Reverse Mortgage Calculator (India)
என்றால் என்ன Reverse Mortgage Calculator India?
▾
ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் என்பது இந்தியாவில் உள்ள மூத்த குடிமக்களுக்குக் கிடைக்கும் ஒரு நிதித் தயாரிப்பு ஆகும், இது அவர்கள் சொத்தை விற்காமல் அல்லது அதை விட்டு வெளியேறாமல் தங்கள் வீட்டுப் பங்கை வழக்கமான வருமானமாக மாற்ற அனுமதிக்கிறது. தேசிய வீட்டுவசதி வங்கி (NHB) திட்டத்தின் கீழ் 2007 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளில் கிடைக்கிறது, இது சொத்துக்கள் நிறைந்த ஆனால் பணமில்லாத மூத்த குடிமக்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தலைகீழ் அடமானத்தின் கீழ், தகுதியான மூத்த குடிமகனுக்கு வங்கி குறிப்பிட்ட காலமுறைப் பணம் (மாதாந்திர, காலாண்டு, மொத்தத் தொகை அல்லது கூட்டுத்தொகை) வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவரின் வாழ்நாளில் EMI தேவையில்லை (மற்றும் மனைவி, கூட்டு தலைகீழ் அடமானத்தில்) - அவர்கள் இறக்கும் வரை சொத்தில் வாழலாம். கடனாளியின் மரணம் (அல்லது அவர்கள் நிரந்தரமாக சொத்தை காலி செய்யும் போது), சொத்தை விற்பதன் மூலம் வங்கி கடனை மீட்டெடுக்கிறது. கடனைத் திரும்பப் பெற்ற பிறகு எந்த உபரியும் சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்குச் செல்கிறது. கடன் தொகையானது பொதுவாக சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 60% வரை இருக்கும். கடனுக்கான வட்டி கூடுகிறது மற்றும் கூட்டப்படுகிறது, மொத்த நிலுவைத் தொகை காலப்போக்கில் வளரும். தலைகீழ் அடமான வருமானம் வரிக்கு உட்பட்டது அல்ல - இது வருமானம் அல்ல, கடன் வரவு என கருதப்படுகிறது. இது SCSS, FD வட்டி அல்லது பிற முதலீடுகளுக்கான தகுதியைப் பாதிக்காது. சொத்து மீதான உணர்ச்சிப் பிணைப்பு, பரம்பரையை விட்டுச் செல்லும் விருப்பம் மற்றும் விழிப்புணர்வு இல்லாமை போன்ற காரணங்களால் இந்தத் திட்டம் வரையறுக்கப்பட்ட தத்தெடுப்பைக் கண்டது.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
சூத்திரம்
▾
மாதாந்திர வருடாந்திரம் = (சொத்து மதிப்பு × LTV%) × மாதாந்திர விநியோக விகிதம் | முடிவில் மொத்தக் கடன் = ஆரம்பக் கடன் × (1 + r)^n (கூட்டப்பட்ட வட்டியின் காரணமாக வளரும்)மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| PV | சொத்து மதிப்பு | ₹ | PV அளவுரு, தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| LTV | கடன்-மதிப்பு விகிதம் | % | சொத்து மதிப்பின் % ஆக (60% வரை) அதிகபட்ச தகுதியுள்ள கடன். |
| RL | தகுதியான கடன் தொகை | ₹ | RL அளவுருவானது ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியா கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| MP | மாதாந்திர கட்டணம் | ₹ | MP அளவுருவானது ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியா கணக்கீட்டில் முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
எப்படி Reverse Mortgage Calculator India
▾
- 1சொத்து உரிமையாளர் (60 வயதுக்கு மேல்) NHB திட்டத்தின் கீழ் பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கி அல்லது வீட்டு நிதி நிறுவனத்தில் தலைகீழ் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கிறார்.
- 2வங்கி சொத்து மதிப்பீட்டை நடத்தி தகுதியான கடன் தொகையை தீர்மானிக்கிறது: பொதுவாக தற்போதைய சந்தை மதிப்பில் 60% (LTV விகிதம்).
- 3கடன் வாங்குபவர் பணம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்வு செய்கிறார்: மாதாந்திர, காலாண்டு, மொத்த தொகை அல்லது கடன் வரி - வழக்கமான வருமானத்திற்கு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மிகவும் பொதுவானவை.
- 4கடன் காலமுறை செலுத்துதலாக வழங்கப்படுகிறது; EMI அல்லது வட்டி செலுத்துதல் தேவையில்லை - நிலுவையில் உள்ள நிலுவைத் தொகையின் மீதான வட்டி மற்றும் கூட்டுத்தொகைகள்.
- 5கடன் வாங்குபவர் (மற்றும் கூட்டுத் திட்டத்தில் உள்ள மனைவி) முழு பதவிக்காலத்திற்கும் சொத்தில் தொடர்ந்து வாழ்கிறார்; அவர்களின் வாழ்நாளில் வங்கி அவர்களை வெளியேற்ற முடியாது.
- 6கடன் வாங்கியவரின் (மற்றும் உயிர் பிழைத்திருக்கும் மனைவி) இறந்தால், சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்கு முழு கடனையும் (முதன்மை + திரட்டப்பட்ட வட்டி) திருப்பிச் செலுத்தவும், சொத்தை தக்கவைக்கவும் - அல்லது நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுக்க சொத்தை விற்க வங்கியை அனுமதிக்கவும்.
- 7சொத்து விற்ற வருமானம் கடனை விட அதிகமாக இருந்தால், உபரியானது சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்கு செல்கிறது.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
15 ஆண்டுகளில் சொத்து மதிப்பு ₹1.5 கோடியாக இருந்தால் (5% p.a.), எஸ்டேட் உபரி = வாரிசுகளுக்கு ₹18L
தகுதியான கடன் = 60L இல் 60% = ₹36L. 180 மாதங்களுக்கும் மேலாக வழங்கப்படும் = ~₹16,700/மாதம் எளிமையாக இருந்தால் (உண்மையானது வங்கியின் வருடாந்திர அட்டவணையைப் பொறுத்தது). 9% இல் கடன் கலவைகள்; 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு: 36L × (1.09)^15 = ₹1.31Cr. 5% வளர்ச்சியில் சொத்து: 60L × (1.05)^15 = ₹1.25Cr. சொத்து மதிப்பு போதுமானதாக இல்லை என்றால், வாரிசுகளுக்கு எதுவும் கிடைக்காது - ஆனால் சொத்து மதிப்புக்கு மட்டுமே பொறுப்பு.
நெகிழ்வான பட்டுவாடா: பெரிய செலவுக்கான மொத்தத் தொகை + வழக்கமான வருமானத்திற்கு மாதாந்திரம்
மொத்த தகுதி: ₹48L. மொத்தத் தொகை ₹20L முன்பணமாக எடுக்கப்பட்டது. மீதமுள்ள ₹28L 180 மாதங்களில் வழங்கப்பட்டது = ₹15,500/மாதம் (வங்கியின் வருடாந்திர காரணி). மொத்த மாத வருமானம் ₹15,500. வழக்கமான மாதாந்திர வருமானத்தை உறுதி செய்யும் அதே வேளையில் மருத்துவ நடைமுறைகளை உள்ளடக்குவதற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
வருடாந்திரம் (NPS/SCSS) போலல்லாமல், தலைகீழ் அடமான வருமானம் சொத்துக்கு எதிரான கடனாக முற்றிலும் வரி இல்லாதது.
வருமான வரிச் சட்டத்தின் 10(43) பிரிவு, தலைகீழ் அடமானத் திட்டத்தின் கீழ் பெறப்படும் எந்தத் தொகைக்கும் வரி விதிக்கப்படாது என விலக்கு அளிக்கிறது. இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை - தலைகீழ் அடமானத்திலிருந்து மாதம் ₹20,000 மற்றும் SCSS இலிருந்து ₹20,000/மாதம் (வரி விதிக்கப்படும்). திறம்பட, தலைகீழ் அடமான வருமானம் = எந்த வரி பிடித்தம் இல்லாமல் முழு வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லலாம்.
வாரிசுகள் இறந்த பிறகு முடிவு செய்ய 12 மாதங்கள் உள்ளன; போதிய அறிவிப்பு இல்லாமல் சொத்துக்களை வங்கியால் விற்க முடியாது
வாரிசுகளுக்கு ₹95L இருந்தால் (சொந்த சேமிப்பு அல்லது பரம்பரை சொத்தின் மீது புதிய கடன்), அவர்கள் வங்கியில் திருப்பிச் செலுத்தி, சொத்தை + ₹25L ஈக்விட்டியாக வைத்திருக்கலாம். இல்லையென்றால், வங்கியை விற்க அனுமதிக்கிறார்கள்; ₹1.2Cr விற்பனை - ₹0.95L கடன் = ₹25L வாரிசுகளுக்கு செல்கிறது. சொத்து மதிப்புக்கு மேல் வாரிசுகளுக்கு எந்தப் பொறுப்பும் இல்லை.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
வீடுகள் நிறைந்த ஆனால் பணமில்லாத மூத்த குடிமக்களுக்கு ஓய்வூதிய வருமானத்தை கூடுதலாக வழங்குதல். தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியாவிற்கான முக்கியமான விண்ணப்பப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது. துல்லியமான தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீடுகள் நேரடியாக தகவலறிந்த முடிவெடுப்பது, மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்கிறது.
மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வீட்டுச் சீரமைப்புச் செலவுகளுக்கு மொத்தத் தொகையான தலைகீழ் அடமானக் குறைப்பு மூலம் நிதியளித்தல்., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வுச் சூழல்களில் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியாவிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, துல்லியமான தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீடுகள் நேரடியாகத் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்கின்றன.
வயது வந்த குழந்தைகளைச் சார்ந்து இல்லாமல் வாழ்க்கை முறையைப் பராமரிக்க வரியில்லா வருமானத்தை வழங்குதல்., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில், ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியாவிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, துல்லியமான தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
சொத்து நிறைந்த ஆனால் ஓய்வூதியம் இல்லாத ஓய்வூதியதாரர்கள் பிற்கால வாழ்க்கையில் நிதிச் சுதந்திரத்தை அடைய உதவுதல்., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியாவிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, அங்கு துல்லியமான தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
எஸ்டேட் திட்டமிடல் கருவி: தலைகீழ் அடமானமானது குடும்பத்தில் உள்ள சொத்தை (வாரிசுகள் திருப்பிச் செலுத்தலாம் மற்றும் வாரிசு செய்யலாம்) ஓய்வூதியத்தில் வருமானம் அளிக்கும் போது பாதுகாக்கிறது., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் இந்தியாவிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
ஹவுசிங் சொசைட்டியில் பிளாட்டுக்கான தலைகீழ் அடமானம்
{'title': 'ஹவுசிங் சொசைட்டியில் உள்ள பிளாட்டுக்கான தலைகீழ் அடமானம்', 'உடல்': "கூட்டுறவு சங்க அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளுக்கான தலைகீழ் அடமானத்திற்கு சொசைட்டியின் என்ஓசி மற்றும் பங்குச் சான்றிதழ் விண்ணப்பதாரரின் பெயரில் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். வங்கிகள் சொசைட்டியைப் பதிவுசெய்து தெளிவான தலைப்பை வைத்திருக்க வேண்டும். குத்தகை பிளாட்களுக்கு (எ.கா., ஃபிளாட்களுக்கான கூடுதல் ஆவணம், எம்.எச்.ஏ.டி.ஏ.) மும்பையின் MHA ஃபிளாட்டுகளுக்கான கூடுதல் ஆவணங்கள் உள்ளன. அடமான ஒப்புதல்."}
இரண்டாவது தலைகீழ் அடமானம் அல்லது சொத்து
தலைகீழ் அடமான இந்தியாவில், இந்த சூழ்நிலையில் தலைகீழ் அடமான இந்தியா முடிவுகளை விளக்கும் போது கூடுதல் எச்சரிக்கை தேவை. நிலையான சூத்திரம் இந்த விளிம்பில் உள்ள அனைத்து காரணிகளையும் முழுமையாகக் கணக்கிடாது, மேலும் துணை பகுப்பாய்வு அல்லது நிபுணர் ஆலோசனைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படலாம். நிபுணத்துவ சிறந்த நடைமுறையில், அனுமானங்களை ஆவணப்படுத்துதல், இயங்கும் உணர்திறன் பகுப்பாய்வு மற்றும் மாற்று முறைகளுடன் குறுக்கு-குறிப்பு முடிவுகள் ஆகியவை அடங்கும்.
தலைகீழ் அடமானம் மற்றும் தற்போதுள்ள ஓய்வூதியம்
{'title': 'தலைகீழ் அடமானம் மற்றும் தற்போதுள்ள ஓய்வூதியம்', 'உடல்': 'EPF/EPS ஓய்வூதியம், அரசாங்க ஓய்வூதியம் அல்லது SCSS/FD வருமானம் பெறும் மூத்த குடிமக்கள், தலைகீழ் அடமான வருமானத்துடன் கூடுதலாகப் பெறலாம். ஒருங்கிணைந்த வரி படம்: ஸ்லாப்பில் ஓய்வூதியம் + எஸ்சிஎஸ்எஸ் வரி விதிக்கப்படும் ஸ்லாப் (80TTB க்கு உட்பட்டது) + தலைகீழ் அடமான வருமானம் முற்றிலும் வரி இல்லாதது. தற்போதுள்ள வரிவிதிப்பு ஓய்வூதியத்தில் ₹20,000 முதல் ₹30,000 வரை உள்ள முதியவர்களுக்கு, மாதத்திற்கு ₹15,000 வரியின்றி வழங்கும் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.'}
தலைகீழ் அடமானம் - முக்கிய அளவுருக்கள் (NHB திட்டம்)
▾
| அளவுரு | விவரங்கள் |
|---|---|
| குறைந்தபட்ச வயது | 60 வயது (இரு மனைவிகளும் கூட்டு) |
| அதிகபட்ச எல்டிவி | சொத்து மதிப்பில் 60% |
| பதவிக்காலம் | 20 ஆண்டுகள் அல்லது வாழ்நாள் வரை (வங்கி சார்ந்தது) |
| விநியோக விருப்பங்கள் | மாதாந்திர, காலாண்டு, மொத்தத் தொகை அல்லது சேர்க்கை |
| வட்டி விகிதம் | மிதக்கும்/நிலையானது (பொதுவாக 8-11% p.a.; கடனில் சேரும்) |
| ரசீதுகள் மீதான வரி | முற்றிலும் விலக்கு (பிரிவு 10(43)) |
| வாழ்நாள் முழுவதும் திருப்பிச் செலுத்துதல் | தேவையில்லை (EMI இல்லை) |
| தங்குவதற்கான உரிமை | உத்தரவாதம் - வெளியேற்ற முடியாது |
| வாரிசுகளுக்கு எஞ்சியவை | விற்பனையின் மூலம் நிலுவையில் உள்ள கடனைக் கழித்தல் (அல்லாத பணம்) |
| சொத்து தேவை | முதன்மை குடியிருப்பு, சுமை இல்லாதது (அல்லது குறைந்தபட்சம்) |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
இந்தியாவில் தலைகீழ் அடமானத்திற்கு யார் தகுதியானவர்?
தகுதியான விண்ணப்பதாரர்கள்: 60 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட இந்திய குடியிருப்பாளர்கள். கூட்டு தலைகீழ் அடமானத்திற்கு, இரு மனைவிகளும் 60+ இருக்க வேண்டும். சொத்து கடன் வாங்குபவரின் முதன்மை வசிப்பிடமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் சுமைகள் இல்லாமல் இருக்க வேண்டும் (அல்லது தலைகீழ் அடமானத்தில் இருந்து அழிக்கப்படும் மிகக் குறைந்த கடன் இருப்புடன்). சுயமாக கட்டமைக்கப்பட்ட, கூட்டுறவு சங்கம் மற்றும் குத்தகை சொத்துக்கள் (நிபந்தனைகளுடன்) தகுதியானவை. NRIகள் பொதுவாக தகுதியற்றவர்கள்.
தலைகீழ் அடமானத்தை எடுத்துக்கொண்ட பிறகு நான் என் வீட்டில் தொடர்ந்து வாழலாமா?
ஆம். தலைகீழ் அடமானத்தின் அடிப்படை அம்சம் 'தங்கும் உரிமை' ஆகும் - கடனாளி (மற்றும் மனைவி) கடன் நிலுவையைப் பொருட்படுத்தாமல், இறக்கும் வரை சொத்தில் தொடர்ந்து வாழ்வதற்கான மாற்ற முடியாத உரிமையைப் பெற்றுள்ளார். கடன் வாங்கியவரை அவர்களின் வாழ்நாளில் எக்காரணம் கொண்டும் வங்கி வெளியேற்ற முடியாது. இறப்பு அல்லது நிரந்தர இடமாற்றம் ஏற்பட்டால், வங்கியின் மீட்பு செயல்முறை தொடங்குகிறது.
இந்தியாவில் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் வருமான வரிக்கு உட்பட்டதா?
எண். வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(43)ன் கீழ், பதிவு செய்யப்பட்ட தலைகீழ் அடமானத் திட்டத்தின் கீழ் அனைத்து ரசீதுகளும் வருமான வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. இது மூத்த குடிமக்களுக்கு மிகவும் வரி-திறனுள்ள வருமான ஆதாரங்களில் ஒன்றாக தலைகீழ் அடமானத்தை ஆக்குகிறது - SCSS வட்டி (ஸ்லாப்பில் வரி விதிக்கப்படும்) அல்லது வருடாந்திரம் (சம்பளமாக வரி விதிக்கப்படும்) போலல்லாமல், தலைகீழ் அடமான ரசீதுகள் முற்றிலும் வரி இல்லாதவை.
நிலுவையில் உள்ள கடன் சொத்து மதிப்பை விட அதிகமாக இருந்தால் என்ன ஆகும்?
இந்தியாவில் தலைகீழ் அடமானம் என்பது ஒரு 'நிவாரணமற்ற' கடனாகும் - கடன் வாங்குபவர் (மற்றும் வாரிசுகள்) சொத்து மதிப்புக்கு அப்பால் தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பேற்க மாட்டார்கள். நிலுவையில் உள்ள கடனை ஈடுகட்ட சொத்து விற்பனை வருமானம் போதுமானதாக இல்லாவிட்டால் (சொத்து மதிப்பு சரிவு அல்லது மிக நீண்ட பதவிக்காலம் காரணமாக), கடனளிப்பவர் இழப்பை உறிஞ்சிக் கொள்கிறார். இந்த பாதுகாப்பு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் ஆபத்தில்லாத முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்றாகும்.
தலைகீழ் அடமானத்தில் அதிகபட்ச கடன் தொகை என்ன?
NHB திட்டத்தின் கீழ் அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் சொத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பில் 60% ஆகும். ரூபாயில் நிலையான அதிகபட்ச தொகை எதுவும் இல்லை - இது முற்றிலும் சொத்து மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது. ₹1 கோடி சொத்துக்கு, தகுதியான கடன் ₹60 லட்சம் வரை. வங்கிகள் சுயாதீனமான சொத்து மதிப்பீடுகளை நடத்துகின்றன, அவை பொதுவாக பழமைவாதமாக இருக்கும்.
என்னிடம் ஏற்கனவே வீட்டுக் கடன் இருந்தால் நான் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் செய்யலாமா?
ஏற்கனவே வீட்டுக் கடன் இருந்தால், நிலுவைத் தொகையானது சொத்து தகுதி பெறுவதற்கு முன் அல்லது தலைகீழ் அடமான வருமானத்திற்கு முன் அல்லது அதிலிருந்து விடுவிக்கப்பட வேண்டும். சில வங்கிகள் தலைகீழ் அடமானத் தொகையை முதலில் இருக்கும் கடனை மூடுவதற்கு பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன. நிகர தகுதியான தொகை விகிதாசாரமாக குறைகிறது.
தலைகீழ் அடமானத்திற்கான கட்டணங்கள் என்ன?
வழக்கமான கட்டணங்கள் பின்வருமாறு: செயலாக்கக் கட்டணம் (கடன் தொகையில் 0.5-1% அல்லது ₹15,000-₹20,000 + GST); சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் (₹5,000-₹15,000); ஆண்டு சேவை கட்டணம் (₹500-₹1,000). முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் இல்லை. கடன் தொகை மற்றும் வருமானப் பலன்களுடன் ஒப்பிடும்போது இந்தக் கட்டணங்கள் ஒப்பீட்டளவில் மிதமானவை. தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீடுகளின் சூழலில் இது மிகவும் முக்கியமானது, துல்லியம் நேரடியாக முடிவெடுப்பதில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. பல தொழில்களில் உள்ள வல்லுநர்கள், அனுமானங்களைச் சரிபார்க்கவும், செயல்முறைகளை மேம்படுத்தவும், பொருந்தக்கூடிய தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்தவும் துல்லியமான தலைகீழ் அடமான இந்தியா கணக்கீடுகளை நம்பியிருக்கிறார்கள். அடிப்படை முறையைப் புரிந்துகொள்வது, முடிவுகளைச் சரியாகப் புரிந்துகொள்ள பயனர்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் கூடுதல் பகுப்பாய்வு எப்போது உத்தரவாதமளிக்கப்படலாம் என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.
தலைகீழ் அடமானத்தை எடுப்பது எனது மற்ற பலன்களை பாதிக்குமா - SCSS, மூத்த குடிமக்கள் FD விகிதங்கள்?
இல்லை. தலைகீழ் அடமானம் என்பது ஒரு தனி கடன் தயாரிப்பு மற்றும் SCSS வைப்புத்தொகைகள், மூத்த குடிமக்கள் FD முன்னுரிமை விகிதங்கள், உடல்நலக் காப்பீடு, PMJAY அல்லது ஏதேனும் அரசாங்கத் திட்டங்களுக்கான உங்கள் தகுதியைப் பாதிக்காது. வரிவிலக்கு மற்றும் கடனாகக் கருதப்படுவதால், தலைகீழ் அடமான வருமானம் அரசாங்க நலத் திட்டங்களில் சோதனை நோக்கங்களுக்காக 'வருமானமாக' கணக்கிடப்படாது.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !தலைகீழ் அடமானம் என்பது வீட்டை இழப்பதாகும் - கடன் வாங்கியவர் தங்கள் வாழ்நாளில் வீட்டில் வசிக்கும் உரிமையை இழக்கமாட்டார்; வங்கியின் உரிமைகோரல் இறப்பு அல்லது நிரந்தர காலியிடத்திற்குப் பிறகு மட்டுமே.
- !குழந்தைகள் அதற்கு எதிராக இருப்பதால் தலைகீழ் அடமானத்தை ஆராயாமல் இருப்பது - சொத்தை வாரிசாகப் பெற விரும்பும் குழந்தைகளின் உணர்ச்சித் தயக்கம், குறைவான பயன்பாட்டுக்கு மிகவும் பொதுவான காரணமாகும்; குடும்பத்தினருடன் வெளிப்படையாகப் பேசி அதைச் சுற்றித் திட்டமிடுங்கள்.
- !வீட்டு சமபங்கு கடனுடன் (LAP) தலைகீழ் அடமானத்தை குழப்புகிறது - LAP க்கு EMI செலுத்துதல்கள் தேவை மற்றும் பணம் செலுத்தாததற்காக சொத்து திரும்பப் பெறப்படலாம்; தலைகீழ் அடமானத்திற்கு வாழ்நாளில் பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை மற்றும் கடன் வாங்கியவரை வெளியேற்ற முடியாது.
- !எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாயைக் கணக்கிடுவதற்கு முன், சொத்தை பழமைவாதமாக மதிப்பிடாதது - வங்கி மதிப்பீடுகள் பழமைவாதமானவை; சுயமதிப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்து மதிப்பை விட உண்மையான வருமானம் 20-30% குறைவாக இருக்கலாம்.
- !தலைகீழ் அடமானத்தின் மீதான கூட்டு வட்டியை புறக்கணித்தல் - EMI செலுத்தப்படாத நிலையில், கடன் இருப்பு மீதான வட்டி கூட்டும்; 15+ ஆண்டுகளுக்கு 9-10% இல், நிலுவைத் தொகையானது அசல் கடன் தொகையை 3-4×க்கு மேல் விடலாம்.
- !தலைகீழ் அடமானத்தைப் பற்றி வாரிசுகளுக்குத் தெரிவிக்கவில்லை - இறந்த பிறகுதான் தலைகீழ் அடமானத்தைக் கண்டுபிடிக்கும் வாரிசுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு எதிராக (பொதுவாக 6-12 மாதங்கள்) திரும்பச் செலுத்துதல் மற்றும் சொத்து விற்பனை குறித்து முடிவெடுக்கும். முன்கூட்டியே வெளிப்படுத்துவது குழப்பத்தைத் தவிர்க்கிறது.
நிபுணர் குறிப்பு
குறைந்த நிதிச் சொத்துக்கள் (சேமிப்பு, ஓய்வூதியம்) கொண்ட மூத்த குடிமக்களுக்கு தலைகீழ் அடமானம் மிகவும் மதிப்புமிக்கது, ஆனால் நல்ல சொத்து மதிப்பைக் கொண்ட ஒரு நகரத்தில் முழுமையாக செலுத்தப்படும் குடியிருப்புச் சொத்துடன். இது குடும்ப வீட்டை விற்காமல் வாழ்க்கைக்கு வரியில்லா வருமானத்தை வழங்குகிறது. உத்தரவாதமான வருமானத்திற்காக SCSS உடன் (₹30L வரம்பு வரை) இணைத்து, 'சொத்து ஈவுத்தொகையாக' தலைகீழ் அடமானத்தைப் பயன்படுத்துங்கள் — ஒன்றாக ஒரு விரிவான, வரி-திறன்மிக்க ஓய்வூதிய வருமானத்தை வழங்குகிறது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
2007 ஆம் ஆண்டு இந்தியாவில் ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் தொடங்கப்பட்டது, இது அமெரிக்கா மற்றும் இங்கிலாந்தில் உள்ள ஒத்த தயாரிப்புகளின் மாதிரியாக இருந்தது. 15 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக கிடைக்கும் நிலை இருந்தபோதிலும், இந்தியா சில ஆயிரம் தலைகீழ் அடமானங்களை மட்டுமே வழங்கியுள்ளது - மில்லியன் கணக்கான தகுதியுள்ள மூத்த குடிமக்களுடன் ஒப்பிடும்போது இது மிகக் குறைவான பகுதியே. அமெரிக்காவுடன் ஒப்பிடுக: 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான செயலில் உள்ள தலைகீழ் அடமானங்கள். 'குடும்ப வீட்டை அடமானம் வைப்பதில்' இந்திய கலாச்சாரத் தயக்கம் மற்றும் பரம்பரையை விட்டு வெளியேறுவதற்கான வலுவான ஆசை ஆகியவை முதன்மைத் தடைகள். இருப்பினும், அணு குடும்பங்கள் வளரும் மற்றும் ஓய்வூதிய முறைகள் போதுமானதாக இல்லாததால், தலைகீழ் அடமான தத்தெடுப்பு அடுத்த தசாப்தத்தில் கணிசமாக வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Read the full guide on how to use this calculator effectively
மேலும் படிக்க →வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.