What is Insurance Calculator?
▾
ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟದಿಂದ ಅವರ ಅವಲಂಬಿತರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಯಾರಾದರೂ ಮರಣಹೊಂದಿದಾಗ, ಬದುಕುಳಿದವರು ತಕ್ಷಣದ ಆರ್ಥಿಕ ಆಘಾತ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆದಾಯದ ಬದಲಿ ಅಂತರವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಉಳಿದಿರುವ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ತಮ್ಮ ಜೀವನಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಸತ್ತವರ ಕೊಡುಗೆ ಇಲ್ಲದೆಯೂ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗಬಹುದು. ಜೀವ ವಿಮಾ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಮೂರು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ವಿಧಾನಗಳಿವೆ. ಆದಾಯದ ಬದಲಿ ವಿಧಾನವು (ಮಾನವ ಜೀವನ ಮೌಲ್ಯ ವಿಧಾನ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ) ವಿಮಾದಾರನು ಗಳಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಆ ಸ್ವತ್ತನ್ನು ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು. DIME ವಿಧಾನವು ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ: ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಆದಾಯ ಬದಲಿ, ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳು. ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ವಿಧಾನವು ಅತ್ಯಂತ ಸಮಗ್ರವಾಗಿದೆ: ಇದು ಎಲ್ಲಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು (ಆದಾಯ ಬದಲಿ, ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಸಾಲ ಪಾವತಿ, ಶಿಕ್ಷಣ ನಿಧಿ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ) ದಾಸ್ತಾನು ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಕಳೆಯುತ್ತದೆ (ಉಳಿತಾಯ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ವಿಮೆ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬದುಕುಳಿದವರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು). ಜೀವ ವಿಮೆ ಅಗತ್ಯಗಳು ಹೆಚ್ಚು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬಿತರನ್ನು ಹೊಂದಿರದ 25 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಜೀವ ವಿಮೆ ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಸಂಗಾತಿಯೊಂದಿಗೆ 35 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು, ಇಬ್ಬರು ಚಿಕ್ಕ ಮಕ್ಕಳು, ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಗಣನೀಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ - ಆಗಾಗ್ಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ 10-15 ಪಟ್ಟು. 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅವರ ಮಕ್ಕಳು ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದವರಿಗೆ ಕೇವಲ ಸಾಧಾರಣ ಕವರೇಜ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ. ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ: ಕಡಿಮೆ ಸಂಭವನೀಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ (10, 20, ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳು) ಶುದ್ಧ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನ ರಕ್ಷಣೆ. ಶಾಶ್ವತ ವಿಮೆ (ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವನ, ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನ, ವೇರಿಯಬಲ್ ಲೈಫ್) ಮರಣದ ಲಾಭ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಗದು ಮೌಲ್ಯ ಸಂಚಯನ ಘಟಕದೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ - ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪಾರ ಅನುಕ್ರಮ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದವರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಉಳಿತಾಯ ವಾಹನವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
ಸೂತ್ರ
▾
DIME ವಿಧಾನ:
ಕವರೇಜ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ = ಸಾಲ + ಆದಾಯ ಬದಲಿ + ಅಡಮಾನ + ಶಿಕ್ಷಣ
ಆದಾಯ ಬದಲಿ = ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ x ನಿವೃತ್ತಿಯವರೆಗೆ ವರ್ಷಗಳು x ಆದಾಯ ಬದಲಿ ಅಂಶ
ಅಗತ್ಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ವಿಧಾನ:
ವ್ಯಾಪ್ತಿ = (ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳು) - (ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು)
ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳು = ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು + ಸಾಲ ಪಾವತಿ + ಆದಾಯದ ಬದಲಿ PV + ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳು + ತುರ್ತು ನಿಧಿ
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು = ಉಳಿತಾಯ + ಪ್ರಸ್ತುತ ವಿಮೆ + ಸಂಗಾತಿಯ ಆದಾಯ PV + ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಸರ್ವೈವರ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳುVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| AI | ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | currency | ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಾರ್ಷಿಕ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ |
| YR | ಆದಾಯವನ್ನು ಬದಲಿಸಲು ವರ್ಷಗಳು | years | ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ಬದಲಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ; ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಿರಿಯ ಮಗುವಿಗೆ 18 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ತನಕ |
| IRF | ಆದಾಯ ಬದಲಿ ಅಂಶ | ratio | ಬದಲಿಸಲು ಆದಾಯದ ಭಾಗ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 0.70-0.80 ವಿಮೆದಾರನಿಗೆ ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಬೆಂಬಲ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ) |
| ER | ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು | currency | ಪ್ರಸ್ತುತ ದ್ರವ ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಬದುಕುಳಿದವರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ |
| r | ರಿಯಾಯಿತಿ ದರ | % | ಆದಾಯದ ಪ್ರವಾಹದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಳಸುವ ದರ; ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಲಾಭ (3-5%) |
How to Insurance Calculator
▾
- 1ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ: ಅಂತ್ಯಕ್ರಿಯೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ($10,000-$15,000), ಎಸ್ಟೇಟ್ ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ವಿಮೆಯಿಂದ ಒಳಗೊಳ್ಳದ ಯಾವುದೇ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಲ್‌ಗಳು. 3-6 ತಿಂಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಿ.
- 2ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಸಾಲಗಳು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು. ಬದುಕಿರುವ ಸಂಗಾತಿಯು ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗದ ಸಾಲವನ್ನು ಬಿಡಬಾರದು.
- 3ಉಳಿದಿರುವ ಕುಟುಂಬವು ಮನೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊಂದಲು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ ಅಥವಾ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
- 4ಆದಾಯದ ಬದಲಿ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ: ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಬದಲಿಸಲು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ 70-80%), ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ದರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
- 5ಪ್ರತಿ ಮಗುವಿಗೆ ಅಂದಾಜು ಶಿಕ್ಷಣ ವೆಚ್ಚಗಳು: ಪ್ರಾಜೆಕ್ಟ್ 4-ವರ್ಷದ ಕಾಲೇಜು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತ ದರದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಮಗು ಕಾಲೇಜು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವವರೆಗೆ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ.
- 6ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ. ನಂತರ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ: ಪ್ರಸ್ತುತ ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಗಳು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಜೀವ ವಿಮೆ, ಸಂಗಾತಿಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಗಳಿಕೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬದುಕುಳಿದವರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು.
- 7ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಹತ್ತಿರದ $100,000 ಅಥವಾ $250,000 ವರೆಗೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತವಾದ ನೀತಿ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
Worked Examples
▾
D+I+M+E = $35K + $560K + $280K + $120K = $995,000. ಈ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು $1 ಮಿಲಿಯನ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. $1 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ 20-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯ ಜೀವನ ನೀತಿಯು ಆರೋಗ್ಯವಂತ 35 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು $50-$100 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ - ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್‌ಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಆದಾಯದ ಬದಲಿ ಘಟಕವು ಅತಿದೊಡ್ಡ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇಬ್ಬರು ಚಿಕ್ಕ ಮಕ್ಕಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯ-ಅವಲಂಬಿತ ಸಂಗಾತಿಗೆ 10+ ವರ್ಷಗಳ ಆದಾಯ ಬೆಂಬಲದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
4% ರಿಯಾಯಿತಿಯಲ್ಲಿ ಆದಾಯ ಬದಲಿ PV, 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ $120K = $84K/ವರ್ಷಕ್ಕೆ 70%: PV = $84K x [(1-(1.04)^-15)/0.04] = ಸರಿಸುಮಾರು $942,000. ಒಟ್ಟು ಅಗತ್ಯತೆಗಳು: $942K + $350K + $25K + $180K + $20K = $1,517,000. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು: $80K ಉಳಿತಾಯ + $250K ವಿಮೆ = $330K. ಅಂತರ = $1,517K - $330K = $1,187,000. $1.2 ಮಿಲಿಯನ್ 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಯು ಈ ಕುಟುಂಬವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.
ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರು ಅಗಾಧವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಶಿಶುಪಾಲನಾ ಮತ್ತು ಗೃಹ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸೇವೆಗಳ ಬದಲಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು $36,000 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. 4% = ಸರಿಸುಮಾರು $342,000 ನಲ್ಲಿ 12 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ $36K/ವರ್ಷದ PV. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕವರೇಜ್‌ನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ $50K ಜೊತೆಗೆ, ಈ ಕುಟುಂಬವು ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರ ಮೇಲೆ $290,000 ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರು ಸಾಕಷ್ಟು ಕವರೇಜ್ ಇಲ್ಲದೆ ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ಬದುಕುಳಿದಿರುವ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಪೋಷಕರು ಮಗುವಿನ ಆರೈಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯ ಜೀವನಶೈಲಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿ $850K, ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬಿತ ಮಕ್ಕಳಿಲ್ಲ, ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಸಂಗಾತಿ, ಮತ್ತು ಕೇವಲ $45K ಅಡಮಾನ ಉಳಿದಿದೆ, ಈ ದಂಪತಿಗಳ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಅವರ ಗರಿಷ್ಠ ವರ್ಷದಿಂದ ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕುಸಿದಿವೆ. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ $500K ನೀತಿಯು ಗುರುತಿಸಲಾದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಮೀರಿದೆ. ಅವರು ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು $100,000-$200,000 ಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಉಳಿದಿರುವ ಸಂಗಾತಿಯ ಪರಿವರ್ತನೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು - ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಮರುನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹವಾದಂತೆ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ.
ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಕ್ತಿ ವಿಮೆಯು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅಥವಾ ಮಾಲೀಕರ ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯದಲ್ಲಿರುವ ಆದಾಯ: $2M x 40% x 2 ವರ್ಷಗಳು = $1,600,000 ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆ ನಷ್ಟದ 50-70% ವಿಮೆ: $800,000. ಜೊತೆಗೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ: $300,000. ಒಟ್ಟು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಕ್ತಿ ಕವರೇಜ್: $1,100,000. ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಕ್ತಿ ಸತ್ತರೆ ವ್ಯಾಪಾರದ ಸಾಲಗಾರರು, ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ದುರಂತ ನಷ್ಟದಿಂದ ಇದು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ವಿನಾಯತಿಗೆ ಒಳಪಡುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಮರಣದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
Real-World Applications
▾
ಕುಟುಂಬ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ: ಕವರೇಜ್ ಅಂತರವನ್ನು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತವಾದ ಪಾಲಿಸಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು
ಅಡಮಾನ ರಕ್ಷಣೆ: ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಗಳಿಕೆದಾರರಿಲ್ಲದೆ ಕುಟುಂಬವು ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ವ್ಯಾಪಾರ ಖರೀದಿ-ಮಾರಾಟ ಒಪ್ಪಂದಗಳು: ಜೀವ ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಮರಣದ ನಂತರ ಪಾಲುದಾರ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಧನಸಹಾಯ
ಎಸ್ಟೇಟ್ ದ್ರವ್ಯತೆ: ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳ ನಡುವೆ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರವನ್ನು ಸಮೀಕರಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು
ದತ್ತಿ ನೀಡುವಿಕೆ: ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ದತ್ತಿ ಉಡುಗೊರೆಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು
Special Cases
▾
ವಿಚ್ಛೇದನ: ವಿಚ್ಛೇದನದ ನಂತರ ತಕ್ಷಣವೇ ಫಲಾನುಭವಿ ಪದನಾಮಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿ.
ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸದ ಹೊರತು ವಿಚ್ಛೇದನದ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆಯೇ ಫಲಾನುಭವಿ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸಲಾದ ಮಾಜಿ ಸಂಗಾತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.
ವ್ಯಾಪಾರ ಅನುಕ್ರಮ: ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ಪಾಲುದಾರರು ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು
ವ್ಯಾಪಾರದ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ: ಜೀವ ವಿಮೆಯಿಂದ ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡಲಾದ ಖರೀದಿ-ಮಾರಾಟ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೃತ ಪಾಲುದಾರರ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ಪಾಲುದಾರರು ಪರಸ್ಪರ ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ: ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ಒಂದು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಜೀವ ವಿಮೆ
ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ: ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ-ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದ ಜೀವ ವಿಮಾ ಟ್ರಸ್ಟ್ (ILIT) ಒಡೆತನದ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡದೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯಗಳ ಅವಲಂಬಿತರು: ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಮಕ್ಕಳ ಪೋಷಕರು ಮಾಡಬಹುದು
ವಿಶೇಷ ಅಗತ್ಯಗಳ ಅವಲಂಬಿತರು: ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಮಕ್ಕಳ ಪೋಷಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮಗುವಿಗೆ ಅನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಂದಿಗೂ ಅವಧಿ ಮೀರದ ಶಾಶ್ವತ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು.
ಲೈಫ್ ಸ್ಟೇಜ್ ಮೂಲಕ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕವರೇಜ್ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು
▾
| ಜೀವನ ಹಂತ | ವಿಶಿಷ್ಟ ಕವರೇಜ್ ಅಗತ್ಯ | ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಪಾಯ |
|---|---|---|
| ಏಕಾಂಗಿ, ಅವಲಂಬಿತರಿಲ್ಲ | ಕನಿಷ್ಠ ಅಥವಾ ಯಾವುದೂ ಇಲ್ಲ | ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮಾತ್ರ ($10K-$25K) |
| ವಿವಾಹಿತರು, ಮಕ್ಕಳಿಲ್ಲ | 5-7x ಆದಾಯ | ಸಂಗಾತಿಯ ಆದಾಯ ಬದಲಿ, ಅಡಮಾನ |
| ಯುವ ಕುಟುಂಬ (5 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ಮಕ್ಕಳು) | 10-15x ಆದಾಯ | ದೀರ್ಘ ಆದಾಯದ ಬದಲಿ + ಶಿಕ್ಷಣ |
| ಶಾಲಾ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಕ್ಕಳೊಂದಿಗೆ ಕುಟುಂಬ | 8-12x ಆದಾಯ | ಆದಾಯ + ಅಡಮಾನ + ಶಿಕ್ಷಣ |
| ಹದಿಹರೆಯದವರೊಂದಿಗೆ ಕುಟುಂಬ | 6-10x ಆದಾಯ | ಉಳಿತಾಯ ಬೆಳೆದಂತೆ ಅಗತ್ಯ ಕುಗ್ಗುತ್ತಿದೆ |
| ಖಾಲಿ ಗೂಡುಗಳು | 2-4x ಆದಾಯ | ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು + ಸಂಗಾತಿಯ ಪರಿವರ್ತನೆ |
| ನಿವೃತ್ತರು | ಕನಿಷ್ಠ ಅಥವಾ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ | ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸಮೀಕರಣ, ಅಂತಿಮ ವೆಚ್ಚಗಳು |
Frequently Asked Questions
▾
ನನಗೆ ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮೆ ಬೇಕು?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವು ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ 10-12 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು, ಆದರೆ ಇದು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತವಾಗಿದೆ, ನಿಖರವಾದ ಉತ್ತರವಲ್ಲ. ನಿಜವಾದ ಅಗತ್ಯಗಳು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ: ನಿಮ್ಮ ಅವಲಂಬಿತರ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸು, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಸಂಗಾತಿಯ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ, ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬದುಕುಳಿದವರ ಲಾಭ ಅರ್ಹತೆ. DIME ವಿಧಾನ ಅಥವಾ ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಪೂರ್ಣ ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾದ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಶಾಶ್ವತ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ (10, 20, ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳು) ಪ್ರತಿ ಡಾಲರ್ ಕವರೇಜ್‌ಗೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಶುದ್ಧ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಫಲಾನುಭವಿಗಳು ಮರಣದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಅವಧಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಯಾವುದೇ ಮೌಲ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಪಾಲಿಸಿಯು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಶಾಶ್ವತ ವಿಮೆ (ಇಡೀ ಜೀವನ, ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನ, ಸೂಚ್ಯಂಕ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಜೀವನ) ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುವ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ಶಾಶ್ವತ ವಿಮೆಯು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಸಂಭಾವ್ಯ ತೆರಿಗೆ-ಅನುಕೂಲಕರ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಆದಾಯದ ಬದಲಿ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಶಾಶ್ವತ.
ನನ್ನ ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ನಾನು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬದುಕುಳಿದವರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಬೇಕೇ?
ಹೌದು, ಮತ್ತು ಇದು ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬದುಕುಳಿದ ಸಂಗಾತಿ ಮತ್ತು 18 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ಮಕ್ಕಳು (ಅಥವಾ ಇನ್ನೂ ಪ್ರೌಢಶಾಲೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ 19 ರವರೆಗೆ) ಗಣನೀಯ ಮಾಸಿಕ ಬದುಕುಳಿದವರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಬಹುದು. ನಿಖರವಾದ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಗಳಿಕೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸ್ಥೂಲ ಅಂದಾಜಿನಂತೆ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬದುಕುಳಿದವರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಉಳಿದಿರುವ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $15,000- $40,000+ ಒದಗಿಸಬಹುದು. SSA.gov ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತೀಕರಿಸಿದ ಅಂದಾಜನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ಈ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದರಿಂದ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೂರಾರು ಸಾವಿರ ಡಾಲರ್‌ಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ನನ್ನ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಗುಂಪಿನ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ನನ್ನ ಅಗತ್ಯಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?
ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಮೂಲಕ ಗುಂಪು ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1-2 ಪಟ್ಟು ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ವೇತನವನ್ನು ಕವರೇಜ್‌ನಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ - ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಉದ್ಯೋಗಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ವಜಾಗೊಳಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಕಳಪೆ ಆರೋಗ್ಯದಲ್ಲಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕವರೇಜ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಾಗ ಅದು ಕಣ್ಮರೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಎಣಿಸಿ, ಆದರೆ ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಂತೆ ಅವಲಂಬಿಸಬೇಡಿ. ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅವಧಿಯ ನೀತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಪರಿಹಾರಗಳಾಗಿವೆ.
ನಾನು ಯಾವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಜೀವಿತ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕು?
ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ಜನರನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀವು ಮದುವೆಯಾಗುವಾಗ, ಮಕ್ಕಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ, ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಾಗ ಅಥವಾ ಪಾಲುದಾರರು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ. ನೀವು ಮೊದಲು ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ (ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಚಿಕ್ಕವರು ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯವಂತರು). ನೀವು 45-50 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಕಾಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅದೇ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು 30-35 ರಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು 3-5 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಅವಲಂಬಿತರನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಖರೀದಿ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಕಾರಣವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ನನ್ನ ಜೀವ ವಿಮಾ ಅಗತ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತೇನೆ?
ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಸ್ಥಿರ-ಡಾಲರ್ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ವಿಧಾನಗಳು: (1) ಪ್ರಸ್ತುತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಸೂಚಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ, ಬಫರ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ಮಿಸಿ. (2) ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅವಲಂಬನೆ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾಲ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಟ್ಟದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳೊಂದಿಗೆ ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. (3) ಕೆಲವು ನೀತಿಗಳು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ರೈಡರ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಅದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರದೊಂದಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. (4) ಪ್ರತಿ 3-5 ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಅಥವಾ ಜೀವನದ ಪ್ರಮುಖ ಘಟನೆಗಳ ನಂತರ (ಹೊಸ ಮಗು, ಮನೆ ಖರೀದಿ, ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಳ) ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಹೊಂದಿಸಿ.
ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದಾಗ ಜೀವ ವಿಮೆ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
IRC ಸೆಕ್ಷನ್ 101(a) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫಲಾನುಭವಿಗಳು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅತ್ಯಮೂಲ್ಯ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ - $1 ಮಿಲಿಯನ್ ಸಾವಿನ ಪ್ರಯೋಜನವು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಪೂರ್ಣ $1 ಮಿಲಿಯನ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, $1 ಮಿಲಿಯನ್ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ IRA ಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ ವಿತರಿಸಿದಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯ ಆದಾಯವಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಫಲಾನುಭವಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಆದಾಯವು ದೊಡ್ಡ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗಳಿಗೆ ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಫಲಾನುಭವಿಗಳೆಂದು ಹೆಸರಿಸುವುದು (ಮತ್ತು ಜೀವನದ ಘಟನೆಗಳ ನಂತರ ಫಲಾನುಭವಿಯ ಪದನಾಮಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವುದು) ಗರಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಒಬ್ಬರು ಕೆಲಸ ಮಾಡದಿದ್ದರೂ ಸಂಗಾತಿಗಳಿಬ್ಬರೂ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕೇ?
ಹೌದು, ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ. ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರು ಮಕ್ಕಳ ಆರೈಕೆ, ಮನೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸಾರಿಗೆ, ಅಡುಗೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಸೇವೆಗಳ ಮೂಲಕ ಅಗಾಧವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದು ಪಾವತಿಸಿದ ಸಹಾಯವನ್ನು ಬದಲಿಸಲು ವರ್ಷಕ್ಕೆ $30,000- $50,000 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರು ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ಕೆಲಸದ ಸಂಗಾತಿಯು ಈ ಬದಲಿ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಧನಸಹಾಯವನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಶಿಶುಪಾಲನಾವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಅವರ ವೃತ್ತಿಜೀವನವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳು ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಅಥವಾ ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುತ್ತವೆ - ಇದು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ತಪ್ಪು.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಗಳು, ಶಿಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಸರಳ ಬಹುಸಂಖ್ಯೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು (10x ನಂತೆ) ಬಳಸುವುದು.
- !ಮನೆಯಲ್ಲಿಯೇ ಇರುವ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಅಂಡರ್ ವಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ವಿಮೆ ಮಾಡದಿರುವುದು.
- !ಪ್ರಮುಖ ಜೀವನ ಘಟನೆಗಳ ನಂತರ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗಿದೆ: ಹೊಸ ಮಗು, ಮನೆ ಖರೀದಿ, ಗಮನಾರ್ಹ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಳ ಅಥವಾ ವಿಚ್ಛೇದನ.
- !ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಗುವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಫಲಾನುಭವಿ ಎಂದು ಹೆಸರಿಸುವುದು - ಕಿರಿಯರು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ವಿಮಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ; ಬದಲಿಗೆ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಅಥವಾ ಕಸ್ಟೋಡಿಯನ್ ಅನ್ನು ಹೆಸರಿಸಿ.
- !ನೀವು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕವರೇಜ್ ಇಲ್ಲದೆ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಗುಂಪಿನ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.
Pro Tip
ನೀವು ಯೌವನದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯವಾಗಿದ್ದಾಗ ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ - ಇದು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ. ಆರೋಗ್ಯವಂತ 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು $1 ಮಿಲಿಯನ್ 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ $30- $50 ಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. 45 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಅದೇ ಕವರೇಜ್ ತಿಂಗಳಿಗೆ $100- $200 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯವು ಹದಗೆಟ್ಟರೆ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ಬೆಲೆಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯದಿರಬಹುದು. ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಿರುವಾಗ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಿ.
Did you know?
ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. LIMRA (ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ರಿಸರ್ಚ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್) ಸುಮಾರು 40% ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಯಾವುದೇ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಎಂದು ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ, ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅನೇಕರು ತಮ್ಮ ನೈಜ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. 1960 ರ ದಶಕದಿಂದ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಮನೆಯ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಕೀರ್ಣತೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ದರವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಕುಸಿದಿದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.