LIC Premium & Maturity Calculator

Beregning av den effektive IRR for eksisterende LIC-tildelingspolicyer for å avgjøre om de skal holde til forfall, betale opp eller overgi og reinvestere.

Sammenligning av skatteeffektiviteten til tradisjonelle LIC-planer vs ELSS vs PPF for seksjon 80C-bruk.

Estimering av forfallsfordelen av eksisterende LIC-policyer for pensjoneringskorpusplanlegging sammen med EPF, PPF og NPS.

Vurdering av forsikringsdekning – beregner den nødvendige livsdekningen (vanligvis 10-20× årlig inntekt) og sammenligner LIC Tech Term vs private forsikringsselskapskostnader.

Gjenkjøpsverdianslag for økonomisk beredskapsplanlegging – å vite den omtrentlige gjenkjøpsverdien hjelper til med å avgjøre om et forsikringslån eller tilbakelevering er det beste alternativet under økonomisk stress.

Hva er forskjellen mellom LIC Jeevan Anand og Jeevan Labh?

Jeevan Anand (Plan 915) er en vanlig premiebegavelsesplan der du betaler premie for hele forsikringsperioden og mottar SA + bonuser ved forfall; unikt, fortsetter hele livsdekningen for hele SA etter forfall uten ekstra premie. Jeevan Labh (Plan 836) er en pensjonsordning med begrenset premie - du betaler for en kortere periode (f.eks. 16 år), men dekning og forfallsfordeler fortsetter over lengre tid (f.eks. 25 år). Jeevan Labh er generelt foretrukket for sin førsteklasses effektivitet.

Hva er LICs tilbakeføringsbonussatser?

LIC erklærer Simple Reversionary Bonus (SRB) årlig – det er en prosentandel av forsikringssummen per ₹ 1000 av SA. Nylige SRB-satser: for legatplaner (Jeevan Anand, Jeevan Labh) - omtrent 35-55 INR per 1000 INR per år. Endelig tilleggsbonus (FAB) erklæres for poliser som løper over 15 år og øker forfallsutbetalingen betydelig – omtrent 200–700 INR per 1000 INR avhengig av forsikringstype og løpetid. Bonussatser annonseres årlig og er ikke garantert.

Er LIC-forfallsbeløpet skattepliktig?

I henhold til § 10(10D): LIC-forfallsbeløpet er skattefritt dersom den årlige premien ikke overstiger 10 % av forsikringssummen (for poliser utstedt etter 1. april 2012). For poliser der den årlige premien overstiger 10 % av SA, er forfallsbeløpet skattepliktig (TDS trekkes fra LIC med 5 % hvis totalsummen overstiger ₹ 1 lakh). Dødsstønad er alltid skattefri uavhengig av premie-til-SA-forhold. Denne 10 %-regelen begrenser effektivt 80C skattefordeler kun til planer der SA er minst 10× den årlige premien.

Hva er fristen for LIC-premiebetaling?

LIC tillater en utsettelsesperiode på 30 dager for årlige, halvårlige og kvartalsvise betalingsmåter; 15 dager for månedlig modus. Dersom premien ikke betales innen fristen, faller forsikringen bort. En bortfalt polise kan gjenopplives innen 5 år etter bortfall ved å betale alle utestående premier med renter (vanligvis 9-10 % per år sammensatt). Poliser som faller bort før 3 fulle årlige premier er betalt har ingen gjenkjøpsverdi.

Hvordan er LIC premium forskjellig fra ELSS for seksjon 80C?

Både LIC-premier og ELSS-investeringer kvalifiserer for seksjon 80C-fradrag på opptil 1,5 lakh. Hovedforskjeller: LIC-premie gir livsforsikring (kritisk for pårørende); ELSS gir kun investering uten forsikring. Avkastning: ELSS tilbyr historisk høyere avkastning (12-15% CAGR) vs LIC tradisjonelle planer (5-6% IRR). Likviditet: ELSS har 3-års binding; LIC tradisjonelle planer har flerårige betingelser med betydelige overgivelsesstraff. For ren skattesparing + investering er ELSS overlegen; for skattesparing + beskyttelse er terminforsikring + ELSS/PPF generelt bedre enn tradisjonell LIC-bevilgning.

Hva er LIC-lånefasiliteten?

Når en tradisjonell LIC-polise har akkumulert en gjenkjøpsverdi (etter 3 års premiebetaling), kan forsikringstakeren ta et lån mot forsikringen. Lånebeløpet er inntil 90 % av gjenkjøpsverdien. Renten på politiske lån er typisk 9-11 % per år. Dersom lånet ikke betales tilbake, trekkes utestående lån + renter fra erstatningsbeløpet (dødsfallsstønad eller forfallsverdi). Politiske lån er et godt nødlikviditetsalternativ i stedet for å gi fra seg policyen.

Hva er forskjellen mellom forsikringssum og dødsfall i LIC-planer?

Sum Assured (SA) er den pålydende verdien av polisen – det garanterte beløpet forsikringstakeren eller forvalteren mottar. Dødsfordeler er det totale beløpet som skal betales til den nominerte ved død – dette inkluderer SA pluss alle akkumulerte bonuser. For noen planer er dødsfall det høyeste av SA eller 10 ganger den årlige premien, avhengig av hva som er høyest. I tradisjonelle planer inkluderer dødsfallsfordelene i løpet av forsikringsperioden faktisk SA + bonuser opptjent frem til dødsdatoen.

Bør jeg gi opp min gamle LIC-policy og investere i aksjefond?

Dette er et vanlig spørsmål. I de fleste tilfeller: hvis en tradisjonell LIC-polise har løpt i mindre enn 5-7 år, betyr overgivelse betydelig tap av premier. Hvis polisen har løpt over 10 år med betydelige bonuser, kan det være verdt å holde den til forfall ettersom avkastningen forbedres med tiden. For eldre poliser (før 2012-epoken) med bedre bonussatser, er det ofte fornuftig å holde. Den riktige tilnærmingen er å kjøpe tilstrekkelig tidsforsikring separat (hvis ikke gjort), stoppe nye LIC-bevilgningsinvesteringer og investere fremtidige sparepenger i ELSS/PPF/NPS for bedre avkastning.