କ'ଣ HELOC Calculator?
▾
ଏକ ହୋମ୍ ଇକ୍ୱିଟି ଲାଇନ୍ ଅଫ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ (HELOC) ହେଉଛି ଏକ ଘୂର୍ଣ୍ଣନ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୁବିଧା ଯାହା ଆପଣଙ୍କ ଘରେ ଇକ୍ୱିଟି ଦ୍ୱାରା ସୁରକ୍ଷିତ | ଏକ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ପରି, ଏହା ଆପଣଙ୍କୁ ଏକ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ଦେଇଥାଏ ଯାହାକୁ ଆପଣ ଡ୍ର ଡ୍ର ସମୟରେ ପୁନ draw ଟାଣିପାରିବେ, ପରିଶୋଧ କରିପାରିବେ ଏବଂ ଡ୍ର କରିପାରିବେ - କିନ୍ତୁ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ପରି, ସୁଧ ହାର ନାଟକୀୟ ଭାବରେ କମ୍ କାରଣ ଆପଣଙ୍କ ଘର ବନ୍ଧକ ଭାବରେ କାର୍ଯ୍ୟ କରେ | ଘରର ଉନ୍ନତି, debt ଣ ଏକୀକରଣ, ଶିକ୍ଷା ଖର୍ଚ୍ଚ, ବ୍ୟବସାୟ ବିନିଯୋଗ କିମ୍ବା ଜରୁରୀକାଳୀନ ଭଣ୍ଡାର ପାଇଁ ଘର ମାଲିକମାନଙ୍କ ପାଇଁ ବିପୁଳ ପରିମାଣର ପୁଞ୍ଜି ପାଇବାକୁ HELOC ଗୁଡିକ ହେଉଛି ସବୁଠାରୁ ନମନୀୟ ଏବଂ ବ୍ୟୟ-ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଉପାୟ | HELOC କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ସାଧାରଣତ your ଆପଣଙ୍କ ଘରର ମୂଲ୍ୟଯୁକ୍ତ ମୂଲ୍ୟର 80-90% ମାଇନସ୍ ଆପଣଙ୍କର ବକେୟା ବନ୍ଧକ ବାଲାନ୍ସ ଅଟେ | ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, $ 180,000 ବନ୍ଧକ ବାଲାନ୍ସ ସହିତ 400,000 ଡଲାର ମୂଲ୍ୟର ଏକ ଘର 140,000– $ 180,000 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ HELOC କୁ ସମର୍ଥନ କରିପାରିବ (ender ଣଦାତାଙ୍କ ମିଳିତ loan ଣ-ମୂଲ୍ୟ ସୀମା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି) | ଏହି ହିସାବ ଆପଣଙ୍କ ଘରର ଇକ୍ୱିଟିକୁ ବନ୍ଧକ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରେ, ଯେଉଁଥିପାଇଁ ସୁଧ ହାର ଅସୁରକ୍ଷିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ loans ଣ କିମ୍ବା କ୍ରେଡିଟ କାର୍ଡଠାରୁ ବହୁତ କମ୍ ଅଟେ | HELOC ଗୁଡ଼ିକର ଦୁଇଟି ପୃଥକ ପର୍ଯ୍ୟାୟ ଅଛି | ଡ୍ର ଅବଧି (ସାଧାରଣତ 5 5-10 ବର୍ଷ) ହେଉଛି ଯେତେବେଳେ ଆପଣ ମୁକ୍ତ ଭାବରେ orrow ଣ ଏବଂ ପରିଶୋଧ କରିପାରିବେ | ଏହି ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ, ଅନେକ HELOCs ବକେୟା ବାଲାନ୍ସ ଉପରେ କେବଳ ସୁଧ ଦେୟ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି - କ principal ଣସି ମୁଖ୍ୟ ହ୍ରାସ ଆବଶ୍ୟକ ନାହିଁ | ଏହା ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ କମ୍ ରଖେ କିନ୍ତୁ ଅର୍ଥ ହେଉଛି ବାଲାନ୍ସ ବଡ ରହିପାରେ | ପରିଶୋଧ ଅବଧି ବନ୍ଦ ହେବା ପରେ ପରିଶୋଧ ଅବଧି (ସାଧାରଣତ 10 10–20 ବର୍ଷ) ଆରମ୍ଭ ହୁଏ: କ new ଣସି ନୂତନ owing ଣ ଅନୁମତିପ୍ରାପ୍ତ ନୁହେଁ, ଏବଂ ଆପଣଙ୍କୁ ବକେୟା ମୂଳ ପ୍ଲସ୍ ସୁଧ ପରିଶୋଧ କରିବାକୁ ପଡିବ, ପ୍ରାୟତ draw ଡ୍ର-ଅବଧି ସର୍ବନିମ୍ନ ତୁଳନାରେ ମାସିକ ଅଧିକ ଦେୟ ସହିତ | HELOC ସୁଧ ହାର ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ, ଏକ ମାନଦଣ୍ଡ ସହିତ ବନ୍ଧା ହୋଇଛି (ସାଧାରଣତ the ପ୍ରାଇମ୍ ରେଟ୍, ଯାହା ଫେଡେରାଲ୍ ରିଜର୍ଭର ଟାର୍ଗେଟ୍ ରେଟ୍ ସହିତ ଗତି କରେ), ଏବଂ ଏକ ମାର୍ଜିନ୍ | ଯେତେବେଳେ ଫେଡ ହାର ବ ises ାଏ, HELOC ହାର ତୁରନ୍ତ ବ rise େ - ଯେଉଁଥିପାଇଁ 2021 ମସିହାରେ 4% ରେ HELOC ନେଇଥିବା ଘର ମାଲିକମାନେ 2023 ସୁଦ୍ଧା ହାର 8–9% କୁ ଲମ୍ଫ ଦେଇଛନ୍ତି। ଦୀର୍ଘ ଦିନର owing ଣ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ HELOC ବ୍ୟବହାର କରିବା ପୂର୍ବରୁ ଏହି ହାର ବିପଦକୁ ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରାଯିବା ଆବଶ୍ୟକ |
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
ସୂତ୍ର
▾
HELOC କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା = (ଘର ମୂଲ୍ୟ × CLTV%) - ଉଲ୍ଲେଖନୀୟ ବନ୍ଧକ |
ମାସିକ ସୁଧ ଦେୟ (ଡ୍ର ଅବଧି) = ଉଲ୍ଲେଖନୀୟ ବାଲାନ୍ସ × (ବାର୍ଷିକ ହାର / 12)
ମାସିକ ପରିଶୋଧ ଦେୟ = [P × r × (1 + r) ^ n] / [(1 + r) ^ n - 1]
ଯେଉଁଠାରେ P = ଡ୍ର ଶେଷରେ ବକେୟା ବାଲାନ୍ସ, r = ମାସିକ ହାର, n = ପରିଶୋଧ ମାସ |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| HV | ଗୃହ ମୂଲ୍ୟ | currency | ଘରର ସାମ୍ପ୍ରତିକ ମୂଲ୍ୟଯୁକ୍ତ ବଜାର ମୂଲ୍ୟ (end ଣଦାତାମାନେ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଅର୍ଡର କରନ୍ତି କିମ୍ବା AVM ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି) |
| CLTV | ମିଳିତ an ଣ-ମୂଲ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ ଅନୁପାତ | | % | ମୋଟ ସୁରକ୍ଷିତ debt ଣର ଗୃହ ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ସର୍ବାଧିକ ଅନୁପାତ; ସାଧାରଣତ H HELOC ପାଇଁ 80-90% | |
| MB | ବନ୍ଧକ ବାଲାନ୍ସ | currency | HELOC ଆବେଦନ ସମୟରେ ପ୍ରଥମ ବନ୍ଧକ ଉପରେ ଉଲ୍ଲେଖନୀୟ ମୂଳ ବାଲାନ୍ସ | |
| CL | କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା | currency | HELOC ଅଧୀନରେ ସର୍ବାଧିକ ଉପଲବ୍ଧ owing ଣ: (HV × CLTV%) - MB | |
| r | ମାସିକ ସୁଧ ହାର | | % | ବାର୍ଷିକ HELOC ହାର 12 ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ; ଭେରିଏବଲ୍ - ପ୍ରାଇମ୍ ରେଟ୍ ଗତି ସହିତ ପରିବର୍ତ୍ତନ | |
କିପରି HELOC Calculator
▾
- 1ଏକ ଆନୁଷ୍ଠାନିକ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ, ender ଣଦାତାଙ୍କ ସ୍ୱୟଂଚାଳିତ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ ମଡେଲ୍ କିମ୍ବା ଆପଣଙ୍କ ପଡ଼ୋଶୀରେ ତୁଳନାତ୍ମକ ବିକ୍ରୟ ମାଧ୍ୟମରେ ଆପଣଙ୍କ ଘରର ସାମ୍ପ୍ରତିକ ବଜାର ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରନ୍ତୁ |
- 2ତୁମର ସାମ୍ପ୍ରତିକ ବନ୍ଧକ ବିବରଣୀରୁ ତୁମର ବକେୟା ପ୍ରଥମ ବନ୍ଧକ ବାଲାନ୍ସ ଖୋଜ |
- 3ଆପଣଙ୍କର ଉପଲବ୍ଧ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ଘର ମୂଲ୍ୟ × ender ଣଦାତାଙ୍କ CLTV ସୀମା) - ବନ୍ଧକ ବାଲାନ୍ସ | ଅଧିକାଂଶ end ଣଦାତା 80–90% ରେ CLTV କ୍ୟାପ୍ କରନ୍ତି |
- 4ଡ୍ର ଅବଧି ସମୟରେ, ମାସିକ ସୁଧ ଦେୟ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ଉଲ୍ଲେଖନୀୟ ବାଲାନ୍ସ × (ବାର୍ଷିକ ହାର / 12) | କେବଳ ସୁଧ-HELOC ପାଇଁ ଏହା ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କର ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ | ମୂଳ ଏବଂ ଭବିଷ୍ୟତର ଆଗ୍ରହ ହ୍ରାସ କରିବାକୁ ଅଧିକ ଦେୟ ଦିଅ |
- 5ଡ୍ର ଅବଧି ଶେଷରେ, ତୁମର ବକେୟା ବାଲାନ୍ସ ଏକ ଆମାଟାଇଜିଂ loan ଣରେ ପରିଣତ ହୁଏ | ପରିଶୋଧ ଅବଧି ଅବଧି ସହିତ ଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ ଆମାଟାଇଜେସନ୍ ସୂତ୍ର ବ୍ୟବହାର କରି ନୂତନ ମାସିକ ଦେୟ ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
- 6ପ୍ରାଇମ୍ ରେଟ୍ (ଏବଂ ଫେଡ୍ ପଲିସି ଘୋଷଣା) ଉପରେ ନଜର ରଖନ୍ତୁ: ପ୍ରାଇମ୍ ଗତି କଲାବେଳେ ଆପଣଙ୍କର HELOC ହାର ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ, ଯାହା ଆପଣଙ୍କର ମାସିକ ଦେୟ ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ | ଆପଣଙ୍କ ବଜେଟରେ ହାର ବୃଦ୍ଧି ପରିସ୍ଥିତି ସୃଷ୍ଟି କରନ୍ତୁ |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
ସର୍ବାଧିକ ମିଳିତ debt ଣ = $ 450,000 × 85% = $ 382,500 | HELOC ସୀମା = $ 382,500 - $ 220,000 ବିଦ୍ୟମାନ ବନ୍ଧକ = $ 162,500 | ଏହି ଘର ମାଲିକ ଏକ ଘୂର୍ଣ୍ଣନ କ୍ରେଡିଟ୍ ଲାଇନ୍ ଭାବରେ 162,500 ଡଲାର୍ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପ୍ରବେଶ କରିପାରିବେ | କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର, ଆୟ ଏବଂ ender ଣ ପ୍ରଦାନକାରୀ ନୀତି ଉପରେ ଆଧାର କରି ପ୍ରକୃତ ଅନୁମୋଦିତ ସୀମା କମ୍ ହୋଇପାରେ | ଟିପନ୍ତୁ: ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ସୀମା ବ୍ୟବହାର କରିବା ତୁରନ୍ତ CLTV କୁ 85% କୁ ଆଣିବ |
ମାସିକ ହାର = 8.5% / 12 = 0.7083% | ମାସିକ ସୁଧ = $ 50,000 × 0.7083% = $ 354.17 | ଏହି ହାରରେ, ଗୋଟିଏ ବର୍ଷ ପରେ orr ଣଦାତା ସୁଧରେ 4,250 ଡଲାର୍ ପ୍ରଦାନ କରିଛନ୍ତି - କିନ୍ତୁ $ 50,000 ମୂଳ ବାଲାନ୍ସ ଅପରିବର୍ତ୍ତିତ ନୁହେଁ | ଯଦି ଘର ମାଲିକ କେବଳ 10 ବର୍ଷର ଡ୍ର ଅବଧି ପାଇଁ ସର୍ବନିମ୍ନ ସୁଧ ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି, ତେବେ ସେମାନେ 42,500 ଡଲାର୍ ସୁଧ ଦେବେ ଏବଂ ପରିଶୋଧ ଅବଧି ଆରମ୍ଭ ହେଲେ ମଧ୍ୟ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ 50,000 ଡଲାର୍ we ଣ କରିବେ |
8% ରେ ଡ୍ର ଅବଧି ସମୟରେ: $ 80,000 × (8% / 12) = $ 533 / ମାସର ସୁଧ | ପରିଶୋଧ ଆରମ୍ଭରେ: r = 8% / 12 = 0.6667%, n = 240 ମାସ | ଦେୟ = [$ 80,000 × 0.6667% × (1.006667) ^ 240] / [(1.006667) ^ 240 - 1] = $ 668.96 | ପେମେଣ୍ଟ ସୁଧରୁ କେବଳ 25% କୁ ଲମ୍ଫ ଦେଇଥାଏ - କେବଳ ପେମେଣ୍ଟ ଶକ୍ ଯାହା ଅନେକ HELOC orr ଣଦାତାଙ୍କୁ ଆଶ୍ଚର୍ଯ୍ୟ କରିଥାଏ | ଡ୍ର ଅବଧି ଆରମ୍ଭ ହେବା ପରେ ଯଦି ହାର ମଧ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି, ତେବେ ଶକ୍ ଆହୁରି ଭୟଙ୍କର ହୋଇପାରେ |
ବାର୍ଷିକ HELOC ସୁଧ = $ 60,000 × 8.5% = $ 5,100 | ଯଦି ନବୀକରଣ ଘରର ମୂଲ୍ୟରେ 45,000 ଡଲାର୍ ଯୋଗାଏ ଏବଂ ସ୍ଥାନୀୟ ବଜାର ବାର୍ଷିକ 5% ($ 22,500 / ବର୍ଷ) କୁ ପ୍ରଶଂସା କରେ, ତେବେ ସୁଧ ମୂଲ୍ୟ 3 ମାସରୁ କମ୍ ମୂଲ୍ୟରେ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ ହୁଏ | ତଥାପି, ନବୀକରଣ ROI ବ୍ୟାପକ ଭାବରେ ବଦଳିଥାଏ - ରୋଷେଇ ଘରଗୁଡ଼ିକ ହାରାହାରି ମୂଲ୍ୟର 60-80% ଫେରସ୍ତ କରନ୍ତି, 100% ନୁହେଁ | HELOC ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ କରେ ଯଦି ସମୁଦାୟ ନବୀକରଣ ମୂଲ୍ୟ <ଯୋଡା ଯାଇଥିବା ଘର ମୂଲ୍ୟ + HELOC ଦେୟ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଜମା ହୋଇଥିବା ପ୍ରଶଂସା |
2021: $ 100,000 × (4% / 12) = $ 333 / ମାସ | 2024: $ 100,000 × (9% / 12) = $ 750 / ମାସ | 500 ଆଧାର ପଏଣ୍ଟ ହାର ସମାନ ବାଲାନ୍ସ ଉପରେ ମାସିକ ସୁଧ ବାଧ୍ୟତାମୂଳକ ଦୁଇଗୁଣରୁ ଅଧିକ ବୃଦ୍ଧି | HELOCs ର ଏହା ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରାଥମିକ ବିପଦ - ବ rate ୁଥିବା ହାର ପରିବେଶରେ ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ ହାର ଏକ୍ସପୋଜର୍ | ଜଣେ ଘର ମାଲିକ ଯିଏ $ 333 / ମାସ ବଜେଟ୍ କରିଛନ୍ତି ବର୍ତ୍ତମାନ ସେମାନଙ୍କର ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ବାଲାନ୍ସରେ କ change ଣସି ପରିବର୍ତ୍ତନ ନକରି 750 $ / ମାସ ସାମ୍ନା କରୁଛନ୍ତି | ଫିକ୍ସଡ୍ ରେଟ୍ ହୋମ୍ ଇକ୍ୱିଟି loans ଣ ଏହି ବିପଦକୁ ଏଡାଇଥାଏ |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ଗୃହ ନବୀକରଣ ଆର୍ଥିକ: ନବୀକରଣ ପାଇଁ ଅର୍ଥ ଯାହା ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି କରେ |
T ଣ ଏକତ୍ରୀକରଣ: ଉଚ୍ଚ-ସୁଧ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ debt ଣକୁ ସ୍ୱଳ୍ପ ହାରରେ HELOC ସହିତ ବଦଳାଇବା |
ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି ବ୍ୟାକଅପ୍: ପ୍ରମୁଖ ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ଛିଡା ହୋଇଥିବା କ୍ରେଡିଟ୍ ଲାଇନ୍ |
ବ୍ରିଜ୍ ଆର୍ଥିକ ସହାୟତା: ବିଦ୍ୟମାନ ଘର ବିକ୍ରୟ ପୂର୍ବରୁ ଏକ ନୂତନ ଘରେ ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍ ଅର୍ଥ ପ୍ରଦାନ |
ଶିକ୍ଷା କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ପାଣ୍ଠି: ମାନବ କିମ୍ବା ବ୍ୟବସାୟ ପୁଞ୍ଜିରେ ବିନିଯୋଗ ପାଇଁ ଘରର ଇକ୍ୱିଟି ପ୍ରବେଶ |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
କେବଳ ସୁଧ-HELOCs: କିଛି end ଣଦାତା କେବଳ ସ୍ଥାୟୀ ସୁଧ ସହିତ HELOC ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି |
କେବଳ ସୁଧ-HELOCs: କିଛି end ଣଦାତା ସ୍ଥାୟୀ ସୁଧ-କେବଳ ଦେୟ (ପରିପକ୍ urity ତା ସମୟରେ ବେଲୁନ୍ ଗଠନ) ସହିତ HELOC ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | ଯଦି ଆପଣ ବେଲୁନ୍ ପରିଶୋଧ କରିପାରିବେ ନାହିଁ କିମ୍ବା ପରିପକ୍ୱ ହେବାପରେ ଏକ ନୂତନ loan ଣ ପାଇଁ ଯୋଗ୍ୟ ହୋଇପାରିବେ ନାହିଁ, ତେବେ ଏହା ରିଫାଇନାନ୍ସ ବିପଦ ବହନ କରେ |
ଦ୍ୱିତୀୟ ଘର କିମ୍ବା ବିନିଯୋଗ ସମ୍ପତ୍ତି HELOCs: ସାଧାରଣତ CL କଠୋର CLTV ସୀମା ଥାଏ |
ଦ୍ୱିତୀୟ ଘର କିମ୍ବା ବିନିଯୋଗ ସମ୍ପତ୍ତି HELOCs: ସାଧାରଣତ str କଠିନ CLTV ସୀମା (70-75%), ଅଧିକ ସୁଧ ହାର ମାର୍ଜିନ ଏବଂ ପ୍ରାଥମିକ ବାସସ୍ଥାନ HELOC ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ କଠୋର ଯୋଗ୍ୟତା ଆବଶ୍ୟକତା ଥାଏ |
ଏକାକୀ ବନାମ
piggyback HELOCs: ଏକ piggyback HELOC (PMI କୁ ଏଡାଇବା ପାଇଁ ପ୍ରଥମ ବନ୍ଧକ ସହିତ କ୍ରୟ ସମୟରେ ନିଆଯାଏ) କ୍ରୟ ପରେ ନିଆଯାଇଥିବା ଏକାକୀ HELOC ଅପେକ୍ଷା ଭିନ୍ନ ଟିକସ ଏବଂ ଦେୟ ଗତିଶୀଳତା ଅଛି |
HELOC ବନାମ ଘର ଇକ୍ୱିଟି an ଣ ବନାମ କ୍ୟାସ-ଆଉଟ୍ ରେଫି ତୁଳନା |
▾
| ବ .ଶିଷ୍ଟ୍ୟ | HELOC | ଘର ଇକ୍ୱିଟି an ଣ | | କ୍ୟାସ-ଆଉଟ୍ ରିଫାଇନାନ୍ସ | |
|---|---|---|---|
| ରେଟ୍ ପ୍ରକାର | ଭେରିଏବଲ୍ (ପ୍ରାଇମ୍ + ମାର୍ଜିନ୍) | ସ୍ଥିର ହୋଇଛି | | ଫିକ୍ସଡ୍ କିମ୍ବା ଭେରିଏବଲ୍ | |
| ବଣ୍ଟନ | ଘୂର୍ଣ୍ଣନ ଡ୍ର | ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା | ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା |
| ନମନୀୟତା | | ଉଚ୍ଚ - ଆବଶ୍ୟକ ଅନୁଯାୟୀ ଚିତ୍ର କରନ୍ତୁ | | କମ୍ - ସ୍ଥିର ପରିମାଣ | | କମ୍ - ସ୍ଥିର ପରିମାଣ | |
| ରେଟ୍ ସ୍ତର | ସାଧାରଣତ H HEL ଠାରୁ କମ୍ | | HELOC ଠାରୁ ଟିକିଏ ଅଧିକ | | ପ୍ରଥମ ବନ୍ଧକ ବଜାର ଉପରେ ଆଧାରିତ | |
| ସଂରଚନା ଅଙ୍କନ / ପରିଶୋଧ କରନ୍ତୁ | | ଅବଧି ପରେ ଅଙ୍କନ କରନ୍ତୁ | | ପ୍ରଥମ ଦିନରୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଆମାଟାଇଜେସନ୍ | | ପ୍ରଥମ ଦିନରୁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଆମାଟାଇଜେସନ୍ | |
| ସର୍ବୋତ୍ତମ ପାଇଁ | ଚାଲୁଥିବା କିମ୍ବା ଅନିଶ୍ଚିତ ଖର୍ଚ୍ଚ | | ଏକ-ସମୟ, ପରିଭାଷିତ ଖର୍ଚ୍ଚ | | ସାମଗ୍ରିକ ବନ୍ଧକ ହାର + ଇକ୍ୱିଟି ହ୍ରାସ କରିବା | |
| ବନ୍ଦ ଖର୍ଚ୍ଚ | କମ୍ ($ 500– $ 2,000) | ମଧ୍ୟମ ($ 1,000– $ 3,000) | ଉଚ୍ଚ (loan ଣ ରାଶିର 2-5%) |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଏକ HELOC ଏବଂ ଘର ଇକ୍ୱିଟି loan ଣ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ଏକ HELOC ହେଉଛି ଏକ ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ ହାର ସହିତ ଏକ ଘୂର୍ଣ୍ଣନ କ୍ରେଡିଟ୍ ଲାଇନ୍ - ଆପଣ ଆବଶ୍ୟକ ଅନୁଯାୟୀ ଚିତ୍ର କରନ୍ତି ଏବଂ ଆପଣ ଯାହା ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି ତାହା ଉପରେ କେବଳ ସୁଧ ଦିଅନ୍ତି | ଏକ ଘରୋଇ ଇକ୍ୱିଟି loan ଣ ହେଉଛି ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା, ସ୍ଥିର-ହାର, ସ୍ଥିର-ଦେୟ କିସ୍ତି loan ଣ | ଚାଲୁଥିବା କିମ୍ବା ଅନିଶ୍ଚିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ HELOCs ନମନୀୟତା ପ୍ରଦାନ କରେ; ଘର ଇକ୍ୱିଟି loans ଣ ଏକ ଥର ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ଦେୟ ନିଶ୍ଚିତତା ପ୍ରଦାନ କରେ | HELOCs ସାଧାରଣତ lower କମ୍ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ହାର ଥାଏ; ଘର ଇକ୍ୱିଟି loans ଣ ହାର ବୃଦ୍ଧିରୁ ରକ୍ଷା କରିଥାଏ | ଅଧିକାଂଶ ଆର୍ଥିକ ପରାମର୍ଶଦାତା ସୁଧ ହାର ବ when ୁଥିବାବେଳେ ଏକ, ଏକକାଳୀନ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ଏକ ଘରୋଇ ଇକ୍ୱିଟି loan ଣ (HELOC ନୁହେଁ) ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ପରାମର୍ଶ ଦିଅନ୍ତି |
ଏକ HELOC ମୋର କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋରକୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ଏକ HELOC ଖୋଲିବା ଏକ ନୂତନ କ୍ରେଡିଟ୍ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ଯୋଡିଥାଏ, ଯାହା ସାମୟିକ ଭାବରେ ଆପଣଙ୍କର ସ୍କୋରକୁ ସାମାନ୍ୟ କମ କରିପାରେ (ହାର୍ଡ ଅନୁସନ୍ଧାନ + ନୂତନ ଆକାଉଣ୍ଟ୍) | ଯଦିଓ, ଏକ HELOC ଆପଣଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ମିଶ୍ରଣକୁ ମଧ୍ୟ ଉନ୍ନତ କରିପାରିବ (ଏକ ଘୂର୍ଣ୍ଣନ ସୁରକ୍ଷିତ କ୍ରେଡିଟ୍ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ଯୋଡି) ଏବଂ ଅସୁରକ୍ଷିତ କାର୍ଡରେ କ୍ରେଡିଟ୍ ବ୍ୟବହାରକୁ ହ୍ରାସ କରିପାରେ ଯଦି ସେଗୁଡିକ ପରିଶୋଧ କରାଯାଏ | ମୁଖ୍ୟ ବିପଦ: HELOC ଉପରେ ଅଧିକ ଚିତ୍ର କରିବା ତୁମର ସାମଗ୍ରିକ debt ଣ ଭାର ବ ises ାଇଥାଏ, ଏବଂ ଯଦି ତୁମେ ଦେୟ ସହିତ ସଂଘର୍ଷ କରୁଛ, ବିଳମ୍ବ ଦେୟ ତୁମର ସ୍କୋରକୁ ଗୁରୁତର ଭାବରେ କ୍ଷତି ପହଞ୍ଚାଇଥାଏ ଏବଂ ତୁମ ଘରକୁ ବିପଦରେ ପକାଇଥାଏ |
HELOC ସୁଧ ଟିକସ ରିହାତି କି?
ପ୍ରଚଳିତ ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ (ଅତି କମରେ 2025 ରୁ ଟ୍ୟାକ୍ସ କଟ୍ ଏବଂ ଚାକିରି ଅଧିନିୟମ 2017), HELOC ସୁଧ କେବଳ କଟାଯାଇଥାଏ ଯଦି loan ଣର ଆୟ ଘର କିଣିବା, ନିର୍ମାଣ କିମ୍ବା ଯଥେଷ୍ଟ ଉନ୍ନତି ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ | କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ, ପାଣ୍ଠି ଶିକ୍ଷା, କିମ୍ବା ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ସୁଧ କଟାଯାଇପାରିବ ନାହିଁ | ସମୁଦାୟ ମିଳିତ ବନ୍ଧକ ଏବଂ ଘର ଇକ୍ୱିଟି debt ଣ ଯେଉଁଥିରେ ଆପଣ ସୁଧ କାଟି ପାରିବେ 750,000 ଡଲାରରେ (ପୃଥକ ଭାବରେ ବିବାହିତ ଦାଖଲ ପାଇଁ $ 375,000) | ସର୍ବଦା ଟିକସ ବୃତ୍ତିଗତଙ୍କ ସହିତ ପରାମର୍ଶ କରନ୍ତୁ - ଆୟର ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବ୍ୟବହାର ଉପରେ ରିହାତି ଯୋଗ୍ୟତା ନିର୍ଭର କରେ |
ମୁଁ ଏକ HELOC ପାଇଁ କେଉଁ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର ଆବଶ୍ୟକ କରେ?
ଅଧିକାଂଶ ers ଣଦାତା HELOC ଅନୁମୋଦନ ପାଇଁ ସର୍ବନିମ୍ନ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର 620-680 ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି, 740+ ସ୍କୋର ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ ହାର ସଂରକ୍ଷିତ | End ଣଦାତାମାନେ ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କର debt ଣ-ରୁ-ଆୟ ଅନୁପାତ (ସାଧାରଣତ 43 43% ତଳେ DTI କୁ ପସନ୍ଦ କରନ୍ତି), ନିଯୁକ୍ତି ସ୍ଥିରତା ଏବଂ ଆୟ ଦଲିଲକୁ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରନ୍ତି | CLTV ସୀମା (80–90%) ମଧ୍ୟ ଆପଣଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ - ଉନ୍ନତ କ୍ରେଡିଟ୍ ଉଚ୍ଚ CLTV କୁ ପ୍ରବେଶ କରେ, ଅର୍ଥାତ୍ ଘର ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ଏକ ବୃହତ କ୍ରେଡିଟ୍ ଲାଇନ୍ |
ଯଦି ଘରର ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ହୁଏ ତେବେ ମୋର HELOC ସହିତ କ’ଣ ହେବ?
ଯଦି ଆପଣଙ୍କ ଘରର ମୂଲ୍ୟ ଯଥେଷ୍ଟ ହ୍ରାସ ହୁଏ (2008–2009 ପରି), end ଣଦାତାମାନେ ଆପଣଙ୍କର HELOC କ୍ରେଡିଟ୍ ଲାଇନ୍ ଫ୍ରିଜ୍ କିମ୍ବା ହ୍ରାସ କରିପାରିବେ - ଯଦିଓ ଆପଣ ଏହା ବିରୁଦ୍ଧରେ ed ଣ ନେଇ ନାହାଁନ୍ତି | ଗୃହ ସଙ୍କଟ ସମୟରେ, ଅନେକ ଘର ମାଲିକ ଯେଉଁମାନେ ସେମାନଙ୍କର HELOC ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ଆଶା କରିଥିଲେ, ହଠାତ୍ ଏହା ଉପଲବ୍ଧ ନଥିଲା | ଅତିରିକ୍ତ ଭାବରେ, ଯଦି ମୂଲ୍ୟଗୁଡିକ ତୁମର CLTV କୁ ender ଣଦାତାଙ୍କ ସୀମାଠାରୁ ଅଧିକ ଠେଲିଦିଏ, ଅନୁପାତ ଅନୁପାତରେ ଫେରାଇ ଆଣିବା ପାଇଁ ender ଣଦାତା ମୂଳ ପରିଶୋଧ ଦାବି କରିପାରନ୍ତି | ଅନ୍ୟ ତରଳତା ବଜାୟ ନ ରଖି ଏକ HELOC କୁ ଏକ ନିଶ୍ଚିତ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପାଣ୍ଠି ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ ନାହିଁ |
ଷ୍ଟକ୍ କିମ୍ବା ରିଅଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ମୁଁ ଏକ HELOC ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବି କି?
ଟେକ୍ନିକାଲ୍ ହଁ, କିନ୍ତୁ ଏହା ଯତ୍ନର ସହ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଆବଶ୍ୟକ କରେ | ଷ୍ଟକ୍ କିମ୍ବା ରିଅଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟରେ ବିନିଯୋଗ କରିବା ପାଇଁ 8–9% HELOC ହାରରେ owing ଣ କରିବା ସକରାତ୍ମକ ଲାଭ ଅଟେ ଯଦି ବିନିଯୋଗ ରିଟର୍ଣ୍ଣ the ଣ ମୂଲ୍ୟଠାରୁ ଅଧିକ ହୁଏ | 2010–2021 ସ୍ୱଳ୍ପ ହାରର ପରିବେଶ ସମୟରେ, କିଛି ନିବେଶକ ରିଅଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ଡାଉନ୍ ପେମେଣ୍ଟ ପାଇଁ 4-5% ରେ HELOC ବ୍ୟବହାର କରିଥିଲେ | 9% ହାର ପରିବେଶରେ, ଗଣିତ ବହୁତ କଠିନ - ଅଧିକାଂଶ ଷ୍ଟକ୍ ମାର୍କେଟ୍ ଏବଂ ରିଅଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ପରିସ୍ଥିତି ଟ୍ୟାକ୍ସ ଏବଂ ବିପଦ ପରେ 9% ବିଶ୍ reli ାସଯୋଗ୍ୟ ଭାବରେ ପରାଜିତ ହୁଏ ନାହିଁ | ଅଧିକାଂଶ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାକାରୀମାନେ ଅସ୍ଥିର ସମ୍ପତ୍ତିରେ ବିନିଯୋଗ କରିବାକୁ ଆପଣଙ୍କ ଘର ବିରୁଦ୍ଧରେ owing ଣ ନେବାକୁ ପରାମର୍ଶ ଦିଅନ୍ତି |
HELOC ଖୋଲିବା ସହିତ କେଉଁ ଫିସ୍ ଜଡିତ?
HELOC ଶୁଳ୍କ ender ଣଦାତା ଦ୍ var ାରା ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ ଏବଂ ଏଥିରେ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ: ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଶୁଳ୍କ ($ 300– $ 600), ଉତ୍ପାଦନ ଶୁଳ୍କ (0-1% କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା), ଟାଇଟଲ୍ ସନ୍ଧାନ ଏବଂ ବୀମା ($ 200– $ 400), ରେକର୍ଡିଂ ଫି ($ 50– $ 200), ଏବଂ ବାର୍ଷିକ ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ ଦେୟ ($ 50– $ 100 / ବର୍ଷ) | କେତେକ ers ଣଦାତା କମ୍-ଫିସ୍ କିମ୍ବା ନୋ-ଫିସ୍ HELOCs ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି କିନ୍ତୁ ସାମାନ୍ୟ ଅଧିକ ସୁଧ ହାର ସହିତ ଅଫସେଟ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ | ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବନ୍ଦ ଶୁଳ୍କ (ଖୋଲିବାର 2-3 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ) ସାଧାରଣ - ସାଧାରଣତ $ $ 200– $ 500 | ଅତି କମରେ 3 ers ଣଦାତା କିଣନ୍ତୁ ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ଉଭୟ ହାର ଏବଂ ମୋଟ ଦେୟ ମୂଲ୍ୟ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
HELOC ହାର କିପରି ଗଣନା କରାଯାଏ?
ଅଧିକାଂଶ HELOC ଗୁଡିକ ୱାଲ୍ ଷ୍ଟ୍ରିଟ୍ ଜର୍ଣ୍ଣାଲ୍ ପ୍ରାଇମ୍ ରେଟ୍ କୁ ସୂଚକାଙ୍କ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ଏବଂ ଆପଣଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ ଉପରେ ଆଧାର କରି ender ଣଦାତା ଦ୍ୱାରା ଏକ ମାର୍ଜିନ୍ ସେଟ୍ | ମାର୍ଜିନ ସାଧାରଣତ well ଭଲ ଯୋଗ୍ୟ orr ଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ 0% ରୁ 2% ମଧ୍ୟରେ ରହିଥାଏ | ଯେତେବେଳେ ଫେଡ ଏହାର ଟାର୍ଗେଟ୍ ହାର ବ ises ାଏ, ପ୍ରାଇମ୍ ରେଟ୍ ତୁରନ୍ତ ଅନୁସରଣ କରେ (ପ୍ରାଇମ୍ = ଫେଡ୍ ପାଣ୍ଠି ଟାର୍ଗେଟ୍ + 3%), ଏବଂ ତୁମର HELOC ହାର ସମାନ ବିଲିଂ ଚକ୍ରରେ ବ ises େ | 2022–2023 ମସିହାରେ, ଫେଡ 525 ଆଧାର ପଏଣ୍ଟ ବୃଦ୍ଧି କରି ପ୍ରାଇମକୁ 3.25% ରୁ 8.5% କୁ ଏବଂ ଅଧିକାଂଶ orr ଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ HELOC ହାର ପ୍ରାୟ 4% ରୁ 8-10% କୁ ବୃଦ୍ଧି କରିଥିଲା |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !HELOC କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମାକୁ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ନଗଦ ରୂପେ ବ୍ୟବହାର କରିବା - ଯଦି ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ହୁଏ କିମ୍ବା ଆପଣଙ୍କ credit ଣ ପରିସ୍ଥିତି ବଦଳିଯାଏ ତେବେ ଏହା ender ଣଦାତା ଦ୍ୱାରା ଫ୍ରିଜ୍ ହୋଇପାରେ କିମ୍ବା ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରେ |
- !କେବଳ ସୁଧ-କେବଳ ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ ଦେବା ଏବଂ ଡ୍ର ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ମୂଳ ବାଲାନ୍ସକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା - ପରିଶୋଧ ଅବଧି ଆରମ୍ଭ ହେବାପରେ ଏହା ଗୁରୁତର ଦେୟ ଆଘାତକୁ ନେଇଥାଏ |
- !ଭେରିଏବଲ୍-ରେଟ୍ HELOCs ରେ ହାର ବୃଦ୍ଧି ପାଇଁ ଯୋଜନା କରୁନାହିଁ - ଆପଣଙ୍କର ଦେୟ କ୍ଷମତାକୁ ଚାପ-ପରୀକ୍ଷା କରିବା ପାଇଁ ବର୍ତ୍ତମାନର ହାରଠାରୁ 2-3% ଅଧିକ ହାର ପାଇଁ ବଜେଟ୍ |
- !ସମ୍ପତ୍ତି (କାର୍, ଛୁଟି) ହ୍ରାସ ପାଇଁ HELOC ଆୟକୁ ବ୍ୟବହାର କରିବା - ତୁମେ ତୁମର ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ସମ୍ପତ୍ତି ସହିତ ସ୍ୱଳ୍ପ ମିଆଦି ବ୍ୟବହାରକୁ ସୁରକ୍ଷିତ କରୁଛ |
ବିଶେଷ ଟିପ
ଯଦି ଆପଣ ଏକ HELOC ଖୋଲନ୍ତି କିନ୍ତୁ ତୁରନ୍ତ ଏହାକୁ ବ୍ୟବହାର କରିବାକୁ ଯୋଜନା କରୁନାହାଁନ୍ତି, ଏହାକୁ $ 0 ବାଲାନ୍ସରେ ରଖନ୍ତୁ ଏବଂ ଏହାକୁ ରିଜର୍ଭ କ୍ରେଡିଟ୍ ଲାଇନ୍ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ | ଏକ ପ୍ରକୃତ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତିରେ ତୁମକୁ ତୁରନ୍ତ ବିପୁଳ ପରିମାଣର ସୁବିଧା ପ୍ରଦାନ କରିବା ସମୟରେ ଏହା ପ୍ରାୟ କିଛି ନୁହେଁ (କେବଳ ବାର୍ଷିକ ଶୁଳ୍କ ଯଦି ଥାଏ) - ଏକ ଅବ୍ୟବହୃତ ବାଲାନ୍ସ ଉପରେ ସୁଧ ସଂଗ୍ରହ କରିବାର ବିପଦ ବିନା |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
2005–2006 ମସିହାରେ ଆମେରିକାର ଗୃହ ନିର୍ମାଣର ଶିଖରରେ, ଆମେରିକୀୟମାନେ କ୍ୟାସ-ଆଉଟ୍ ରିଫାଇନାନ୍ସ, HELOC ଏବଂ ଘର ଇକ୍ୱିଟି loans ଣ ମାଧ୍ୟମରେ ଘର ଇକ୍ୱିଟିରେ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରାୟ 800 ବିଲିୟନ ଡଲାର ପ୍ରତ୍ୟାହାର କରୁଥିଲେ। ଏହି 'ହୋମ୍ ଏଟିଏମ୍' ଘଟଣା ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ବ fuel ାଇ ଦେଇଥିଲା କିନ୍ତୁ 2008–2009 ମସିହାରେ ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ହେବାପରେ ଲକ୍ଷ ଲକ୍ଷ ଘର ମାଲିକଙ୍କୁ ଅଳ୍ପ କିମ୍ବା କ equ ଣସି ଇକ୍ୱିଟି ଛାଡି ଦେଇ ଆର୍ଥିକ ସଙ୍କଟର ଗଭୀରତା ଏବଂ ଗମ୍ଭୀରତାକୁ ସାହାଯ୍ୟ କରିଥିଲା |
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ଆଉ ପଢ଼ନ୍ତୁ →ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |