PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
Ce este PMAY Subsidy Calculator?
▾
Programul de subvenții legate de credite PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) (CLSS) este o inițiativă guvernamentală în cadrul misiunii Housing for All care oferă subvenție a dobânzii la creditele pentru locuințe pentru cumpărătorii de locuințe eligibili pentru prima dată din zonele urbane. Subvenția este calculată ca valoarea actuală netă (VAN) a subvenției dobânzii pe durata împrumutului și este creditată în avans în contul de împrumut al împrumutatului, reducând capitalul restant și reducând efectiv IME. Diferitele categorii de venituri primesc diferite rate de subvenție și limite ale sumei împrumutului: EWS (Secțiunea economică mai slabă, venituri de până la ₹3L) și LIG (Grupul cu venituri mici, venituri de până la ₹6L) primesc 6,5% subvenție a dobânzii la împrumuturile de până la ₹6 lakh pentru maximum 20 de ani ₹₈7 lakh; MIG-I (grup cu venituri medii, venit ₹6-12L) primește 4% subvenție pentru împrumuturi de până la ₹9 lakh timp de 20 de ani — subvenție VAN ≈ ₹2,35 lakh; MIG-II (venit ₹12-18L) primește 3% subvenție pentru împrumuturi de până la ₹12 lakh timp de 20 de ani — subvenție NPV ≈ ₹2,30 lakh. Subvenția este calculată folosind o rată de actualizare de 9% pentru a ajunge la VAN. Important: PMAY CLSS pentru categoriile MIG-I și MIG-II a fost valabil până la 31 martie 2021 și NU a fost prelungit (din 2024). EWS/LIG CLSS a continuat în cadrul PMAY-Urban faza 2. Noii beneficiari din EWS/LIG trebuie să aplice prin intermediul instituțiilor primare de creditare (PLIs) integrate. Proprietatea trebuie să se afle într-o zonă Urban Local Body (ULB).
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
Formulă
▾
Subvenție VAN = Suma [Subvenție anuală / (1 + rata_discount)^an] pentru fiecare an | Subvenție anuală = Rata subvenției × Împrumut restant (sold de reducere) | Reducere EMI efectivă = (Principal nou după creditul de subvenție) × factor EMILegenda variabilelor
▾
| Simbol | Nume | Unitate | Descriere |
|---|---|---|---|
| L | Suma împrumutului | ₹ | Total credit pentru locuință luat; subvenția se aplică numai porțiunii eligibile (până la 6L INR pentru EWS/LIG). |
| SR | Rata de subvenție | % p.a. | Rata dobânzii subvenționării (6,5% pentru EWS/LIG; 4% pentru MIG-I; 3% pentru MIG-II). |
| NPV | Subvenție VAN | ₹ | Valoarea actuală netă a subvenției de dobândă; creditate în avans în contul de împrumut. |
| DR | Rata de reducere | % p.a. | 9% — utilizat pentru calculul VAN al subvenției PMAY. |
Cum să PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Verificați eligibilitatea: venit în limitele prescrise, fără locuințe anterioare din scheme guvernamentale, proprietate într-o zonă urbană notificată, cumpărător de locuință pentru prima dată în familie.
- 2Aplicați printr-o bancă încorporată în PMAY sau NBFC (PLI — Instituții de creditare primare); băncile verifică eligibilitatea și trimit cererea în numele dvs.
- 3PLI calculează subvenția VAN în funcție de valoarea împrumutului, categoria de venit și valoarea maximă eligibilă a împrumutului.
- 4Banca Națională a Locuinței (NHB) sau HUDCO (Corporația pentru locuințe și dezvoltare urbană) eliberează suma subvenției către PLI.
- 5PLI creditează subvenția în contul dvs. de împrumut ca o reducere a principalului - împrumutul dvs. pentru locuință restante scade cu suma subvenției.
- 6EMI dvs. este recalculat pe principalul redus; reducerea efectivă a IME este vizibilă de la primul IME după creditul de subvenție.
- 7Pentru EWS/LIG, se aplică restricții pentru suprafața covoarelor: până la 30 mp pentru EWS; până la 60 mp pentru LIG.
Exemple rezolvate
▾
Subvenția creditată în avans reduce împrumutul restante; Economie EMI ≈ 2.410 ₹/lună
Subvenția este VAN de 6,5% diferență de dobândă la 6L INR timp de 20 de ani la o rată de reducere de 9% = 267280 INR. Creditat în contul de împrumut: împrumut efectiv = 15L - 2,67L = 12,33L. EMI nou = 12,33 L × 9%/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11.088 INR. Economie lunară = 2.410 INR.
MIG-I/II CLSS a expirat la 31 martie 2021 — aplicații noi nu sunt acceptate pentru această categorie
Referință istorică: subvenție MIG-I = VAN de 4% la 9L INR timp de 20 de ani = 2,35L INR. Credit net = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI la 9% la 27,65 L = 24.875 INR față de 26.987 INR nesubvenționați — economii lunare de 2.112 INR. Această categorie a expirat; indicat pentru beneficiarii existenți care își revizuiesc subvenția.
Subvenția de 2,67 L INR generează 4,14 L INR în economii totale de dobândă datorită compoziției reduse a principalului
Reducerea principalului de 2,67 L INR nu numai că reduce direct EMI, ci și dobânda la capitalul redus pe o perioadă de 20 de ani. Economie totală netă = 4,14 INR (2,67 L subvenție principală + 1,47 L în economii de dobândă compusă).
Venitul de 7L ₹ intră în categoria MIG-I; MIG-I CLSS a expirat în martie 2021 — momentan nu este eligibil pentru PMAY CLSS
Venituri 7L INR: categoriile EWS (până la 3L INR) și LIG (3L-6L INR) au limite de venit de până la 6L INR — acest cumpărător la 7L INR se încadrează în MIG-I (6L-12L INR). Deoarece MIG-I CLSS a expirat pe 31 martie 2021 și nu a fost prelungit, acest cumpărător NU este în prezent eligibil pentru subvenția PMAY. Ar trebui să caute locuințe la prețuri accesibile în cadrul PMAY-Urban 2.0 (locuințe noi fără componentă de subvenție) sau să verifice schemele specifice statului.
Aplicații practice
▾
Calcularea sumei subvenționării VAN pentru un împrumut EWS/LIG pentru cumpărător de locuințe pentru prima dată., unde analiza precisă a subvenției pmay prin intermediul Pmay Subsidy Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale
Calcularea EMI efectivă după creditul de subvenție PMAY pentru a planifica bugetul lunar., unde analiza precisă a subvenției pmay prin intermediul Pmay Subsidy Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale
Verificarea eligibilității pe baza veniturilor, mărimii proprietății și statutului de cumpărător pentru prima dată., unde analiza precisă a subvenției pmay prin intermediul Pmay Subsidy Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale
Compararea ratei efective a dobânzii la un împrumut subvenționat de PMAY cu un împrumut nesubvenționat, unde analiza precisă a subvenției pmay prin intermediul Pmay Subsidy Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale
Consilierea cumpărătorilor de locuințe din prima generație cu privire la aplicarea prin intermediul PLI-urilor înscrise la momentul plății împrumutului.
Cazuri speciale
▾
PMAY pentru revânzarea proprietății
PMAY CLSS este disponibil pentru achiziționarea de construcții noi de la un dezvoltator, precum și de proprietăți de revânzare (piață secundară) - cu condiția să fie îndeplinite toate criteriile de eligibilitate (cumpărător pentru prima dată, limită de venit, suprafață de covor). Pentru proprietățile de revânzare, vânzătorul trebuie să furnizeze titlul clar, iar proprietatea trebuie să îndeplinească specificațiile PMAY.
PMAY și co-solicitanți
Mai mulți membri ai familiei pot fi co-solicitanți la un împrumut PMAY. Venitul cumulat al gospodăriei al tuturor co-solicitanților este luat în considerare pentru determinarea categoriei de venit. Cu toate acestea, criteriul cumpărătorului pentru prima dată se aplică tuturor co-solicitanților — dacă vreun co-solicitant deține deja o casă pucca, cererea este descalificată.
PMAY și transferul soldului creditului pentru locuințe
Dacă transferați un împrumut pentru locuință subvenționat de PMAY către un alt creditor (transfer de sold), subvenția deja creditată în contul dvs. de împrumut este reținută și nu poate fi recuperată de NHB/HUDCO. Cu toate acestea, nu puteți solicita o nouă subvenție PMAY pentru creditul transferat din sold. Rata dobânzii noului creditor se aplică asupra capitalului rămas după soldul transferat.
PMAY CLSS Categorii — Rezumat
▾
| Categorie | Limită de venit | Rata de subvenție | Împrumut maxim pentru subvenție | Subvenție VAN | Stare |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Până la 3 INR | 6,5% | 6 lakh INR | 2.67.280 INR | Activ (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | 3L - 6L | 6,5% | 6 lakh INR | 2.67.280 INR | Activ (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | 6 L - 12 L | 4% | 9 lakh INR | 2.35.068 GBP | EXPIRAT (martie 2021) |
| MIG-II | 12 L - 18 L | 3% | 12 lakh | 2.30.156 GBP | EXPIRAT (martie 2021) |
Întrebări frecvente
▾
Este PMAY CLSS încă disponibil în 2024?
PMAY CLSS pentru categoriile MIG-I și MIG-II a expirat pe 31 martie 2021. PMAY Urban pentru EWS/LIG continuă în cadrul PMAY-Urban Faza 2 și PM Awas Yojana 2.0 anunțat în Bugetul 2024. Pentru EWS/LIG: subvenție de 6,5% pentru împrumuturi în creștere cu 6 L₹. Pentru categoriile MIG: nicio subvenție CLSS disponibilă în prezent – guvernul a lansat un nou sprijin pentru locuințe la prețuri accesibile în cadrul bugetului 2024, cu o structură diferită.
Cum se calculează subvenția PMAY?
Subvenția este valoarea actuală netă (VAN) a subvenției de dobândă — calculată ca valoare actualizată a sumei subvenției plătite pe durata împrumutului, actualizată la 9% pe an. Pentru EWS/LIG cu o subvenție de 6,5% pe 6L INR timp de 20 de ani: NPV ≈ 2.67.280 INR. Această sumă este creditată în contul de împrumut ca reducere a principalului. Economiile lunare efective ale dobânzii se referă la capitalul redus.
Cine se califică pentru PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: venit anual al gospodăriei de până la 3 INR; LIG: venit anual al gospodăriei de la 3 I la 6 I. Trebuie să fie cumpărători de locuințe pentru prima dată (nici solicitantul și nici un membru al familiei nu ar trebui să dețină o casă pucca oriunde în India). Proprietatea trebuie să fie într-un oraș/oraș/aglomerație urbană statutar. Suprafata covoare: EWS pana la 30 mp; LIG pana la 60 mp. Femeia trebuie să fie proprietara sau coproprietară (obligatoriu pentru EWS/LIG).
Care este limita suprafeței covorului pentru PMAY?
Categoria EWS: suprafața maximă a covorului 30 de metri pătrați (322 sq ft). Categoria LIG: suprafața maximă a covorului 60 metri pătrați (645 sq ft). MIG-I (expirat): până la 160 mp. MIG-II (expirat): până la 200 mp. Suprafața construită (inclusiv pereții, balconul) este mai mare decât suprafața covorului — PMAY specifică suprafața covorului, nu suprafața construită. Proprietățile care depășesc aceste limite nu se califică pentru PMAY.
Femeia trebuie să fie proprietarul principal pentru PMAY EWS/LIG?
Da, pentru categoriile EWS și LIG: este obligatoriu ca proprietatea să fie deținută de un membru al gospodăriei de sex feminin, sau deținută în comun cu un membru de sex masculin. Dacă solicitantul este bărbat, un membru al familiei de sex feminin (soție, fiică, mamă) trebuie să fie coproprietar. Aceasta este o prevedere de abilitare de gen a PMAY.
Cât durează creditarea subvenției PMAY?
După depunerea cererii PMAY de către PLI (bancă/NBFC) către NHB sau HUDCO, subvenția este de obicei eliberată în 30-60 de zile. Banca îl creditează apoi în contul de împrumut al împrumutatului. Procesul total de la acordarea împrumutului până la creditul subvenționat poate dura 2-4 luni. În această perioadă, împrumutatul plătește EMI cu suma totală a împrumutului; după creditul de subvenție, EMI este recalculat pe principalul redus.
Subvenția PMAY este impozabilă?
Nu. Suma de subvenție PMAY primită nu este venit impozabil. Este tratat ca un beneficiu de capital pentru împrumutul pentru locuință și reduce costul proprietății (ceea ce afectează calculul câștigurilor de capital dacă proprietatea este vândută mai târziu - costul indexat de achiziție include suma reală plătită de cumpărător, nu suma subvenționată).
Ce este PMAY-Urban 2.0 anunțat în Bugetul 2024?
Bugetul 2024 a anunțat PM Awas Yojana Urban 2.0 care vizează 1 crore gospodării urbane, cu o asistență centrală de 2,5 lakh ₹ per casă pentru reamenajarea mahalalelor, locuințe de închiriat la prețuri accesibile și construcții noi EWS/LIG. Schema este diferită de CLSS ca structură — asistența este pentru construcție/cumpărare, nu subvenție de dobândă. Structurile specifice de eligibilitate și subvenții au fost finalizate după bugetul 2024.
Greșeli frecvente de evitat
▾
- !Aplicarea pentru subvenția PMAY MIG după 31 martie 2021 - această categorie a expirat; băncile pot accepta în continuare cereri, dar nu vor primi subvenție; verificați starea actuală a schemei înainte de a aplica.
- !Nu includerea femeii coproprietare pentru aplicațiile EWS/LIG — obligatoriu pentru aceste categorii; omiterea dreptului de proprietate feminin duce la respingerea cererii.
- !Depășirea limitelor suprafeței covorului — cumpărarea unui apartament de 75 mp pentru LIG (limită 60 mp) descalifică cumpărătorul de la PMAY; verificați zona covorului (nu zona construită) înainte de aplicare.
- !Revendicarea PMAY dacă dețineți deja o casă pucca oriunde — chiar și o casă moștenită sau o proprietate într-un alt oraș vă descalifică; declararea incorectă constituie infracțiune.
- !Nu se verifică dacă PLI-ul (banca) este înregistrat în PMAY - se aplică numai prin PLI-uri incluse în PMAY enumerate pe site-ul PMAY; Creditorii neînscriși nu pot procesa cererile PMAY.
- !Se așteaptă o reducere imediată a EMI - creditul de subvenție durează 2-4 luni; planificați fluxul de numerar pentru EMI complet în această perioadă.
Sfat Pro
Debitorii EWS și LIG ar trebui să solicite PMAY CLSS prin intermediul băncii în momentul solicitării împrumutului – nu după plată. Cu cât cererea este depusă mai devreme, cu atât subvenția este creditată mai devreme și mai repede se reduce EMI. Subvenția de 2,67 lakh INR este unul dintre cele mai substanțiale beneficii guvernamentale disponibile pentru cumpărătorii de case pentru prima dată din India - nu o ratați.
Știai că?
PMAY Urban a sancționat peste 1,18 milioane de case din 2015, cu peste 65 de lakh finalizate și predate (din 2024). În cadrul componentei CLSS, peste 27 de milioane de beneficiari au primit subvenții în valoare totală de peste 75.000 de milioane de lire sterline, cu o subvenție medie de aproximativ 2,5-2,7 milioane de lei per beneficiar. Schema a oferit acces la locuințe pentru milioane de cumpărători de locuințe pentru prima dată, care altfel ar fi fost scoși de pe piața formală a locuințelor.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referințe
Obțineți sfaturi săptămânale de matematică
Alăturați-vă 12.000+ abonați care primesc sfaturi pentru calculatoare în fiecare săptămână.