LIC Premium & Maturity Calculator

Calcular a TIR efetiva das políticas de dotação de PBR existentes para decidir se deve manter até o vencimento, pagar ou resgatar e reinvestir.

Comparação da eficiência fiscal dos planos tradicionais LIC vs ELSS vs PPF para utilização da Secção 80C.

Estimar o benefício de maturidade das políticas PBR existentes para o planejamento do corpus de aposentadoria juntamente com EPF, PPF e NPS.

Avaliação da cobertura de seguro a prazo – calculando a cobertura de vida adequada necessária (normalmente 10-20× a renda anual) e comparando o LIC Tech Term com os custos da seguradora privada.

Estimativa do valor de resgate para planejamento de emergência financeira - saber o valor de resgate aproximado ajuda a decidir se um empréstimo ou resgate de apólice é a melhor opção durante o estresse financeiro.

Qual é a diferença entre LIC Jeevan Anand e Jeevan Labh?

Jeevan Anand (Plano 915) é um plano regular de doação de prêmio onde você paga prêmios durante todo o período da apólice e recebe bônus SA + no vencimento; exclusivamente, a cobertura de vida inteira para o SA completo continua após o vencimento, sem prêmio extra. Jeevan Labh (Plano 836) é um plano de doação de prêmio limitado – você paga por um período mais curto (por exemplo, 16 anos), mas a cobertura e o benefício de vencimento continuam por um prazo mais longo (por exemplo, 25 anos). Jeevan Labh é geralmente preferido por sua eficiência premium.

Quais são as taxas de bônus reversíveis da LIC?

A LIC declara Bônus Reversionário Simples (SRB) anualmente - é uma porcentagem da Soma Assegurada por ₹ 1.000 de SA. Taxas SRB recentes: para planos de doação (Jeevan Anand, Jeevan Labh) - aproximadamente ₹ 35-55 por ₹ 1.000 SA por ano. O Bônus Adicional Final (FAB) é declarado para apólices com mais de 15 anos e aumenta significativamente o pagamento de vencimento - aproximadamente ₹ 200-700 por ₹ 1.000 SA, dependendo do tipo e prazo da apólice. As taxas de bônus são anunciadas anualmente e não são garantidas.

O valor do vencimento do LIC é tributável?

De acordo com a Seção 10(10D): O valor do vencimento do LIC é isento de impostos se o prêmio anual não exceder 10% da soma assegurada (para apólices emitidas após 1º de abril de 2012). Para apólices em que o prêmio anual excede 10% do SA, o valor do vencimento é tributável (TDS deduzido pelo LIC em 5% se a soma total exceder ₹ 1 lakh). O benefício por morte é sempre isento de impostos, independentemente da relação prêmio/SA. Esta regra de 10% restringe efetivamente os benefícios fiscais 80C apenas aos planos onde o SA é de pelo menos 10x o prêmio anual.

Qual é o período de carência para pagamento do prêmio LIC?

O LIC permite um período de carência de 30 dias para modalidades de pagamento de prêmio anual, semestral e trimestral; 15 dias para modo mensal. Se o prêmio não for pago dentro do período de carência, a apólice caduca. Uma apólice caducada pode ser revivida dentro de 5 anos após a caducidade, pagando todos os prêmios pendentes com juros (normalmente 9-10% ao ano composto). As apólices vencidas antes do pagamento de 3 prêmios anuais completos não têm valor de resgate.

Qual a diferença entre o prêmio LIC e o ELSS para a Seção 80C?

Tanto os prêmios LIC quanto os investimentos ELSS se qualificam para a dedução da Seção 80C de até ₹ 1,5 lakh. Principais diferenças: O prêmio LIC oferece cobertura de vida (crítica para dependentes); O ELSS oferece apenas investimentos sem seguro. Retornos: O ELSS oferece retornos historicamente mais elevados (12-15% CAGR) em comparação com os planos tradicionais LIC (5-6% TIR). Liquidez: ELSS possui lock-in de 3 anos; Os planos tradicionais LIC têm prazos plurianuais com penalidades de resgate significativas. Para pura poupança fiscal + investimento, o ELSS é superior; para poupança fiscal + proteção, seguro temporário + ELSS/PPF é geralmente melhor do que a dotação LIC tradicional.

O que é o empréstimo LIC?

Depois que uma apólice tradicional LIC acumula um valor de resgate (após 3 anos de pagamento do prêmio), o segurado pode contrair um empréstimo contra a apólice. O valor do empréstimo é de até 90% do valor de resgate. A taxa de juros sobre empréstimos para políticas é normalmente de 9 a 11% ao ano. Se o empréstimo não for reembolsado, o empréstimo pendente + juros são deduzidos do valor do crédito (benefício por morte ou valor de vencimento). Os empréstimos para apólices são uma boa opção de liquidez de emergência, em vez de desistir da apólice.

Qual é a diferença entre capital garantido e benefício por morte nos planos LIC?

Soma Assegurada (SA) é o valor nominal da apólice – o valor garantido que o segurado ou nomeado recebe. O benefício por morte é o valor total a pagar ao nomeado em caso de morte – incluindo SA mais todos os bônus acumulados. Para alguns planos, o benefício por morte é o maior entre SA ou 10 vezes o prêmio anualizado, o que for maior. Efetivamente, nos planos tradicionais, o benefício por morte durante a vigência da apólice inclui os bônus SA + acumulados até a data do falecimento.

Devo abandonar minha antiga apólice LIC e investir em fundos mútuos?

Esta é uma pergunta comum. Na maioria dos casos: se uma apólice PBR tradicional estiver em vigor há menos de 5 a 7 anos, a renúncia significa uma perda significativa de prémios. Se a apólice estiver em vigor há mais de 10 anos com bônus substanciais, pode valer a pena mantê-la até o vencimento, pois os retornos melhoram com o tempo. Para apólices mais antigas (era anterior a 2012) com melhores taxas de bônus, manter muitas vezes faz sentido. A abordagem correta é comprar separadamente um seguro de prazo adequado (se não o fizer), interromper novos investimentos em doações de PBR e investir as poupanças futuras em ELSS/PPF/NPS para obter melhores retornos.