SIP Step-Up Calculator
என்றால் என்ன SIP Step-Up Calculator?
▾
ஒரு ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி (டாப்-அப் எஸ்ஐபி அல்லது இன்கிரிசிங் எஸ்ஐபி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது ஒரு முதலீட்டு உத்தியாகும், இதில் மாதாந்திர எஸ்ஐபி தொகையானது அவ்வப்போது - பொதுவாக ஆண்டுதோறும் - ஒரு நிலையான சதவீதம் அல்லது நிலையான ரூபாய் தொகையால் அதிகரிக்கப்படுகிறது. இந்த அணுகுமுறை பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் அனுபவிக்கும் இயற்கையான சம்பள வளர்ச்சியை மேம்படுத்துகிறது, மேலும் அவர்களின் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது அதிக முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. ஒரு நிலையான SIP ஆனது மாதாந்திர முதலீட்டை நிலையானதாக வைத்திருக்கும், அதே சமயம் ஒரு ஸ்டெப்-அப் SIP ஆனது வருமானத்தை மட்டுமல்ல, முதலீட்டுத் தொகையையும் சேர்க்கிறது - அதே ஆரம்பத் தொகையுடன் பிளாட் SIP உடன் ஒப்பிடும்போது இறுதி கார்பஸை வியத்தகு முறையில் அதிகரிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, 12% CAGR இல் 20 ஆண்டுகளில் ₹10,000/மாதம் பிளாட் SIP ஆனது தோராயமாக ₹99.9 லட்சத்தை ஈட்டுகிறது. ஆனால் ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி மாதம் ₹10,000 முதல் அதே 20 ஆண்டுகளில் 10% ஆண்டு அதிகரிப்புடன் 12% CAGR இல் சுமார் ₹1.99 கோடி ஈட்டுகிறது - கிட்டத்தட்ட இருமடங்காகும்! கணித அடித்தளம் வளர்ந்து வரும் வருடாந்திர சூத்திரமாகும். ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி அனைத்து வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் கிடைக்கிறது - ஈக்விட்டி, டெட், ஹைப்ரிட், இஎல்எஸ்எஸ் - மற்றும் பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளங்களில் அமைக்கப்படலாம். சதவீத படிநிலை பொதுவாக முதலீட்டு ஆண்டு தேதியில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் ஆண்டுதோறும் 5-15% ஸ்டெப்-அப் விகிதங்களை பரிந்துரைக்கின்றனர், இது எதிர்பார்க்கப்படும் சம்பள உயர்வுகளுடன் தொடர்புடையது. ELSS (வரி-சேமிப்பு) SIPகளுக்கு, ஒவ்வொரு மாதாந்திர தவணைக்கும் அதன் சொந்த 3-வருட லாக்-இன் உள்ளது, இது XIRR (விரிவாக்கப்பட்ட உள் வருவாய் விகிதம்) எளிய CAGR ஐக் காட்டிலும் பொருத்தமான வருவாய் அளவீடாக மாற்றுகிறது.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
சூத்திரம்
▾
ஸ்டெப்-அப் SIP எதிர்கால மதிப்பு = Σ [PMT_i × ((1 + r/12)^(12n - i) )] இங்கு PMT_i = ஆரம்ப SIP × (1 + படிநிலை விகிதம்)^(year_i - 1); அல்லது எளிமைப்படுத்தப்பட்டது: FV ≈ P × [((1+r)^n - (1+g)^n) / (r - g)] r ≠ g (வளரும் வருடாந்திர சூத்திரம்), g = வருடாந்திர படிநிலை விகிதம்மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| P | ஆரம்ப மாதாந்திர SIP | ₹/month | P அளவுருவானது sip ஸ்டெப் அப் கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| g | வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் விகிதம் | % | ஒவ்வொரு ஆண்டும் மாதாந்திர SIP தொகை அதிகரிக்கும் சதவீதம். |
| r | எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருவாய் | % | மியூச்சுவல் ஃபண்டின் CAGR - ப்ரொஜெக்ஷனுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது; சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் உண்மையான வருமானம் மாறுபடும். |
| n | முதலீட்டு காலம் | years | முதலீட்டின் மொத்த ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை; நீண்ட காலம் வியத்தகு முறையில் ஸ்டெப்-அப் பலனைப் பெருக்குகிறது. |
எப்படி SIP Step-Up Calculator
▾
- 1தற்போதைய சேமிப்புத் திறனின் அடிப்படையில் உங்கள் ஆரம்ப SIP தொகையைத் தேர்ந்தெடுங்கள் - பொதுவாக மாதாந்திர சம்பளத்தில் 10-20%; ரிஸ்க் சுயவிவரம் மற்றும் நேர அடிவானத்தின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகையைத் தேர்வு செய்யவும்.
- 2ஸ்டெப்-அப் விகிதத்தை முடிவு செய்யுங்கள்: உங்களின் எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர சம்பள உயர்வுடன் இதைப் பொருத்தவும் - 10% வருடாந்திர உயர்வை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், 5-10% SIP ஸ்டெப்-அப் யதார்த்தமானது; ஒரு சதவீதத்தை (எ.கா., 10% ஆண்டு) அல்லது நிலையான தொகையை (எ.கா., ஒவ்வொரு ஆண்டும் ₹500/மாதம் கூடுதலாக) சரிசெய்யவும்.
- 3மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளத்தில் ஸ்டெப்-அப் SIPஐ அமைக்கவும் (AMC app, MF Central, Zerodha, Groww, முதலியன) — ஆரம்ப SIP தொகை, ஸ்டெப்-அப் அதிர்வெண் (வருடாந்திரம் மிகவும் பொதுவானது), ஸ்டெப்-அப் வகை (சதவீதம் அல்லது நிலையான தொகை) மற்றும் அதிகபட்ச SIP தொகை (விருப்பத் தொப்பி) ஆகியவற்றைக் குறிப்பிடவும்.
- 4ஒவ்வொரு ஆண்டும் SIP ஆண்டுவிழாவின் போது, பிளாட்ஃபார்ம் தானாகவே உங்கள் SIP டெபிட் வழிமுறைகளை குறிப்பிட்ட படி-அப் தொகையால் அதிகரிக்கிறது - அமைவுக்குப் பிறகு கைமுறையாகச் செயல்படத் தேவையில்லை.
- 5வளர்ந்து வரும் வருடாந்திர சூத்திரம் அல்லது ஸ்டெப்-அப் SIP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி திட்டமிடப்பட்ட கார்பஸைக் கணக்கிடுங்கள் - அதிகரிக்கும் முதலீட்டின் சக்தியைக் காண அதே ஆரம்பத் தொகையின் பிளாட் SIP உடன் ஒப்பிடவும்.
- 6SIP படிநிலையை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்யவும் - நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட பெரிய சம்பள உயர்வைப் பெற்றிருந்தால், படி-அப் விகிதத்தை அதிகரிக்கவும்; நீங்கள் வேலைகளை மாற்றினால் அல்லது இடைவெளி இருந்தால், பல தளங்கள் SIP ஐ 1-3 மாதங்களுக்கு இடைநிறுத்த அனுமதிக்கின்றன.
- 7ELSS ஸ்டெப்-அப் SIPகளுக்கு, ஒவ்வொரு தவணைக்கும் அதன் சொந்த 3 ஆண்டு லாக்-இன் உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும் - படிப்படியாக அதிகரித்து வரும் SIP தொகைகள் முந்தையதைக் குறிக்கும், முதலில் மீட்டெடுப்பதற்கு குறைந்த தொகைகள் கிடைக்கும் (FIFO அடிப்படையில்).
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
ஸ்டெப்-அப் கார்பஸை கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாக்குகிறது; முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்தத் தொகையும் ₹24Lலிருந்து ₹68.7L ஆக இரட்டிப்பாகும்
பிளாட் SIP ஆனது 20 ஆண்டுகளில் ₹24L (₹10,000 × 12 × 20) முதலீடு செய்கிறது. ஸ்டெப்-அப் SIP ₹68.7L முதலீடு செய்கிறது (ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% அதிகரிக்கும்). ஆனால் ஸ்டெப்-அப் கார்பஸ் என்பது ஃப்ளாட்டுக்கு ₹2 கோடி மற்றும் ₹1 கோடி - அதிகரித்து வரும் முதலீடு மற்றும் கூட்டு வளர்ச்சி ஆகியவை அசாதாரண செல்வத்தை உருவாக்குகின்றன.
15 வருட எஸ்ஐபியில் ஒரு சாதாரண 5% ஸ்டெப்-அப் கூட கார்பஸில் கிட்டத்தட்ட ₹3 லட்சத்தை சேர்க்கிறது.
குறைந்த ஸ்டெப்-அப் விகிதங்களில் (5%), ஒரு பிளாட் SIP மீதான கூடுதல் கார்பஸ் மிதமானது - ஆனால் மொத்த முதலீட்டுத் தொகை ₹27Lல் இருந்து ₹37.8L ஆக அதிகரிக்கிறது. 5% ஸ்டெப்-அப்பில் உள்ள முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், முதலீட்டாளர் அதிக ஈடுபாடு இல்லாமல் பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப முதலீடு செய்கிறார்.
முதல் ₹1.5L/ஆண்டுக்கு மட்டும் 80C பலன்; ₹1.5Lக்கு மேல் முதலீடு செய்யப்பட்டிருக்கும் ஆனால் 80C விலக்கு இல்லாமல்
ஸ்டெப்-அப் ELSS SIP ஆனது 1 ஆம் ஆண்டில் 80C ஆக அதிகரிக்கிறது (₹12,500×12 = ₹1.5L). ஆண்டு 2+ முதல், SIP தொகை அதிகரிக்கிறது ஆனால் 80C வரம்பு ₹1.5L ஆக உள்ளது. ₹1.5Lக்கு மேல் கூடுதல் வரிச் சேமிப்பு இல்லாமல் வருமானத்தைப் பெறுகிறது - ஆனால் நீண்ட கால ஈக்விட்டி கூட்டுத்தொகையில் இருந்து இன்னும் பலன்கள்.
வெவ்வேறு நேரங்களில் வெவ்வேறு பணப்புழக்கங்களுக்கான XIRR கணக்குகள் — SIPகளுக்கான எளிய CAGR ஐ விட மிகவும் துல்லியமானது
மாறுபட்ட பணப்புழக்கங்களைக் கொண்ட ஸ்டெப்-அப் SIPகளுக்கு, XIRR என்பது சரியான வருவாய் அளவீடு ஆகும். CAGR போலல்லாமல் (இது ஒரு மொத்தத் தொகையாகக் கருதப்படுகிறது), XIRR ஆனது அனைத்து பணப்புழக்கங்களின் தற்போதைய மதிப்பை இறுதி கார்பஸுக்கு சமமாக மாற்றும் உள் வருவாய் விகிதத்தைக் கணக்கிடுகிறது. பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளங்கள் SIP முதலீடுகளுக்கான XIRRஐக் காட்டுகின்றன.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
ஓய்வூதிய கார்பஸ் திட்டமிடல் — 25-30 வருட வாழ்க்கையில் சம்பளம் அதிகரிக்கும் போது SIP தொகையை முறையாக அதிகரிப்பதன் மூலம் ஒரு பெரிய ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குதல்., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் Sip Step Up Calc க்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைக் குறிக்கிறது.
குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் திருமண கார்பஸ் - குடும்ப வருமானம் அதிகரிக்கும் போது வளரும் இலக்கு அடிப்படையிலான ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபியை உருவாக்குதல், தேவைப்படும் போது போதுமான கார்பஸை உறுதி செய்தல்., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் சிப் ஸ்டெப் அப் கால்க்கிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
வளர்ந்து வரும் வருமானத்துடன் ELSS வரிச் சேமிப்பு - குறைந்தபட்சம் ELSS SIP ஐத் தொடங்கி, சம்பளம் அதிகரிக்கும் போது 80C திறனை அதிகரிக்க ஆண்டுதோறும் முன்னேறுகிறது., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் Sip Step Up Calcக்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைக் குறிக்கிறது.
தொழில்துறை வல்லுநர்கள் செயல்பாட்டு சிப் ஸ்டெப் அப் கணக்கீடுகள், கிளையன்ட் டெலிவரிகள், ஒழுங்குமுறை இணக்க அறிக்கையிடல் மற்றும் வணிக சூழல்களில் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றிற்காக சிப் ஸ்டெப் அப் கால்க்கை நம்பியுள்ளனர்.
வெல்த் ஆலோசகர்கள், 'அதிக வருமானம் ஈட்டும்போது அதிக முதலீடு செய்வேன்' என்று கூறும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகரிக்கும் முதலீட்டின் ஆற்றலை வெளிப்படுத்தும் - ஸ்டெப்-அப் SIP இன்றே எதிர்கால உறுதிப்பாட்டை தானியங்குபடுத்துகிறது. தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் Sip Step Up Calcக்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைக் குறிக்கிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கான ஸ்டெப்-அப் SIP
{'title': 'ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான ஸ்டெப்-அப் SIP', 'உடல்': '25-30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு, ஒரு ஸ்டெப்-அப் SIP குறிப்பாக சக்தி வாய்ந்தது. 30 வயதில் ₹10,000/மாதம் தொடங்கி 25 ஆண்டுகளுக்கு 12% CAGR இல் 10% வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் மூலம் தோராயமாக ₹4.7 கோடி ஈட்டுகிறது. ஒரு பிளாட் SIP, அதே ஆரம்ப SIP தொகையில் ₹1.9 கோடி மட்டுமே கிடைக்கும். ஸ்டெப்-அப் உத்தியானது, வாழ்க்கைமுறைச் செலவுகளில் பணவீக்கத்துடன் ஓய்வுபெறும் கார்பஸ் வேகத்தை வைத்திருப்பதை உறுதி செய்கிறது.'}
இடைக்கால ஸ்டெப்-அப் மாற்றம்
{'title': 'மிட்-டெனூர் ஸ்டெப்-அப் மாற்றம்', 'பாடி': 'உங்கள் வருமானம் எதிர்பார்த்ததை விட வேகமாக வளர்ந்தால், நீங்கள் ஸ்டெப்-அப் விகிதத்தை நடுவில் அதிகரிக்கலாம். பெரும்பாலான இயங்குதளங்கள், ஏற்கனவே உள்ள ஸ்டெப்-அப் SIPஐ நிறுத்தி, அதிக அடிப்படைத் தொகை மற்றும் வேறுபட்ட ஸ்டெப்-அப் விகிதத்துடன் புதிய ஒன்றைத் தொடங்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன. ஏற்கனவே வாங்கிய யூனிட்கள் முதலீடு செய்யப்பட்டதாகவே இருக்கும். இந்த வளைந்து கொடுக்கும் தன்மையானது ஸ்டெப்-அப் SIP ஐ மாறும் நிதிச் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றுகிறது.'}
{'title': "குழந்தைகளின் கல்விக்கான ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி", 'உடல்': "ஈக்விட்டி எம்எஃப்களில் 12-15 வருட ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி அல்லது பேலன்ஸ்டு அட்வென்ட் ஃபண்டுகள் குழந்தைகளின் கல்விக் கூட்டுத்தொகையை உருவாக்குவதற்கு ஏற்றது. குழந்தை பிறந்தது முதல்: ₹5,000/மாதம் ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி, 10% ஆண்டுக்கு, 10% ஆண்டுக்கு ஜி.ஆர். ஏறக்குறைய ₹1.7 கோடி — வசதியாக பிரீமியம் கல்லூரிக் கல்வியை உள்ளடக்கியது பெற்றோரின் தொழில் வளர்ச்சியுடன் ஒத்துப்போகிறது.
இலக்குகளுக்கான கடன் நிதிகளில் ஸ்டெப்-அப் SIP
{'title': 'இலக்குகளுக்கான கடன் நிதிகளில் ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி', 'உடல்': 'ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபிகள் ஈக்விட்டிக்கு மட்டும் அல்ல — குறுகிய கால கடன் நிதிகள் அல்லது 3-5 ஆண்டுகளில் வீட்டுப் பணம் செலுத்துதல் போன்ற இலக்குகளுக்கு FD-பதிலீடு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் அவை பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஸ்டெப்-அப், இலக்கை நெருங்கும் போது அதிக சேமிப்பை உறுதி செய்கிறது. கடன் நிதி வருமானம் 6-7% மற்றும் SIP தொகையை அதிகரிப்பது, ஈக்விட்டி மார்க்கெட் ஆபத்து இல்லாமல் இலக்கு கார்பஸை உருவாக்க முடியும்.'}
ஸ்டெப்-அப் SIP vs பிளாட் SIP — 12% CAGR இல் கார்பஸ் ஒப்பீடு
▾
| ஆரம்ப SIP | ஸ்டெப்-அப் விகிதம் | 10 ஆண்டு கார்பஸ் | 20 ஆண்டு கார்பஸ் | மொத்த முதலீடு (20 ஆண்டுகள்) |
|---|---|---|---|---|
| ₹10,000/மாதம் | 0% (பிளாட்) | ₹23.23லி | ₹99.91லி | ₹24லி |
| ₹10,000/மாதம் | 5% ஆண்டு | ₹27.52லி | ₹1.31 கோடி | ₹39.7லி |
| ₹10,000/மாதம் | 10% ஆண்டு | ₹33.16லி | ₹1.99 கோடி | ₹68.7லி |
| ₹10,000/மாதம் | 15% ஆண்டு | ₹40.67லி | ₹3.11 கோடி | ₹1.24 கோடி |
| ₹5,000/மாதம் | 10% ஆண்டு | ₹16.58லி | ₹99.78லி | ₹34.4லி |
| ₹20,000/மாதம் | 10% ஆண்டு | ₹66.32லி | ₹3.98 கோடி | ₹1.37 கோடி |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி என்றால் என்ன, வழக்கமான எஸ்ஐபியில் இருந்து இது எப்படி வேறுபடுகிறது?
வழக்கமான SIP முதலீட்டு காலம் முழுவதும் நிலையான மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகையைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி மாதாந்திர முதலீட்டை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட சதவீதம் அல்லது நிலையான ரூபாய் தொகையை சீரான இடைவெளியில் (பொதுவாக ஆண்டுதோறும்) அதிகரிக்கிறது. ஸ்டெப்-அப், உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது அதிக முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, அதே ஆரம்பத் தொகையுடன் பிளாட் SIP உடன் ஒப்பிடும்போது இறுதி கார்பஸை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.
எந்த படிநிலை விகிதத்தை நான் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?
ஸ்டெப்-அப் விகிதம், நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் வருடாந்திர சம்பள உயர்வைக் காட்டிலும் சரியாகப் பொருந்த வேண்டும் அல்லது சற்று குறைவாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஆண்டுதோறும் 10-12% சம்பள வளர்ச்சியை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், 5-10% SIP படிநிலையானது பழமைவாதமானது மற்றும் நிலையானது. 10% ஸ்டெப்-அப் என்பது பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படும் விகிதம். ஸ்டெப்-அப் விகிதத்தை மிக அதிகமாக அமைப்பதைத் தவிர்க்கவும், சில வருடங்களில் உங்கள் SIP தொகை தாங்க முடியாததாகிவிடும் - வருமானம் வேகமாக வளரும் பட்சத்தில் ஒரு பழமைவாத படிநிலையை அமைத்து அதை கைமுறையாக அதிகரிப்பது நல்லது.
ஸ்டெப்-அப் SIP இல் நான் அமைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச SIP தொகை என்ன?
பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இயங்குதளங்கள், ஸ்டெப்-அப் SIP இல் அதிகபட்ச SIP தொகை வரம்பை அமைக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன - எனவே SIP காலவரையின்றி அதிகரித்துக் கொண்டே இருக்காது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் SIPஐ ₹10,000 இல் தொடங்கலாம், ஆண்டுக்கு 10% அதிகரிக்கும், ஆனால் அதிகபட்சம் ₹50,000/மாதம். வரம்பு இல்லாமல், 10% வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் ₹10,000 இல் தொடங்கி 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மாதம் ₹67,275ஐ எட்டும் - இது உங்கள் வருமான வளர்ச்சியுடன் ஒத்துப்போகாது.
ஸ்டெப்-அப் SIPஐ நான் இடைநிறுத்தலாமா அல்லது நிறுத்தலாமா?
ஆம். பெரும்பாலான இயங்குதளங்கள் SIPகளை வருடத்திற்கு 1-3 மாதங்களுக்கு இடைநிறுத்த அனுமதிக்கின்றன. எந்தவொரு அபராதமும் இல்லாமல் நீங்கள் SIP ஐ நிரந்தரமாக நிறுத்தலாம் - ஏற்கனவே முதலீடு செய்யப்பட்ட யூனிட்கள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யப்பட்டு வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன. ELSS SIPகளுக்கு, புதிய தவணைகளை நிறுத்துவது, முன்பு முதலீடு செய்யப்பட்ட யூனிட்களின் லாக்-இனைப் பாதிக்காது. நிறுத்திய பிறகு, நீங்கள் புதிய SIP அல்லது ஸ்டெப்-அப் SIP ஐ புதிய தொகையில் தொடங்கலாம்.
ஸ்டெப்-அப் SIP வருமானத்தை மதிப்பிடுவதற்கு XIRR அல்லது CAGR சிறந்ததா?
XIRR (எக்ஸ்டெண்டட் இன்டர்னல் ரேட் ஆஃப் ரிட்டர்ன்) என்பது ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபிகள் உட்பட - எஸ்ஐபி வருமானத்தை மதிப்பிடுவதற்கான சரியான மற்றும் மிகவும் துல்லியமான அளவீடு ஆகும். CAGR என்பது ஒரே ஒரு தொகை காலப்போக்கில் வளரும் மொத்த முதலீடுகளுக்கு மட்டுமே பொருத்தமானது. SIP ஆனது வெவ்வேறு நேரங்களில் பல பணப்புழக்கங்களை உள்ளடக்கியதால் (மற்றும் ஸ்டெப்-அப் SIP பணப்புழக்கங்கள் மாறுபடும்), XIRR, ஒவ்வொரு பணப்புழக்கத்தின் நேரத்தையும் அளவையும் கணக்கிடுகிறது, இது உண்மையான வருடாந்திர வருமானத்தை அளிக்கிறது.
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளில் ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி செய்யலாமா?
ஆம். ஸ்டெப்-அப் SIPகளை எந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் அமைக்கலாம் — செயலில் உள்ள நிதிகள் (ஈக்விட்டி, டெட், ஹைப்ரிட்), செயலற்ற குறியீட்டு நிதிகள் (நிஃப்டி 50, சென்செக்ஸ், நிஃப்டி நெக்ஸ்ட் 50 இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள்), இடிஎஃப்கள் (தரகு மூலம் வாங்கப்படும் ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு ஸ்டெப்-அப் கடினமாக இருந்தாலும்), ELSS மற்றும் திரவ/ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள். குறைந்த செலவின விகிதங்களைக் கொண்ட (0.05-0.20%) இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபிகளுக்கு அதிக அளவில் பிரபலமாக உள்ளன.
நான் போனஸைப் பெறும்போது, ஒரு ஸ்டெப்-அப் SIP, மொத்த தொகையை முதலீடு செய்வதோடு ஒப்பிடுவது எப்படி?
இரண்டு உத்திகளும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி முறையான, ஒழுக்கமான முதலீட்டை ரூபாய்-செலவு சராசரியுடன் வழங்குகிறது மற்றும் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது அதிகரிக்கும் அதிக முதலீட்டின் பலனை வழங்குகிறது. மொத்தத் தொகை போனஸை முதலீடு செய்வது அந்த குறிப்பிட்ட தொகைக்கான சந்தையில் நேரத்தை அதிகரிக்கிறது. ஒரு ஒருங்கிணைந்த உத்தி - வழக்கமான மாதாந்திர முதலீடு மற்றும் போனஸ்/விண்ட்ஃபால்களின் மொத்த முதலீடுகளுக்கான ஸ்டெப்-அப் SIP - பெரும்பாலும் சிறந்த நீண்ட கால விளைவுகளை உருவாக்குகிறது.
இந்தியாவில் எந்த தளங்கள் ஸ்டெப்-அப் SIP அமைப்பை ஆதரிக்கின்றன?
பெரும்பாலான முக்கிய தளங்கள் ஸ்டெப்-அப் SIPகளை ஆதரிக்கின்றன: Mirae Asset, HDFC மியூச்சுவல் ஃபண்ட், SBI மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ICICI ப்ருடென்ஷியல் அவர்களின் AMC பயன்பாடுகளில் நேரடியாக; MF Central, Groww, Zerodha Coin, Paytm Money, Angel One மற்றும் INDmoney போன்ற திரட்டி தளங்கள். இந்த அம்சம் பொதுவாக இயங்குதளத்தைப் பொறுத்து 'ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி', 'டாப்-அப் எஸ்ஐபி' அல்லது 'டிரிகர் எஸ்ஐபி' என அழைக்கப்படுகிறது. ஸ்டெப்-அப் SIP இன் ஆண்டு நிறைவு நாளில் தானாகவே செயல்படுத்தப்படும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !வாழ்க்கை முறை பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் ஒரு படி-அப் விகிதத்தை அமைத்தல் - நீங்கள் 10% அதிகரித்தாலும், உங்கள் செலவுகளும் 10% அதிகரித்தால், சேமிப்பில் நிகரச் சேர்த்தல் குறைவாக இருக்கும்; உங்கள் வாழ்க்கை முறை பணவீக்க விகிதத்தை விட ஸ்டெப்-அப் இருக்க வேண்டும்.
- !அதிகபட்ச SIP தொப்பியைப் புறக்கணித்தால் - அதிகபட்ச வரம்பு இல்லாமல், 10% வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் ₹5,000/மாதம் தொடங்கி 20ஆம் ஆண்டில் ₹33,637/மாதத்தை எட்டும் - வருமானம் அதிகமாக இருந்தால் அது தாங்க முடியாதது.
- !ஸ்டெப்-அப் SIP ரிட்டர்ன்களுக்கு XIRR உடன் CAGR குழப்பம் - CAGR ஆனது SIPகளுக்கான வருமானத்தை குறைத்து காட்டுகிறது (குறிப்பாக ஸ்டெப்-அப் SIPகள்); துல்லியமான செயல்திறன் மதிப்பீட்டிற்கு எப்போதும் XIRR ஐப் பயன்படுத்தவும்.
- !சந்தை திருத்தங்களின் போது ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபியை நிறுத்துதல் - ஈக்விட்டி எஸ்ஐபிகளில் இருந்து மிகப்பெரிய வருமானம் திருத்தங்களுக்குப் பிறகு மீட்டெடுப்பின் போது கிடைக்கும்; ஒரு விபத்தின் போது நிறுத்துவது இழப்புகளில் பூட்டுகிறது மற்றும் மீட்டெடுப்பைத் தவறவிடுகிறது.
- !ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபியை முன்கூட்டியே அமைக்கவில்லை - ஸ்டெப்-அப் கலவையின் சக்தி நேரத்திற்கு விகிதாசாரமாகும்; 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஒரு ஸ்டெப்-அப் SIP உடன் தொடங்குவது, அதிக ஆரம்ப SIP உடன் தாமதமாகத் தொடங்குவதை விட இறுதி கார்பஸை இரட்டிப்பாக்கும்.
- !ஸ்டெப்-அப் SIP இல் டிவிடெண்ட் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது - ஈவுத்தொகை கூட்டு NAVயைக் குறைக்கிறது; அதிகபட்ச கூட்டுக்கு நீண்ட கால ஸ்டெப்-அப் SIP முதலீடுகளுக்கான வளர்ச்சி விருப்பத்தை எப்போதும் தேர்வு செய்யவும்.
நிபுணர் குறிப்பு
நீங்கள் வருடாந்திர போனஸைப் பெற்றால், நீங்கள் ஸ்டெப்-அப் SIP உள்ள அதே ஃபண்டில் 30-50% தொகையை ஒரு முறை மொத்த முதலீடாக ஒதுக்குங்கள். இந்த கூட்டு உத்தி - வழக்கமான ஸ்டெப்-அப் SIP + வருடாந்திர மொத்த தொகை - பல கூட்டு நீரோடைகளை உருவாக்குகிறது மற்றும் தனியாக அணுகுவதை விட கணிசமாக வேகமாக செல்வத்தை உருவாக்குகிறது. 20 ஆண்டுகளில், இது உங்கள் இறுதி கார்பஸில் 20-30% சேர்க்கலாம்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
ஜனவரி 2000 இல் நிஃப்டி 50 இன்டெக்ஸ் ஃபண்டில் 10% வருடாந்திர ஸ்டெப்-அப் மூலம் மாதத்திற்கு ₹5,000 என்ற ஸ்டெப்-அப் SIPஐத் தொடங்கியிருந்தால், ஜனவரி 2024க்குள் உங்கள் கார்பஸ் சுமார் ₹4 கோடியாக இருக்கும் - மொத்தம் ₹80 லட்சம் மட்டுமே. 24 ஆண்டுகளில் நிஃப்டியின் 14%+ CAGR மற்றும் அதிகரிக்கும் முதலீடுகளின் சக்தி ஆகியவற்றின் கலவையானது முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனத்தில் தோராயமாக 5x பெருக்கத்தை உருவாக்கியது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Read the full guide on how to use this calculator effectively
மேலும் படிக்க →வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.