Home Affordability Calculator

Hjemmeoverkommelighetskalkulatoren bestemmer hvor mye hus du har råd til basert på din bruttoinntekt, eksisterende gjeld, forskuddsbetaling og gjeldende boliglånsrenter ved å bruke industristandarden 28/36-regelen. I henhold til denne regelen skal de månedlige boligkostnadene (hovedlån, renter, skatter og forsikring, kjent som PITI) ikke overstige 28 % av brutto månedlig inntekt (front-end ratio), og dine totale månedlige gjeldsbetalinger inkludert bolig skal ikke overstige 36 % av brutto inntekt (back-end ratio). Långivere bruker disse forholdstallene som primære kvalifikasjonsreferanser, selv om noen låneprogrammer som FHA tillater høyere forhold opp til 31/43. Kalkulatoren reverserer den maksimale boligprisen du kan støtte gitt din økonomiske profil. Det tar hensyn til boliglånsrenter, låneperiode, eiendomsskattesatser, huseierforsikring, PMI (hvis forskuddsbetalingen er under 20%) og HOA-avgifter. For 2025, med gjennomsnittlig 30-års faste priser rundt 6,8% og median boligpriser nær $420 000, har rimelighet blitt en av de mest kritiske beregningene for potensielle kjøpere. Dette verktøyet er viktig for førstegangshuskjøpere som setter realistiske prisklasser, eiendomsmeglere som kvalifiserer kunder og finansplanleggere som gir råd om boligbeslutninger. Det forhindrer den vanlige og kostbare feilen med boligjakt over evne, noe som kan føre til at du blir 'husfattig' med utilstrekkelige midler til sparing, nødsituasjoner og livskvalitet.

DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.

1. 1Angi brutto årlig husholdningsinntekt (før skatt). Dette er den primære driveren for rimelighet. Inkluder alle stabile, dokumenterbare inntektskilder: lønn, bonuser (hvis konsekvente), leieinntekter og andre gjentakende inntekter som en utlåner vil akseptere. For selvstendig næringsdrivende låntakere bruker långivere vanligvis gjennomsnittet av de to siste årene med selvangivelse.
2. 2Skriv inn dine eksisterende månedlige gjeldsforpliktelser: bilbetalinger, studielån, minimumsbetalinger for kredittkort, personlige lån, barnebidrag og annen gjentakende gjeld. Disse reduserer lånekapasiteten din under 36 % back-end ratio. En bilbetaling på $ 500/måned reduserer effektivt din maksimale boligpris med omtrent $ 75 000 til gjeldende priser.
3. 3Spesifiser tilgjengelig forskuddsbeløp eller prosentandel. En større forskuddsbetaling øker din maksimale kjøpesum og eliminerer PMI hvis du når 20 %. Kalkulatoren viser hvordan ulike nedbetalingsnivåer påvirker kjøpekraften din. Hvis du for eksempel øker forskuddsbetalingen fra 10 % til 20 % på et hjem på $400 000, sparer du omtrent $150/måned i PMI.
4. 4Angi boliglånsrenten og lånetiden. Kalkulatoren bruker som standard gjeldende gjennomsnittspriser (omtrent 6,8 % for en 30-års fastsetting i 2025), men du kan justere for din spesifikke situasjon. En 15-års løpetid reduserer den totale renten med 50-60 %, men øker månedlige betalinger med omtrent 40 %, noe som reduserer den rimelige prisen betydelig.
5. 5Angi lokal eiendomsskattesats (nasjonalt gjennomsnitt er omtrent 1,1 % av taksert verdi), årlig huseierforsikringsestimat ($1500-$3000 typisk rekkevidde) og eventuelle HOA-avgifter. Disse ikke-bolånskostnadene kan utgjøre 25-40 % av din totale månedlige boligbetaling og blir ofte undervurdert av førstegangskjøpere.
6. 6Kalkulatoren bruker både 28 % front-end- og 36 % back-end-forhold samtidig. Den mer restriktive av de to bestemmer din maksimale rimelige betaling. Hvis du har betydelig eksisterende gjeld, vil back-end ratio være den bindende begrensningen. Hvis du har lite gjeld, styrer front-end-forholdet.
7. 7Gjennomgå resultatene som viser din maksimale rimelige boligpris, estimert månedlig betalingsfordeling (hovedstol, renter, skatter, forsikring, PMI) og en stresstest som viser hvordan en renteøkning på 1-2 % vil påvirke betalingen din. Kalkulatoren viser også den totale kostnaden for lånet over hele løpetiden, inkludert alle betalte renter.

• !Bruk av netto (hjem)lønn i stedet for bruttoinntekt: 28/36-regelen er basert på bruttoinntekt før skatt. Å bruke nettoinntekt undervurderer overkommeligheten din med 20-30 %. En husholdning som tjener $100.000 brutto med $75.000 netto, vil undervurdere maksimumsprisen med omtrent $100.000 hvis du bruker nettoinntekt i beregningen.
• !Å glemme å inkludere eiendomsskatt, forsikring, PMI og HOA i den månedlige betalingen: Disse ikke-boliglånskostnadene legger vanligvis til $500-$1200/måned til betalingen. Mange førstegangskjøpere fokuserer kun på boliglånets hovedstol og renter, og blir deretter sjokkert når den faktiske månedlige forpliktelsen er 30-40 % høyere.
• !Regner ikke med all eksisterende gjeld i back-end-forholdet: Studentlån med utsettelse, medsignerte lån, kjøp-nå-betal-senere saldoer og minimum kredittkortbetalinger teller. Långivere trekker kredittrapporten din og inkluderer alle tilbakevendende forpliktelser. Å utelate denne gjelden kan føre til å overvurdere den rimelige prisen med $50 000-$150 000.
• !Forutsatt at du bør kjøpe til din høyeste rimelige pris: 28/36-regelen representerer den øvre grensen for hva långivere vil godkjenne, ikke nødvendigvis hva som er behagelig. Mange finansielle rådgivere anbefaler å holde boligkostnadene på 25 % eller mindre av bruttoinntekten for å opprettholde tilstrekkelig sparing, nødmidler og livsstilsfleksibilitet.
• !Ignorerer avsluttende kostnader i forskuddsberegningen: Avslutningskostnadene kjører vanligvis 2-5 % av kjøpesummen ($8 000 - $ 20 000 på en $ 400 000 bolig). Hvis hele sparepengene dine går til forskuddsbetalingen med ingenting igjen for avsluttende kostnader, har du faktisk en mindre forskuddsbetaling eller trenger selgerkonsesjoner.