LIC Premium Calculator
Nedir LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
Hindistan Hayat Sigortası Kurumu (LIC), Hindistan Hükümeti'ne ait olan ve 29'dan fazla crore poliçe sahibine geniş bir hayat sigortası ürünleri yelpazesi sunan, Hindistan'ın en büyük hayat sigortası şirketidir. LIC'in planları arasında Vadeli Sigorta (saf koruma), Bağış Planları (tasarruf + sigorta), Para İade Planları (periyodik ödemeler), Tüm Hayat Planları, ULIP'ler (piyasa bağlantılı) ve Emeklilik Planları bulunmaktadır. En popüler geleneksel planlar arasında Jeevan Anand (tüm yaşam kapsamını kapsayan bağış), Jeevan Labh (sınırlı prim bağışı), Tech Term (çevrimiçi dönem planı) ve Jeevan Umang (yıllık hayatta kalma avantajlarıyla birlikte tüm yaşam) bulunmaktadır. Geleneksel bağış ve para iadesi planlarında prim, güvence tutarı, giriş yaşı, prim ödeme süresi ve plan türü gibi faktörlerin bir kombinasyonuna göre belirlenir. LIC, Geri Döndürücü Bonusları (güvence edilen tutarın bir yüzdesi olarak yıllık olarak eklenir), Nihai Ek Bonusu (FAB, 15 yılı aşkın eski yürürlükteki politikalar için beyan edilir) ve bazı planlar için Sadakat İlavelerini beyan eder. Toplam vade avantajı = Güvence Edilen Toplam + birikmiş ikramiyeler + FAB. Ölüm yardımı genellikle Sigorta Edilen Toplamdan veya yıllık primin 10 katından yüksek olanıdır. Primler yıllık, altı aylık, üç aylık veya aylık (aylık olarak %3 ekstra yüklemelidir) ödenebilir. Ödenen LIC primleri, ₹1,5 lakh'a kadar Bölüm 80C kesintisine hak kazanır. Ölüm yardımları Bölüm 10(10D) kapsamında vergiden muaftır. Vade faydaları, yalnızca primin sigorta edilen tutarın %10'unu aşmaması durumunda 10(10D) kapsamında vergiden muaftır (1 Nisan 2012'den sonra düzenlenen poliçeler için); aksi takdirde vade vergiye tabidir.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
Formül
▾
Vade Faydası = Güvence Edilen Toplam + (Basit Geri Dönme Bonusu × SA / 1000 × Poliçe Süresi) + Nihai Ek Bonus; Prim = ₹1.000 SA × SA/1.000 × Modal Faktör başına Tablo Prim Oranı; Teslim Değeri = Ödenmiş Değer × Teslim Değeri FaktörüDeğişken açıklaması
▾
| Sembol | Ad | Birim | Açıklama |
|---|---|---|---|
| SA | Teminat Toplamı | ₹ | İkramiyelerden önce, ölüm veya vade tarihinde ödenecek garantili taban tutar. |
| SRB | Basit Geri Dönüş Bonusu | ₹/₹1,000 SA/year | LIC tarafından SA'nın 1.000₹'si başına beyan edilen yıllık ikramiye — geleneksel bağış planları için yaklaşık 35-55₹. |
| FAB | Son Ek Bonus | ₹/₹1,000 SA | 15 yılı aşkın süredir yürürlükte olan poliçeler için vade veya vefat durumunda ilan edilen bir defaya mahsus ikramiye; Plana ve döneme göre değişir. |
| P | Yıllık Prim | ₹/year | LIC'e yıllık olarak ödenen (veya diğer modlara dönüştürülen) prim; Vergisiz vade için SA'nın ≤ %10'u olmalıdır. |
Nasıl LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1Finansal hedeflere göre LIC planı türünü seçin: saf koruma için vadeli plan (düşük prim, yüksek teminat), tasarruf + koruma için bağış, periyodik likidite için para iadesi, vade ile ömür boyu teminat için tüm yaşam.
- 2İhtiyaç duyulan sigorta tutarını (SA) belirleyin — vadeli sigorta için '20× yıllık gelir' kuralını izleyin; Bağış için SA tasarruf bileşenini belirler; minimum SA plana göre değişir (geleneksel planlar için genellikle ₹ 2-5 lakh).
- 3Primi hesaplayın: LIC, yaşa, plana ve vadeye dayalı olarak tablo halinde prim oranlarını (garanti edilen tutarın 1.000₹'si başına) kullanır; LIC'in licindia.in adresindeki resmi premium hesaplayıcısını kullanın veya yetkili bir LIC acentesine danışın.
- 4Premium ödeme modunu seçin: yıllık (en ucuz), altı aylık (%2,5 yükleme), üç aylık (%3 yükleme), NACH aracılığıyla aylık (%3 yükleme); Jeevan Labh gibi bazı planlar sınırlı prim ödeme koşulları sunuyor (10 yıl ödeme, 25 yıl kapsam).
- 5Primleri düzenli olarak ödeyin; 3 yıldan önce zaman aşımı primin tamamını kaybeder; 3 yıldan sonra poliçe, primlerin kesilmesi durumunda 'ödenmiş değer' ve 'teslimiyet değeri' kazanır.
- 6Bonusları takip edin: LIC yıllık olarak Basit Geri Döndürme Bonusu (SRB) ilan eder - şu anda popüler planlar için 1.000 SA başına 35-55 Hindistan rupisi; FAB, 15 yıldan fazla süren poliçeler için beyan edilir; her ikisi de vade tutarına eklenir.
- 7Vade sonunda: Sigorta Edilen Toplam + birikmiş ikramiyeler + vergiden muaf FAB (prim SA'nın %10'u ise) alın; ölüm talepleri için aday, tamamen vergiden muaf olarak daha yüksek SA veya 10 kat yıllık prim artı birikmiş ikramiyeler alır.
Çözümlü Örnekler
▾
Jeevan Anand olgunluktan sonra SA'da tüm hayatı boyunca çalışmaya devam ediyor - benzersiz özellik; saf yatırım olarak uygun değil
Jeevan Anand katılımcı bir bağış planıdır. Olgunluğa kadar hayatta kaldığınızda SA + bonusları alırsınız; Tam SA için tüm hayat sigortanız başka prim ödemeden devam eder. Erişkinlik sonrasında vefat eden adaylar SA'nın tamamını yeniden alırlar. Planın, ELSS veya PPF'ye kıyasla düşük etkili getirisi (%5-6 IRR) var.
16 yıllık ödeme yapın, 25 yıllık sigorta kapsamına sahip olun; daha iyi premium verimliliği; IRR yaklaşık %5,5-6,5
Jeevan Labh sınırlı premium bağıştır. Primler daha kısa bir süre (16 yıl) için ödenmektedir, ancak teminat ve vade avantajı 25 yılın tamamı boyunca devam etmektedir. 25 yıllık birikimli ikramiyeler vade tutarını önemli ölçüde artırmaktadır.
Tech Term, LIC'in çevrimiçi dönem planıdır; çevrimdışı/acente dönem planlarından çok daha ucuzdur
LIC Tech Term (Plan 854) saf bir koruma planıdır; poliçe sahibi hayatta kalırsa vade avantajı yoktur. Tasarruf bileşeni bulunmadığından prim geleneksel planlardan çok daha düşüktür. ₹12-15K/yıl için ₹1 crore yaşam sigortası, koruma açısından mükemmel bir değerdir.
Geleneksel LIC planlarından yarı yolda vazgeçmek önemli kayıplara yol açar; En iyi getiriyi elde etmek için vadeye kadar tutun
Teslimiyet değeri, özellikle ilk yıllarda, genellikle ödenen toplam primlerin çok altındadır. Garantili Teslim Değeri (3 yıl sonra) = ödenen primlerin %30'u (ilk yıl primi ve biniciler hariç). Özel Teslimiyet Değeri, tahakkuk eden bonuslara bağlı olarak daha yüksek olabilir ancak yine de olumsuzdur.
Gerçek dünya uygulamaları
▾
Vadeye kadar tutma, ödeme yapma veya vazgeçip yeniden yatırım yapma kararı vermek için mevcut LIC bağış politikalarının etkin IRR'sini hesaplamak.
Bölüm 80C kullanımı için LIC geleneksel planlarının vergi verimliliği ile ELSS ve PPF'nin karşılaştırılması.
EPF, PPF ve NPS'nin yanı sıra emeklilik korpus planlamasına yönelik mevcut LIC politikalarının vade avantajının tahmin edilmesi.
Vadeli sigorta kapsamı değerlendirmesi — ihtiyaç duyulan yeterli hayat sigortasının hesaplanması (genellikle yıllık gelirin 10-20 katı) ve LIC Tech Term ile özel sigorta maliyetlerinin karşılaştırılması.
Finansal acil durum planlaması için teslim değeri tahmini — yaklaşık teslim değerini bilmek, finansal stres sırasında politika kredisinin mi yoksa teslimin mi daha iyi bir seçenek olduğuna karar vermenize yardımcı olur.
Özel durumlar
▾
LIC Bölüm 10(10D) — Yüksek Prim Politikaları
Yıllık primin Sigorta Tutarının %10'unu (1 Nisan 2012'den sonra düzenlenen poliçeler için) veya SA'nın %20'sini (engelli/ağır hastalıklara yönelik poliçeler için) aşması durumunda, vade yardımı vergiye tabi hale gelir. LIC, vade tutarının ₹1 lakh'ı aşması durumunda TDS'yi %5 oranında düşürür. Poliçe sahibi, net vade tutarını ITR'sine dahil etmelidir. Vadeli sigorta ölüm yardımları, prime bakılmaksızın her zaman vergiden muaf kalır.
Ödenen Değer ve Teslim Değeri
3+ yıl sonra primlerin durdurulması ancak poliçenin iptal edilmemesi durumunda 'Ödenmiş Poliçe' haline gelir. Sigorta Edilen Toplam, orantılı olarak azaltılır (Ödenen SA = Orijinal SA × ödenen primler / ödenecek primler). O tarihe kadar kazanılan bonuslar kalır. Politika, vadeye veya ölüme kadar azaltılmış Ödenmiş SA'da yürürlükte kalır. Teslim Değeri, poliçeyi tamamen kapatırsanız elde edeceğiniz değerdir; genellikle Ödenen Değerden daha azdır.
LIC Sürücüleri
LIC, temel poliçelere isteğe bağlı sigortalar (eklentiler) sunar: Kaza Teminatı Sigortası (kaza nedeniyle ölüm durumunda ek SA), Premium Feragat Teminatı (poliçe sahibinin kalıcı olarak sakat kalması durumunda primlerden feragat edilir), Kritik Hastalık Sigortası Sigortası, Yeni Dönem Güvence Sigortası (ek saf vadeli teminat). Yolcu primleri ayrıdır ve Bölüm 80C kesintisine de hak kazanır. Yolcu seçimi, ayrı politikalar satın almadan temel plana esneklik katar.
LIC Temsilcisi vs Çevrimiçi (Teknik Dönem, Bima Digital)
Temsilciler aracılığıyla satın alınan çevrimdışı LIC planları, prim yüklemesinde acentenin komisyonunu içerir (ilk yıl priminin %2-5'i + %2-5 yenileme). Tech Term ve çevrimiçi bağış seçenekleri (LIC'in web sitesi) gibi çevrimiçi planların primleri, acente komisyonu olmadığı için daha düşüktür. Saf vadeli sigorta için Tech Term'in çevrimiçi primi, acente tarafından satılan eşdeğer vadeli plandan %20-30 daha düşük olabilir. Mümkün olduğunda LIC planlarını doğrudan çevrimiçi satın alın.
LIC Ana Planları — Özellik Karşılaştırması (2024-25 Mali Yılı)
▾
| Planı | Tip | Prim Dönemi | Vade Faydası | Ölüm yardımı | Yaklaşık IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| Jeevan Anand (915) | Bağış + Tüm Yaşam | Tam dönem | SA + Bonus | SA + Bonus (tüm hayat devam ediyor) | %5-6 |
| Jeevan Labh (836) | Sınırlı Premium Bağış | Vadeden daha kısa | SA + Bonus | SA + Bonus | %5,5-6,5 |
| Teknik Dönem (854) | Çevrimiçi Vadeli Sigorta | Tam dönem | Yok (dönem planı) | ₹50L ila ₹3Cr | Yok (yalnızca koruma) |
| Jeevan Umang (945) | Tüm Yaşam + Yıllık Hayatta Kalma Avantajı | 100 yaşına kadar | Hayatta kalma + ölümde SA veya 100 | SA'dan yüksek veya 10 kat prim | %4-5 |
| Yeni Bağış (914) | Temel Bağış | Tam dönem | SA + Bonus | SA + Bonus | %4,5-5,5 |
| Bima Jyoti (860) | Garantili İlave Bağış | Tam dönem | SA + Garantili Eklemeler | SA'dan yüksek veya %105 prim + eklemeler | %5-6 |
Sık sorulan sorular
▾
LIC Jeevan Anand ve Jeevan Labh arasındaki fark nedir?
Jeevan Anand (Plan 915), poliçe döneminin tamamı için prim ödediğiniz ve vade sonunda SA + ikramiyeler aldığınız düzenli bir prim bağış planıdır; benzersiz bir şekilde, tam SA'ya ilişkin tüm hayat teminatı, vade sonrasında hiçbir ekstra prim olmaksızın devam etmektedir. Jeevan Labh (Plan 836) sınırlı bir prim bağış planıdır; daha kısa bir süre için ödeme yaparsınız (örneğin 16 yıl), ancak kapsam ve vade avantajı daha uzun bir süre (örneğin 25 yıl) boyunca devam eder. Jeevan Labh genellikle üstün verimliliği nedeniyle tercih ediliyor.
LIC'in geri dönüş bonus oranları nelerdir?
LIC yıllık olarak Basit Geri Döndürme Bonusunu (SRB) beyan eder - bu, SA'nın 1.000₹'si başına Sigorta Edilen Toplamın bir yüzdesidir. Son SRB oranları: Bağış planları için (Jeevan Anand, Jeevan Labh) — yıllık ₹1.000 SA başına yaklaşık 35-55₹. Nihai Ek Bonus (FAB), 15 yıldan fazla süren poliçeler için beyan edilir ve vade ödemesini önemli ölçüde artırır - poliçe türüne ve vadeye bağlı olarak 1.000 SA başına yaklaşık 200-700 Hindistan rupisi. Bonus oranları yıllık olarak açıklanır ve garanti edilmez.
LIC vade tutarı vergiye tabi midir?
Bölüm 10(10D) uyarınca: Yıllık prim, Sigorta Edilen Tutarın %10'unu aşmıyorsa LIC vade tutarı vergiden muaftır (1 Nisan 2012'den sonra düzenlenen poliçeler için). Yıllık primin SA'nın %10'unu aştığı poliçeler için vade tutarı vergiye tabidir (toplam tutar ₹ 1 lakh'ı aşarsa TDS LIC tarafından %5 oranında kesilir). Ölüm yardımı, prim/SA oranına bakılmaksızın her zaman vergiden muaftır. Bu %10 kuralı, 80C vergi avantajlarını yalnızca SA'nın yıllık primin en az 10 katı olduğu planlarla etkili bir şekilde kısıtlar.
LIC prim ödemesi için ödemesiz süre nedir?
LIC, yıllık, altı aylık ve üç aylık prim ödeme modları için 30 günlük bir ödemesiz süreye izin verir; Aylık mod için 15 gün. Primin ödemesiz süre içerisinde ödenmemesi halinde poliçe geçerliliğini kaybeder. Süresi dolmuş bir poliçe, tüm ödenmemiş primlerin faiziyle birlikte (genellikle yıllık %9-10 bileşik) ödenmesiyle, sürenin sona ermesinden sonraki 5 yıl içinde yeniden canlandırılabilir. Yıllık 3 primin tamamı ödenmeden geçerliliğini yitiren poliçelerin iştira değeri yoktur.
LIC premium'un Bölüm 80C için ELSS'den farkı nedir?
Hem LIC primleri hem de ELSS yatırımları, ₹1,5 lakh'a kadar Bölüm 80C kesintisine hak kazanır. Temel farklar: LIC primi hayat sigortası sağlar (bakmakla yükümlü olunan kişiler için kritik öneme sahiptir); ELSS, sigortasız yalnızca yatırım sağlar. Getiriler: ELSS, LIC geleneksel planlarına (%5-6 IRR) kıyasla tarihsel olarak daha yüksek getiri (%12-15 CAGR) sunar. Likidite: ELSS'in 3 yıllık sabitliği vardır; LIC geleneksel planları, önemli teslim cezaları içeren çok yıllı dönemlere sahiptir. Saf vergi tasarrufu + yatırım açısından ELSS üstündür; vergi tasarrufu + koruma, vadeli sigorta + ELSS/PPF açısından genellikle geleneksel LIC bağışından daha iyidir.
LIC kredi olanağı nedir?
Geleneksel bir LIC poliçesi bir iştira değeri biriktirdikten sonra (3 yıllık prim ödemesinden sonra), poliçe sahibi poliçe karşılığında kredi alabilir. Kredi tutarı teslim değerinin %90'ına kadardır. Politika kredilerinin faiz oranı genellikle yıllık %9-11'dir. Kredinin geri ödenmemesi durumunda, ödenmemiş kredi + faizi talep tutarından (ölüm yardımı veya vade değeri) düşülmektedir. Poliçe kredileri, poliçeden vazgeçmek yerine iyi bir acil likidite seçeneğidir.
LIC planlarında teminat tutarı ile ölüm yardımı arasındaki fark nedir?
Sigorta Edilen Toplam (SA), poliçenin nominal değeridir - poliçe sahibinin veya adayının aldığı garanti edilen tutar. Ölüm yardımı, adayın ölümü üzerine ödenecek toplam tutardır - buna SA artı tüm birikmiş ikramiyeler dahildir. Bazı planlar için ölüm yardımı SA'dan yüksek olanıdır veya yıllık primin 10 katıdır (hangisi daha yüksekse). Etkili bir şekilde, geleneksel planlarda, poliçe süresi boyunca ölüm yardımı, ölüm tarihine kadar tahakkuk eden SA + ikramiyeleri içerir.
Eski LIC politikamdan vazgeçip yatırım fonlarına mı yatırım yapmalıyım?
Bu yaygın bir sorudur. Çoğu durumda: Geleneksel bir LIC poliçesi 5-7 yıldan daha kısa bir süredir uygulanıyorsa, vazgeçmek önemli miktarda prim kaybı anlamına gelir. Politika, önemli primlerle birlikte 10 yıldan fazla süredir uygulanıyorsa, getiriler zamanla iyileştiğinden vadeye kadar tutulmaya değer olabilir. Daha iyi prim oranlarına sahip eski poliçeler (2012 öncesi dönem) için, elde tutmak çoğu zaman mantıklıdır. Doğru yaklaşım, yeterli vadeli sigortayı ayrıca satın almak (eğer yapılmadıysa), yeni LIC bağış yatırımlarını durdurmak ve daha iyi getiri elde etmek için gelecekteki tasarrufları ELSS/PPF/NPS'ye yatırmaktır.
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
▾
- !Birincil vergi tasarrufu yatırımı olarak yüksek premiumlu geleneksel LIC bağış planlarını satın almak — LIC bağış planları vergiden sonra %5-6 oranında IRR sağlar; ELSS + vadeli sigorta kombinasyonu, aynı premium bütçeyle çok daha iyi getiri sağlar.
- !Satın almadan önce prim/SA oranının okunmaması - eğer yıllık prim garanti edilen tutarın %10'undan fazlaysa, vade gelirleri vergiye tabidir ve bu da planın vergi verimliliğini ortadan kaldırır.
- !Bir LIC poliçesinin erken teslim edilmesi (5-7 yıl içinde) — teslim değeri ilk yıllarda ödenen primlerden önemli ölçüde daha düşüktür; IRR, vadeye kadar tutulursa önemli ölçüde iyileşir; Teslim olmak nadiren mali açıdan faydalıdır.
- !LIC vade tutarını net kazançla karıştırmak — vade tutarı kendi primlerinizi + ikramiyelerinizi içerir; yalnızca bonuslar gerçek kazançtır; ödenen toplam primlerle karşılaştırıldığında getiriler göründüğü kadar yüksek değildir.
- !LIC politikalarında bir lehdarın aday gösterilmemesi - aday gösterilmeden ölüm talebi süreci yasal mirasçılar için önemli ölçüde daha karmaşıktır; LIC politikaları, yayınlanma sırasında zorunlu aday göstermeyi gerektirir.
- !Yalnızca bağış planları lehine vadeli sigortayı göz ardı etmek - ₹10.000-₹15.000/yıl tutarındaki ₹1 crore vadeli plan, aynı prim tutarındaki bir LIC bağış planına göre 5-10 kat daha fazla hayat sigortası sağlar.
Uzman İpucu
Çoğu yatırımcı için LIC'in en iyi kullanımı şudur: en düşük maliyetle hayat koruması için yeterli bir çevrimiçi dönem planı (LIC Teknoloji Dönemi veya özel sigorta şirketi dönem planı) satın alın ve tasarrufları (bir bağış planı için ödeyeceğiniz tutar eksi dönem planı primi) Bölüm 80C avantajları ve üstün getiriler için ELSS veya PPF'ye yatırın. Bu 'dönem satın al + geri kalanına yatırım yap' stratejisi, 15-20 yıllık bir ufukta sürekli olarak geleneksel bağış planlarından daha iyi performans gösteriyor.
Biliyor muydunuz?
Hindistan'ın LIC'si, 1956 yılında hükümetin 154 özel sigorta şirketini kamulaştırmasıyla kuruldu. ₹45 lakh crore'yi (545 milyar ABD doları) aşan varlıkları yönetiyor; bu da onu yalnızca Hindistan'ın en büyük sigortacısı değil, aynı zamanda varlıklara göre dünyanın en büyük 10 sigorta şirketinden biri yapıyor. LIC'in Mayıs 2022'deki halka arzı, ₹20.557 crore ile Hindistan'ın şimdiye kadarki en büyük halka arzıydı. LIC, 60 yıldan fazla faaliyet göstermesine rağmen poliçe sayısına göre hâlâ Hindistan'ın hayat sigortası pazarının yaklaşık %61'ini kontrol ediyor.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Kaynaklar
Haftalık Matematik İpuçları Alın
Her hafta hesap makinesi ipuçları alan 12.000+ aboneye katılın.