คืออะไร TFSA vs RRSP Calculator Canada?
▾
TFSA (บัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี) และ RRSP (แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่จดทะเบียน) เป็นเครื่องมือออมทรัพย์หลักสองแห่งที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของแคนาดา และ FHSA (บัญชีออมทรัพย์บ้านหลังแรก) รวมองค์ประกอบของทั้งสองอย่างเข้าด้วยกัน การทำความเข้าใจว่าเมื่อใดควรใช้แต่ละรายการเป็นหนึ่งในการตัดสินใจวางแผนทางการเงินที่สำคัญที่สุดสำหรับชาวแคนาดา TFSA เปิดตัวในปี 2009 และอนุญาตให้ชาวแคนาดาที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคได้จนถึงขีดจำกัดสะสม (ประมาณ 95,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2024 สำหรับผู้ที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปในปี 2009) โดยการเติบโตของการลงทุน เงินปันผล และการถอนเงินไม่ต้องเสียภาษีโดยสมบูรณ์ RRSP ให้การลดหย่อนภาษีล่วงหน้าสำหรับเงินสมทบ แต่การถอนภาษีเป็นรายได้ปกติในการเกษียณอายุ FHSA ซึ่งเปิดตัวในปี 2023 อนุญาตให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกบริจาคเงินได้สูงสุดถึง 8,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี (สูงสุดตลอดชีพ 40,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ) พร้อมเงินสมทบที่นำไปลดหย่อนภาษีได้และการถอนเงินปลอดภาษีสำหรับการซื้อบ้านที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด กฎทั่วไปคือ: RRSP จะดีกว่าเมื่ออัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณเมื่อบริจาคสูงกว่าอัตราของคุณเมื่อถอนตัว TFSA จะดีกว่าเมื่ออัตราเท่ากันหรือเมื่ออัตราการเกษียณอายุของคุณสูงขึ้น โดยทั่วไปผู้มีรายได้สูงกว่าจะได้รับประโยชน์จาก RRSP มากขึ้น ผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางและผู้ที่คาดหวังรายได้หลังเกษียณเล็กน้อยมักชอบ TFSA
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
สูตร
▾
ข้อได้เปรียบ RRSP = (อัตราภาษีตามเงินสมทบ - อัตราภาษีเมื่อถอนเงิน) × จำนวนเงินสมทบ ข้อได้เปรียบของ TFSA = การทบต้นปลอดภาษีโดยไม่คำนึงถึงจังหวะเวลาการถอน; จุดคุ้มทุน: อัตราเท่ากัน → TFSA และ RRSP เทียบเท่ากันทางคณิตศาสตร์คำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| r_c | อัตราส่วนเพิ่มที่มีส่วนร่วม | % | อัตราภาษีเงินได้เมื่อมีการบริจาค RRSP ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณ tfsa แบบมั่งคั่งของแคนาดา ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| r_r | อัตราส่วนเพิ่มเมื่อเกษียณอายุ | % | อัตราภาษีเงินได้ที่คาดหวังเมื่อมีการถอนเงิน RRSP ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณ tfsa ของความมั่งคั่งของแคนาดาที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| TL | ห้องสะสม TFSA | $CAD | ห้อง TFSA ที่มีอยู่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับการบริจาค การถอนเงิน และขีดจำกัดรายปี |
วิธี TFSA vs RRSP Calculator Canada
▾
- 1เปรียบเทียบอัตราภาษีเงินได้ส่วนเพิ่มในปัจจุบันของคุณ (อัตราของรายได้สุดท้ายของคุณ) กับอัตราส่วนเพิ่มที่คาดหวังในการเกษียณอายุ
- 2หากอัตราปัจจุบัน > อัตราการเกษียณอายุที่คาดหวัง: แนะนำให้ใช้ RRSP — การหักเงินล่วงหน้าจะมีมูลค่ามากกว่าการออมภาษีเพื่อการเกษียณอายุ
- 3หากอัตราปัจจุบัน = อัตราการเกษียณอายุที่คาดหวัง: RRSP และ TFSA เทียบเท่ากันทางคณิตศาสตร์ — ปัจจัยอื่นๆ เช่น ความยืดหยุ่น
- 4หากอัตราปัจจุบัน < อัตราการเกษียณอายุที่คาดหวัง: แนะนำให้ใช้ TFSA — หลีกเลี่ยงภาษีในอนาคตที่สูงขึ้นสำหรับการถอนเงิน RRSP
- 5สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก: FHSA จะรวมการหักลดหย่อนแบบ RRSP เข้ากับการถอนเงินปลอดภาษีแบบ TFSA สำหรับการซื้อบ้าน โดยจัดลำดับความสำคัญของ FHSA เสมอหากมีสิทธิ์
- 6พิจารณาการเรียกคืน OAS: การถอน RRSP จำนวนมากในการเกษียณอายุสามารถเพิ่มรายได้สุทธิและกระตุ้นให้เกิดการเรียกคืน OAS ซึ่งจะลดข้อได้เปรียบของ RRSP
- 7พิจารณาความยืดหยุ่น: การบริจาคของ TFSA ที่ถอนออกในหนึ่งปีจะถูกเรียกคืนไปยังห้องบริจาคของคุณในปีถัดไป การถอน RRSP จะลดห้องอย่างถาวร
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
RRSP ประหยัด 43% วันนี้; จ่าย 26% ในภายหลัง เงินออมสุทธิ = (43% - 26%) × 10,000 ดอลลาร์ = 1,700 ดอลลาร์
สำหรับผู้มีรายได้สูง การหักเงิน RRSP ถือเป็นสิ่งที่มีค่าอย่างยิ่ง การประหยัดภาษีล่วงหน้า 43% สูงกว่าภาษีเกษียณอายุในท้ายที่สุดที่ 26% อย่างมาก
หากอัตราการเกษียณอายุสูงขึ้น เงินสมทบ RRSP จะกลายเป็นกับดักภาษีในอนาคต TFSA หลีกเลี่ยงสิ่งนี้โดยสิ้นเชิง
คนที่คาดหวังว่าจะได้รับรายได้มากขึ้นในการเกษียณอายุ (เนื่องจากรายได้บำนาญ OAS รายได้จากการลงทุน) ควรจัดลำดับความสำคัญของ TFSA เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีการถอนที่สูงขึ้นในอนาคต
FHSA เป็นสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก: การหักเงินล่วงหน้าเหมือน RRSP + การถอนเงินปลอดภาษีเหมือน TFSA สำหรับการซื้อบ้าน
FHSA ช่วยประหยัดภาษีได้ 2,640 ดอลลาร์ในปีนี้ (33% × 8,000 ดอลลาร์) และสามารถถอนเงินเต็มจำนวน 8,000 ดอลลาร์บวกการเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการซื้อบ้านที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด
การถอนเงินของ TFSA จะคืนห้องสมทบในปีปฏิทินถัดไป การถอน RRSP จะไม่คืนห้อง
ความยืดหยุ่นนี้ทำให้ TFSA เหมาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินและการซื้อจำนวนมากที่วางแผนไว้ คุณสามารถถอนออกและบริจาคใหม่ได้โดยไม่สูญเสียห้องบริจาคอย่างถาวร
การประยุกต์ใช้จริง
▾
ผู้ประกอบวิชาชีพระดับกลางตัดสินใจว่าจะจัดสรรเงินออมรายปีระหว่าง TFSA และ RRSP อย่างไร แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่เพิ่มการสนับสนุน FHSA ให้สูงสุดก่อนที่จะซื้อ — ผู้ปฏิบัติงานในอุตสาหกรรมพึ่งพาการคำนวณนี้เพื่อเปรียบเทียบประสิทธิภาพ เปรียบเทียบทางเลือกอื่น และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดไว้และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ ช่วยให้นักวิเคราะห์สร้างผลลัพธ์ที่แม่นยำซึ่งสนับสนุนการวางแผนเชิงกลยุทธ์ การจัดสรรทรัพยากร และการเปรียบเทียบประสิทธิภาพทั่วทั้งองค์กร
ผู้เกษียณอายุที่วางแผนการแปลง RRSP เป็น RRIF และจัดการความเสี่ยงในการเรียกคืน OAS นักวิจัยและนักศึกษาเชิงวิชาการใช้การคำนวณนี้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของแบบจำลองทางทฤษฎี มอบหมายงานตามหลักสูตร และพัฒนาความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับหลักการทางคณิตศาสตร์ที่ซ่อนอยู่
ที่ปรึกษาทางการเงินสร้างแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุแบบประหยัดภาษีเฉพาะบุคคลสำหรับลูกค้า นักวิเคราะห์และนักวางแผนทางการเงินรวมการคำนวณนี้ไว้ในขั้นตอนการทำงานเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่แม่นยำ ประเมินสถานการณ์ความเสี่ยง และนำเสนอคำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
คนหนุ่มสาวชาวแคนาดาเพิ่งเริ่มทำงานโดยตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีใดและมีส่วนร่วมก่อน แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
กรณีพิเศษ
▾
พลเมืองสหรัฐฯ ในแคนาดา
{'title': 'US Citizens in Canada', 'body': 'พลเมืองสหรัฐฯ ที่อาศัยอยู่ในแคนาดาเผชิญกับความท้าทายเฉพาะกับ TFSA — IRS ไม่ยอมรับสถานะการยกเว้นภาษีของ TFSA และบัญชีจะต้องรายงานบน FBAR (FinCEN 114) และอาจอยู่ในแบบฟอร์ม 8938 ETF ที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ และหุ้นที่จ่ายเงินปันผลของสหรัฐฯ ใน TFSA อาจดึงดูดข้อกำหนดการรายงานของสหรัฐฯ เพิ่มเติม'}
คู่สมรส RRSP
{'title': 'Spousal RRSP', 'body': "คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าสามารถบริจาคเงินให้กับ RRSP ของคู่สมรสได้ ซึ่งจดทะเบียนในชื่อของคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่า เมื่อเกษียณอายุ การถอนตัวจาก RRSP ของคู่สมรสจะถูกเก็บภาษีในมือของคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่า ทำให้มีการแบ่งรายได้และลดการเรียกเก็บเงินภาษีของครอบครัว"} กรณีขอบนี้มักเกิดขึ้นในการใช้งานระดับมืออาชีพของ canada allowancesimple tfsa ในกรณีที่ขอบเขต เงื่อนไขหรือค่าสุดขั้วที่เกี่ยวข้อง ผู้ปฏิบัติงานควรบันทึกเมื่อสถานการณ์นี้เกิดขึ้น และพิจารณาว่าวิธีการคำนวณทางเลือกหรือปัจจัยการปรับมีความเหมาะสมมากกว่าสำหรับกรณีการใช้งานเฉพาะของตนหรือไม่
TFSA สำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
{'title': 'TFSA for Estate Planning', 'body': "TFSA มีการกำหนด 'ผู้ถือผู้สืบทอด' (สำหรับคู่สมรส/หุ้นส่วนที่กฎหมายทั่วไป) หรือการกำหนด 'ผู้รับผลประโยชน์' สำหรับผู้อื่น ผู้ถือที่สืบทอดตำแหน่งสามารถโรลโอเวอร์ TFSA ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและโดยไม่ต้องใช้ห้องบริจาคของตนเอง การกำหนดผู้ถือผู้สืบทอดเป็นขั้นตอนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญ"} ในบริบทของ tfsa ของ canada Wealthsimple กรณีพิเศษนี้จำเป็นต้องมีการตีความอย่างรอบคอบเนื่องจากมาตรฐาน สมมติฐานอาจไม่ถือ ผู้ใช้ควรอ้างอิงผลลัพธ์ที่อ้างอิงโยงกับความเชี่ยวชาญในโดเมน และพิจารณาปรึกษาแหล่งอ้างอิงหรือเครื่องมือเพิ่มเติมเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของผลลัพธ์ภายใต้เงื่อนไขที่ผิดปกติเหล่านี้
การเปรียบเทียบ TFSA กับ RRSP กับ FHSA
▾
| คุณสมบัติ | TFSA | รปภ | สฟส |
|---|---|---|---|
| หักเงินสมทบได้หรือไม่? | No | Yes | Yes |
| การเจริญเติบโตต้องเสียภาษี? | No | No | No |
| การถอนต้องเสียภาษีหรือไม่? | No | ใช่ (รายได้) | ไม่ (สำหรับบ้านที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด) |
| วงเงินรายปี (2024) | 7,000 ดอลลาร์ | รายได้ที่ได้รับ $31,560 หรือ 18% | 8,000 ดอลลาร์ |
| ขีดจำกัดอายุการใช้งาน | สะสม ~$95,000 | ไม่มีขีดจำกัด | 40,000 ดอลลาร์ |
| ห้องบริจาคคืนเมื่อถอนออก? | ใช่ (ปีหน้า) | No | No |
| จำกัดอายุ | 18+ (ไม่จำกัดจำนวน) | เมื่ออายุ 71 ปี จะต้องเปลี่ยนใจเลื่อมใส | 18+ ผู้ซื้อครั้งแรก |
| ดีที่สุดสำหรับ | การออมที่ยืดหยุ่น ผู้มีรายได้น้อย | ผู้มีรายได้สูงออมเงินเพื่อวัยเกษียณ | ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก |
คำถามที่พบบ่อย
▾
วงเงินการบริจาค TFSA สำหรับปี 2024 คืออะไร?
ขีดจำกัดการบริจาค TFSA ประจำปีสำหรับปี 2024 คือ 7,000 ดอลลาร์ ขีดจำกัดสะสมตั้งแต่ปี 2009 อยู่ที่ประมาณ 95,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปในปี 2009 และไม่เคยบริจาคเลย หากคุณมี TFSA ห้องของคุณจะขึ้นอยู่กับการบริจาคและการถอนเงินในอดีตของคุณ ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางของ Wealthsimple tfsa ของแคนาดา เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
ขีดจำกัดการบริจาค RRSP คืออะไร?
ขีดจำกัดรายปี RRSP คือ 18% ของรายได้ที่ได้รับในปีที่แล้ว สูงสุดไม่เกิน 31,560 ดอลลาร์ (2024) ลบด้วยการปรับเงินบำนาญใดๆ ห้องที่ไม่ได้ใช้ยกยอดไปเรื่อยไม่มีกำหนด กำหนดเวลาการบริจาค RRSP สำหรับปีภาษีปัจจุบันคือวันที่ 1 มีนาคมของปีถัดไป (หรือ 29 กุมภาพันธ์ในปีอธิกสุรทิน)
จะเกิดอะไรขึ้นกับ RRSP เมื่ออายุ 71 ปี?
ภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีที่คุณอายุ 71 ปี คุณต้องปิดหรือแปลง RRSP ของคุณเป็น RRIF (กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่จดทะเบียน) หรือเงินรายปี RRIF กำหนดให้มีการถอนเงินขั้นต่ำต่อปีซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่ากองทุนในแต่ละปีและต้องเสียภาษีเต็มจำนวน นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณ tfsa แบบมั่งคั่งของแคนาดาในการใช้งานจริง
ฉันสามารถบริจาคเงินให้กับ TFSA และ RRSP ในปีเดียวกันได้หรือไม่
ใช่. คุณสามารถบริจาคเงินเข้าทั้งสองบัญชีในปีภาษีเดียวกันได้ ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดของแต่ละบัญชี ชาวแคนาดาจำนวนมากแบ่งเงินบริจาคระหว่างทั้งสองโดยพิจารณาจากรายได้ในปัจจุบันและความต้องการในการเกษียณอายุที่คาดหวัง นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณ tfsa แบบมั่งคั่งของแคนาดาในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
OAS Clawback คืออะไร และส่งผลต่อการวางแผน RRSP อย่างไร
Old Age Security (OAS) ได้รับการหักเงินที่ 15 เซนต์ต่อดอลลาร์ของรายได้ที่สูงกว่าเกณฑ์ ($90,997 สำหรับปี 2024) การถอนเงิน RRSP/RRIF จำนวนมากในการเกษียณอายุจะเพิ่มรายได้สุทธิและอาจกระตุ้นให้เกิดการเรียกคืน OAS สิ่งนี้ทำให้การถอน RRSP ในปีเกษียณอายุที่มีรายได้สูงมีราคาแพงอย่างไม่เป็นสัดส่วน ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางของ Wealthsimple tfsa ของแคนาดา เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
FHSA คืออะไร?
บัญชีออมทรัพย์บ้านหลังแรก (FHSA) เปิดตัวในปี 2023 สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก เงินสมทบสูงสุด 8,000 ดอลลาร์ต่อปี (ตลอดชีพ 40,000 ดอลลาร์) สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ และการถอนเงินที่มีคุณสมบัติสำหรับการซื้อบ้านหลังแรกไม่ต้องเสียภาษี ห้อง FHSA ที่ไม่ได้ใช้สามารถโอนไปยัง RRSP ปลอดภาษีได้ หากไม่ได้ใช้สำหรับบ้าน ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางของ Wealthsimple tfsa ของแคนาดา เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
ฉันสามารถบริจาคมากเกินไปให้กับ TFSA ได้หรือไม่
การบริจาคเกินของ TFSA จะดึงดูดค่าปรับ 1% ต่อเดือนจากจำนวนเงินที่บริจาคมากเกินไปจนกว่าจะได้รับการแก้ไข เป็นความรับผิดชอบของผู้เสียภาษีในการติดตามห้องบริจาคของพวกเขา - การประมาณการห้องของ CRA อาจล่าช้าไปหนึ่งปี ตรวจสอบ MyAccount ของคุณบนเว็บไซต์ของ CRA เพื่อดูห้องปัจจุบัน นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณ tfsa แบบมั่งคั่งของแคนาดาในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ฉันสามารถถือเงินลงทุนอะไรใน TFSA หรือ RRSP ได้บ้าง
ทั้งสองบัญชีสามารถถือเงินสด GIC พันธบัตร ETF หุ้น และกองทุนรวมได้ สามารถถือหุ้นต่างประเทศและ ETF ที่จดทะเบียนในสหรัฐฯ ได้ แต่เงินปันผลจากต่างประเทศ (โดยเฉพาะสหรัฐฯ) อาจต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากต่างประเทศภายใน TFSA (แต่ไม่ใช่ RRSP เนื่องจากบทบัญญัติของสนธิสัญญาภาษี) นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณ tfsa แบบมั่งคั่งของแคนาดาในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !การมีส่วนร่วมมากเกินไปใน TFSA โดยไม่มีห้องติดตามอย่างถูกต้อง - การลงโทษ 1% ต่อเดือนอาจมีนัยสำคัญ
- !ถอนตัวจาก RRSP ก่อนอายุ 71 ปีโดยไม่เข้าใจผลกระทบทางภาษีทั้งหมดในอัตราส่วนเพิ่มของคุณ
- !ไม่ใช้ FHSA ก่อนกำหนดเวลา 15 ปีที่หมดอายุ - ห้อง FHSA ที่ไม่ได้ใช้ไม่สามารถเรียกคืนได้
- !ถือหุ้นสหรัฐที่จ่ายเงินปันผลใน TFSA แทนที่จะเป็น RRSP - RRSP ได้รับประโยชน์จากสนธิสัญญาภาษีแคนาดา-สหรัฐ ลดภาษีหัก ณ ที่จ่ายของสหรัฐเหลือ 0% จากเงินปันผลของสหรัฐ
- !สมมติว่า TFSA และ RRSP สามารถใช้แทนกันได้เสมอโดยไม่ต้องทำการเปรียบเทียบอัตราส่วนเพิ่ม
- !ขาดกำหนดเวลาการบริจาค RRSP ในวันที่ 1 มีนาคมสำหรับการหักลดหย่อนในปีภาษีก่อนหน้า
เคล็ดลับโปร
กฎง่ายๆ: หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีเงินได้ที่สูงในปัจจุบัน (43%+) และคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บที่ต่ำกว่าในการเกษียณอายุ ให้จัดลำดับความสำคัญของ RRSP หากวันนี้คุณอยู่ในวงเล็บต่ำหรือคาดว่าจะมีรายได้หลังเกษียณจำนวนมาก (เงินบำนาญ, OAS, การถอนเงิน RRIF) ให้จัดลำดับความสำคัญของ TFSA หากซื้อบ้านหลังแรก ควรเพิ่ม FHSA ก่อนเสมอ
คุณรู้ไหม?
เมื่อ TFSA เปิดตัวในปี 2552 โดยมีวงเงินรายปีอยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยหลักของ Bank of Canada คือ 1% คนที่มีส่วนร่วมใน TFSA ทุกปีตั้งแต่ปี 2009 และลงทุนในกองทุนดัชนีหุ้นของแคนาดา จะมียอดสะสมมากกว่า 200,000 ดอลลาร์ภายในปี 2024 โดยทั้งหมดนี้ปลอดภาษี
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์