เครื่องคำนวณ NPS
คืออะไร NPS Calculator (Tier 1 & 2)?
▾
ระบบบำนาญแห่งชาติ (NPS) เป็นโครงการออมเพื่อการเกษียณอายุระยะยาวโดยสมัครใจ ซึ่งควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลและพัฒนากองทุนบำเหน็จบำนาญ (PFRDA) NPS เปิดตัวในปี 2547 สำหรับพนักงานของรัฐ และเปิดให้ประชาชนทุกคนในปี 2552 โดยนำเสนอโครงสร้างสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เอื้อเฟื้อมากที่สุดแห่งหนึ่งในอินเดีย บัญชีมี 2 ประเภท ได้แก่ ชั้นที่ 1 (บัญชีบังคับ บัญชีบำนาญที่ล็อคอินจนถึงอายุ 60 ปี) และชั้นที่ 2 (บัญชีออมทรัพย์สมัครใจที่ไม่มีการล็อคอิน แต่ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี ยกเว้นพนักงานของรัฐ) NPS จัดให้มีการลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกันสามแบบ: มาตรา 80CCD(1) อนุญาตให้หักลดหย่อนได้สูงสุด 10% ของเงินเดือน (พื้นฐาน + DA) สำหรับพนักงานที่ได้รับเงินเดือน หรือ 20% ของรายได้รวมสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ ภายในเพดานโดยรวมของ ₹1.5 แสนบาท เพดานมาตรา 80CCE มาตรา 80CCD(1B) อนุญาตให้หักเงินพิเศษเพิ่มเติมได้ ₹50,000 ต่อปี และสูงกว่าขีดจำกัด ₹1.5 แสน และมาตรา 80CCD(2) อนุญาตให้หักเงินสมทบของนายจ้างได้สูงสุดถึง 10% ของเงินเดือน (14% สำหรับพนักงานของรัฐบาลกลาง) - ผลประโยชน์นี้ไม่เป็นส่วนหนึ่งของเพดาน ₹1.5 แสนเลย เมื่อเกษียณอายุ (อายุ 60 ปี) ต้องใช้คลังข้อมูลอย่างน้อย 40% เพื่อซื้อเงินรายปีจากบริษัทประกันภัยที่ควบคุมโดย IRDAI ในขณะที่อีก 60% ที่เหลือสามารถถอนออกได้เป็นเงินก้อนปลอดภาษี NPS เสนอทางเลือกกองทุนที่หลากหลาย (หุ้น พันธบัตร หลักทรัพย์รัฐบาล) และผู้จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญ (SBI, LIC, HDFC, ICICI ฯลฯ) ให้ความยืดหยุ่นในกลยุทธ์การลงทุน
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
สูตร
▾
Corpus เมื่อเกษียณอายุ = เงินสมทบรายเดือน × [((1 + r/12)^(n×12) - 1) / (r/12)] × (1 + r/12) เงินก้อน (60%) = คลังข้อมูล × 0.6; คลังเงินรายปี (40%) = คลัง x 0.4; เงินบำนาญประจำปี = เงินรายปี x อัตราเงินรายปีคำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| r | อัตราผลตอบแทนประจำปี | decimal | ผลตอบแทนที่คาดหวังต่อปีจากการลงทุนของ NPS ขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ (หุ้น 10-12%, พันธบัตร 7-8%, G-Sec 6-7%) |
| n | ระยะเวลาการลงทุน | years | จำนวนปีนับจากวันนี้จนถึงเกษียณอายุ (อายุ 60 หรืออายุที่เลือก) |
| C | เงินสมทบรายเดือน | ₹ | จำนวนเงินทั้งหมดต่อเดือนที่บริจาคให้กับ NPS ระดับ 1 (เงินสมทบของตัวเอง + นายจ้างรวมกัน) |
| AR | อัตราเงินรายปี | % | อัตราผลตอบแทนรายปีที่เสนอโดยผู้ให้บริการเงินรายปีสำหรับคลังข้อมูลเงินรายปี 40% โดยทั่วไปคือ 5-7% |
วิธี NPS Calculator (Tier 1 & 2)
▾
- 1เปิดบัญชี NPS ผ่าน Point of Presence (PoP) — ธนาคาร ที่ทำการไปรษณีย์ หรือออนไลน์ผ่าน eNPS — รับหมายเลขบัญชีเกษียณอายุถาวร (PRAN) ซึ่งจะอยู่กับคุณไปตลอดชีวิตโดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงงาน
- 2เลือกส่วนการลงทุนของคุณ: Active Choice (การจัดสรรแบบเลือกด้วยตนเองสำหรับกองทุน Equity E, Corporate Bond C และ Government Securities G โดยมีทุนจำกัดอยู่ที่ 75% จนถึงอายุ 50 ปี ซึ่งจะลดลงหลังจากนั้น) หรือ Auto Choice (กองทุนวงจรชีวิตที่ปรับการจัดสรรโดยอัตโนมัติตามอายุ)
- 3บริจาครายเดือนหรือเป็นก้อนให้กับบัญชีระดับ 1 ของคุณ การบริจาครายปีขั้นต่ำคือ₹ 1,000 และไม่มีจำนวนเงินสูงสุด - เงินสมทบที่สูงกว่าจะรวมกับคลังข้อมูลการเกษียณอายุที่ใหญ่ขึ้น
- 4เรียกร้องการหักภาษีทุกปี: 80CCD(1) ภายในเพดาน ₹1.5 แสน, 80CCD(1B) พิเศษ ₹50,000 และ 80CCD(2) สำหรับเงินสมทบนายจ้าง - อาจช่วยประหยัดภาษีได้ ₹52,000+ ในวงเล็บ 30%
- 5เมื่ออายุ 60 ปี อย่างน้อย 40% ของคลังข้อมูลจะต้องได้รับเงินงวดกับผู้ให้บริการเงินงวดที่จดทะเบียนกับ IRDAI โดยทั่วไปอัตราเงินงวดจะอยู่ระหว่าง 5% ถึง 7% ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ อายุ และประเภทเงินงวดที่เลือก
- 6ส่วนที่เหลืออีก 60% ของคลังข้อมูลจะถูกถอนออกเป็นเงินก้อนปลอดภาษี นี่เป็นเพียงส่วนเดียวที่ได้รับการยกเว้นภาษีโดยสิ้นเชิงเมื่อออกจากทางออก
- 7รายได้เงินงวด (บำนาญ) ที่ได้รับทุกเดือนหลังจากเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีเต็มจำนวนในปีที่รับเงินตามอัตราภาษีเงินได้ที่ใช้บังคับ
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
80CCD(1B) ₹50,000 เป็นเอกสิทธิ์ — ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของเพดาน 80C ₹1.5 แสน
สิทธิประโยชน์ทางภาษีของ NPS ทั้งหมดจะรวมสามส่วนเข้าด้วยกัน เงินสมทบของนายจ้างภายใต้ 80CCD(2) เป็นวิธีประหยัดภาษีมากที่สุด เนื่องจากไม่ได้ลดค่าห้อง 80C หรือ 80CCD(1B) ของพนักงาน
ที่อัตราเงินรายปี 6% เงินบำนาญรายเดือน อยู่ที่ ₹45,210
กองทุนหุ้นของ NPS ส่งมอบ CAGR 10-12% ในอดีตในระยะเวลาอันยาวนาน SIP รายเดือนที่มีระเบียบวินัยที่ ₹10,000 ในระยะเวลา 30 ปีสามารถสร้างคลังข้อมูลที่เกิน 2.26 สิบล้านรูปีเนื่องจากการทบต้น
ผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถเรียกร้อง 20% ของรายได้รวมภายใต้ 80CCD(1) เทียบกับ 10% สำหรับเงินเดือน
บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระจะได้รับประโยชน์จากขีดจำกัดรายได้รวมที่สูงขึ้น 20% ภายใต้ 80CCD(1) และยังได้รับเพิ่มอีก ₹50,000 ภายใต้ 80CCD(1B) ทำให้ NPS มีคุณค่าอย่างยิ่งสำหรับพวกเขา
อนุญาตหลังจาก 3 ปี จำกัดเพียง 25% ของเงินสมทบของตนเอง มากถึง 3 ครั้งตลอดอายุบัญชี
การถอนบางส่วนจาก NPS ระดับ 1 ได้รับอนุญาตเพื่อวัตถุประสงค์ที่ระบุ: การศึกษาระดับอุดมศึกษา การแต่งงานของบุตร การซื้อ/การก่อสร้างบ้าน การรักษาพยาบาลสำหรับอาการเจ็บป่วยร้ายแรง ปลอดภาษี
การประยุกต์ใช้จริง
▾
การวางแผนการเกษียณอายุสำหรับพนักงานที่ได้รับเงินเดือนที่ต้องการสร้างคลังข้อมูลขนาดใหญ่พร้อมทั้งเพิ่มการประหยัดภาษีได้สูงสุดในสามส่วนที่แยกจากกันของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ ซึ่งการวิเคราะห์ nps ulator ที่แม่นยำผ่านเครื่องคำนวณ Nps สนับสนุนการตัดสินใจตามหลักฐานเชิงประจักษ์และความเข้มงวดเชิงปริมาณในขั้นตอนการทำงานแบบมืออาชีพ
มืออาชีพที่ประกอบอาชีพอิสระและเจ้าของธุรกิจที่ไม่สามารถเข้าถึง EPF และต้องการเครื่องมือเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ควบคุมโดยรัฐบาลพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี ซึ่งการวิเคราะห์ nps ulator ที่แม่นยำผ่านเครื่องคำนวณ Nps สนับสนุนการตัดสินใจตามหลักฐานเชิงประจักษ์และความเข้มงวดเชิงปริมาณในขั้นตอนการทำงานระดับมืออาชีพ
พนักงานของรัฐบาลกลางที่ให้การสนับสนุนและพยายามทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงินบำนาญที่คาดการณ์ไว้เมื่อเกษียณอายุ โดยที่การวิเคราะห์ nps ulator ที่แม่นยำผ่านเครื่องคำนวณ Nps สนับสนุนการตัดสินใจตามหลักฐานเชิงประจักษ์และความเข้มงวดเชิงปริมาณในขั้นตอนการทำงานระดับมืออาชีพ
ผู้มีรายได้สูงในกลุ่มภาษี 30% ที่ต้องการขอรับสิทธิ์การหักเงินพิเศษ ₹50,000 ภายใต้มาตรา 80CCD(1B) มากกว่าและสูงกว่า 80C. โดยที่การวิเคราะห์ nps ulator ที่แม่นยำผ่านเครื่องคำนวณ Nps สนับสนุนการตัดสินใจตามหลักฐานเชิงประจักษ์และความเข้มงวดเชิงปริมาณในขั้นตอนการทำงานแบบมืออาชีพ
นักวางแผนทางการเงินเปรียบเทียบ NPS กับ EPF, PPF และ ELSS เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุที่หลากหลายและเหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้า
กรณีพิเศษ
▾
พนักงานของรัฐบาลกลาง
พนักงานของรัฐบาลกลางที่เข้ารับราชการในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2547 จะได้รับความคุ้มครองภายใต้กรมอุทยานฯ เงินสมทบของนายจ้าง (รัฐบาล) คือ 14% ของค่าจ้างพื้นฐาน + DA (เพิ่มขึ้นจาก 10% ในปี 2019) และ 14% เต็มนี้สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ภายใต้มาตรา 80CCD(2) พวกเขายังได้รับสิทธิประโยชน์ 80CCD(1B) ที่ปรับปรุงแล้วจำนวน ₹50,000 สิ่งนี้ทำให้ NPS มีประสิทธิภาพด้านภาษีเป็นพิเศษสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลาง
การเสียชีวิตของสมาชิกก่อนอายุ 60 ปี
หากสมาชิกเสียชีวิตก่อนอายุครบ 60 ปี คลังข้อมูล NPS ทั้งหมดจะจ่ายให้กับผู้ได้รับการเสนอชื่อหรือทายาทตามกฎหมาย ไม่มีข้อกำหนดเรื่องการเสียเงินรายปีภาคบังคับ ผู้ได้รับการเสนอชื่อสามารถเลือกรับเงินก้อนหรือเลือกรับเงินรายปีได้ เงินก้อนนี้ที่ผู้ได้รับการเสนอชื่อได้รับได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ทั้งหมด
ต่อเนื่องเกินอายุ 60
สมาชิก NPS สามารถเลือกเลื่อนการถอนตัวและดำเนินการต่อใน NPS จนถึงอายุ 75 ปี ในระหว่างระยะเวลาที่ขยายออกไปนี้ คลังข้อมูลจะยังคงเติบโตต่อไป (การลงทุนดำเนินต่อไปหรือคลังข้อมูลที่มีอยู่จะได้รับผลตอบแทน) ผู้สมัครสมาชิกสามารถถอนเงินก้อนเมื่อใดก็ได้ระหว่างอายุ 60 ถึง 75 ปี หลังจากอายุ 75 ปี จะต้องปิดบัญชี
NPS สำหรับชาวอินเดียที่ไม่มีถิ่นที่อยู่
NRIs และ OCIs (พลเมืองต่างประเทศของอินเดีย) มีสิทธิ์เปิดบัญชี NPS อย่างไรก็ตาม PRAN จะถูกปิดหากสมาชิกยุติการเป็นพลเมืองอินเดียในเวลาต่อมา การบริจาคของ NRI ให้กับ NPS อยู่ภายใต้ข้อบังคับของ FEMA และอนุญาตให้ส่งเงินที่ครบกำหนดส่งกลับประเทศได้ภายใต้กฎที่บังคับใช้
สรุปสิทธิประโยชน์ทางภาษีของ NPS (ระบบภาษีเก่า)
▾
| ส่วน | ใครได้ประโยชน์ | ขีดจำกัด | ภายในเพดาน 80C? |
|---|---|---|---|
| 80CCD(1) | เงินเดือน — 10% ของพื้นฐาน+DA; อาชีพอิสระ — 20% ของรายได้รวม | สูงสุด ₹1,50,000 | Yes |
| 80CCD(1B) | สมาชิก NPS ทั้งหมด | เพิ่มอีก 50,000 เยน | ไม่ — พิเศษเฉพาะ |
| 80CCD(2) | เงินเดือน — เงินสมทบนายจ้างสูงถึง 10% ของเงินเดือน (14% สำหรับรัฐบาลกลาง) | ไม่ได้ระบุฝาครอบด้านบน | ไม่ — พิเศษเฉพาะ |
| ผลประโยชน์รวมสูงสุด | เงินเดือนอยู่ที่ 30% ของแผ่นงาน | หักเงิน ₹2,60,000 | ประหยัดภาษี การรับรู้ภาษี ₹78,000 |
คำถามที่พบบ่อย
▾
อะไรคือความแตกต่างระหว่าง NPS ระดับ 1 และระดับ 2?
ระดับที่ 1 คือบัญชีเงินบำนาญภาคบังคับที่ล็อคเงินสมทบไว้จนถึงอายุ 60 ปี (โดยจำกัดการถอนเงินบางส่วนได้หลังจาก 3 ปีตามวัตถุประสงค์เฉพาะ) มีการหักภาษีภายใต้ 80CCD(1), 80CCD(1B) และ 80CCD(2) ระดับ 2 เป็นบัญชีออมทรัพย์สมัครใจที่ไม่มีการล็อคอิน — คุณสามารถถอนออกได้ตลอดเวลา — แต่ไม่มีการหักภาษีสำหรับสมาชิกส่วนใหญ่ (ยกเว้นพนักงานของรัฐบาลกลางที่ได้รับผลประโยชน์ 80C ด้วยการล็อคอิน 3 ปี) ทั้งสองบัญชีได้รับการจัดการโดยผู้จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญคนเดียวกัน
คลังข้อมูลเงินรายปี 40% ต้องเสียภาษีหรือไม่?
คลังข้อมูล 40% ที่ใช้ในการซื้อเงินงวดจะไม่ถูกหักภาษี ณ เวลาที่ซื้อ อย่างไรก็ตาม รายได้เงินบำนาญรายเดือนที่ได้รับจากเงินงวดนั้นจะต้องเสียภาษีเป็น 'รายได้จากแหล่งอื่น' ในมือของคุณตามอัตราสแลบที่ใช้บังคับ การถอนเงินก้อน 60% เมื่ออายุ 60 ปี ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้เต็มจำนวน
อัตราเงินงวดถูกกำหนดใน NPS อย่างไร
อัตราเงินรายปีกำหนดโดยผู้ให้บริการเงินรายปี (ASP) ที่จดทะเบียนโดย IRDAI เช่น LIC, SBI Life, HDFC Life เป็นต้น อัตรานี้ขึ้นอยู่กับประเภทเงินรายปี (เงินรายปีตลอดชีพ เงินรายปีพร้อมผลตอบแทนของราคาซื้อ เงินรายปีร่วม ฯลฯ) อายุของสมาชิกเมื่อเกษียณอายุ และอัตราดอกเบี้ยทั่วไป โดยทั่วไปอัตราจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5% ถึง 7% ต่อปีสำหรับคลังข้อมูลที่ใช้งาน
ฉันสามารถออกจาก NPS ก่อน 60 ได้หรือไม่
ใช่ แต่มีเงื่อนไข หากคุณลาออกก่อนอายุ 60 ปี (หลังจากอยู่ใน NPS อย่างน้อย 5 ปี) จะต้องได้รับเงินบำนาญอย่างน้อย 80% ของคลังข้อมูล (มีเพียง 20% เท่านั้นที่สามารถถอนออกมาเป็นเงินก้อนได้) หากออกก่อนครบ 5 ปี จะต้องได้รับเงินรายปี 100% ในกรณีที่ผู้สมัครสมาชิกเสียชีวิต ทรัพย์สินทั้งหมดจะจ่ายให้กับผู้ได้รับการเสนอชื่อ/ทายาทตามกฎหมายเป็นเงินก้อน
จะเกิดอะไรขึ้นกับ NPS ถ้าฉันเปลี่ยนงาน?
NPS สามารถพกพาได้อย่างเต็มที่ PRAN (หมายเลขบัญชีเกษียณอายุถาวร) ของคุณยังคงเหมือนเดิมไม่ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงงานหรือไม่ คุณสามารถเปลี่ยนนายจ้างของคุณได้ในระบบ NPS และนายจ้างใหม่ของคุณสามารถเริ่มบริจาคให้กับบัญชีเดียวกันได้ หากนายจ้างใหม่ของคุณไม่เสนอ NPS คุณสามารถบริจาคต่อไปในฐานะสมาชิกรายบุคคลได้
ฉันควรเลือกผู้จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญคนใดสำหรับ NPS
PFRDA ได้ว่าจ้างผู้จัดการกองทุนหลายราย รวมถึง SBI Pension Funds, LIC Pension Fund, HDFC Pension, ICICI Prudential Pension, Kotak Mahindra Pension, Aditya Birla Sun Life Pension, UTI Retirement และ Axis Pension Fund ประสิทธิภาพแตกต่างกันไป — แนะนำให้เปรียบเทียบ CAGR 5 ปีและ 10 ปีสำหรับโครงการ Tier 1 Equity (E) กับผู้จัดการก่อนที่จะเลือก คุณสามารถเปลี่ยนผู้จัดการกองทุนได้ปีละครั้ง
การหักเงิน NPS ₹50,000 ภายใต้ 80CCD(1B) มีให้ภายใต้ระบบภาษีใหม่หรือไม่
ไม่ การหักเงินตามมาตรา 80CCD(1B) มีให้ภายใต้ระบบภาษีเก่าเท่านั้น ภายใต้ระบบภาษีใหม่ (ซึ่งเป็นค่าเริ่มต้นตั้งแต่ปีงบประมาณ 2023-24 เป็นต้นไป) ไม่อนุญาตให้หักเงินนี้ อย่างไรก็ตาม เงินสมทบของนายจ้างภายใต้มาตรา 80CCD(2) ยังคงมีอยู่แม้จะอยู่ภายใต้ระบบภาษีใหม่ก็ตาม สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในบริบทของการคำนวณเครื่องคิดเลข nps ซึ่งความแม่นยำส่งผลโดยตรงต่อการตัดสินใจ ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมต่างๆ พึ่งพาการคำนวณเครื่องคำนวณ nps ที่แม่นยำเพื่อตรวจสอบสมมติฐาน เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานที่บังคับใช้ การทำความเข้าใจวิธีการพื้นฐานจะช่วยให้ผู้ใช้ตีความผลลัพธ์ได้อย่างถูกต้อง และระบุได้ว่าเมื่อใดที่อาจรับประกันการวิเคราะห์เพิ่มเติม
การบริจาค NPS ขั้นต่ำที่ต้องการคือเท่าใด?
สำหรับ NPS ระดับ 1 การบริจาคขั้นต่ำในการเปิดบัญชีคือ ₹500 และการบริจาครายปีขั้นต่ำเพื่อให้บัญชีใช้งานได้คือ ₹1,000 ต่อปีการเงิน ไม่มีการจำกัดการบริจาคสูงสุดสำหรับระดับ 1 สำหรับระดับ 2 การบริจาคขั้นต่ำเมื่อเปิดใช้งานคือ ₹1,000 และไม่มีขั้นต่ำรายปีหลังจากนั้น
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !การสร้างความสับสนระหว่างสิทธิประโยชน์มาตรา 80CCD(1B) ₹50,000 กับเพดาน 80C ₹1.5 แสนบาท — 80CCD(1B) ได้รับการแยกจากกันโดยสิ้นเชิงและเพิ่มเติม ทำให้ยอดรวมการลดหย่อนภาษี NPS ที่เป็นไปได้เป็น ₹2 แสนบาทขึ้นไป
- !การเลือกกองทุน Conservative Life Cycle (LC-25) เร็วเกินไป เนื่องจากเมื่ออายุต่ำกว่า 40 ปี การจัดสรรหุ้นควรสูงกว่านี้ (LC-75 หรือ Active Choice ที่มีส่วนของผู้ถือหุ้น 75%) เพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว
- !การเพิกเฉยต่อ NPS Tier 2 สำหรับการประหยัดสภาพคล่อง ในขณะที่ Tier 2 ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับพนักงานที่ไม่ใช่ภาครัฐ แต่ก็ไม่มีภาระทางออก มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก และสามารถทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในการออมสภาพคล่องซึ่งมีผลตอบแทนเทียบเท่ากับกองทุนรวม
- !การไม่เลือกประเภทเงินงวดอย่างระมัดระวังเมื่อเกษียณอายุ - เมื่อซื้อเงินงวดแล้วจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ตัวเลือกเช่น 'เงินรายปีพร้อมผลตอบแทนของราคาซื้อ' ช่วยปกป้องครอบครัว แต่ให้เงินบำนาญรายเดือนที่ต่ำกว่า เงินรายปีธรรมดาให้รายได้ต่อเดือนสูงขึ้น
- !สมมติว่าการถอนเงินก้อน 60% จะต้องเสียภาษี - ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ทั้งหมดภายใต้มาตรา 10 (12A) เฉพาะรายได้รายปี 40% (เงินบำนาญรายเดือนที่ได้รับ) ที่ต้องเสียภาษี
- !ไม่อัปเดตรายละเอียดผู้ได้รับการเสนอชื่อ — ไม่เหมือนกับบัญชีส่วนใหญ่ ผู้ได้รับการเสนอชื่อ NPS จะต้องลงทะเบียนผ่านพอร์ทัล PFRDA หรือผ่าน PoP หากไม่มีผู้ได้รับการเสนอชื่อ กระบวนการชำระหนี้จะมีความซับซ้อนสำหรับทายาทตามกฎหมาย
เคล็ดลับโปร
ใช้การหักเงิน 80CCD (1B) ₹ 50,000 แม้ว่าคุณจะใช้วงเงิน 80C ₹ 1.5 lakh 80C หมดแล้วด้วย EPF และ PPF การหักเงินพิเศษนี้สามารถประหยัดเงินเพิ่มเติม ₹15,600 (ที่ภาษี 30% + ภาษี 4%) ทุกปี ตลอด 25 ปีที่ผ่านมา การประหยัดภาษีนี้ทบต้นที่ 10% เท่ากับประมาณ ₹15 แสนปอนด์ในโอกาสที่ได้รับ
คุณรู้ไหม?
NPS มีสมาชิกมากกว่า 7 สิบล้านคนในปี 2024 และจัดการสินทรัพย์ที่มีมูลค่ามากกว่า 12 แสนล้านรูปี กองทุนหุ้น NPS (Scheme E) ได้ส่งมอบ CAGR ประมาณ 12-14% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ซึ่งมีประสิทธิภาพเหนือกว่าทางเลือกแบบดั้งเดิมอย่าง PPF และ FDs อย่างมีนัยสำคัญ ทำให้กองทุนนี้เป็นหนึ่งในเครื่องมือบำนาญที่มีประสิทธิภาพดีที่สุดของอินเดีย
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์