Skip to content
Skip to main content
DigiCalcs

நிதி

Mutual Fund Returns Calculator

Mutual Fund Returns Calculator

₹
₹
yrs

என்றால் என்ன Mutual Fund Returns Calculator?

▾

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம் முதலீட்டு முறை மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து பல வழிகளில் அளவிடப்படலாம். மொத்த முதலீடுகளுக்கு, CAGR (காம்பவுண்ட் வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம்) மிகவும் நம்பகமான அளவீடு ஆகும், இது உங்கள் முதலீடு வளர்ந்த வருடாந்திர விகிதத்தைக் காட்டுகிறது. SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) முதலீடுகளுக்கு, XIRR (எக்ஸ்டெண்டட் இன்டர்னல் ரேட் ஆஃப் ரிட்டர்ன்) சரியான அளவீடு ஆகும், ஏனெனில் இது வெவ்வேறு நேரங்களில் முதலீடு செய்யப்படும் வெவ்வேறு தொகைகளைக் கணக்கிடுகிறது. முழுமையான வருமானம் என்பது வருடாந்திரம் இல்லாமல் மொத்த சதவீத ஆதாயத்தைக் காட்டுகிறது. ரோலிங் ரிட்டர்ன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட சாளரத்தில் (எ.கா., 3-ஆண்டு அல்லது 5-ஆண்டு) தினசரி கணக்கிடப்படும் CAGRஐ அளவிடும், இது நிதி நிலைத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்கு புள்ளி-க்கு-புள்ளி CAGR ஐ விட நம்பகமான வருமானத்தை வழங்குகிறது. இந்திய பரஸ்பர நிதிகள் செபியால் ஈக்விட்டி (லார்ஜ் கேப், மிட் கேப், ஸ்மால் கேப், ஃப்ளெக்ஸி கேப், இஎல்எஸ்எஸ்), கடன் (திரவ, குறுகிய கால, கார்ப்பரேட் பாண்ட், கில்ட்) மற்றும் ஹைப்ரிட் (ஆக்கிரமிப்பு கலப்பு, சமச்சீர் நன்மை, பல சொத்து) என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் (12+ மாதங்கள்) LTCG ஆண்டுக்கு ₹1.25 லட்சத்திற்கு மேல் 12.5% ​​வரி விதிக்கப்படுகிறது (பட்ஜெட் 2024ல் இருந்து). STCG (12 மாதங்களுக்கு கீழ்) 20% வரி விதிக்கப்படுகிறது. கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆதாயங்கள் (வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல்) முதலீட்டாளரின் ஸ்லாப் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. இந்த வெவ்வேறு வருவாய் அளவீடுகள் மற்றும் அவற்றின் வரி தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது, நிதிகளை துல்லியமாக ஒப்பிடுவதற்கும், தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கும் அவசியம்.

DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.

சூத்திரம்

▾
f(x)CAGR = (முடிவு NAV / தொடக்க NAV)^(1/வருடங்கள்) - 1 | முழுமையான வருவாய் = (முடிவு NAV - தொடக்க NAV) / தொடக்க NAV × 100 | XIRR: CF_t / (1+r)^t = 0 இன் கூட்டுத்தொகையில் r ஐத் தீர்க்கவும்

மாறி விளக்கம்

▾
குறியீடுபெயர்அலகுவிவரிப்பு
CAGRகூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம்%வருடாந்திர வட்டி விகிதம் அல்லது வருமான விகிதம் தசம அல்லது சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது, இது ஒரு வருடத்தில் கடன் வாங்குவதற்கான செலவு அல்லது முதலீட்டின் விளைச்சலைக் குறிக்கிறது.
NAVநிகர சொத்து மதிப்பு₹மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானத்திற்கான முக்கிய உள்ளீட்டு அளவுரு சூத்திரத்தில் நிகர சொத்து மதிப்பைக் குறிக்கும், அதன் கணிதப் பாத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட வெளியீட்டை நேரடியாக பாதிக்கிறது
XIRRநீட்டிக்கப்பட்ட உள் வருவாய் விகிதம்%வருடாந்திர வட்டி விகிதம் அல்லது வருமான விகிதம் தசம அல்லது சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது, இது ஒரு வருடத்தில் கடன் வாங்குவதற்கான செலவு அல்லது முதலீட்டின் விளைச்சலைக் குறிக்கிறது.
nவைத்திருக்கும் காலம்yearsகணக்கீடு பயன்படுத்தப்படும் கால அளவுகளின் எண்ணிக்கை, கூட்டுத்தொகை, பணமதிப்பிழப்பு அல்லது அளவீட்டு இடைவெளியின் கால அளவை தீர்மானிக்கிறது
ERசெலவு விகிதம்%நிதியை நிர்வகிப்பதற்கு ஃபண்ட் ஹவுஸால் விதிக்கப்படும் வருடாந்திர கட்டணம்.

எப்படி Mutual Fund Returns Calculator

▾
  1. 1மொத்த முதலீடுகளுக்கு, CAGR ஐக் கணக்கிடுங்கள்: CAGR = (தற்போதைய NAV / கொள்முதல் NAV)^(1/கை வைத்திருக்கும் ஆண்டுகள்) - 1. இது உங்களுக்கு சமமான வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தைக் கூறுகிறது.
  2. 2SIP முதலீடுகளுக்கு, XIRR ஐப் பயன்படுத்தவும்: ஒவ்வொரு SIP தவணையையும் அதன் தேதியில் எதிர்மறையான பணப்புழக்கமாக உள்ளிடவும், தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பை இன்றைய தேதியில் நேர்மறை பணப் பாய்ச்சலாகவும் உள்ளிடவும்; XIRR NPV = 0 ஐ உருவாக்கும் வருடாந்திர விகிதத்தை தீர்க்கிறது.
  3. 31 வருடத்திற்கும் குறைவான காலத்திற்கு, முழுமையான வருமானத்தைப் பயன்படுத்தவும்: (தற்போதைய மதிப்பு - முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை) / முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை × 100.
  4. 4நிதி நிலைத்தன்மையை மதிப்பிட, ரோலிங் ரிட்டர்ன்களைப் பார்க்கவும்: சாத்தியமான ஒவ்வொரு 3 ஆண்டு (அல்லது 5-ஆண்டு) சாளரத்திற்கும் CAGR ஐக் கணக்கிட்டு, ஒரு அளவுகோலுக்கு மேல் நிதி வழங்கிய நேரத்தின் சதவீதத்தை சரிபார்க்கவும்.
  5. 5நிலையான அளவீடுகளைப் பயன்படுத்தி ஒரே செபி வகைக்குள் உள்ள நிதிகளை (எ.கா., பெரிய தொப்பி மற்றும் பெரிய தொப்பி) ஒப்பிடுக - பெரிய தொப்பி CAGR உடன் சிறிய தொப்பி CAGR உடன் ஒப்பிட வேண்டாம்.
  6. 6வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: ஆண்டுக்கு ₹1.25 லிட்டருக்கு மேல் 12.5% ​​பங்குகளில் LTCG; STCG 20%; ஸ்லாப் விகிதத்தில் கடன் நிதி ஆதாயங்கள்.
  7. 7செலவு விகித தாக்கத்தை மதிப்பிடுக: 1.5% செலவின விகிதம் மற்றும் 0.5% (நேரடித் திட்டம்) 20 ஆண்டுகளில் கூட்டும் கார்பஸை 15-20% குறைக்கலாம்.

தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்

▾
எடுத்துக்காட்டு 1மொத்த தொகை CAGR கணக்கீடு
கொடுக்கப்பட்டது:ஒரு பெரிய தொப்பி நிதியில் ₹1,00,000 முதலீடு செய்தார்; NAV 8 ஆண்டுகளில் 25ல் இருந்து 65 ஆக உயர்ந்தது
முடிவு:CAGR = 12.67% ஆண்டுக்கு

தற்போதைய மதிப்பு = ₹2,60,000; முழுமையான வருவாய் = 160%

CAGR = (65/25)^(1/8) - 1 = (2.6)^0.125 - 1 = 1.1267 - 1 = 12.67%. இது 8 ஆண்டுகளில் உங்களின் 160% முழுமையான வருவாயின் வருடாந்திர சமமானதாகும்.

எடுத்துக்காட்டு 2SIP XIRR கணக்கீடு
கொடுக்கப்பட்டது:5 ஆண்டுகளுக்கு மாதாந்திர SIP ₹10,000 (60 கொடுப்பனவுகள்); தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு ₹8,40,000
முடிவு:XIRR ≈ 16.2% ஆண்டுக்கு

மொத்த முதலீடு: ₹6,00,000; லாபம் ₹2,40,000; ஆனால் XIRR என்பது சரியான அளவீடு (40% எளிமையான வருமானம் அல்ல)

ஒவ்வொரு SIP தவணையும் வெவ்வேறு காலத்திற்கு முதலீடு செய்யப்பட்டது என்பதற்கு XIRR கணக்குகள். முந்தைய தவணைகள் நீண்ட காலத்திற்கு வருமானத்தைப் பெற்றன, பின்னர் அவை குறுகிய காலத்திற்கு. 16.2% XIRR என்பது ஒவ்வொரு ரூபாயும் 16.2% வருடாந்திர விகிதத்தில் அதன் உண்மையான வைத்திருக்கும் காலத்திற்கு சரி செய்யப்பட்டது.

எடுத்துக்காட்டு 3ஈக்விட்டி ஃபண்டில் வரிக்குப் பிந்தைய LTCG
கொடுக்கப்பட்டது:2 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஈக்விட்டி ஃபண்டில் மொத்தத் தொகை ₹5,00,000; தற்போதைய மதிப்பு ₹7,20,000; இந்த ஆண்டு வேறு எந்த ஈக்விட்டி லாபமும் இல்லை
முடிவு:LTCG = ₹2,20,000; விலக்கு ₹1,25,000; வரி விதிக்கக்கூடிய LTCG = ₹95,000; வரி = ₹11,875

வரிக்குப் பிந்தைய ஆதாயம் = ₹2,08,125; வரிக்குப் பிந்தைய CAGR ≈ 19.3%

12 மாதங்களில் நடத்தப்பட்டதால், LTCG 12.5%க்கு பொருந்தும். முதலில் ₹1.25 லட்சம் விலக்கு. வரி = 95,000 × 12.5% ​​= ₹11,875. வரிக்குப் பிறகு நிகர ஆதாயம் = ₹2,20,000 - ₹11,875 = ₹2,08,125.

எடுத்துக்காட்டு 420 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான செலவின விகித தாக்கம்
கொடுக்கப்பட்டது:₹5,00,000 முதலீடு செய்யப்பட்டது; 12% மொத்த வருவாய்; வழக்கமான திட்டம் 1.7% செலவு; நேரடி திட்டம் 0.5% செலவு
முடிவு:வழக்கமான திட்டம்: ₹45.1L; நேரடித் திட்டம்: ₹52.3L — வித்தியாசம் ₹7.2 லட்சம்

நேரடித் திட்டத்திற்கு மாறுவதால் 20 ஆண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட ₹5L இல் ₹7.2 லட்சம் சேமிக்கப்படுகிறது

வழக்கமான திட்ட நிகர வருவாய் = 10.3%; நேரடி திட்ட நிகர வருமானம் = 11.5%. 20 ஆண்டுகளில் கூட்டி, 1.2% வருடாந்திர வேறுபாடு கூட்டும் ₹7.2 லட்சம் வித்தியாசம். நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான நேரடி திட்டங்களை எப்போதும் விரும்புங்கள்.

நடைமுறை பயன்பாடுகள்

▾
🏗️

நிதி மற்றும் கடன் வழங்குவதில் உள்ள வல்லுநர்கள், கணக்கீடுகளைச் சரிபார்ப்பதற்கும், எண்கணிதப் பிழைகளைக் குறைப்பதற்கும் மற்றும் இணக்க நோக்கங்களுக்காக சக பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுடன் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு, தணிக்கை செய்யக்கூடிய மற்றும் பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடிய நிலையான முடிவுகளைத் தயாரிப்பதற்கும் அவர்களது நிலையான பகுப்பாய்வுப் பணிப்பாய்வுகளின் ஒரு பகுதியாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

🔬

பல்கலைக்கழக பேராசிரியர்கள் மற்றும் பயிற்றுனர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்களை பாடப் பொருட்கள், வீட்டுப்பாடங்கள் மற்றும் தேர்வுத் தயாரிப்பு ஆதாரங்களில் இணைத்து, மாணவர்கள் கைமுறை கணக்கீடுகளைச் சரிபார்க்கவும், உள்ளீடு-வெளியீட்டு உறவுகளைப் பற்றிய உள்ளுணர்வை உருவாக்கவும், எண்கணிதத்தை விட கருத்தியல் புரிதலில் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.

📊

ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் கிளையன்ட் சந்திப்புகளின் போது வெவ்வேறு காட்சிகளை விரைவாக மாதிரியாக மாற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், விவரமான விரிதாள்-அடிப்படையிலான பகுப்பாய்வு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கு அலுவலகத்திற்குத் திரும்ப வேண்டிய கேள்விகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்டறிய உதவுகிறது.

🏥

தனிப்பட்ட திட்டமிடல் முடிவுகளுக்கு தனிப்பட்ட பயனர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்களை நம்பியிருக்கிறார்கள் - விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல், சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மேற்கோள்களைச் சரிபார்த்தல், மூன்றாம் தரப்பு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் ஒரு முக்கியமான முடிவின் பின்னால் உள்ள எண்கள் சரியாகவும் தொடர்ச்சியாகவும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்ற நம்பிக்கையை உருவாக்குதல்.

சிறப்பு நிகழ்வுகள்

▾

தீவிர உள்ளீட்டு மதிப்புகள்

நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. பரஸ்பர நிதி வருவாய் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, ​​பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்க்க வேண்டும், பிரிவு-பூஜ்யம் அபாயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும், மேலும் இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

அனுமான மீறல்கள்

நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. பரஸ்பர நிதி வருவாய் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, ​​பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்க்க வேண்டும், பிரிவு-பூஜ்யம் அபாயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும், மேலும் இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ரவுண்டிங் மற்றும் துல்லியமான விளைவுகள்

நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. பரஸ்பர நிதி வருவாய் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, ​​பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்க்க வேண்டும், பிரிவு-பூஜ்யம் அபாயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும், மேலும் இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை வருமானம் - வரலாற்று சராசரி (10-ஆண்டு CAGR)

▾
வகை10 ஆண்டு CAGR (தோராயமாக)இடர் நிலைLTCG வரி
பெரிய தொப்பி11-13%மிதமான₹1.25லிக்கு மேல் 12.5%
மிட் கேப்14-16%உயர்₹1.25லிக்கு மேல் 12.5%
சிறிய தொப்பி15-18%மிக உயர்ந்தது₹1.25லிக்கு மேல் 12.5%
ஃப்ளெக்ஸி கேப்12-14%மிதமான-உயர்₹1.25லிக்கு மேல் 12.5%
ELSS12-15%மிதமான-உயர்₹1.25லிக்கு மேல் 12.5%
ஆக்கிரமிப்பு கலப்பு11-13%மிதமான₹1.25லிக்கு மேல் 12.5%
திரவம்/இரவு6-7%மிகவும் குறைவுஸ்லாப் வீதம்
கார்ப்பரேட் பாண்ட்7-9%Lowஸ்லாப் வீதம்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

▾
Q

CAGR என்றால் என்ன மற்றும் முழுமையான வருமானத்தை விட இது ஏன் சிறந்தது?

A

CAGR (காம்பவுண்ட் வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம்) முதலீட்டின் வருடாந்திர சமமான வளர்ச்சி விகிதத்தைக் காட்டுகிறது, இது வெவ்வேறு ஹோல்டிங் காலகட்டங்களில் ஒப்பிடக்கூடியதாக உள்ளது. முழுமையான வருமானம் மொத்த சதவீத ஆதாயத்தைக் காட்டுகிறது ஆனால் நேரத்தைக் கணக்கிடாது - 2 ஆண்டுகளில் 50% வருமானம் 10 ஆண்டுகளில் 50% இலிருந்து மிகவும் வேறுபட்டது. வெவ்வேறு காலங்களுக்கு வைத்திருக்கும் முதலீடுகளை ஒப்பிடுவதற்கு எப்போதும் CAGR ஐப் பயன்படுத்தவும்.

Q

CAGRக்குப் பதிலாக SIP வருமானத்திற்கு நான் ஏன் XIRR ஐப் பயன்படுத்த வேண்டும்?

A

ஒரு தேதியில் ஒரு தொகை முதலீடு செய்யப்படும் மொத்தத் தொகை முதலீடுகளுக்கு CAGR வேலை செய்கிறது. SIP என்பது பல தேதிகளில் பல முதலீடுகளை உள்ளடக்கியது, ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு காலத்திற்கு வருமானம் ஈட்டுகிறது. உங்கள் SIP போர்ட்ஃபோலியோவில் உண்மையான வருடாந்திர வருவாயை வழங்கும் ஒவ்வொரு பணப்புழக்கத்தின் சரியான தேதி மற்றும் தொகைக்கு XIRR (விரிவாக்கப்பட்ட உள் வருவாய் விகிதம்) கணக்குகள்.

Q

2024-25 நிதியாண்டில் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான LTCG வரி என்ன?

A

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்ஸ் என்பது ஒரு பிரத்யேக கணக்கீட்டு கருவியாகும், இது பயனர்கள் நிதி மற்றும் கடன் டொமைனில் உள்ள முக்கிய அளவீடுகளை கணக்கிட்டு பகுப்பாய்வு செய்ய உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது குறிப்பிட்ட எண் உள்ளீடுகளை எடுக்கும் - பொதுவாக அளவீடுகள், விகிதங்கள் அல்லது அளவுகள் போன்ற நிஜ-உலகத் தரவுகளிலிருந்து எடுக்கப்பட்டது - மேலும் செயல்படக்கூடிய முடிவுகளை உருவாக்க சரிபார்க்கப்பட்ட கணித சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. கருவி மதிப்புமிக்கது, ஏனெனில் இது கைமுறை கணக்கீடு பிழைகளை நீக்குகிறது, பல்வேறு காட்சிகளை ஆராயும் போது உடனடி கருத்துக்களை வழங்குகிறது, மேலும் நிபுணர்களுக்கு ஒரு முடிவெடுக்கும் கருவியாகவும், அடிப்படைக் கொள்கைகளைப் படிக்கும் மாணவர்களுக்கு கற்றல் உதவியாகவும் செயல்படுகிறது.

Q

கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் வரி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

A

கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் இருந்து கிடைக்கும் ஆதாயங்கள் (வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல்) மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்டு முதலீட்டாளரின் பொருந்தக்கூடிய ஸ்லாப் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். முந்தைய எல்.டி.சி.ஜி குறியீட்டு பலன்களுடன் (3+ வருட ஹோல்டிங்குகளுக்கு) கடன் நிதிகளுக்காக ஏப்ரல் 1, 2023 முதல் அகற்றப்பட்டது. இது அதிக வரி அடைப்புக்களில் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு கடன் நிதிகளை குறைவான வரி-திறனுள்ளதாக்குகிறது.

Q

நேரடி மற்றும் வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களுக்கு என்ன வித்தியாசம்?

A

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்களின் சூழலில், இது பயனரின் குறிப்பிட்ட உள்ளீடுகள், அனுமானங்கள் மற்றும் இலக்குகளைப் பொறுத்தது. அடிப்படை சூத்திரம் உள்ளீடுகள் மற்றும் வெளியீட்டிற்கு இடையே ஒரு உறுதியான உறவை வழங்குகிறது, ஆனால் நிஜ-உலக பயன்பாட்டிற்கு நிதி மற்றும் கடன் வழங்கும் நடைமுறையின் பரந்த சூழலில் முடிவை விளக்க வேண்டும். தொழில்சார் வரையறைகள், வரலாற்றுத் தரவு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் ஆகியவற்றுடன் தொழில் வல்லுநர்கள் பொதுவாக குறுக்கு-குறிப்பு கால்குலேட்டர் வெளியீடு. மிகவும் நம்பகமான முடிவுகளுக்கு, உள்ளீடுகள் சரிபார்க்கப்பட்ட தரவிலிருந்து பெறப்பட்டவை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், சூத்திரம் எந்த அனுமானங்களை உருவாக்குகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளவும், மேலும் சாத்தியமான விளைவுகளின் வரம்பை அடைக்க பல காட்சிகளை இயக்கவும்.

Q

ரோலிங் ரிட்டர்ன்கள் என்றால் என்ன, அவை ஏன் முக்கியம்?

A

ரோலிங் ரிட்டர்ன்கள், ஒரு நிலையான காலத்திற்கான (எ.கா., 5 ஆண்டுகள்) சாத்தியமான ஒவ்வொரு முதலீட்டுச் சாளரத்திற்கும் CAGRஐக் கணக்கிடுகிறது. தொடக்க மற்றும் இறுதித் தேதிகளைச் சார்ந்திருக்கும் பாயிண்ட்-டு-பாயிண்ட் CAGR போலல்லாமல், ரோலிங் ரிட்டர்ன்கள் எல்லா சாத்தியமான காலகட்டங்களிலும் வருமானத்தின் விநியோகத்தைக் காட்டுகின்றன - நிதி நிலைத்தன்மை, எதிர்மறையான ஆபத்து மற்றும் இலக்கு வருவாயை அடைவதற்கான நிகழ்தகவு ஆகியவற்றை வெளிப்படுத்துகிறது.

Q

எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை சிறந்த நீண்ட கால வருமானத்தைக் கொண்டுள்ளது?

A

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிட்டர்ன்களின் சூழலில், இது பயனரின் குறிப்பிட்ட உள்ளீடுகள், அனுமானங்கள் மற்றும் இலக்குகளைப் பொறுத்தது. அடிப்படை சூத்திரம் உள்ளீடுகள் மற்றும் வெளியீட்டிற்கு இடையே ஒரு உறுதியான உறவை வழங்குகிறது, ஆனால் நிஜ-உலக பயன்பாட்டிற்கு நிதி மற்றும் கடன் வழங்கும் நடைமுறையின் பரந்த சூழலில் முடிவை விளக்க வேண்டும். தொழில்சார் வரையறைகள், வரலாற்றுத் தரவு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் ஆகியவற்றுடன் தொழில் வல்லுநர்கள் பொதுவாக குறுக்கு-குறிப்பு கால்குலேட்டர் வெளியீடு. மிகவும் நம்பகமான முடிவுகளுக்கு, உள்ளீடுகள் சரிபார்க்கப்பட்ட தரவிலிருந்து பெறப்பட்டவை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், சூத்திரம் எந்த அனுமானங்களை உருவாக்குகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளவும், மேலும் சாத்தியமான விளைவுகளின் வரம்பை அடைக்க பல காட்சிகளை இயக்கவும்.

Q

நான் ELSS இல் 80C அல்லது மற்ற ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?

A

ELSS (ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம்) ₹1.5 லட்சம் வரையிலான பிரிவு 80C விலக்குக்குத் தகுதிபெறுகிறது மற்றும் 80C கருவிகளில் மிகக் குறைவான லாக்-இன் (3 ஆண்டுகள்) கொண்டது. நீங்கள் பழைய வரி விதிப்பின் கீழ் இருந்தால் மற்றும் 80C விலக்குகள் தேவைப்பட்டால், ELSS என்பது ஈக்விட்டி வருமானத்துடன் வரிச் சேமிப்பையும் இணைக்கும் ஒரு சிறந்த வழி. புதிய வரி முறையின் கீழ், 80C விலக்கு கிடைக்காது, எனவே நீங்கள் ELSS ஐ அதன் முதலீட்டுத் தகுதியின் அடிப்படையில் மட்டுமே மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

▾
  • !பெரிய கேப் ஃபண்டின் சிஏஜிஆரை, ஸ்மால் கேப் ஃபண்டின் சிஏஜிஆருடன் ஒப்பிடுவது, ரிஸ்க்கை சரிசெய்யாமல் - ஸ்மால் கேப்ஸ் எப்பொழுதும் காளைச் சந்தைகளில் சிறந்ததாகத் தோன்றும், ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க அளவு டிராடவுன் அபாயத்தைக் கொண்டிருக்கும்.
  • !NAV-ஐ நிதி மலிவுக்கான குறியீடாகப் பயன்படுத்துதல் — NAV ₹10 உள்ள நிதியானது NAV ₹500ஐக் காட்டிலும் 'மலிவானது' அல்லது 'சிறந்த மதிப்பு' அல்ல; வருமானத்திற்கு CAGR மற்றும் செலவு விகிதம் மட்டுமே முக்கியம்.
  • !ரிட்டர்ன் கணக்கீடுகளில் வெளியேறும் சுமைகளைக் கணக்கிடவில்லை - பல நிதிகள் 1 வருடத்திற்குள் மீட்பிற்காக 1% வெளியேறும் சுமைகளை வசூலிக்கின்றன; இது உங்கள் பயனுள்ள வருவாயை நேரடியாக குறைக்கிறது.
  • !நீண்ட காலத்திற்கு செலவு விகிதங்களின் கூட்டு தாக்கத்தை புறக்கணித்தல் - நேரடி மற்றும் வழக்கமான திட்டங்களுக்கு இடையேயான 1% வருடாந்திர செலவு வேறுபாடு பெரும்பாலும் குறைத்து மதிப்பிடப்படுகிறது; இது 20 ஆண்டுகளில் 15-20% குறைவான கார்பஸை ஏற்படுத்தும்.
  • !டிவிடெண்ட் விருப்ப நிதிகளில் ஈவுத்தொகையை மீண்டும் முதலீடு செய்தல் மற்றும் அவற்றை வரி இல்லாததாக தவறாகக் கருதுதல் - உங்கள் ஸ்லாப் விகிதத்தில் டிவிடெண்டுகள் முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும்; ஈவுத்தொகை ₹5,000ஐத் தாண்டினால் மூலத்தில் 10% TDS கழிக்கப்படும்.
  • !XIRR ஐ விட எளிய லாப சதவீதத்தைப் பயன்படுத்தி SIP வருமானத்தை அளவிடுவது - 5 ஆண்டுகளில் ₹6 லட்சம் SIP இல் 40% மொத்த லாபம் சாதாரணமாகத் தெரிகிறது, ஆனால் XIRR 15-17% ஆக இருக்கலாம், இது சிறப்பானது.
💡

நிபுணர் குறிப்பு

அதே காலத்திற்கான பெஞ்ச்மார்க் இன்டெக்ஸ் வருவாயுடன் - நேரடித் திட்டம், வரிக்குப் பிந்தைய, நிகர-செலவு அடிப்படையில் - SIPகளுக்கான XIRR மற்றும் மொத்தத் தொகைகளுக்கான CAGR ஐப் பயன்படுத்தி எப்போதும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானத்தை ஒப்பிடுங்கள். செலவினங்களுக்குப் பிறகு அதன் அளவுகோலைத் தொடர்ந்து முறியடிக்காத நிதியானது, செயலில் உள்ள நிர்வாகத்தின் அபாயத்திற்கு மதிப்புள்ளது.

⭐

உங்களுக்கு தெரியுமா?

இந்தியாவின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தொழில் 2024 ஆம் ஆண்டில் AUM இல் ₹50 லட்சம் கோடியை (₹50 டிரில்லியன்) கடந்தது, SIP பங்களிப்புகள் மட்டும் மாதத்திற்கு ₹20,000 கோடியைத் தாண்டியது. முதல் இந்திய பரஸ்பர நிதி - யூனிட் டிரஸ்ட் ஆஃப் இந்தியா (UTI) - 1963 இல் பாராளுமன்ற சட்டத்தின் மூலம் நிறுவப்பட்டது. இன்று, 8 கோடிக்கும் அதிகமான தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர் ஃபோலியோக்கள் இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் பங்கேற்கின்றனர்.

Regional Guides

▾
🇺🇸 US▾
பொருந்தும் இடங்களில் US வழக்கமான அலகுகள் மற்றும் தரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது
🇬🇧 UK▾
மெட்ரிக் அலகுகள் அல்லது பிரிட்டிஷ் தரநிலைகளுக்கு மாற்றம் தேவைப்படலாம்
🇪🇺 EU▾
பொருந்தும் இடங்களில் EU மரபுகள் மற்றும் SI அலகுகளைப் பின்பற்றுகிறது
📖கடினத்தன்மை:நடுத்தரம்
தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்த கருவி நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு அல்லது நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.
Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

மேலும் படிக்க →
Accuracy-checked
Reviewed October 2026
Our methodology

வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்

ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.

🔒
100% இலவசம்
பதிவு தேவையில்லை
✓
துல்லியமான
சரிபார்க்கப்பட்ட சூத்திரங்கள்
⚡
உடனடி
தட்டச்சு செய்யும்போது முடிவுகள்
📱
மொபைல் தயார்
அனைத்து சாதனங்கள்

அமைப்புகள்

தனியுரிமைவிதிமுறைகள்பற்றி© 2026 DigiCalcs