LIC Premium Calculator
என்றால் என்ன LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா (எல்ஐசி) என்பது இந்தியாவின் மிகப்பெரிய ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனமாகும், இது இந்திய அரசுக்கு சொந்தமானது, இது 29 கோடிக்கும் அதிகமான பாலிசிதாரர்களுக்கு பரந்த அளவிலான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. எல்ஐசியின் திட்டங்களில் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் (தூய பாதுகாப்பு), எண்டோமென்ட் திட்டங்கள் (சேமிப்பு + காப்பீடு), பணம் திரும்பப்பெறும் திட்டங்கள் (காலமுறை செலுத்துதல்கள்), முழு வாழ்க்கைத் திட்டங்கள், யூலிப்கள் (சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டவை) மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் ஆகியவை அடங்கும். மிகவும் பிரபலமான பாரம்பரிய திட்டங்களில் ஜீவன் ஆனந்த் (முழு ஆயுள் காப்பீட்டுடன் கூடிய நன்கொடை), ஜீவன் லாப் (வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட்), டெக் டெர்ம் (ஆன்லைன் டேர்ம் பிளான்), மற்றும் ஜீவன் உமாங் (ஆண்டு உயிர்வாழும் நன்மைகள் கொண்ட முழு வாழ்க்கை) ஆகியவை அடங்கும். பாரம்பரிய எண்டோவ்மென்ட் மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறும் திட்டங்களுக்கு, பிரீமியமானது காரணிகளின் கலவையால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது: காப்பீட்டுத் தொகை, நுழையும் வயது, பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் மற்றும் திட்ட வகை. எல்ஐசி ரிவர்ஷனரி போனஸ் (ஆண்டுதோறும் காப்பீட்டுத் தொகையின் சதவீதமாக சேர்க்கப்படும்), இறுதி கூடுதல் போனஸ் (எஃப்ஏபி, 15+ ஆண்டுகளுக்கு பழைய நடைமுறைக் கொள்கைகளுக்கு அறிவிக்கப்பட்டது) மற்றும் சில திட்டங்களுக்கு, லாயல்டி சேர்த்தல்களை அறிவிக்கிறது. மொத்த முதிர்வு நன்மை = உறுதி செய்யப்பட்ட தொகை + திரட்டப்பட்ட போனஸ் + FAB. இறப்பு நன்மை என்பது பொதுவாக உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையை விட அதிகமாகும் அல்லது வருடாந்திர பிரீமியத்தை விட 10 மடங்கு அதிகமாகும். பிரீமியங்களை ஆண்டுதோறும், அரையாண்டு, காலாண்டு அல்லது மாதந்தோறும் செலுத்தலாம் (மாதாந்திரம் 3% கூடுதல் ஏற்றப்படும்). LIC செலுத்திய பிரீமியங்கள், ₹1.5 லட்சம் வரை பிரிவு 80C விலக்குக்குத் தகுதிபெறும். பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் இறப்பு பலன்கள் வரி இல்லை. முதிர்வுப் பலன்கள் 10(10D) இன் கீழ் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் பிரீமியம் காப்பீட்டுத் தொகையில் 10% ஐ விட அதிகமாக இல்லை என்றால் (ஏப்ரல் 1, 2012க்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு); இல்லையெனில் முதிர்வு வரி விதிக்கப்படும்.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
சூத்திரம்
▾
முதிர்வு நன்மை = உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை + (எளிய மறுபரிசீலனை போனஸ் × SA / 1000 × பாலிசி கால அளவு) + இறுதி கூடுதல் போனஸ்; பிரீமியம் = ₹1,000 SA × SA/1000 × மாதிரி காரணிக்கு அட்டவணை பிரீமியம் விகிதம்; சரணடைதல் மதிப்பு = செலுத்தப்பட்ட மதிப்பு × சரண்டர் மதிப்பு காரணிமாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| SA | காப்பீட்டுத் தொகை | ₹ | போனஸுக்கு முன், இறப்பு அல்லது முதிர்ச்சியின் போது செலுத்த வேண்டிய உத்தரவாத அடிப்படைத் தொகை. |
| SRB | எளிய ரிவர்ஷனரி போனஸ் | ₹/₹1,000 SA/year | SA இன் ₹1,000 க்கு LIC ஆல் அறிவிக்கப்பட்ட வருடாந்திர போனஸ் — பாரம்பரிய எண்டோமென்ட் திட்டங்களுக்கு தோராயமாக ₹35-55. |
| FAB | இறுதி கூடுதல் போனஸ் | ₹/₹1,000 SA | முதிர்வு அல்லது இறப்பின் போது 15+ ஆண்டுகளுக்கு நடைமுறையில் இருக்கும் பாலிசிகளுக்கு ஒரு முறை போனஸ் அறிவிக்கப்பட்டது; திட்டம் மற்றும் கால அடிப்படையில் மாறுபடும். |
| P | வருடாந்திர பிரீமியம் | ₹/year | ஆண்டுதோறும் LICக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியம் (அல்லது பிற முறைகளுக்கு மாற்றப்பட்டது); வரி இல்லாத முதிர்ச்சிக்கு SA இல் ≤ 10% இருக்க வேண்டும். |
எப்படி LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் எல்ஐசி திட்ட வகையைத் தேர்வு செய்யவும்: தூய பாதுகாப்பிற்கான டேர்ம் பிளான் (குறைந்த பிரீமியம், அதிக கவர்), சேமிப்புக்கான ஆன்ட் + பாதுகாப்பு, குறிப்பிட்ட கால பணப்புழக்கத்திற்கான பணத்தை திரும்பப் பெறுதல், முதிர்ச்சியுடன் வாழ்நாள் முழுவதும் கவரேஜ்.
- 2காப்பீட்டுத் தொகையை (SA) தீர்மானிக்கவும் - காலக் காப்பீட்டிற்கு, '20× ஆண்டு வருமானம்' விதியைப் பின்பற்றவும்; உதவித்தொகைக்கு, SA சேமிப்புக் கூறுகளைத் தீர்மானிக்கிறது; குறைந்தபட்ச SA திட்டத்தால் மாறுபடும் (பொதுவாக பாரம்பரிய திட்டங்களுக்கு ₹2-5 லட்சம்).
- 3பிரீமியத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: வயது, திட்டம் மற்றும் காலத்தின் அடிப்படையில் எல்ஐசி அட்டவணை பிரீமியம் விகிதங்களை (உறுதிப்படுத்தப்பட்ட தொகையின் ₹1,000க்கு) பயன்படுத்துகிறது; licindia.in இல் எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட எல்ஐசி ஏஜெண்டிடம் கேட்கவும்.
- 4பிரீமியம் கட்டண முறையைத் தேர்வு செய்யவும்: ஆண்டு (மலிவானது), அரை ஆண்டு (2.5% ஏற்றுதல்), காலாண்டு (3% ஏற்றுதல்), NACH வழியாக மாதாந்திரம் (3% ஏற்றுதல்); ஜீவன் லாப் போன்ற சில திட்டங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன (10 வருடங்கள் செலுத்துங்கள், 25 வருடங்களுக்கான காப்பீடு).
- 5பிரீமியங்களைத் தவறாமல் செலுத்துங்கள் - 3 ஆண்டுகளுக்கு முன் காலாவதியானது முழு பிரீமியத்தையும் இழக்கிறது; 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, பிரீமியங்கள் நிறுத்தப்பட்டால் பாலிசி 'பணம் செலுத்திய மதிப்பு' மற்றும் 'சரணடைதல் மதிப்பு' ஆகியவற்றைப் பெறுகிறது.
- 6ட்ராக் போனஸ்: எல்ஐசி ஆண்டுதோறும் சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸ் (எஸ்ஆர்பி) அறிவிக்கிறது — தற்போது பிரபலமான திட்டங்களுக்கு ₹1,000 எஸ்ஏக்கு ₹35-55; FAB 15+ ஆண்டுகள் இயங்கும் பாலிசிகளுக்கு அறிவிக்கப்பட்டது; இரண்டும் முதிர்வுத் தொகையைச் சேர்க்கின்றன.
- 7முதிர்ச்சியின் போது: உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை + திரட்டப்பட்ட போனஸ்கள் + FAB வரி-இலவசம் (பிரீமியம் ≤ 10% SA இல் இருந்தால்); இறப்பு உரிமைகோரல்களுக்கு, பரிந்துரைக்கப்பட்டவர் SA அல்லது 10× வருடாந்திர பிரீமியம் மற்றும் திரட்டப்பட்ட போனஸ் ஆகியவற்றைப் பெறுகிறார் - முழுமையாக வரி இல்லாதது.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
ஜீவன் ஆனந்த் முதிர்ச்சியடைந்த பிறகு SA இல் முழு-வாழ்க்கைக் காப்பீட்டைத் தொடர்கிறார் - தனித்துவமான அம்சம்; தூய முதலீடாக பொருந்தாது
ஜீவன் ஆனந்த் ஒரு பங்கேற்பு உதவித்தொகை திட்டம். முதிர்ச்சி அடையும் வரை, நீங்கள் SA + போனஸைப் பெறுவீர்கள்; முழு SAக்கான உங்கள் முழு ஆயுள் காப்பீடு மேலும் பிரீமியம் இல்லாமல் தொடர்கிறது. முதிர்ச்சியடைந்த பிறகு இறந்தால், பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்கள் மீண்டும் முழு SAஐப் பெறுவார்கள். ELSS அல்லது PPF உடன் ஒப்பிடும்போது இந்தத் திட்டம் குறைந்த பயனுள்ள வருவாயை (5-6% IRR) கொண்டுள்ளது.
16 ஆண்டுகளுக்கு பணம் செலுத்துங்கள், 25 க்கு கவரேஜ் கிடைக்கும் - சிறந்த பிரீமியம் செயல்திறன்; IRR தோராயமாக 5.5-6.5%
ஜீவன் லாப் ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் உதவித்தொகை. பிரீமியங்கள் குறுகிய காலத்திற்கு (16 ஆண்டுகள்) செலுத்தப்படும், ஆனால் கவரேஜ் மற்றும் முதிர்வு பலன்கள் முழு 25 ஆண்டு காலத்திற்குத் தொடரும். 25 ஆண்டுகளில் திரட்டப்பட்ட போனஸ்கள் முதிர்வுத் தொகையை கணிசமாக அதிகரிக்கின்றன.
டெக் டெர்ம் என்பது எல்ஐசியின் ஆன்லைன் டேர்ம் பிளான் - ஆஃப்லைன்/ஏஜென்ட் டேர்ம் திட்டங்களை விட கணிசமாக மலிவானது
எல்ஐசி டெக் டெர்ம் (திட்டம் 854) என்பது ஒரு தூய பாதுகாப்புத் திட்டமாகும் - பாலிசிதாரர் உயிர் பிழைத்தால் முதிர்வுப் பலன் இல்லை. பிரீமியம் பாரம்பரிய திட்டங்களை விட மிகவும் குறைவாக உள்ளது, ஏனெனில் சேமிப்பு கூறுகள் எதுவும் இல்லை. ஆண்டுக்கு ₹12 முதல் 15 ஆயிரத்திற்கு ₹1 கோடி ஆயுள் காப்பீடு என்பது பாதுகாப்பிற்கான சிறந்த மதிப்பு.
பாரம்பரிய எல்ஐசி திட்டங்களை நடுவழியில் ஒப்படைப்பது குறிப்பிடத்தக்க இழப்பை ஏற்படுத்துகிறது; சிறந்த வருவாயைப் பெற முதிர்ச்சி அடையுங்கள்
சரண்டர் மதிப்பு பொதுவாக செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களை விட மிகக் குறைவாக இருக்கும், குறிப்பாக ஆரம்ப ஆண்டுகளில். உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட சரண்டர் மதிப்பு (3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு) = செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களில் 30% (முதல் ஆண்டு பிரீமியம் மற்றும் ரைடர்ஸ் தவிர). சிறப்பு சரணடைதல் மதிப்பு, போனஸின் அடிப்படையில் அதிகமாக இருக்கலாம், ஆனால் இன்னும் சாதகமாக இல்லை.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
தற்போதுள்ள எல்ஐசி எண்டோவ்மென்ட் பாலிசிகளின் பயனுள்ள ஐஆர்ஆர் கணக்கீடு, முதிர்வு, பணம் செலுத்துதல், அல்லது சரணடைந்து மீண்டும் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா என்பதை முடிவு செய்ய.
பிரிவு 80C பயன்பாட்டிற்கான LIC பாரம்பரிய திட்டங்களுக்கு எதிராக ELSS vs PPF ஆகியவற்றின் வரி செயல்திறனை ஒப்பிடுதல்.
EPF, PPF மற்றும் NPS ஆகியவற்றுடன் ஓய்வூதிய கார்பஸ் திட்டமிடலுக்கான தற்போதைய எல்ஐசி பாலிசிகளின் முதிர்வு பலனை மதிப்பிடுதல்.
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ் மதிப்பீடு - தேவையான போதுமான ஆயுள் காப்பீட்டைக் கணக்கிடுதல் (பொதுவாக 10-20× ஆண்டு வருமானம்) மற்றும் எல்ஐசி தொழில்நுட்ப கால மற்றும் தனியார் காப்பீட்டாளர் செலவுகளை ஒப்பிடுதல்.
நிதி அவசர திட்டமிடலுக்கான சரண்டர் மதிப்பு மதிப்பீடு - தோராயமான சரணடைதல் மதிப்பை அறிந்துகொள்வது, நிதி நெருக்கடியின் போது பாலிசி கடன் அல்லது சரணடைவதே சிறந்த வழி என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
LIC பிரிவு 10(10D) — உயர் பிரீமியம் பாலிசிகள்
வருடாந்திர பிரீமியமானது, காப்பீட்டுத் தொகையில் 10% (ஏப்ரல் 1, 2012க்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு) அல்லது SA இன் 20% (ஊனமுற்றோர்/கடுமையான நோய்களுக்கான பாலிசிகளுக்கு) அதிகமாக இருந்தால், முதிர்வுப் பலன் வரிக்கு உட்பட்டது. முதிர்வுத் தொகை ₹1 லட்சத்துக்கு மேல் இருந்தால் எல்ஐசி டிடிஎஸ்-ஐ 5% கழிக்கிறது. பாலிசிதாரர் தங்கள் ஐடிஆரில் நிகர முதிர்வுத் தொகையைச் சேர்க்க வேண்டும். பிரீமியத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் இறப்புப் பலன்கள் எப்போதும் வரி இல்லாததாகவே இருக்கும்.
செலுத்தப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் சரணடைதல் மதிப்பு
3+ ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பிரீமியங்கள் நிறுத்தப்பட்டாலும், பாலிசியை ஒப்படைக்கவில்லை என்றால், அது 'பணம் செலுத்தப்பட்ட பாலிசி'யாக மாறும். உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை விகிதாச்சாரப்படி குறைக்கப்படுகிறது (செலுத்தப்பட்ட SA = அசல் SA × செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் / செலுத்த வேண்டிய பிரீமியங்கள்). அந்த தேதி வரை பெற்ற போனஸ் அப்படியே உள்ளது. முதிர்வு அல்லது இறப்பு வரை குறைக்கப்பட்ட செலுத்தப்பட்ட SA இல் பாலிசி தொடர்ந்து அமலில் இருக்கும். சரணடைதல் மதிப்பு என்பது பாலிசியை முழுவதுமாக மூடினால் உங்களுக்கு கிடைக்கும் - பொதுவாக செலுத்தப்பட்ட மதிப்பை விட குறைவாக.
எல்ஐசி ரைடர்ஸ்
அடிப்படைக் கொள்கைகளுக்கு எல்ஐசி விருப்பத்தேர்வு ரைடர்களை (ஆட்-ஆன்கள்) வழங்குகிறது: விபத்துப் பயன் ரைடர் (விபத்து காரணமாக மரணம் ஏற்பட்டால் கூடுதல் எஸ்ஏ), பிரீமியம் தள்ளுபடி நன்மை (பாலிசிதாரர் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டால் பிரீமியங்கள் தள்ளுபடி), கடுமையான நோய் ரைடர், புதிய கால உத்தரவாத ரைடர் (கூடுதல் தூய கால பாதுகாப்பு). ரைடர் பிரீமியங்கள் தனி மற்றும் பிரிவு 80C துப்பறியும் தகுதி. தனியான பாலிசிகளை வாங்காமல் ரைடர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது அடிப்படைத் திட்டத்தில் நெகிழ்வுத்தன்மையை சேர்க்கிறது.
எல்ஐசி முகவர் எதிராக ஆன்லைன் (தொழில்நுட்ப கால, பீமா டிஜிட்டல்)
முகவர்கள் மூலம் வாங்கப்படும் ஆஃப்லைன் எல்ஐசி திட்டங்களில் பிரீமியம் ஏற்றுதலில் ஏஜென்ட்டின் கமிஷன் அடங்கும் (முதல் ஆண்டு பிரீமியத்தில் 2-5% + 2-5% புதுப்பித்தல்). ஏஜென்ட் கமிஷன் இல்லாததால் டெக் டெர்ம் மற்றும் ஆன்லைன் எண்டோவ்மென்ட் ஆப்ஷன்கள் (எல்ஐசியின் இணையதளம்) போன்ற ஆன்லைன் திட்டங்களுக்கு குறைவான பிரீமியங்கள் உள்ளன. தூய காலக் காப்பீட்டிற்கு, டெக் டெர்மின் ஆன்லைன் பிரீமியம், சமமான முகவர் விற்கும் காலத் திட்டத்தை விட 20-30% குறைவாக இருக்கலாம். முடிந்தால், LIC திட்டங்களை நேரடியாக ஆன்லைனில் வாங்கவும்.
எல்ஐசி முக்கிய திட்டங்கள் — அம்ச ஒப்பீடு (FY 2024-25)
▾
| திட்டம் | வகை | பிரீமியம் கால | முதிர்வு நன்மை | மரண பலன் | தோராயமாக ஐஆர்ஆர் |
|---|---|---|---|---|---|
| ஜீவன் ஆனந்த் (915) | நன்கொடை + முழு வாழ்க்கை | முழு கால | SA + போனஸ் | SA + போனஸ் (முழு வாழ்க்கை தொடர்கிறது) | 5-6% |
| ஜீவன் லப் (836) | வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட் | காலத்தை விட குறுகியது | SA + போனஸ் | SA + போனஸ் | 5.5-6.5% |
| தொழில்நுட்ப கால (854) | ஆன்லைன் கால காப்பீடு | முழு கால | எதுவும் இல்லை (காலத் திட்டம்) | ₹50லி முதல் ₹3 கோடி வரை | NA (பாதுகாப்பு மட்டும்) |
| ஜீவன் உமாங் (945) | முழு வாழ்க்கை + ஆண்டு உயிர் பலன் | 100 வயது வரை | உயிர் பிழைத்தல் + மரணத்தின் போது SA அல்லது 100 | SA அல்லது 10× பிரீமியம் அதிகம் | 4-5% |
| புதிய நன்கொடை (914) | அடிப்படை நன்கொடை | முழு கால | SA + போனஸ் | SA + போனஸ் | 4.5-5.5% |
| பீமா ஜோதி (860) | உத்திரவாதமான கூடுதல் உதவித்தொகை | முழு கால | SA + உத்தரவாதமான சேர்த்தல்கள் | அதிக SA அல்லது 105% பிரீமியங்கள் + சேர்த்தல் | 5-6% |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
எல்ஐசி ஜீவன் ஆனந்த் மற்றும் ஜீவன் லாப் இடையே என்ன வித்தியாசம்?
ஜீவன் ஆனந்த் (திட்டம் 915) என்பது ஒரு வழக்கமான பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட் திட்டமாகும், அங்கு நீங்கள் முழு பாலிசி காலத்திற்கான பிரீமியங்களை செலுத்தி, முதிர்ச்சியின் போது SA + போனஸைப் பெறுவீர்கள்; பிரத்யேகமாக, முழு SAக்கான முழு ஆயுள் காப்பீடு முதிர்வுக்குப் பிறகும் கூடுதல் பிரீமியம் இல்லாமல் தொடர்கிறது. ஜீவன் லாப் (திட்டம் 836) என்பது வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் எண்டோவ்மென்ட் திட்டமாகும் - நீங்கள் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு (எ.கா., 16 ஆண்டுகள்) செலுத்துவீர்கள், ஆனால் கவரேஜ் மற்றும் முதிர்வுப் பலன்கள் நீண்ட காலத்திற்கு (எ.கா., 25 ஆண்டுகள்) தொடரும். ஜீவன் லாப் பொதுவாக அதன் பிரீமியம் செயல்திறனுக்காக விரும்பப்படுகிறது.
எல்ஐசியின் ரிவர்ஷனரி போனஸ் விகிதங்கள் என்ன?
எல்ஐசி ஆண்டுதோறும் சிம்பிள் ரிவர்ஷனரி போனஸை (எஸ்ஆர்பி) அறிவிக்கிறது - இது எஸ்ஏவின் ₹1,000க்கான உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையின் சதவீதமாகும். சமீபத்திய SRB கட்டணங்கள்: எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு (ஜீவன் ஆனந்த், ஜீவன் லாப்) — வருடத்திற்கு ₹1,000 SAக்கு தோராயமாக ₹35-55. 15+ ஆண்டுகள் இயங்கும் பாலிசிகளுக்கு இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB) அறிவிக்கப்பட்டு, முதிர்வு பேஅவுட்டை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது - பாலிசி வகை மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்து ₹1,000 SAக்கு தோராயமாக ₹200-700. போனஸ் விகிதங்கள் ஆண்டுதோறும் அறிவிக்கப்படும் மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லை.
எல்ஐசி முதிர்வுத் தொகைக்கு வரி விதிக்கப்படுமா?
பிரிவு 10(10D) இன் கீழ்: எல்ஐசி முதிர்வுத் தொகை, வருடாந்திர பிரீமியம் தொகையின் 10% ஐ விட அதிகமாக இல்லாவிட்டால் (ஏப்ரல் 1, 2012க்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு) வரி விலக்கு அளிக்கப்படும். வருடாந்திர பிரீமியம் SA இல் 10% அதிகமாக இருக்கும் பாலிசிகளுக்கு, முதிர்வுத் தொகைக்கு வரி விதிக்கப்படும் (மொத்தத் தொகை ₹1 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தால், LIC ஆல் 5% கழிக்கப்படும்). பிரீமியம்-க்கு-SA விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் இறப்புப் பலன் எப்போதும் வரி இல்லாதது. இந்த 10% விதியானது SA குறைந்தபட்சம் 10× வருடாந்திர பிரீமியமாக இருக்கும் திட்டங்களுக்கு மட்டுமே 80C வரிச் சலுகைகளை திறம்பட கட்டுப்படுத்துகிறது.
எல்ஐசி பிரீமியம் செலுத்துவதற்கான சலுகை காலம் என்ன?
LIC ஆண்டு, அரையாண்டு மற்றும் காலாண்டு பிரீமியம் செலுத்தும் முறைகளுக்கு 30 நாட்கள் சலுகைக் காலத்தை அனுமதிக்கிறது; மாதாந்திர பயன்முறைக்கு 15 நாட்கள். சலுகை காலத்திற்குள் பிரீமியம் செலுத்தப்படாவிட்டால், பாலிசி காலாவதியாகிவிடும். காலாவதியான பாலிசியை, காலாவதியான 5 ஆண்டுகளுக்குள், நிலுவையில் உள்ள அனைத்து பிரீமியங்களையும் வட்டியுடன் செலுத்துவதன் மூலம் புதுப்பிக்க முடியும் (பொதுவாக ஆண்டுக்கு 9-10% கூட்டுத்தொகை). 3 முழு வருடாந்திர பிரீமியங்கள் செலுத்தப்படுவதற்கு முன்பு காலாவதியான பாலிசிகளுக்கு சரண்டர் மதிப்பு இல்லை.
பிரிவு 80Cக்கான எல்ஐசி பிரீமியம் ELSS இலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?
எல்ஐசி பிரீமியங்கள் மற்றும் இஎல்எஸ்எஸ் முதலீடுகள் ஆகிய இரண்டும் ₹1.5 லட்சம் வரை பிரிவு 80சி விலக்குக்குத் தகுதிபெறும். முக்கிய வேறுபாடுகள்: LIC பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது (சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு முக்கியமானது); ELSS காப்பீடு இல்லாமல் முதலீட்டை மட்டுமே வழங்குகிறது. வருமானம்: ELSS வரலாற்று ரீதியாக அதிக வருமானத்தை (12-15% CAGR) Vs LIC பாரம்பரிய திட்டங்களுக்கு (5-6% IRR) வழங்குகிறது. பணப்புழக்கம்: ELSSக்கு 3 வருட லாக்-இன் உள்ளது; எல்.ஐ.சி பாரம்பரிய திட்டங்களில் குறிப்பிடத்தக்க சரணடைதல் அபராதங்களுடன் பல ஆண்டு விதிமுறைகள் உள்ளன. தூய வரி சேமிப்பு + முதலீட்டிற்கு, ELSS சிறந்தது; வரி சேமிப்பு + பாதுகாப்பு, டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் + ELSS/PPF பொதுவாக பாரம்பரிய எல்ஐசி என்டோமென்ட்டை விட சிறந்தது.
எல்ஐசி கடன் வசதி என்றால் என்ன?
ஒரு எல்ஐசி பாரம்பரிய பாலிசி ஒரு சரண்டர் மதிப்பைக் குவித்தவுடன் (பிரீமியம் செலுத்திய 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு), பாலிசிதாரர் பாலிசிக்கு எதிராக கடன் பெறலாம். கடன் தொகை சரண்டர் மதிப்பில் 90% வரை இருக்கும். பாலிசி கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 9-11% ஆகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், நிலுவையில் உள்ள கடன் + வட்டியானது க்ளைம் தொகையில் (இறப்பு பலன் அல்லது முதிர்வு மதிப்பு) கழிக்கப்படும். பாலிசி கடன்கள் பாலிசியை சரணடைவதை விட ஒரு நல்ல அவசர பணப்புழக்க விருப்பமாகும்.
எல்ஐசி திட்டங்களில் காப்பீட்டுத் தொகைக்கும் இறப்பு நன்மைக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
காப்பீட்டுத் தொகை (SA) என்பது பாலிசியின் முக மதிப்பு - பாலிசிதாரர் அல்லது நாமினி பெறும் உத்தரவாதத் தொகை. இறப்பு பலன் என்பது மரணத்தின் போது பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்குச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையாகும் - இதில் SA மற்றும் திரட்டப்பட்ட அனைத்து போனஸ்களும் அடங்கும். சில திட்டங்களுக்கு, இறப்பு பலன் SA ஐ விட அதிகமாக இருக்கும் அல்லது வருடாந்திர பிரீமியத்தை விட 10 மடங்கு அதிகமாக இருக்கும். திறம்பட, பாரம்பரிய திட்டங்களில், பாலிசி காலத்தின் போது இறப்பு பலன் என்பது இறந்த தேதி வரை பெறப்பட்ட SA + போனஸை உள்ளடக்கியது.
நான் எனது பழைய எல்ஐசி பாலிசியை ஒப்படைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?
இது ஒரு பொதுவான கேள்வி. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில்: ஒரு பாரம்பரிய எல்ஐசி பாலிசி 5-7 ஆண்டுகளுக்கும் குறைவாக இயங்கினால், சரணடைவது என்பது குறிப்பிடத்தக்க பிரீமியங்களை இழப்பதாகும். பாலிசியானது கணிசமான போனஸுடன் 10+ வருடங்கள் இயங்கிக்கொண்டிருந்தால், காலப்போக்கில் வருமானம் மேம்படும் என்பதால், முதிர்ச்சி அடையும் வரை வைத்திருக்கலாம். சிறந்த போனஸ் விகிதங்களைக் கொண்ட பழைய பாலிசிகளுக்கு (2012க்கு முந்தைய சகாப்தம்), வைத்திருப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். போதுமான டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் தனித்தனியாக வாங்குவது (முடியவில்லை என்றால்), புதிய எல்ஐசி எண்டோமென்ட் முதலீடுகளை நிறுத்துவது மற்றும் எதிர்காலச் சேமிப்பை ELSS/PPF/NPS இல் முதலீடு செய்து சிறந்த வருமானம் பெறுவதுதான் சரியான அணுகுமுறை.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !முதன்மை வரி சேமிப்பு முதலீடாக உயர் பிரீமியம் பாரம்பரிய எல்ஐசி எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களை வாங்குதல் - எல்ஐசி எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் வரிக்குப் பிறகு 5-6% ஐஆர்ஆர் வழங்குகின்றன; ELSS + டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கலவையானது அதே பிரீமியம் பட்ஜெட்டுக்கு மிகச் சிறந்த வருமானத்தை வழங்குகிறது.
- !வாங்குவதற்கு முன் பிரீமியம்-க்கு-SA விகிதத்தைப் படிக்கவில்லை - வருடாந்திர பிரீமியம் > 10% காப்பீட்டுத் தொகை என்றால், முதிர்வு வருமானம் வரிக்கு உட்பட்டது, இது திட்டத்தின் வரி செயல்திறனைத் தோற்கடிக்கும்.
- !எல்ஐசி பாலிசியை முன்கூட்டியே (5-7 ஆண்டுகளுக்குள்) ஒப்படைத்தல் - ஆரம்ப ஆண்டுகளில் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களை விட சரண்டர் மதிப்பு கணிசமாகக் குறைவாக உள்ளது; முதிர்ச்சி அடையும் வரை IRR கணிசமாக மேம்படும்; சரணடைதல் அரிதாகவே நிதி ரீதியாக நன்மை பயக்கும்.
- !நிகர ஆதாயத்துடன் எல்ஐசி முதிர்வுத் தொகையைக் குழப்புகிறது - முதிர்வுத் தொகையில் உங்கள் சொந்த பிரீமியங்கள் + போனஸ்கள் அடங்கும்; போனஸ் மட்டுமே உண்மையான லாபம்; செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களுடன் ஒப்பிடும் போது வருமானம் தோன்றும் அளவுக்கு அதிகமாக இல்லை.
- !எல்ஐசி பாலிசிகளில் ஒரு பயனாளியை பரிந்துரைக்கவில்லை - நியமனம் இல்லாமல், மரண உரிமைகோரல் செயல்முறை சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்கு மிகவும் சிக்கலானது; எல்ஐசி பாலிசிகள் வழங்கும்போது கட்டாய நியமனம் தேவை.
- !எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களுக்கு ஆதரவாக டேர்ம் இன்சூரன்ஸைப் புறக்கணிப்பது - ₹10,000-₹15,000/ஆண்டுக்கான ₹1 கோடி டேர்ம் பிளான், அதே பிரீமியம் தொகையில் எல்ஐசி என்டோமென்ட் திட்டத்தை விட 5-10× அதிக ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது.
நிபுணர் குறிப்பு
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு எல்ஐசியின் சிறந்த பயன்பாடானது: குறைந்த செலவில் வாழ்க்கைப் பாதுகாப்பிற்காக போதுமான ஆன்லைன் டேர்ம் பிளான் (எல்ஐசி டெக் டெர்ம் அல்லது பிரைவேட் இன்சூரன்ஸ் டேர்ம் பிளான்) வாங்கவும், மற்றும் சேமத்தை (எண்டோமென்ட் ப்ளான் மைனஸ் டேர்ம் பிளான் பிரீமியத்திற்கு நீங்கள் செலுத்தியதை) ELSS அல்லது PPF இல் பிரிவு 80C நன்மைக்காகவும் சிறந்த வருமானத்திற்காகவும் முதலீடு செய்யுங்கள். இந்த 'வாங்கும் காலம் + மீதமுள்ளவற்றை முதலீடு' உத்தியானது 15-20 ஆண்டு கால எல்லையில் பாரம்பரிய ஆதாயத் திட்டங்களைத் தொடர்ந்து சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
எல்ஐசி ஆஃப் இந்தியா 1956 ஆம் ஆண்டு 154 தனியார் காப்பீட்டு நிறுவனங்களை தேசியமயமாக்கிய அரசாங்கத்தால் நிறுவப்பட்டது. இது ₹45 லட்சம் கோடி (USD 545 பில்லியன்)க்கும் அதிகமான சொத்துக்களை நிர்வகிக்கிறது - இது இந்தியாவின் மிகப்பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனமாக மட்டுமல்லாமல், சொத்துக்களின் அடிப்படையில் உலகின் 10 பெரிய காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். எல்ஐசியின் ஐபிஓ மே 2022 இல் இந்தியாவின் மிகப் பெரிய ₹20,557 கோடி ஆகும். 60+ ஆண்டுகள் செயல்பட்ட போதிலும், பாலிசிகளின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் இந்தியாவின் ஆயுள் காப்பீட்டு சந்தையில் தோராயமாக 61% ஐ LIC இன்னும் கட்டுப்படுத்துகிறது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Read the full guide on how to use this calculator effectively
மேலும் படிக்க →வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.