LIC Premium & Maturity Calculator

Tính toán IRR hiệu quả của các chính sách tài trợ LIC hiện tại để quyết định nên giữ đến khi đáo hạn, thanh toán hay từ bỏ và tái đầu tư.

So sánh hiệu quả về thuế của các kế hoạch truyền thống LIC với ELSS và PPF khi sử dụng Mục 80C.

Ước tính lợi ích đáo hạn của các chính sách LIC hiện tại đối với việc lập kế hoạch quỹ hưu trí cùng với EPF, PPF và NPS.

Đánh giá phạm vi bảo hiểm có thời hạn - tính toán số tiền bảo hiểm nhân thọ phù hợp cần thiết (thường là 10-20× thu nhập hàng năm) và so sánh chi phí của LIC Tech Term với chi phí của công ty bảo hiểm tư nhân.

Ước tính giá trị đầu hàng để lập kế hoạch khẩn cấp về tài chính - biết giá trị đầu hàng gần đúng sẽ giúp quyết định liệu khoản vay chính sách hay đầu hàng là lựa chọn tốt hơn trong thời kỳ căng thẳng tài chính.

Sự khác biệt giữa LIC Jeevan Anand và Jeevan Labh là gì?

Jeevan Anand (Kế hoạch 915) là gói tài trợ phí bảo hiểm thông thường, trong đó bạn trả phí bảo hiểm cho toàn bộ thời hạn hợp đồng và nhận tiền thưởng SA + khi đáo hạn; đặc biệt, toàn bộ thời hạn bảo hiểm trọn đời cho SA đầy đủ vẫn tiếp tục sau khi đáo hạn mà không phải trả thêm phí bảo hiểm. Jeevan Labh (Kế hoạch 836) là gói tài trợ phí bảo hiểm có giới hạn - bạn thanh toán trong thời gian ngắn hơn (ví dụ: 16 năm) nhưng quyền lợi bảo hiểm và đáo hạn sẽ tiếp tục trong thời gian dài hơn (ví dụ: 25 năm). Jeevan Labh thường được ưa chuộng vì hiệu quả vượt trội.

Tỷ lệ thưởng hoàn nguyên của LIC là gì?

LIC công bố Tiền thưởng hoàn nguyên đơn giản (SRB) hàng năm - đó là tỷ lệ phần trăm của Số tiền bảo hiểm trên ₹1.000 SA. Tỷ lệ SRB gần đây: đối với các kế hoạch tài trợ (Jeevan Anand, Jeevan Labh) - khoảng ₹35-55 trên ₹1.000 SA mỗi năm. Tiền thưởng bổ sung cuối cùng (FAB) được tuyên bố cho các hợp đồng có thời hạn hơn 15 năm và tăng đáng kể khoản thanh toán khi đáo hạn - khoảng ₹200-700 trên ₹1.000 SA tùy thuộc vào loại và thời hạn hợp đồng. Tỷ lệ thưởng được công bố hàng năm và không được đảm bảo.

Số tiền đáo hạn LIC có phải chịu thuế không?

Theo Mục 10(10D): Số tiền đáo hạn LIC được miễn thuế nếu phí bảo hiểm hàng năm không vượt quá 10% Số tiền bảo hiểm (đối với các hợp đồng bảo hiểm được cấp sau ngày 1 tháng 4 năm 2012). Đối với các chính sách có phí bảo hiểm hàng năm vượt quá 10% SA, số tiền đáo hạn sẽ phải chịu thuế (TDS được LIC khấu trừ ở mức 5% nếu tổng số tiền vượt quá 1 vạn Yên). Quyền lợi tử vong luôn được miễn thuế bất kể tỷ lệ phí bảo hiểm trên SA. Quy tắc 10% này hạn chế một cách hiệu quả các lợi ích về thuế 80C chỉ đối với các chương trình có SA ít nhất gấp 10 lần phí bảo hiểm hàng năm.

Thời gian ân hạn để thanh toán phí bảo hiểm LIC là bao lâu?

LIC cho phép thời gian ân hạn là 30 ngày đối với các phương thức thanh toán phí bảo hiểm hàng năm, nửa năm và hàng quý; 15 ngày cho chế độ hàng tháng. Nếu phí bảo hiểm không được thanh toán trong thời gian ân hạn, hợp đồng sẽ mất hiệu lực. Hợp đồng bảo hiểm đã hết hiệu lực có thể được phục hồi trong vòng 5 năm kể từ khi hết hiệu lực bằng cách thanh toán tất cả phí bảo hiểm còn tồn đọng cùng với lãi suất (thường là 9-10% gộp mỗi năm). Các hợp đồng hết hiệu lực trước khi thanh toán đầy đủ 3 khoản phí bảo hiểm hàng năm sẽ không có giá trị hoàn trả.

Phí bảo hiểm LIC khác với ELSS cho Mục 80C như thế nào?

Cả phí bảo hiểm LIC và khoản đầu tư ELSS đều đủ điều kiện để được khấu trừ Mục 80C lên tới ₹1,5 lakh. Điểm khác biệt chính: Phí bảo hiểm LIC cung cấp bảo hiểm nhân thọ (quan trọng đối với người phụ thuộc); ELSS chỉ cung cấp khoản đầu tư không có bảo hiểm. Lợi nhuận: ELSS mang lại lợi nhuận cao hơn trong lịch sử (CAGR 12-15%) so với các gói truyền thống LIC (IRR 5-6%). Tính thanh khoản: ELSS có thời hạn khóa 3 năm; Các kế hoạch truyền thống của LIC có thời hạn nhiều năm với các hình phạt đầu hàng đáng kể. Đối với tiết kiệm thuế + đầu tư thuần túy, ELSS vượt trội hơn; để tiết kiệm thuế + bảo vệ, bảo hiểm có kỳ hạn + ELSS/PPF nhìn chung tốt hơn so với khoản tài trợ LIC truyền thống.

Cơ sở cho vay LIC là gì?

Sau khi hợp đồng bảo hiểm truyền thống LIC đã tích lũy được giá trị hoàn trả (sau 3 năm thanh toán phí bảo hiểm), chủ hợp đồng có thể vay tiền theo hợp đồng đó. Số tiền vay lên tới 90% giá trị giải ngân. Lãi suất vay chính sách thường ở mức 9-11%/năm. Nếu khoản vay không được hoàn trả, số dư nợ + lãi sẽ được khấu trừ vào số tiền yêu cầu bồi thường (quyền lợi tử vong hoặc giá trị đáo hạn). Các khoản vay chính sách là một lựa chọn thanh khoản khẩn cấp tốt hơn là từ bỏ chính sách.

Sự khác biệt giữa số tiền bảo hiểm và quyền lợi tử vong trong các chương trình LIC là gì?

Số tiền bảo hiểm (SA) là mệnh giá của hợp đồng - số tiền được đảm bảo mà chủ hợp đồng hoặc người được chỉ định nhận được. Quyền lợi tử vong là tổng số tiền phải trả cho người được đề cử khi qua đời - số tiền này bao gồm SA cộng với tất cả tiền thưởng tích lũy. Đối với một số chương trình, quyền lợi tử vong cao hơn SA hoặc gấp 10 lần phí bảo hiểm hàng năm, tùy theo mức nào cao hơn. Thực tế, trong các kế hoạch truyền thống, quyền lợi tử vong trong thời hạn hợp đồng bao gồm tiền thưởng SA + được tích lũy cho đến ngày qua đời.

Tôi có nên từ bỏ chính sách LIC cũ của mình và đầu tư vào quỹ tương hỗ không?

Đây là một câu hỏi phổ biến. Trong hầu hết các trường hợp: nếu hợp đồng LIC truyền thống đã hoạt động được chưa đầy 5-7 năm, việc từ bỏ đồng nghĩa với việc mất phí bảo hiểm đáng kể. Nếu chính sách đã hoạt động được hơn 10 năm với số tiền thưởng đáng kể thì có thể đáng để giữ đến khi đáo hạn khi lợi nhuận được cải thiện theo thời gian. Đối với các chính sách cũ hơn (trước năm 2012) có tỷ lệ thưởng tốt hơn, việc nắm giữ thường có ý nghĩa. Cách tiếp cận đúng đắn là mua riêng bảo hiểm có thời hạn đầy đủ (nếu chưa thực hiện), dừng các khoản đầu tư tài trợ LIC mới và đầu tư khoản tiết kiệm trong tương lai vào ELSS/PPF/NPS để có lợi nhuận tốt hơn.