LIC Premium Calculator
کیا ہے LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
لائف انشورنس کارپوریشن آف انڈیا (LIC) ہندوستان کی سب سے بڑی لائف انشورنس کمپنی ہے، جس کی ملکیت حکومت ہند کی ہے، جو 29 کروڑ سے زیادہ پالیسی ہولڈرز کو لائف انشورنس پروڈکٹس کی وسیع رینج پیش کرتی ہے۔ LIC کے منصوبوں میں ٹرم انشورنس (خالص تحفظ)، انڈومنٹ پلانز (بچت + انشورنس)، منی بیک پلانز (متواتر ادائیگی)، پوری زندگی کے منصوبے، ULIPs (مارکیٹ سے منسلک) اور پنشن پلان شامل ہیں۔ سب سے زیادہ مقبول روایتی منصوبوں میں جیون آنند (پوری زندگی کے احاطہ کے ساتھ وقف)، جیون فائدہ (محدود پریمیم انڈومنٹ)، ٹیک ٹرم (آن لائن ٹرم پلان)، اور جیون امنگ (سالانہ بقا کے فوائد کے ساتھ پوری زندگی) شامل ہیں۔ روایتی اینڈومنٹ اور منی بیک پلانز کے لیے، پریمیم کا تعین عوامل کے مجموعے سے کیا جاتا ہے: بیمہ کی رقم، داخلے کی عمر، پریمیم ادائیگی کی مدت، اور پلان کی قسم۔ LIC ریورژنری بونس (سالانہ بیمہ شدہ رقم کے فیصد کے طور پر شامل کیا جاتا ہے)، حتمی اضافی بونس (FAB، 15+ سال کی پرانی نافذ پالیسیوں کے لیے اعلان کیا جاتا ہے) اور کچھ منصوبوں کے لیے، وفاداری کے اضافے کا اعلان کرتا ہے۔ کل پختگی کا فائدہ = بیمہ کی رقم + جمع شدہ بونس + FAB۔ موت کا فائدہ عام طور پر بیمہ کی رقم سے زیادہ یا سالانہ پریمیم سے 10 گنا زیادہ ہوتا ہے۔ پریمیم سالانہ، نیم سالانہ، سہ ماہی، یا ماہانہ ادا کیے جا سکتے ہیں (ماہانہ میں 3% اضافی لوڈنگ ہوتی ہے)۔ LIC پریمیم ادا کیے گئے سیکشن 80C کی کٹوتی کے لیے ₹1.5 لاکھ تک اہل ہیں۔ موت کے فوائد سیکشن 10(10D) کے تحت ٹیکس سے پاک ہیں۔ میچورٹی فوائد صرف 10(10D) کے تحت ٹیکس سے پاک ہیں اگر پریمیم رقم بیمہ کے 10% سے زیادہ نہ ہو (1 اپریل 2012 کے بعد جاری کردہ پالیسیوں کے لیے)؛ بصورت دیگر میچورٹی قابل ٹیکس ہے۔
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
فارمولا
▾
میچورٹی بینیفٹ = بیمہ کی رقم + (سادہ ریورژنری بونس × SA / 1000 × پالیسی کی مدت) + حتمی اضافی بونس؛ پریمیم = ٹیبلر پریمیم ریٹ فی ₹1,000 SA × SA/1000 × موڈل فیکٹر؛ سرنڈر ویلیو = ادا شدہ قیمت × سرنڈر ویلیو فیکٹرمتغیر کی تشریح
▾
| علامت | نام | اکائی | تفصیل |
|---|---|---|---|
| SA | بیمہ کی رقم | ₹ | موت یا میچورٹی پر، بونس سے پہلے قابل ضمانت بنیادی رقم۔ |
| SRB | سادہ ریورژنری بونس | ₹/₹1,000 SA/year | LIC کی طرف سے اعلان کردہ سالانہ بونس فی SA کے ₹1,000 - روایتی انڈومنٹ پلانز کے لیے تقریباً ₹35-55۔ |
| FAB | حتمی اضافی بونس | ₹/₹1,000 SA | 15+ سال کی پختگی یا موت پر نافذ پالیسیوں کے لیے اعلان کردہ ایک بار بونس؛ منصوبہ بندی اور مدت کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔ |
| P | سالانہ پریمیم | ₹/year | پریمیم LIC کو سالانہ ادا کیا گیا (یا دوسرے طریقوں میں تبدیل)؛ ٹیکس فری میچورٹی کے لیے SA کا ≤ 10% ہونا چاہیے۔ |
کیسے LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1مالی اہداف کی بنیاد پر LIC پلان کی قسم کا انتخاب کریں: خالص تحفظ کے لیے مدتی منصوبہ (کم پریمیم، زیادہ کور)، بچت کے لیے وقفہ + تحفظ، متواتر لیکویڈیٹی کے لیے رقم کی واپسی، پختگی کے ساتھ عمر بھر کے کور کے لیے پوری زندگی۔
- 2درکار رقم (SA) کا تعین کریں - مدتی بیمہ کے لیے، '20× سالانہ آمدنی' کے اصول پر عمل کریں۔ وقف کے لیے، SA بچت کے جز کا تعین کرتا ہے۔ منصوبہ بندی کے لحاظ سے کم از کم SA مختلف ہوتی ہے (عام طور پر روایتی منصوبوں کے لیے ₹2-5 لاکھ)۔
- 3پریمیم کا حساب لگائیں: LIC عمر، منصوبہ اور مدت کی بنیاد پر ٹیبلر پریمیم کی شرح (فی ₹1,000 بیمہ شدہ) استعمال کرتا ہے۔ licindia.in پر LIC کا آفیشل پریمیم کیلکولیٹر استعمال کریں یا کسی مجاز LIC ایجنٹ سے پوچھیں۔
- 4پریمیم ادائیگی کا طریقہ منتخب کریں: سالانہ (سب سے سستا)، نیم سالانہ (2.5% لوڈنگ)، سہ ماہی (3% لوڈنگ)، ماہانہ بذریعہ NACH (3% لوڈنگ)؛ کچھ منصوبے جیسے جیون لابھ پریمیم کی ادائیگی کی محدود شرائط پیش کرتے ہیں (10 سال کے لیے ادائیگی، 25 سال کے لیے کور)۔
- 5پریمیم باقاعدگی سے ادا کریں - 3 سال سے پہلے لیپس ہونے سے پورا پریمیم ضائع ہو جاتا ہے۔ 3 سال کے بعد، پالیسی ایک 'ادائیگی کی قیمت' اور 'سرنڈر ویلیو' حاصل کرتی ہے اگر پریمیم بند کردیئے جاتے ہیں۔
- 6ٹریک بونس: LIC سالانہ سادہ ریورژنری بونس (SRB) کا اعلان کرتا ہے — فی الحال ₹35-55 فی ₹1,000 SA مقبول منصوبوں کے لیے؛ FAB کا اعلان 15+ سال کی پالیسیوں کے لیے کیا جاتا ہے۔ دونوں میچورٹی رقم میں اضافہ کرتے ہیں۔
- 7میچورٹی پر: بیمہ شدہ رقم + جمع شدہ بونس + ایف اے بی ٹیکس فری (اگر پریمیم ≤ SA کا 10%) وصول کریں۔ موت کے دعووں کے لیے، نامزد شخص SA سے زیادہ یا 10× سالانہ پریمیم کے علاوہ جمع شدہ بونس حاصل کرتا ہے - مکمل طور پر ٹیکس سے پاک۔
حل شدہ مثالیں
▾
جیون آنند نے پختگی کے بعد SA میں پوری زندگی کا احاطہ جاری رکھا - منفرد خصوصیت؛ خالص سرمایہ کاری کے طور پر موزوں نہیں ہے۔
جیون آنند ایک حصہ لینے والا انڈومنٹ پلان ہے۔ میچورٹی تک بقا پر، آپ کو SA+ بونس ملتے ہیں۔ مکمل SA کے لیے آپ کی پوری زندگی کا احاطہ مزید پریمیم کے بغیر جاری رہتا ہے۔ پختگی کے بعد موت پر، نامزد افراد دوبارہ مکمل SA وصول کرتے ہیں۔ پلان میں ELSS یا PPF کے مقابلے میں کم موثر واپسی (5-6% IRR) ہے۔
16 سال کے لیے ادائیگی کریں، 25 کے لیے کوریج حاصل کریں — بہتر پریمیم کارکردگی؛ IRR تقریباً 5.5-6.5%
جیون لب ایک محدود پریمیم انڈومنٹ ہے۔ پریمیم ایک چھوٹی مدت (16 سال) کے لیے ادا کیے جاتے ہیں، لیکن کوریج اور میچورٹی کا فائدہ پوری 25 سالہ مدت کے لیے جاری رہتا ہے۔ 25 سال سے زیادہ کے جمع شدہ بونس میچورٹی کی رقم کو نمایاں طور پر بڑھاتے ہیں۔
ٹیک ٹرم LIC کا آن لائن ٹرم پلان ہے — آف لائن/ایجنٹ ٹرم پلانز سے نمایاں طور پر سستا ہے۔
LIC ٹیک ٹرم (پلان 854) ایک خالص تحفظ کا منصوبہ ہے - اگر پالیسی ہولڈر زندہ رہے تو میچورٹی کا کوئی فائدہ نہیں۔ پریمیم روایتی منصوبوں سے بہت کم ہے کیونکہ بچت کا کوئی جزو نہیں ہے۔ ₹12-15K/سال کے لیے ₹1 کروڑ لائف کور تحفظ کے لیے بہترین قیمت ہے۔
ایل آئی سی کے روایتی منصوبوں کو درمیانی راستے کے حوالے کرنے سے کافی نقصان ہوتا ہے۔ بہترین واپسی کے لیے پختگی کو برقرار رکھیں
سرنڈر کی قیمت عام طور پر ادا کیے گئے کل پریمیم سے بہت کم ہوتی ہے، خاص طور پر ابتدائی سالوں میں۔ گارنٹیڈ سرنڈر ویلیو (3 سال کے بعد) = 30% ادا شدہ پریمیم (پہلے سال کے پریمیم اور سواروں کو چھوڑ کر)۔ جمع شدہ بونس کی بنیاد پر سپیشل سرنڈر ویلیو زیادہ ہو سکتی ہے لیکن پھر بھی ناگوار ہے۔
عملی استعمال
▾
موجودہ LIC انڈومنٹ پالیسیوں کے موثر IRR کی گنتی کرنا یہ فیصلہ کرنے کے لیے کہ آیا میچورٹی، ادائیگی، یا سرنڈر اور دوبارہ سرمایہ کاری کرنا ہے۔
سیکشن 80C کے استعمال کے لیے LIC روایتی منصوبوں بمقابلہ ELSS بمقابلہ PPF کی ٹیکس کارکردگی کا موازنہ کرنا۔
EPF، PPF، اور NPS کے ساتھ ساتھ ریٹائرمنٹ کارپس کی منصوبہ بندی کے لیے موجودہ LIC پالیسیوں کے میچورٹی فائدے کا تخمینہ لگانا۔
ٹرم انشورنس کوریج اسسمنٹ - مطلوبہ لائف کور کا حساب لگانا (عام طور پر 10-20× سالانہ آمدنی) اور LIC ٹیک ٹرم بمقابلہ نجی بیمہ کنندہ کے اخراجات کا موازنہ کرنا۔
مالیاتی ہنگامی منصوبہ بندی کے لیے سرنڈر ویلیو کا تخمینہ — سرنڈر کی تخمینی قیمت جاننے سے یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آیا مالیاتی تناؤ کے دوران پالیسی لون یا سرنڈر بہتر آپشن ہے۔
خاص صورتیں
▾
LIC سیکشن 10(10D) - ہائی پریمیم پالیسیاں
اگر سالانہ پریمیم بیمہ کی رقم کے 10% سے زیادہ ہے (1 اپریل 2012 کے بعد جاری کی گئی پالیسیوں کے لیے) یا SA کے 20% (معذور افراد/شدید بیماریوں کے لیے پالیسیوں کے لیے)، میچورٹی کا فائدہ قابل ٹیکس ہو جاتا ہے۔ اگر میچورٹی کی رقم ₹ 1 لاکھ سے زیادہ ہو تو LIC 5% پر TDS کاٹتا ہے۔ پالیسی ہولڈر کو اپنے آئی ٹی آر میں خالص میچورٹی رقم شامل کرنی چاہیے۔ ٹرم انشورنس موت کے فوائد پریمیم سے قطع نظر ہمیشہ ٹیکس سے پاک رہتے ہیں۔
ادا شدہ ویلیو بمقابلہ سرنڈر ویلیو
اگر پریمیم کو 3+ سال کے بعد روک دیا جاتا ہے لیکن پالیسی کو سپرد نہیں کیا جاتا ہے، تو یہ 'ادائیگی کی پالیسی' بن جاتی ہے۔ بیمہ کی رقم متناسب طور پر کم کی جاتی ہے (ادائیگی SA = اصل SA × ادا شدہ پریمیم / قابل ادائیگی پریمیم)۔ اس تاریخ تک کمائے گئے بونس باقی ہیں۔ یہ پالیسی کم شدہ پیڈ اپ SA پر پختگی یا موت تک نافذ رہتی ہے۔ سرنڈر ویلیو وہ ہوتی ہے جو آپ کو ملتی ہے اگر آپ پالیسی کو مکمل طور پر بند کر دیتے ہیں - عام طور پر ادا شدہ قیمت سے کم۔
ایل آئی سی رائیڈرز
LIC بنیادی پالیسیوں میں اختیاری رائیڈرز (ایڈ آنز) پیش کرتا ہے: ایکسیڈنٹ بینیفٹ رائڈر (اضافی SA اگر حادثے کی وجہ سے موت ہو جاتی ہے)، پریمیم ویور بینیفٹ (اگر پالیسی ہولڈر مستقل طور پر معذور ہو جاتا ہے تو پریمیم معاف ہو جاتے ہیں)، کریٹیکل الینس رائڈر، نیو ٹرم ایشورنس رائڈر (اضافی خالص ٹرم کور)۔ رائڈر پریمیم الگ ہیں اور سیکشن 80C کٹوتی کے لیے بھی اہل ہیں۔ سواروں کا انتخاب علیحدہ پالیسیاں خریدے بغیر بنیادی پلان میں لچک پیدا کرتا ہے۔
LIC ایجنٹ بمقابلہ آن لائن (ٹیک ٹرم، بیما ڈیجیٹل)
ایجنٹوں کے ذریعے خریدے گئے آف لائن LIC پلانز میں پریمیم لوڈنگ میں ایجنٹ کا کمیشن شامل ہوتا ہے (پہلے سال کے پریمیم کا 2-5% + 2-5% تجدید)۔ آن لائن پلانز جیسے ٹیک ٹرم اور آن لائن انڈومنٹ آپشنز (LIC کی ویب سائٹ) میں کم پریمیم ہوتے ہیں کیونکہ کوئی ایجنٹ کمیشن نہیں ہوتا ہے۔ خالص ٹرم انشورنس کے لیے، ٹیک ٹرم کا آن لائن پریمیم ایجنٹ کے ذریعے فروخت کیے گئے ٹرم پلان سے 20-30% کم ہو سکتا ہے۔ جہاں ممکن ہو، براہ راست آن لائن LIC پلان خریدیں۔
LIC کے بڑے منصوبے - خصوصیت کا موازنہ (FY 2024-25)
▾
| منصوبہ | قسم | پریمیم ٹرم | پختگی کا فائدہ | موت کا فائدہ | تقریباً IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| جیون آنند (915) | اوقاف + پوری زندگی | پوری مدت | SA + بونس | SA + بونس (پوری زندگی جاری ہے) | 5-6% |
| جیون لب (836) | محدود پریمیم انڈوومنٹ | مدت سے کم | SA + بونس | SA + بونس | 5.5-6.5% |
| ٹیک ٹرم (854) | آن لائن ٹرم انشورنس | پوری مدت | کوئی نہیں (ٹرم پلان) | ₹50L سے ₹3Cr | NA (صرف تحفظ) |
| جیون امنگ (945) | پوری زندگی + سالانہ بقا کا فائدہ | 100 سال کی عمر تک | بقا + SA موت پر یا 100 | SA سے زیادہ یا 10× پریمیم | 4-5% |
| نیا اوقاف (914) | بنیادی اوقاف | پوری مدت | SA + بونس | SA + بونس | 4.5-5.5% |
| بیما جیوتی (860) | گارنٹی شدہ اضافی اوقاف | پوری مدت | SA + گارنٹی شدہ اضافے | SA سے زیادہ یا 105% پریمیم + اضافے | 5-6% |
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
▾
ایل آئی سی جیون آنند اور جیون لب میں کیا فرق ہے؟
جیون آنند (پلان 915) ایک باقاعدہ پریمیم انڈومنٹ پلان ہے جہاں آپ پوری پالیسی کی مدت کے لیے پریمیم ادا کرتے ہیں اور میچورٹی پر SA+ بونس وصول کرتے ہیں۔ منفرد طور پر، مکمل SA کے لیے پوری زندگی کا احاطہ بغیر کسی اضافی پریمیم کے میچورٹی کے بعد جاری رہتا ہے۔ Jeevan Labh (پلان 836) ایک محدود پریمیم انڈوومنٹ پلان ہے - آپ ایک چھوٹی مدت (مثلاً، 16 سال) کے لیے ادائیگی کرتے ہیں لیکن کوریج اور میچورٹی کا فائدہ طویل مدت (مثلاً 25 سال) تک جاری رہتا ہے۔ جیون لب کو عام طور پر اس کی پریمیم کارکردگی کے لیے ترجیح دی جاتی ہے۔
LIC کے ریورژنری بونس کی شرحیں کیا ہیں؟
LIC سالانہ سادہ ریورژنری بونس (SRB) کا اعلان کرتا ہے - یہ SA کے ₹1,000 فی بیمہ کی رقم کا فیصد ہے۔ حالیہ SRB کی شرحیں: انڈومنٹ پلانز کے لیے (جیون آنند، جیون لب) — تقریباً ₹35-55 فی ₹1,000 SA سالانہ۔ حتمی اضافی بونس (FAB) کا اعلان 15+ سال سے چلنے والی پالیسیوں کے لیے کیا جاتا ہے اور یہ میچورٹی پے آؤٹ کو نمایاں طور پر بڑھاتا ہے — پالیسی کی قسم اور مدت کے لحاظ سے تقریباً ₹200-700 فی ₹1,000 SA۔ بونس کی شرحوں کا اعلان سالانہ کیا جاتا ہے اور اس کی ضمانت نہیں ہے۔
کیا LIC کی میچورٹی رقم قابل ٹیکس ہے؟
سیکشن 10(10D) کے تحت: LIC کی میچورٹی رقم ٹیکس سے پاک ہے اگر سالانہ پریمیم بیمہ کی رقم کے 10% سے زیادہ نہیں ہے (1 اپریل 2012 کے بعد جاری کردہ پالیسیوں کے لیے)۔ ایسی پالیسیوں کے لیے جہاں سالانہ پریمیم SA کے 10% سے زیادہ ہے، میچورٹی کی رقم قابل ٹیکس ہے (اگر کل رقم ₹1 لاکھ سے زیادہ ہو تو LIC کے ذریعے 5% پر TDS کاٹا جائے گا)۔ پریمیم سے SA تناسب سے قطع نظر موت کا فائدہ ہمیشہ ٹیکس سے پاک ہوتا ہے۔ یہ 10% اصول مؤثر طریقے سے 80C ٹیکس فوائد کو صرف ان منصوبوں تک محدود کرتا ہے جہاں SA کم از کم 10× سالانہ پریمیم ہو۔
LIC پریمیم کی ادائیگی کے لیے رعایتی مدت کیا ہے؟
LIC سالانہ، نیم سالانہ، اور سہ ماہی پریمیم ادائیگی کے طریقوں کے لیے 30 دن کی رعایتی مدت کی اجازت دیتا ہے۔ ماہانہ موڈ کے لیے 15 دن۔ اگر رعایتی مدت کے اندر پریمیم ادا نہیں کیا جاتا ہے، تو پالیسی ختم ہو جاتی ہے۔ تمام بقایا پریمیم سود کے ساتھ ادا کر کے لیپس ہونے کے 5 سال کے اندر ختم شدہ پالیسی کو بحال کیا جا سکتا ہے (عام طور پر 9-10% سالانہ کمپاؤنڈ)۔ 3 مکمل سالانہ پریمیم ادا کیے جانے سے پہلے ختم ہونے والی پالیسیوں کی کوئی سرنڈر ویلیو نہیں ہوتی۔
سیکشن 80C کے لیے LIC پریمیم ELSS سے کیسے مختلف ہے؟
LIC پریمیم اور ELSS دونوں سرمایہ کاری ₹1.5 لاکھ تک سیکشن 80C کٹوتی کے لیے اہل ہیں۔ کلیدی اختلافات: LIC پریمیم لائف کور فراہم کرتا ہے (انحصار افراد کے لیے اہم)؛ ELSS بغیر انشورنس کے صرف سرمایہ کاری فراہم کرتا ہے۔ واپسی: ELSS تاریخی طور پر زیادہ منافع پیش کرتا ہے (12-15% CAGR) بمقابلہ LIC روایتی منصوبے (5-6% IRR)۔ لیکویڈیٹی: ELSS میں 3 سالہ لاک ان ہے۔ LIC کے روایتی منصوبوں میں اہم ہتھیار ڈالنے کے جرمانے کے ساتھ کثیر سال کی شرائط ہوتی ہیں۔ خالص ٹیکس کی بچت + سرمایہ کاری کے لیے، ELSS بہتر ہے۔ ٹیکس کی بچت + تحفظ کے لیے، ٹرم انشورنس + ELSS/PPF عام طور پر روایتی LIC انڈومنٹ سے بہتر ہے۔
LIC قرض کی سہولت کیا ہے؟
ایک بار جب LIC کی روایتی پالیسی نے سرنڈر ویلیو جمع کر لی (پریمیم ادائیگی کے 3 سال بعد)، پالیسی ہولڈر پالیسی کے خلاف قرض لے سکتا ہے۔ قرض کی رقم سرنڈر کی قیمت کے 90% تک ہے۔ پالیسی قرضوں پر سود کی شرح عام طور پر 9-11٪ سالانہ ہے۔ اگر قرض ادا نہیں کیا جاتا ہے، بقایا قرض + سود کلیم کی رقم (ڈیتھ بینیفٹ یا میچورٹی ویلیو) سے کاٹا جاتا ہے۔ پالیسی لون پالیسی کے حوالے کرنے کے بجائے ایک اچھا ہنگامی لیکویڈیٹی آپشن ہے۔
ایل آئی سی کے منصوبوں میں بیمہ کی رقم اور موت کے فائدہ میں کیا فرق ہے؟
بیمہ کی رقم (SA) پالیسی کی قیمت ہے - ضمانت شدہ رقم جو پالیسی ہولڈر یا نامزد شخص کو حاصل ہوتی ہے۔ ڈیتھ بینیفٹ کل رقم ہے جو موت پر نامزد کو قابل ادائیگی ہے - اس میں SA کے علاوہ تمام جمع شدہ بونس شامل ہیں۔ کچھ منصوبوں کے لیے، موت کا فائدہ SA کا زیادہ ہے یا سالانہ پریمیم کا 10 گنا، جو بھی زیادہ ہو۔ مؤثر طریقے سے، روایتی منصوبوں میں، پالیسی کی مدت کے دوران موت کے فوائد میں موت کی تاریخ تک جمع ہونے والے SA + بونس شامل ہیں۔
کیا میں اپنی پرانی ایل آئی سی پالیسی کو سپرد کر دوں اور میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کروں؟
یہ ایک عام سوال ہے۔ زیادہ تر معاملات میں: اگر LIC کی روایتی پالیسی 5-7 سال سے کم عرصے سے چل رہی ہے، تو سرنڈر کرنے کا مطلب ہے پریمیم کا اہم نقصان۔ اگر پالیسی کافی بونسز کے ساتھ 10+ سالوں سے چل رہی ہے، تو یہ میچورٹی کو برقرار رکھنے کے قابل ہو سکتی ہے کیونکہ ریٹرن وقت کے ساتھ بہتر ہوتے ہیں۔ بہتر بونس ریٹ کے ساتھ پرانی پالیسیوں (2012 سے پہلے کے دور) کے لیے، انعقاد اکثر معنی رکھتا ہے۔ صحیح نقطہ نظر یہ ہے کہ مناسب مدتی بیمہ الگ سے خریدیں (اگر نہیں کیا گیا ہے)، نئی LIC انڈومنٹ سرمایہ کاری کو روکیں، اور بہتر منافع کے لیے ELSS/PPF/NPS میں مستقبل کی بچت کی سرمایہ کاری کریں۔
عام غلطیاں جن سے بچنا ہے
▾
- !بنیادی ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری کے طور پر ہائی پریمیم روایتی LIC انڈومنٹ پلانز خریدنا — LIC انڈومنٹ پلانز ٹیکس کے بعد 5-6% IRR فراہم کرتے ہیں۔ ELSS + ٹرم انشورنس کا مجموعہ اسی پریمیم بجٹ کے لیے کہیں زیادہ بہتر منافع فراہم کرتا ہے۔
- !خریداری سے پہلے پریمیم سے SA کا تناسب نہ پڑھنا — اگر سالانہ پریمیم> 10% بیمہ شدہ رقم ہے، تو میچورٹی کی آمدنی قابل ٹیکس ہے، جو پلان کی ٹیکس کی کارکردگی کو شکست دیتی ہے۔
- !LIC پالیسی کو جلد سپرد کرنا (5-7 سال کے اندر) — سرنڈر کی قیمت ابتدائی سالوں میں ادا کیے گئے پریمیم سے نمایاں طور پر کم ہے۔ اگر پختگی پر رکھا جائے تو IRR کافی حد تک بہتر ہو جاتا ہے۔ ہتھیار ڈالنا مالی طور پر شاذ و نادر ہی فائدہ مند ہوتا ہے۔
- !ایل آئی سی کی میچورٹی رقم کو خالص نفع کے ساتھ الجھانا — میچورٹی رقم میں آپ کے اپنے پریمیم + بونس شامل ہیں۔ صرف بونس ہی اصل فائدہ ہیں۔ واپسی اتنی زیادہ نہیں ہے جتنی کہ ادا کیے گئے کل پریمیم کے مقابلے میں دکھائی دیتی ہے۔
- !LIC پالیسیوں میں فائدہ اٹھانے والے کو نامزد نہ کرنا — نامزدگی کے بغیر، قانونی ورثاء کے لیے موت کے دعوے کا عمل نمایاں طور پر زیادہ پیچیدہ ہے۔ LIC پالیسیوں کو جاری کرنے کے وقت لازمی نامزدگی کی ضرورت ہوتی ہے۔
- !صرف انڈومنٹ پلانز کے حق میں ٹرم انشورنس کو نظر انداز کرنا - ₹10,000-₹15,000/سال میں ₹1 کروڑ کا ٹرم پلان اسی پریمیم رقم پر LIC انڈومنٹ پلان سے 5-10× زیادہ لائف کور فراہم کرتا ہے۔
پرو ٹپ
زیادہ تر سرمایہ کاروں کے لیے LIC کا بہترین استعمال یہ ہے: زندگی کے تحفظ کے لیے سب سے کم قیمت پر ایک مناسب آن لائن ٹرم پلان (LIC Tech Term یا نجی بیمہ کنندہ ٹرم پلان) خریدیں، اور سیکشن 80C کے فائدے اور اعلیٰ منافع کے لیے بچت (جو آپ نے انڈومنٹ پلان مائنس ٹرم پلان پریمیم کے لیے ادا کی ہو گی) کو ELSS یا PPF میں لگائیں۔ یہ 'ٹرم خریدیں + باقی کی سرمایہ کاری کریں' کی حکمت عملی 15-20 سال کے افق پر روایتی انڈومنٹ منصوبوں کو مستقل طور پر بہتر کرتی ہے۔
کیا آپ جانتے ہیں؟
ایل آئی سی آف انڈیا کی بنیاد 1956 میں حکومت نے 154 نجی انشورنس کمپنیوں کو قومیا کر رکھی تھی۔ یہ ₹ 45 لاکھ کروڑ (USD 545 بلین) سے زیادہ کے اثاثوں کا انتظام کرتا ہے - یہ نہ صرف ہندوستان کا سب سے بڑا بیمہ کنندہ ہے بلکہ اثاثوں کے لحاظ سے دنیا کی 10 سب سے بڑی انشورنس کمپنیوں میں سے ایک ہے۔ مئی 2022 میں LIC کا IPO ہندوستان کا اب تک کا سب سے بڑا ₹20,557 کروڑ تھا۔ 60+ سال کے آپریشن کے باوجود، LIC اب بھی پالیسیوں کی تعداد کے لحاظ سے ہندوستان کی لائف انشورنس مارکیٹ کا تقریباً 61% کنٹرول کرتا ہے۔
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
حوالہ جات
ہفتہ وار ریاضی کی تجاویز حاصل کریں۔
ان 12,000+ سبسکرائبرز میں شامل ہوں جو ہر ہفتے کیلکولیٹر ٹپس حاصل کرتے ہیں۔