Ni nini Mortgage Offset Account Calculator Australia?
▾
Akaunti ya malipo ya rehani ni akaunti ya benki ya miamala iliyounganishwa na mkopo wa nyumba ambapo salio katika akaunti ya malipo hutumiwa kupunguza mkuu ambao riba inakokotolewa. Ikiwa una mkopo wa nyumba wa $500,000 na $100,000 umekaa katika akaunti ya 100% ya kulipa, benki hukokotoa riba kana kwamba salio la mkopo ni $400,000 - kukuokoa riba ya kiasi cha malipo kwa kiwango sawa na rehani yako. Tofauti na kufanya malipo ya ziada, pesa katika akaunti ya kukabiliana bado zinapatikana kikamilifu: unaweza kuzitoa wakati wowote, na kufanya akaunti za kukabiliana kuwa mojawapo ya zana zenye nguvu zaidi za kusimamia madeni na ukwasi kwa wakati mmoja. Akaunti ya malipo ya 100% hulipa kiasi kamili cha amana iliyounganishwa, dola kwa dola, dhidi ya salio la mkopo. Baadhi ya wakopeshaji hutoa akaunti za kulipia kiasi ambazo hufidia tu sehemu ya amana (k.m., 40%), ambazo hazifanyi kazi vizuri. Akiba ya riba katika akaunti ya malipo ni sawa na kupata kiwango cha riba ya mkopo kwenye salio la malipo - na akiba hizo hazitozwi kodi kwa wakopaji wakaaji, tofauti na riba inayopatikana katika akaunti ya akiba ya kawaida ambayo ni mapato yanayokadiriwa. Hii hufanya akaunti za kulipia ziwe na ufanisi hasa kwa wakopaji wa kipato cha juu katika mabano ya kodi ya juu. Tofauti kati ya akaunti ya urekebishaji na kituo cha kuchora upya ni muhimu: kituo cha kuchora upya kinahitaji malipo ya ziada kufanywa kwanza, na kisha kuchora upya inapohitajika - kujiondoa kwenye kituo cha kuchora upya hupunguza uwezo wako wa kudai makato ya riba kwa mkopo wa madhumuni mchanganyiko. Ukiwa na akaunti ya malipo, pesa hazichangishwi kwa mkopo, hivyo basi kuhifadhi ukato ikiwa lengo la mkopo litabadilika baadaye. Wakopaji wengi huweka akaunti nyingi za kulipia kwa malengo tofauti ya akiba - hazina ya dharura, akiba ya likizo, bajeti ya ukarabati - yote yakihusishwa na mkopo mmoja, kila moja ikipunguza riba.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
Fomula
▾
Riba ya Kila Siku = (Salio la Mkopo - Salio la Malipo) × Kiwango cha Riba cha Mwaka / 365; Kuokoa Riba ya Kila Mwezi = Salio la Kutoshana × Kiwango cha Mwaka / 12; Kuokoa Riba kwa Mwaka = Salio la Kukabiliana × Kiwango cha Riba ya MkopoMaelezo ya kigezo
▾
| Ishara | Jina | Kitengo | Maelezo |
|---|---|---|---|
| loanBalance | Mkuu bora kwenye | — | Msimamizi bora zaidi wa mkopo wa nyumba uliounganishwa, ambao ni kigezo muhimu katika hesabu ya akaunti ya australia ambayo huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| offsetBalance | kiasi uliofanyika | — | Kiasi kilichowekwa katika akaunti ya malipo kwa siku yoyote |
| netLoanBalance | Salio la mkopo kutoa | — | Salio la mkopo ukiondoa salio la malipo - kiasi ambacho riba inatozwa |
| interestRate | Kiwango cha riba cha mwaka | — | Kiwango cha riba cha kila mwaka cha mkopo wa nyumba, ambacho ni kigezo muhimu katika hesabu ya akaunti ya australia offset ambayo huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
| dailyInterestSaving | Salio la kukabiliana × | — | Salio la kukabiliana × kiwango cha mwaka / 365, ambacho ni kigezo muhimu katika hesabu ya akaunti ya kukabiliana na Australia ambayo huathiri moja kwa moja matokeo ya mwisho yaliyokokotwa. |
Jinsi ya Mortgage Offset Account Calculator Australia
▾
- 1Unganisha akaunti ya malipo na mkopo wako wa nyumba - mikopo mingi ya viwango vinavyobadilika na baadhi ya mikopo isiyobadilika hutoa kipengele hiki.
- 2Weka mshahara wako na akiba yoyote kwenye akaunti ya malipo badala ya akaunti tofauti ya benki.
- 3Benki hukokotoa riba yako ya kila siku kwa salio halisi la mkopo (mkopo unaosalia ukiondoa salio la malipo) kila siku.
- 4Ada za riba kila mwezi hupunguzwa kwa kiasi kinacholingana na salio la malipo linalozidishwa na kiwango cha riba cha kila siku.
- 5Marejesho yako ya chini yanayohitajika yanasalia kuwa yale yale, lakini sehemu kubwa ya kila ulipaji inapunguza malipo kuu (kwani chini hutumiwa na riba).
- 6Mkopo hulipwa haraka zaidi bila kutoa michango yoyote rasmi ya ziada - kwa kuweka tu pesa kwenye malipo.
- 7Toa pesa kutoka kwa malipo kama inavyohitajika kwa gharama za maisha, dharura, au ununuzi - salio la kukabiliana hurekebishwa kila siku.
Mifano Iliyotatuliwa
▾
Riba inatozwa $400,000 sio $500,000 - kuokoa $6,000/mwaka bila gharama yoyote.
Salio la kukabiliana $100,000 × 6% = $6,000 ya kuokoa riba ya kila mwaka. Hakuna kodi inayolipwa kwenye uhifadhi huu (tofauti na akaunti ya akiba).
Akaunti ya malipo ni sawa na kupata 6% bila kodi - bora kuliko akaunti ya akiba ya 5.5% kwa kiwango cha chini cha 37%.
Malipo: $80,000 × 6% = $4,800 kuokoa (bila kodi). Akiba: $80,000 × 5.5% × 63% baada ya kodi = $2,772. Safisha vyema kwa $2,028/mwaka.
Salio la wastani la malipo kwa mwezi (mshahara hufika, gharama zinapunguzwa) huchangia kuokoa riba ya kila siku
Wastani wa $15,000 kukabiliana × 6% = $900/mwaka kuokoa. Muda wa zaidi ya miaka 25 hii huharakisha malipo na kuokoa faida kubwa ya jumla.
Wakopeshaji wengi huruhusu akaunti 1-10 za kukabiliana; salio zote zimejumlishwa ili kupunguza mkopo
$63,000 × 6% = $3,780/mwaka kuokoa katika akaunti zote tatu kwa pamoja.
Matumizi ya vitendo
▾
Mmiliki wa nyumba akiweka mshahara wake kwenye akaunti ya malipo ya rehani ili kupunguza riba ya kila siku na kulipa mkopo wake miaka ya mapema.. Ombi hili kwa kawaida hutumiwa na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Mtu anayepokea mapato ya juu akilinganisha mapato ya baada ya kodi kutoka kwa akaunti ya malipo dhidi ya amana ya muda ili kubaini mahali pa kuegesha pesa za ziada. Wataalamu wa sekta hiyo wanategemea hesabu hii ili kupima utendakazi, kulinganisha njia mbadala na kuhakikisha utiifu wa viwango vilivyowekwa na mahitaji ya udhibiti.
Mwekezaji wa mali anayeamua kama atatumia akaunti ya malipo au kituo cha kuchora upya kwenye mkopo wake wa uwekezaji, kwa kuzingatia athari za ukato. Watafiti wa kitaaluma na wanafunzi hutumia hesabu hii kuthibitisha miundo ya kinadharia, kukamilisha kazi za kozi, na kukuza uelewa wa kina wa kanuni za msingi za hisabati.
Wanandoa wanaotumia akaunti nyingi za malipo zilizounganishwa ili kufuatilia akiba ya likizo, hazina ya dharura na akiba ya ukarabati huku yote yakipunguza riba ya rehani. Wachambuzi wa masuala ya fedha na wapangaji hujumuisha hesabu hii katika mtiririko wao wa kazi ili kutoa utabiri sahihi, kutathmini hali za hatari na kuwasilisha mapendekezo yanayotokana na data kwa wadau.
Dalali wa rehani akimwonyesha mteja jinsi mkopo wake wa nyumba unavyorejeshwa kwa malipo kamili ya mshahara dhidi ya mkuu wa shule na mkopo wa riba. Maombi haya hutumiwa kwa kawaida na wataalamu wanaohitaji uchanganuzi mahususi wa kiasi ili kusaidia kufanya maamuzi, kupanga bajeti na kupanga mikakati katika nyanja zao.
Hali maalum
▾
Mali ya Uwekezaji na Malipo
Kwa mali ya uwekezaji, akaunti ya kukabiliana hupunguza gharama ya riba inayokatwa. Ingawa uokoaji wa pesa ni halisi, makato yaliyopunguzwa huongeza mapato yanayotozwa ushuru. Wawekezaji wa kipato cha juu wanapaswa kuiga ikiwa akiba ya baada ya ushuru kutoka kwa malipo ya mkopo wa uwekezaji inapita punguzo la makato ya ushuru.
Hatari ya Uchafuzi kwenye Mikopo Mchanganyiko
Iwapo unatumia kura upya kwa mkopo wa nyumba ili kufadhili gharama ya kibinafsi na baadaye kubadilisha mali hiyo kuwa kitega uchumi, sehemu ya kibinafsi ya kurejesha upya inachafua mkopo - riba ya sehemu hiyo haitakatwa. Akaunti ya malipo huepuka hili kwa sababu fedha haziingizii mkopo kamwe, zikihifadhi madhumuni ya awali ya mkopo na makato kamili.
Vikwazo vya Kukabiliana na Kiwango kisichobadilika
Mikopo mingi ya bei isiyobadilika haitoi akaunti ya 100%. Baadhi ya wakopeshaji hutoa punguzo la sehemu kwa mikopo isiyobadilika. Ikiwa mkopo wako umewekwa kikamilifu, zingatia kuweka pesa za ziada kwenye akaunti ya akiba yenye riba kubwa hadi muda uliowekwa uishe, kisha ufungue akaunti inayofaa ya malipo.
Kufunga Mikopo na Kulipa
Mikopo ya kufunga (inayotumiwa kununua mali mpya kabla ya kuuza iliyopo) mara nyingi huwa na utendaji wa akaunti. Mapato kutoka kwa mauzo ya zamani ya mali hukaa katika kukabiliana, na kupunguza kwa kiasi kikubwa riba ya kilele wakati wa kipindi cha kuweka madaraja, ambayo inaweza kuwa katika viwango vya juu vya muda mfupi.
Data ya marejeleo ya Akaunti ya Australia Offset
▾
| Kukabiliana na Mizani | Kiwango cha mkopo 6% | Uhifadhi wa Maslahi ya Mwaka | Kiwango Sawa cha Akiba cha Baada ya Kodi (37%) |
|---|---|---|---|
| $20,000 | 6% | $1,200 | 9.52% |
| $50,000 | 6% | $3,000 | 9.52% |
| $100,000 | 6% | $6,000 | 9.52% |
| $200,000 | 6% | $12,000 | 9.52% |
| $500,000 | 6% | $30,000 | 9.52% |
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
▾
Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya kukabiliana na kituo cha kuchora upya?
Kituo cha kuchora upya hukuruhusu kurejesha malipo ya ziada ambayo tayari umefanya kwa mkopo. Akaunti ya malipo ni akaunti tofauti ya muamala - pesa haiingii kwenye mkopo. Kwa sifa za uwekezaji, kuweka fedha katika malipo (badala ya kuchora upya) huhifadhi madhumuni ya uwekezaji wa mkopo, na hivyo kulinda kukatwa kwa riba iwapo matumizi yatabadilika.
Je, akiba ya kukabiliana inatozwa kodi?
Hapana. Uokoaji wa riba kutoka kwa akaunti ya malipo si mapato yanayoweza kupimwa - unalipa riba kidogo tu, hupati mapato ya uwekezaji. Hii ni faida kubwa kuliko akaunti za akiba ambapo riba inayopatikana inatozwa ushuru kwa kiwango chako cha chini kabisa. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za akaunti za kukabiliana na australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Je, mikopo yote ya nyumba inatoa akaunti za kulipia?
Hapana. Akaunti za Offset kwa kawaida zinapatikana kwa mikopo ya nyumba yenye viwango tofauti. Baadhi ya mikopo ya kiwango kisichobadilika haitoi utendakazi wa kulipia, au kutoa punguzo la sehemu pekee. Mikopo ya viwango vya kubadilika (isiyo na bei) ya kimsingi pia inaweza isijumuishe akaunti ya malipo, ingawa inaweza kutoa viwango vya chini vya riba ili kufidia. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za akaunti za kukabiliana na australia katika matumizi ya vitendo.
Je, akaunti za malipo zinaweza kutumika kwenye mikopo ya uwekezaji?
Ndiyo, lakini usimamizi makini unahitajika. Akaunti ya malipo ya mkopo wa uwekezaji hupunguza riba inayokatwa - kuokoa riba ni faida ya pesa taslimu, lakini makato ya riba ya mkopo pia yamepunguzwa. Kwa wawekezaji wengi, uwekaji upya wa mikopo ya uwekezaji unaweza kuwa mgumu zaidi kuliko akaunti ya kukabiliana na usimamizi unaoendelea wa ukato wa kodi.
Je, akaunti ya kukabiliana inapata riba?
Hapana. Akaunti za Offset hazipati riba - badala yake, salio linatumika kupunguza riba inayotozwa kwa mkopo uliounganishwa. Marejesho yanayofaa ni sawa na kiwango cha riba ya mkopo, ambayo kwa kawaida ni ya juu kuliko viwango vya akiba ya amana, hivyo kuifanya iwe bora kifedha katika hali nyingi za soko. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za akaunti za kukabiliana na australia katika matumizi ya vitendo.
Je, ninaweza kuwa na akaunti nyingi za malipo kwa mkopo mmoja?
Ndiyo, wakopeshaji wengi huruhusu akaunti nyingi za kulipia (wakati fulani hadi 10) zilizounganishwa na mkopo mmoja. Salio zote hujumlishwa wakati wa kuhesabu riba ya kila siku ya mkopo. Hii hukuruhusu kuweka akiba kwa malengo tofauti huku wote wakinufaika kutokana na athari ya kukabiliana. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za akaunti za kukabiliana na australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Nini kitatokea kwa salio la kukabiliana nikibadilisha wakopeshaji?
Ukifadhili upya kwa mkopeshaji mpya, unahamisha tu fedha za akaunti yako ya kukabiliana na akaunti mpya ya kukabiliana. Hakuna upotevu wa fedha - tofauti na kituo cha kuchora upya ambapo mchakato unaweza kuwa mgumu zaidi. Salio la akaunti yako ya kukabiliana linaweza kufikiwa kila mara na linaweza kuhamishwa unapopokea pesa tena.
Je, amana katika akaunti ya malipo imethibitishwa na serikali?
Ndiyo. Amana katika akaunti ya malipo hulindwa na Mpango wa Madai ya Kifedha wa Serikali ya Australia (FCS) hadi $250,000 kwa kila mwenye akaunti kwa ADI (Taasisi Iliyoidhinishwa ya Kuchukua Amana). Huu ni ulinzi sawa na amana ya kawaida ya benki. Hili ni jambo la kuzingatia wakati wa kufanya kazi na hesabu za akaunti za kukabiliana na australia katika matumizi ya vitendo. Jibu linategemea maadili maalum ya pembejeo na muktadha ambao hesabu inatumika.
Makosa ya Kawaida ya Kuepuka
▾
- !Kuweka mshahara katika akaunti ya muamala badala ya akaunti iliyounganishwa ya malipo, kukosa kupunguzwa kwa riba ya kila siku kati ya siku ya malipo na gharama.
- !Kuchagua mkopo wa msingi wenye kiwango cha chini cha riba lakini hakuna punguzo, wakati uokoaji wa malipo kwa kiwango cha juu kidogo utatoa matokeo bora kwa jumla.
- !Kutumia kituo cha kuchora upya kwa mkopo wa nyumba ambao baadaye unaweza kuwa mali ya uwekezaji, kuunda mkopo wa madhumuni mchanganyiko ambao ni vigumu kusimamia kwa makato.
- !Kutotumia akaunti nyingi za kulipia kugawanya malengo ya akiba - kuacha pesa katika akaunti tofauti ya akiba ambapo inapata riba inayotozwa kodi.
- !Kwa kuchukulia kwamba mikopo ya kiwango kisichobadilika ina utendakazi sawa na mikopo ya viwango vinavyobadilika - bidhaa nyingi za kiwango kisichobadilika huzuia au kuondoa malipo.
- !Kutolinganisha mapato yanayofaa kutoka kwa akaunti ya kulipia (sawa na kiwango cha mkopo, bila kodi) dhidi ya hazina inayosimamiwa au mapato mengine ya uwekezaji wakati wa kuamua mahali pa kuegesha pesa taslimu za ziada.
Kidokezo cha Pro
Iwapo una pesa za ziada ambazo zimekaa katika akaunti ya akiba zinazopata riba inayoweza kutozwa ushuru, zingatia kuzihamishia kwenye akaunti yako ya malipo ya rehani badala yake. Kwa kiwango cha rehani cha 6% na kiwango cha chini cha ushuru cha 37%, mapato yako yanayofaa katika akaunti ya malipo ni sawa na kupata 9.52% katika akaunti ya akiba.
Je, ulijua?
Akaunti za Offset ni za kipekee kwa Australia, New Zealand na Uingereza. Dhana hii ilianzishwa nchini Australia mwanzoni mwa miaka ya 1990 na imekuwa kipengele cha kawaida cha ukopeshaji wa nyumba wa Australia, na mamilioni ya Waaustralia sasa wanatumia akaunti za malipo kama gari lao kuu la kuweka akiba.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Marejeo
Pata Vidokezo vya Hisabati vya Wiki
Jiunge na watumiaji 12,000+ wanaopata vidokezo vya kikokotoo kila wiki.