Annuity Monthly
$2500
Drawdown Monthly
$1667
କ'ଣ Annuity vs Portfolio Drawdown Calculator?
▾
ବାର୍ଷିକ ବନାମ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ତୁଳନା ତୁଳନା କାଲକୁଲେଟର ଅବସର ପ୍ରାପ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କୁ ଆୟକର ପାଇବା ପାଇଁ ଦୁଇଟି ମ different ଳିକ ଭିନ୍ନ ଆଭିମୁଖ୍ୟର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ: ବାର୍ଷିକ ପଦ୍ଧତି - ବିଶେଷ ଭାବରେ ଏକକ ପ୍ରିମିୟମ୍ ତୁରନ୍ତ ବାର୍ଷିକ (SPIA) କିମ୍ବା ଡେଫରେଡ୍ ଇନକମ୍ ବାର୍ଷିକ (DIA) - ବଜାର କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା କିମ୍ବା ଆପଣ କେତେ ଦିନ ବଞ୍ଚନ୍ତି ନିର୍ବିଶେଷରେ ଜୀବନ ପାଇଁ ଆୟ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି ଦେଇ ଦୀର୍ଘାୟୁ ବିପଦକୁ ଦୂର କରିଥାଏ | ଡ୍ରଡାଉନ୍ ପନ୍ଥା - ସାଧାରଣତ 4 4% ପ୍ରତ୍ୟାହାର ନିୟମ କିମ୍ବା ଏକ ଗତିଶୀଳ ଖର୍ଚ୍ଚ ରଣନୀତି ଭାବରେ କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ ହୋଇଥାଏ - ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଏବଂ ନମନୀୟତା ରକ୍ଷା କରିଥାଏ, ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଅଭିବୃଦ୍ଧିକୁ ଅନୁମତି ଦେଇଥାଏ ଏବଂ ଉତ୍ତରାଧିକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି ଛାଡିଥାଏ, କିନ୍ତୁ ଅବସରପ୍ରାପ୍ତ କର୍ମଚାରୀଙ୍କୁ କ୍ରମାନ୍ୱୟରେ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବିପଦ ଏବଂ ସେମାନଙ୍କ ସଞ୍ଚୟକୁ ବଞ୍ଚାଇବାର ସମ୍ଭାବନାକୁ ପ୍ରକାଶ କରିଥାଏ | କ approach ଣସି ଆଭିମୁଖ୍ୟ ସର୍ବଭାରତୀୟ ସ୍ତରରେ ଉନ୍ନତ ନୁହେଁ | ଏହି ନିଷ୍ପତ୍ତି ଆପଣଙ୍କ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ, ବିପଦ ସହିଷ୍ଣୁତା, ଉତ୍ତରାଧିକାର ପାଇଁ ଇଚ୍ଛା, ବିଦ୍ୟମାନ ସୁନିଶ୍ଚିତ ଆୟ (ସାମାଜିକ ସୁରକ୍ଷା, ପେନ୍ସନ୍) ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ ଏବଂ ଆପଣ ନମନୀୟତା ଉପରେ ନିଶ୍ଚିତତାକୁ ଗୁରୁତ୍ୱ ଦିଅନ୍ତି କି ନାହିଁ | ଅନେକ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାକାରୀ ଏକ ହାଇବ୍ରିଡ୍ ପଦ୍ଧତିକୁ ସୁପାରିଶ କରନ୍ତି: ଅତ୍ୟାବଶ୍ୟକ ଖର୍ଚ୍ଚ (ଗୃହ, ଖାଦ୍ୟ, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା) ବହନ କରିବା ପାଇଁ ଏକ ବାର୍ଷିକ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଅବଶିଷ୍ଟ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ବିନିଯୋଗରେ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତୁ | ଏହି କାଲକୁଲେଟର ଆପଣଙ୍କୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ ରଣନୀତି ମଧ୍ୟରେ ବ୍ରେକ୍-ଏଭ୍ ବୟସ, ପ୍ରତ୍ୟେକ ପଦ୍ଧତି ଅନୁଯାୟୀ ଉତ୍ପାଦିତ ଆୟ ଏବଂ ବିଭିନ୍ନ ମୃତ୍ୟୁ ବୟସରେ ଅବଶିଷ୍ଟ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ଦେଖାଏ |
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
ସୂତ୍ର
▾
ବାର୍ଷିକ ମାସିକ ଦେୟ = ପ୍ରିମିୟମ୍ × ଦେୟ ହାର (ବୟସ, ଲିଙ୍ଗ, ହାର ଉପରେ ଆଧାର କରି); ଡ୍ରଡାଉନ୍ ବାର୍ଷିକ ଆୟ = ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ମୂଲ୍ୟ × ପ୍ରତ୍ୟାହାର ହାର (ଯଥା, 4%); ବ୍ରେକ୍-ଏଭ୍ ବୟ = ବୟସ ଯେଉଁଥିରେ ଏକତ୍ରିତ ବାର୍ଷିକ ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ୍ ସହିତ ସମାନ | ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଦୀର୍ଘାୟୁତା = ଦିଆଯାଇଥିବା ଖର୍ଚ୍ଚ ହାର ଏବଂ ଫେରସ୍ତରେ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ମୂଲ୍ୟ = 0 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି ସମାଧାନ କରନ୍ତୁ |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| Payout Rate | ବାର୍ଷିକ ଆୟ | — | ପ୍ରିମିୟମର ଶତକଡ଼ା ବାର୍ଷିକ ଆୟ - ବୟସ, ଲିଙ୍ଗ, ସୁଧ ହାର ଅନୁଯାୟୀ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ (ଯଥା 2024 ରେ 65 ବର୍ଷ ବୟସ୍କଙ୍କ ପାଇଁ 6–8%) |
| Withdrawal Rate | ବାର୍ଷିକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ପ୍ରତ୍ୟାହାର | | — | ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବାଲାନ୍ସର% ଭାବରେ ବାର୍ଷିକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ପ୍ରତ୍ୟାହାର - 4% ହେଉଛି ପାରମ୍ପାରିକ ନିରାପଦ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ହାର | |
| Sequence of Returns Risk | ବିପଦ | — | ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଅବସର ସମୟରେ ଖରାପ ବଜାର ଫେରି ଆସିବାର ବିପଦ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ଦୀର୍ଘାୟୁକୁ ସ୍ଥାୟୀ ଭାବରେ ଦୁର୍ବଳ କରିଥାଏ | |
| Longevity Risk | ବିପଦ | — | ତୁମର ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ବଞ୍ଚାଇବାର ବିପଦ - ବାର୍ଷିକ, ଡ୍ରଡାଉନ୍ ପଦ୍ଧତିର ପ୍ରାଥମିକ ବିପଦ | |
| Liquidity Premium | ଅତିରିକ୍ତ ଫେରସ୍ତ | — | ଅତିରିକ୍ତ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବାର୍ଷିକରେ ଟଙ୍କା ଲକ୍ କରିବା ପାଇଁ ଦାବି କଲା - ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ଙ୍କ ପ୍ରବେଶ ହରାଇବା ଖର୍ଚ୍ଚ | |
କିପରି Annuity vs Portfolio Drawdown Calculator
▾
- 1ପଦାଙ୍କ 1: ଆୟ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ଆପଣଙ୍କର ଅବସର ସଞ୍ଚୟ ପ୍ରବେଶ କରନ୍ତୁ |
- 2ପଦାଙ୍କ 2: ବାର୍ଷିକ ବିକଳ୍ପ ପାଇଁ: ବର୍ତ୍ତମାନର ଦେୟ ହାର ପାଇବାକୁ ଆପଣଙ୍କର ବୟସ ଏବଂ ଲିଙ୍ଗ ପ୍ରବେଶ କରନ୍ତୁ, ତା’ପରେ ପ୍ରିମିୟମରୁ ମାସିକ ଆୟ ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
- 3ପଦାଙ୍କ 3: ଡ୍ରଡାଉନ୍ ବିକଳ୍ପ ପାଇଁ: ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ରିଟର୍ନ, ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ହାର ଏବଂ ପ୍ରତ୍ୟାହାର ହାର (ଡିଫଲ୍ଟ 4%) ପ୍ରବେଶ କରନ୍ତୁ |
- 4ପଦାଙ୍କ 4: ପ୍ରତ୍ୟେକ ରଣନୀତିରୁ ବାର୍ଷିକ ଆୟ ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
- 5ପଦାଙ୍କ 5: ଡ୍ରଡାଉନ୍ ରଣନୀତି ଅନୁଯାୟୀ ବର୍ଷକୁ ବର୍ଷ ପ୍ରୋଜେକ୍ଟ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ମୂଲ୍ୟ |
- 6ପଦାଙ୍କ 6: ବିଭିନ୍ନ ବଜାର ପରିସ୍ଥିତିରେ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଚାଲୁଥିବା ବୟସକୁ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ |
- 7ଷ୍ଟେପ୍ 7: ବିଭିନ୍ନ ବୟସରେ ଆଜୀବନ ଆୟ ସମୁଦାୟ ଏବଂ ଅବଶିଷ୍ଟ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
- 8ପଦାଙ୍କ 8: ଉଭୟ ଆଭିମୁଖ୍ୟକୁ ମିଶାଇ ଏକ ହାଇବ୍ରିଡ୍ ରଣନୀତିର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କର |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
ଏକ ଅନୁକୂଳ ହାର ପରିବେଶରେ 65 ବର୍ଷ ବୟସ୍କ ପୁରୁଷଙ୍କ ପାଇଁ $ 500,000 SPIA ବାର୍ଷିକ ପ୍ରାୟ 6.5% ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ, କିମ୍ବା ଜୀବନ ପାଇଁ 32,500 ଡଲାର୍ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି ଦେଇଥାଏ | ବାର୍ଷିକ ବ୍ରେକ୍-ଏପରିକି ବୟସ ପ୍ରାୟ 80 ଅଟେ |
4% ନିୟମ $ 500,000 ରୁ $ 20,000 / ବର୍ଷ ଅମଳ କରେ | 6% ନାମମାତ୍ର ରିଟର୍ନ (3.5% ବାସ୍ତବ) ସହିତ, ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବର୍ଷରେ ବ ows ିଥାଏ କିନ୍ତୁ ପ୍ରତିକୂଳ ପରିସ୍ଥିତିରେ 90–95 ବର୍ଷ ବୟସରେ ହ୍ରାସ ହେବାର ଆଶଙ୍କା ରହିଥାଏ |
ଯଦି ଆପଣ ~ 80 ପୂର୍ବରୁ ମରନ୍ତି, ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ରଣନୀତି ଅଧିକ ମୋଟ ଆୟ କରିଥାଏ | 80 ପରେ, ବାର୍ଷିକ ରଣନୀତି ଅଧିକ ଦେଇଥାଏ | 65 ବର୍ଷ ବୟସ୍କା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ 83% ବଞ୍ଚିବାର 50% ସୁଯୋଗ ଦିଆଗଲା, ବାର୍ଷିକ ଏକ ଯଥାର୍ଥ କାର୍ଯ୍ୟ - ଏବଂ ମାନସିକ ଶାନ୍ତି ପ୍ରଦାନ କରେ |
ହାଇବ୍ରିଡ୍ ପଦ୍ଧତି ବାର୍ଷିକରୁ ସୁନିଶ୍ଚିତ ଆୟର ଏକ 'ଚଟାଣ' ସୃଷ୍ଟି କରେ ଯେତେବେଳେ ବିଚକ୍ଷଣ ଖର୍ଚ୍ଚ, ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ସୁରକ୍ଷା ଏବଂ ଉତ୍ତରାଧିକାରୀ ପାଇଁ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ରଖେ | ଏହା ପ୍ରାୟତ the ସର୍ବୋଚ୍ଚ ବିପଦ-ନିୟନ୍ତ୍ରିତ କ strategy ଶଳ |
ଏକ ପ୍ରବଳ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଭାଲୁ ବଜାର ମୂଳ ଖର୍ଚ୍ଚ ହାରକୁ ବଜାୟ ରଖିବା ପାଇଁ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର କ୍ଷମତାକୁ ସ୍ଥାୟୀ ଭାବରେ ବାଧା ଦେଇଥାଏ | ରିଟର୍ନ ରିସ୍କର କ୍ରମ ହେଉଛି ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଅବସର ସମୟରେ ଶୁଦ୍ଧ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ରଣନୀତିର ପ୍ରାଥମିକ ଦୁର୍ବଳତା |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ଅବସର ସମୟରେ ଆୟ ବାର୍ଷିକ କ୍ରୟ କରିବେ କି ନାହିଁ ତାହା ସ୍ଥିର କରନ୍ତୁ | ଏହି ପ୍ରୟୋଗ ସାଧାରଣତ professionals ବୃତ୍ତିଗତମାନଙ୍କ ଦ୍ used ାରା ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ, ଯେଉଁମାନେ ନିଜ ନିଜ କ୍ଷେତ୍ରରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା, ବଜେଟ୍ ଏବଂ ରଣନୀତିକ ଯୋଜନାକୁ ସମର୍ଥନ କରିବାକୁ ସଠିକ୍ ପରିମାଣିକ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି |
ଅତ୍ୟାବଶ୍ୟକ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ଏକ ଆୟ ଚଟାଣ ରଣନୀତି କାର୍ଯ୍ୟକାରୀ କରିବା | ଶିଳ୍ପ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ଏହି ଗଣନା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରନ୍ତି, କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ତୁଳନା କରନ୍ତି, ବିକଳ୍ପଗୁଡିକ ତୁଳନା କରନ୍ତି, ଏବଂ ସ୍ଥାପିତ ମାନକ ଏବଂ ନିୟାମକ ଆବଶ୍ୟକତାଗୁଡ଼ିକର ଅନୁପାଳନକୁ ନିଶ୍ଚିତ କରନ୍ତି, ବିଶ୍ଳେଷକମାନଙ୍କୁ ସଠିକ୍ ଫଳାଫଳ ଉତ୍ପାଦନ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରନ୍ତି ଯାହା ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା, ଉତ୍ସ ଆବଣ୍ଟନ ଏବଂ ସଂଗଠନ ମଧ୍ୟରେ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ମାନଦଣ୍ଡକୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବଜେଟ୍ ପାଇଁ SPIA ବନାମ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ | ଏକାଡେମିକ୍ ଗବେଷକ ଏବଂ ଛାତ୍ରମାନେ ଏହି ଗଣନାକୁ ତତ୍ତ୍ୱିକ ମଡେଲଗୁଡିକୁ ବ valid ଧ କରିବା, ପାଠ୍ୟକ୍ରମ କାର୍ଯ୍ୟ ସମାପ୍ତ କରିବା ଏବଂ ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ଗାଣିତିକ ନୀତିଗୁଡିକର ଗଭୀର ବୁ understanding ାମଣା ବିକାଶ ପାଇଁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି |
ବୟସ -80 + ଦୀର୍ଘାୟୁ ବୀମା ପାଇଁ ଏକ ବିଳମ୍ବିତ ଆୟ ବାର୍ଷିକ ଆକାର | ଆର୍ଥିକ ବିଶ୍ଳେଷକ ଏବଂ ଯୋଜନାକାରୀମାନେ ସଠିକ୍ ହିସାବ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରିବା, ବିପଦ ପରିସ୍ଥିତିର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା ଏବଂ ହିତାଧିକାରୀମାନଙ୍କୁ ତଥ୍ୟ ଚାଳିତ ସୁପାରିଶଗୁଡିକ ଉପସ୍ଥାପନ କରିବା ପାଇଁ ଏହି ଗଣନାକୁ ସେମାନଙ୍କ କାର୍ଯ୍ୟ ପ୍ରବାହରେ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରନ୍ତି |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
ଖରାପ ସ୍ in ାସ୍ଥ୍ୟରେ ଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ବାର୍ଷିକକୁ ଆକର୍ଷଣୀୟ ମନେ କରିପାରନ୍ତି କାରଣ ସେମାନେ ଭାଙ୍ଗିବା ପାଇଁ ବଞ୍ଚିପାରନ୍ତି ନାହିଁ |
କେତେକ ବୀମାକାରୀ 'ଦୁର୍ବଳ ଜୀବନ' କିମ୍ବା 'ବର୍ଦ୍ଧିତ ବାର୍ଷିକୀ' ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି ଯେଉଁଥିରେ ଦସ୍ତାବିଜିତ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଅବସ୍ଥା ଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ହାରାହାରି ଆୟୁ କମ୍ ଥାଏ | ଦମ୍ପତିମାନଙ୍କ ପାଇଁ, ମିଳିତ-ବଞ୍ଚିଥିବା ବାର୍ଷିକ ବଞ୍ଚିଥିବା ଜୀବନସାଥୀଙ୍କୁ ଦେୟ ଜାରି ରଖିଥାଏ (50%, 75%, କିମ୍ବା ମୂଳ ଦେୟର 100%), ଉଭୟ ପତି-ପତ୍ନୀଙ୍କ ପାଇଁ ଦୀର୍ଘାୟୁ ସୁରକ୍ଷା ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ |
ଅତ୍ୟଧିକ ବଡ଼ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ବାର୍ଷିକ ବନାମ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ଫଳାଫଳକୁ ବାହାରେ ଠେଲିପାରେ |
ଅତ୍ୟଧିକ ବୃହତ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ବାର୍ଷିକ ବନାମ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ଫଳାଫଳକୁ ପରିସର ବାହାରେ ଠେଲି ଦେଇପାରେ ଯେଉଁଠାରେ ସୂତ୍ରର ଅନୁମାନ ସତ୍ୟ ଅଟେ | ଅଭ୍ୟାସରେ, ଫଳାଫଳଗୁଡିକ ଜଣାଶୁଣା ମାନଦଣ୍ଡ ବିରୁଦ୍ଧରେ ବ valid ଧ ହେବା ଉଚିତ ଯେତେବେଳେ ବି ଏହି ପ୍ରକାରର ଗଣନା ପାଇଁ ସାଧାରଣ ବାସ୍ତବ-ବିଶ୍ୱ ମାପର ଉପର ସୀମା ନିକଟକୁ ଆସେ | ବାର୍ଷିକ ବନାମ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରୁଥିବା ବୃତ୍ତିଗତମାନେ ଏହି ଦୃଶ୍ୟ ପ୍ରତି ବିଶେଷ ଧ୍ୟାନ ଦେବା ଉଚିତ କାରଣ ସଠିକ୍ ଭାବରେ ପରିଚାଳିତ ନହେଲେ ଏହା ବିଭ୍ରାନ୍ତିକର ଫଳାଫଳକୁ ନେଇପାରେ | ସର୍ବଦା ସୀମା ଅବସ୍ଥା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଯେତେବେଳେ ଏହି ମାମଲା ଅଭ୍ୟାସରେ ଉପୁଜେ ସେତେବେଳେ ସ୍ independent ାଧୀନ ପଦ୍ଧତି ସହିତ କ୍ରସ୍-ଚେକ୍ କରନ୍ତୁ |
ଡୋମେନ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି ନକାରାତ୍ମକ ବନାମ ଇନଡାଉନ୍ ମୂଲ୍ୟ ପାଇଁ ନକାରାତ୍ମକ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ବ valid ଧ ହୋଇପାରେ |
କେତେକ ସୂତ୍ର ନକାରାତ୍ମକ ସଂଖ୍ୟା ଗ୍ରହଣ କରନ୍ତି (ଯଥା, ତାପମାତ୍ରା, ପରିବର୍ତ୍ତନ ହାର), ଏବଂ ଅନ୍ୟମାନେ କଠୋର ସକରାତ୍ମକ ଇନପୁଟ୍ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି | ଉପଭୋକ୍ତାମାନେ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଯେ ସେମାନଙ୍କର ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଦୃଶ୍ୟ ଆଉଟପୁଟ୍ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରିବା ପୂର୍ବରୁ ନକାରାତ୍ମକ ମୂଲ୍ୟକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ କି? ବାର୍ଷିକ ବନାମ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରୁଥିବା ବୃତ୍ତିଗତମାନେ ଏହି ଦୃଶ୍ୟ ପ୍ରତି ବିଶେଷ ଧ୍ୟାନ ଦେବା ଉଚିତ କାରଣ ସଠିକ୍ ଭାବରେ ପରିଚାଳିତ ନହେଲେ ଏହା ବିଭ୍ରାନ୍ତିକର ଫଳାଫଳକୁ ନେଇପାରେ | ସର୍ବଦା ସୀମା ଅବସ୍ଥା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଯେତେବେଳେ ଏହି ମାମଲା ଅଭ୍ୟାସରେ ଉପୁଜେ ସେତେବେଳେ ସ୍ independent ାଧୀନ ପଦ୍ଧତି ସହିତ କ୍ରସ୍-ଚେକ୍ କରନ୍ତୁ |
ସନ୍ଦର୍ଭ ସାରଣୀ |
▾
| Age | ପୁରୁଷ ଦେୟ ହାର (SPIA) | ମହିଳା ଦେୟ ହାର | 100,000 ଡଲାର ପ୍ରତି ମାସିକ ଆୟ | |
|---|---|---|---|
| 62 | 5.8% | 5.4% | $ 483 (M) / $ 450 (F) |
| 65 | 6.5% | 6.0% | $ 542 (M) / $ 500 (F) |
| 70 | 7.5% | 6.9% | $ 625 (M) / $ 575 (F) |
| 75 | 9.0% | 8.2% | $ 750 (M) / $ 683 (F) |
| 80 | 11.2% | 10.1% | $ 933 (M) / $ 842 (F) |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଏକ SPIA କ’ଣ ଏବଂ ଏହା କିପରି କାମ କରେ?
ଏକ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ତୁରନ୍ତ ବାର୍ଷିକ (SPIA) ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ସହିତ କ୍ରୟ କରାଯାଏ ଏବଂ ତୁରନ୍ତ ନିୟମିତ ଦେୟ ଦେବା ଆରମ୍ଭ କରେ (1 ମାସରୁ 1 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ) | ବଜାର ଅବସ୍ଥାକୁ ଖାତିର ନକରି ଜୀବନ (କିମ୍ବା ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସମୟ) ପାଇଁ ଦେୟ ଜାରି ରହିଥାଏ | ବୀମା କମ୍ପାନୀ ସମସ୍ତ ବିନିଯୋଗ ଏବଂ ଦୀର୍ଘାୟୁ ବିପଦ ବହନ କରେ | ଦେୟ ହାର ଆପଣଙ୍କ ବୟସ, ଲିଙ୍ଗ, କ୍ରୟରେ ସୁଧ ହାର ଏବଂ ମନୋନୀତ ଦେୟ ବିକଳ୍ପ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ |
4% ପ୍ରତ୍ୟାହାର ନିୟମ କ’ଣ?
4% ନିୟମ, ଟ୍ରିନିଟି ଷ୍ଟଡି (1998) ରୁ ଅପଡେଟ୍ ହୋଇଥିବା ଅନୁସନ୍ଧାନରୁ ଜଣାପଡିଛି ଯେ 30 ବର୍ଷ ଧରି ଚାଲିଥିବା ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ଏକ ଉଚ୍ଚ ସମ୍ଭାବନା ସହିତ ଅବସରପ୍ରାପ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ସେମାନଙ୍କର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ମୂଲ୍ୟର ବାର୍ଷିକ 4% ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରିପାରିବେ (ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ପାଇଁ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ) | ଏହା ଏକ ଗାଇଡଲାଇନ, ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି ନୁହେଁ - ପ୍ରକୃତ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଦୀର୍ଘାୟୁତା ରିଟର୍ଣ୍ଣ, ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ନମନୀୟତା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ |
ମୁଁ ମରିବାବେଳେ ବାର୍ଷିକ କ’ଣ ହୁଏ?
କେବଳ ଜୀବନବ୍ୟାପୀ ବାର୍ଷିକ ସହିତ, ମୃତ୍ୟୁ ସମୟରେ ଦେୟ ବନ୍ଦ ହୋଇଯାଏ ଏବଂ ଉତ୍ତରାଧିକାରୀଙ୍କୁ କ funds ଣସି ପାଣ୍ଠି ଫେରସ୍ତ କରାଯାଇନଥାଏ - ଏହିପରି ଭାବରେ ଯେଉଁମାନେ ଦୀର୍ଘ ଜୀବନ ବଞ୍ଚନ୍ତି ସେମାନଙ୍କ ପାଇଁ ବୀମାକାରୀ ଦୀର୍ଘାୟୁ କରନ୍ତି | ଏକ ନଗଦ ଫେରସ୍ତ, ଅବଧି ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ, କିମ୍ବା ମିଳିତ ଏବଂ ବଞ୍ଚାଅ ବିକଳ୍ପ ଯୋଗ କରିବା ଦ୍ monthly ାରା ମାସିକ ଦେୟ ହ୍ରାସ ହୁଏ କିନ୍ତୁ କିଛି ଅବଶିଷ୍ଟ ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରେ | ବିଶେଷ ଭାବରେ ଗଠନ ନହେବା ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବାର୍ଷିକ ସାଧାରଣତ good ଭଲ ଉତ୍ତରାଧିକାରୀ ଯାନ ନୁହେଁ |
ବାର୍ଷିକ ଦେୟ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ କି?
ବାର୍ଷିକ ଦେୟର ଟିକସ ଯୋଗ୍ୟତା ନିର୍ଭର କରେ ଯେ ପ୍ରିମିୟମ ଟ୍ୟାକ୍ସ ପୂର୍ବରୁ କିମ୍ବା ଟ୍ୟାକ୍ସ ପରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିଲା କି? IRA ପାଣ୍ଠି ସହିତ କିଣାଯାଇଥିବା ବାର୍ଷିକ ସାଧାରଣ ଆୟ ଭାବରେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ | ଟ୍ୟାକ୍ସ ପରେ ଡଲାର (ଅଣ-ଯୋଗ୍ୟ) ସହିତ କିଣାଯାଇଥିବା ବାର୍ଷିକ ଆଂଶିକ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ - କେବଳ ଆୟ ଅଂଶ ଟିକସଯୋଗ୍ୟ, ଯେତେବେଳେ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲଙ୍କ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଟ୍ୟାକ୍ସମୁକ୍ତ ଅଟେ | ଟିକସ ଯୋଗ୍ୟ ଅଂଶ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରିବାକୁ ଏକ ବହିଷ୍କାର ଅନୁପାତ ପ୍ରୟୋଗ କରାଯାଏ |
ବାର୍ଷିକ କିଣିବା ପାଇଁ କେଉଁ ସୁଧ ହାର ପରିବେଶ ସର୍ବୋତ୍ତମ?
ବାର୍ଷିକ ଦେୟ ହାର ସୁଧ ହାରକୁ (ବିଶେଷ ଭାବରେ 10 ବର୍ଷର ଟ୍ରେଜେରୀ ଅମଳ) ଅନୁସରଣ କରେ | ଉଚ୍ଚ ସୁଧ ହାର ଅଧିକ ଦେୟ ହାର ଉତ୍ପାଦନ କରେ - ଆଜି (2024, ହାର 2015–2021 ଠାରୁ ଯଥେଷ୍ଟ ଅଧିକ) ବାର୍ଷିକ କ୍ରୟ ପାଇଁ ଅଧିକ ଅନୁକୂଳ ସମୟ ଶୂନ୍ୟ ସୁଧ ହାର ଯୁଗ ଅପେକ୍ଷା | ଏକ ଅନୁକୂଳ ହାର ପରିବେଶ ସମୟରେ ଉଚ୍ଚ ଦେୟ ହାରରେ ଲକ୍ କରିବା ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରମୁଖ ସମୟ ବିଚାର |
ଯଦି ବୀମା କମ୍ପାନୀ ବିଫଳ ହୁଏ ତେବେ ମୋର ବାର୍ଷିକ ସୁରକ୍ଷିତ ଅଛି କି?
ହଁ, ଏକ ଡିଗ୍ରୀ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ | ରାଜ୍ୟ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି ଆସୋସିଏସନ୍ ବାର୍ଷିକ ଧାରକମାନଙ୍କୁ ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଅସମର୍ଥତାରୁ ରକ୍ଷା କରିଥାଏ, ସାଧାରଣତ state ପ୍ରତି ରାଜ୍ୟ ପ୍ରତି ବୀମାକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ $ 250,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ (ସୀମା ରାଜ୍ୟ ଅନୁଯାୟୀ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ) | ବିପଦକୁ ହ୍ରାସ କରିବାକୁ, ଉଚ୍ଚ ମାନ୍ୟତା ପ୍ରାପ୍ତ ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଠାରୁ ବାର୍ଷିକ କ୍ରୟ କରନ୍ତୁ (ଏମ୍ ବେଷ୍ଟରୁ A +) ଏବଂ 250,000 ଡଲାରରୁ ଅଧିକ କ୍ରୟ କଲେ ଏକାଧିକ ବୀମାକାରୀଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ କ୍ରୟ ବିସ୍ତାର କରନ୍ତୁ | ବ୍ୟବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗଗୁଡ଼ିକରେ ବାର୍ଷିକ ବନାମ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ଗଣନା ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରିବାବେଳେ ଏହା ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବିଚାର |
ମୁଁ ଏକ ଆଂଶିକ ବାର୍ଷିକ ରଣନୀତି କରିପାରିବି କି?
ହଁ - ଏହାକୁ ପ୍ରାୟତ '' ଆୟ ଚଟାଣ 'କୁହାଯାଏ | ତୁମେ ତୁମର ଅତ୍ୟାବଶ୍ୟକ ଖର୍ଚ୍ଚ (ଗୃହ, ଖାଦ୍ୟ, ମେଡିକେୟାର, ୟୁଟିଲିଟି) ଚିହ୍ନଟ କର ଏବଂ ସାମାଜିକ ସୁରକ୍ଷା ଏବଂ ଯେକ any ଣସି ପେନ୍ସନ୍ ସହିତ ସେହି ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ପୂରଣ କରିବା ପାଇଁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ବାର୍ଷିକ କ୍ରୟ କର | ଅବଶିଷ୍ଟ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଅଭିବୃଦ୍ଧି, ବିଚକ୍ଷଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଉତ୍ତରାଧିକାରୀ ପାଇଁ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଛି | ଅନେକ ଅବସର ଆୟ ଅନୁସନ୍ଧାନକାରୀଙ୍କ ଦ୍ This ାରା ଏହି ଉପାୟଟି ଅନୁଗ୍ରହ ପ୍ରାପ୍ତ |
ବିଳମ୍ବିତ ଆୟ ବାର୍ଷିକ (DIA) କିମ୍ବା ଦୀର୍ଘାୟୁ ବାର୍ଷିକ କ’ଣ?
ଏକ DIA ବର୍ତ୍ତମାନ କିଣାଯାଇଛି କିନ୍ତୁ ଭବିଷ୍ୟତର ତାରିଖ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସାଧାରଣତ 80 80 କିମ୍ବା 85 ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଦେୟ ଆରମ୍ଭ କରେ ନାହିଁ | ଏକ ଛୋଟ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଏକ ବୃହତ ଭବିଷ୍ୟତର ଆୟ ପ୍ରବାହ କ୍ରୟ କରେ କାରଣ ବୀମାକାରୀଙ୍କର ବିନିଯୋଗ ପାଇଁ ଅଧିକ ସମୟ ଅଛି ଏବଂ କମ୍ ଲୋକ ଆରମ୍ଭ ତାରିଖ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବଞ୍ଚିବେ ବୋଲି ଆଶା କରାଯାଏ | ଏକ କ୍ୱାଲିଫାଏଡ୍ ଦୀର୍ଘାୟୁତା ବାର୍ଷିକ ଚୁକ୍ତି (QLAC) ହେଉଛି ଏକ DIA ଯାହା ଏକ ଅବସର ଖାତା ଭିତରେ କିଣାଯାଇଥାଏ, ଯେଉଁଥିରେ ସ୍ୱତନ୍ତ୍ର ନିୟମ ସହିତ RMD ହିସାବରୁ 200,000 ଡଲାରକୁ ବାଦ ଦେବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଆଯାଇଛି |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !ଡ୍ରଡାଉନ୍ ମଡେଲରେ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ରିଟର୍ଣ୍ଣକୁ ଅଧିକ ଆକଳନ କରିବା - ବାସ୍ତବିକ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ରିଟର୍ଣ୍ଣ 3-5% ହୋଇପାରେ ଯେତେବେଳେ 8-10% ନାମକରଣ ରିଟର୍ନ ବ୍ୟବହାର କରେ | ଡ୍ରଡାଉନ୍ ବିଶ୍ଳେଷଣରେ କ୍ରମ-ଅଫ୍-ରିଟର୍ନ ବିପଦକୁ ଅଣଦେଖା | 100% ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ବାର୍ଷିକ କରିବା ଏବଂ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତି କିମ୍ବା ସୁଯୋଗ ପାଇଁ କ liquid ଣସି ତରଳତା ନାହିଁ | 20-30 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ସ୍ଥିର ବାର୍ଷିକ ଦେୟ ଉପରେ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତିର ପ୍ରଭାବକୁ ବିଚାର କରୁନାହିଁ |
- !ଇନପୁଟ୍ ଫିଲ୍ଡଗୁଡିକରେ ଅସଙ୍ଗତ ୟୁନିଟ୍ ବ୍ୟବହାର କରିବା - ରୂପାନ୍ତର ବିନା ମେଟ୍ରିକ୍ ଏବଂ ସାମ୍ରାଜ୍ୟ ମୂଲ୍ୟଗୁଡିକ ମିଶ୍ରଣ କରିବା ଦ୍ ann ାରା ଭୁଲ୍ ବାର୍ଷିକ ବନାମ ଡ୍ରଡାଉନ୍ ଫଳାଫଳ ହୋଇଥାଏ |
- !ମଧ୍ୟବର୍ତ୍ତୀ ଗଣନା ପଦକ୍ଷେପଗୁଡିକ ଅତ୍ୟଧିକ ଆକ୍ରମଣାତ୍ମକ ଭାବରେ ଗୋଲେଇବା - ଗଣନା ମାଧ୍ୟମରେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ସଠିକତା ବହନ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଯ ound ଗିକ ତ୍ରୁଟିରୁ ରକ୍ଷା ପାଇବା ପାଇଁ କେବଳ ଚୂଡ଼ାନ୍ତ ଫଳାଫଳକୁ ଗୋଲେଇ ଦିଅନ୍ତୁ |
ବିଶେଷ ଟିପ
ବ୍ୟବସାୟିକ ବାର୍ଷିକ କ୍ରୟ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ସାମାଜିକ ସୁରକ୍ଷାକୁ 70 ବର୍ଷ ବୟସକୁ 'ଦୀର୍ଘାୟୁ ବୀମା'ର ଏକ ରୂପ ଭାବରେ ବିଚାର କରନ୍ତୁ | ସାମାଜିକ ସୁରକ୍ଷା ହେଉଛି ଏକ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ସୂଚୀତ ସରକାରୀ ବାର୍ଷିକ, କ credit ଣସି credit ଣ ବିପଦ ନାହିଁ - ଏହାର ସୁନିଶ୍ଚିତ ଲାଭ ବୃଦ୍ଧି 62 ରୁ 70 (76% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ) ବୃଦ୍ଧି, ଅଧିକାଂଶ ବାଣିଜ୍ୟିକ ବାର୍ଷିକ 'ପ୍ରିମିୟମ'ର ଡଲାର ତୁଳନାରେ ଅଧିକ ମୂଲ୍ୟବାନ ଅଟେ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
ବାର୍ଷିକ ସଂକଳ୍ପ ପ୍ରାଚୀନ ରୋମରୁ ଆରମ୍ଭ ହୋଇଥିଲା, ଯେଉଁଠାରେ ସ soldiers ନିକମାନେ ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ବଦଳରେ ରୋମାନ ସରକାରଙ୍କଠାରୁ 'ବାର୍ଷିକ' - ବାର୍ଷିକ ଦେୟ କ୍ରୟ କରିପାରନ୍ତି | 1759 ରେ ପ୍ରେସବାଇଟେରିଆନ୍ ମନ୍ତ୍ରୀଙ୍କ ପାଣ୍ଠି ଦ୍ Modern ାରା ଆଧୁନିକ ବାର୍ଷିକ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିଲା। ଆଜି ଆମେରିକୀୟମାନେ ବାର୍ଷିକ ରିଜର୍ଭରେ 2.5 ଟ୍ରିଲିୟନ ଡଲାରରୁ ଅଧିକ ରହିଛନ୍ତି, ଯାହା ସେମାନଙ୍କୁ ଅବସର ବଜାରରେ ଏକ ବୃହତ ଆର୍ଥିକ ଉତ୍ପାଦ ଭାବରେ ପରିଣତ କରିଛି।
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |