LIC Premium & Maturity Calculator

Het berekenen van de effectieve IRR van het bestaande LIC-kapitaalbeleid om te beslissen of het wordt aangehouden tot de vervaldatum, wordt betaald of wordt afgekocht en opnieuw wordt geïnvesteerd.

Vergelijking van de belastingefficiëntie van traditionele LIC-plannen versus ELSS versus PPF voor gebruik van Sectie 80C.

Het schatten van het looptijdvoordeel van bestaand LIC-beleid voor pensioencorpusplanning naast EPF, PPF en NPS.

Beoordeling van de dekking van overlijdensrisicoverzekeringen – het berekenen van de benodigde adequate levensdekking (doorgaans 10-20× jaarinkomen) en het vergelijken van LIC Tech Term met de kosten van particuliere verzekeraars.

Schatting van de afkoopwaarde voor financiële noodplanning – het kennen van de geschatte afkoopwaarde helpt beslissen of een beleidslening of afkoop de betere optie is tijdens financiële stress.

Wat is het verschil tussen LIC Jeevan Anand en Jeevan Labh?

Jeevan Anand (Plan 915) is een periodiek premieschenkingsplan waarbij u premies betaalt voor de volledige looptijd van de polis en SA + bonussen ontvangt op de vervaldag; Uniek is dat de volledige levensdekking voor de volledige SA na de vervaldag doorloopt zonder extra premie. Jeevan Labh (Plan 836) is een spaarplan met beperkte premies: u betaalt voor een kortere periode (bijvoorbeeld 16 jaar), maar de dekking en de looptijdvoordelen lopen door voor een langere termijn (bijvoorbeeld 25 jaar). Jeevan Labh heeft over het algemeen de voorkeur vanwege zijn premium efficiëntie.

Wat zijn de terugvalbonussen van LIC?

LIC declareert jaarlijks de Simple Reversionary Bonus (SRB) — het is een percentage van het verzekerde bedrag per ₹ 1.000 SA. Recente SRB-tarieven: voor schenkingsplannen (Jeevan Anand, Jeevan Labh) – ongeveer ₹ 35-55 per ₹ 1.000 SA per jaar. De Final Extra Bonus (FAB) wordt toegekend voor polissen met een looptijd van meer dan 15 jaar en verhoogt de uitbetaling op de looptijd aanzienlijk: ongeveer ₹ 200-700 per ₹ 1.000 SA, afhankelijk van het polistype en de looptijd. Bonustarieven worden jaarlijks bekendgemaakt en zijn niet gegarandeerd.

Is het LIC-looptijdbedrag belastbaar?

Volgens sectie 10(10D): Het LIC-vervaldagbedrag is belastingvrij als de jaarlijkse premie niet hoger is dan 10% van het verzekerde bedrag (voor polissen uitgegeven na 1 april 2012). Voor polissen waarbij de jaarlijkse premie hoger is dan 10% van de SA, is het vervalbedrag belastbaar (TDS wordt door LIC afgetrokken tegen 5% als het totale bedrag hoger is dan ₹ 1 lakh). De uitkering bij overlijden is altijd belastingvrij, ongeacht de premie/SA-ratio. Deze 10%-regel beperkt de 80C-belastingvoordelen feitelijk alleen tot plannen waarbij de SA ten minste 10x de jaarlijkse premie bedraagt.

Wat is de respijtperiode voor betaling van de LIC-premie?

LIC staat een respijtperiode van 30 dagen toe voor jaarlijkse, halfjaarlijkse en driemaandelijkse premiebetalingen; 15 dagen voor maandelijkse modus. Als de premie niet binnen de uitstelperiode wordt betaald, vervalt de polis. Een verlopen polis kan binnen vijf jaar na het verstrijken nieuw leven worden ingeblazen door alle uitstaande premies met rente te betalen (doorgaans 9-10% per jaar). Polissen die vervallen voordat er 3 volledige jaarpremies zijn betaald, hebben geen afkoopwaarde.

Waarin verschilt de LIC-premie van ELSS voor Sectie 80C?

Zowel LIC-premies als ELSS-investeringen komen in aanmerking voor Sectie 80C-aftrek tot maximaal ₹ 1,5 lakh. Belangrijkste verschillen: LIC-premie biedt levensdekking (cruciaal voor afhankelijke personen); ELSS biedt uitsluitend investeringen zonder verzekering. Rendement: ELSS biedt historisch hogere rendementen (12-15% CAGR) vergeleken met traditionele LIC-plannen (5-6% IRR). Liquiditeit: ELSS heeft een lock-in van drie jaar; Traditionele LIC-plannen hebben meerjarige termijnen met aanzienlijke afkoopboetes. Voor pure belastingbesparing + investering is ELSS superieur; voor belastingbesparing + bescherming is een overlijdensrisicoverzekering + ELSS/PPF over het algemeen beter dan de traditionele LIC-schenking.

Wat is de LIC-leenfaciliteit?

Zodra een traditionele LIC-polis een afkoopwaarde heeft opgebouwd (na 3 jaar premiebetaling), kan de verzekeringnemer een lening afsluiten op de polis. Het leenbedrag bedraagt ​​maximaal 90% van de afkoopwaarde. De rente op polisleningen bedraagt ​​doorgaans 9-11% per jaar. Indien de lening niet wordt afgelost, wordt de uitstaande lening + rente in mindering gebracht op het vorderingsbedrag (overlijdensuitkering of vervalwaarde). Beleidsleningen zijn een goede optie voor noodliquiditeit in plaats van het inleveren van de polis.

Wat is het verschil tussen het verzekerde bedrag en de uitkering bij overlijden in LIC-plannen?

Sum Assured (SA) is de nominale waarde van de polis: het gegarandeerde bedrag dat de verzekeringnemer of genomineerde ontvangt. Uitkering bij overlijden is het totale bedrag dat bij overlijden aan de genomineerde moet worden betaald – dit omvat SA plus alle opgebouwde bonussen. Voor sommige plannen is de uitkering bij overlijden het hoogste van SA of 10 keer de premie op jaarbasis, afhankelijk van welke van de twee het hoogste is. In de traditionele plannen omvat de uitkering bij overlijden gedurende de looptijd van de polis feitelijk SA + bonussen opgebouwd tot de datum van overlijden.

Moet ik mijn oude LIC-polis inleveren en in beleggingsfondsen beleggen?

Dit is een veel voorkomende vraag. In de meeste gevallen: als een traditionele LIC-polis minder dan 5-7 jaar loopt, betekent afkoop een aanzienlijk premieverlies. Als de polis al meer dan 10 jaar loopt met aanzienlijke bonussen, kan het de moeite waard zijn om deze tot de vervaldatum vast te houden, aangezien de rendementen in de loop van de tijd verbeteren. Voor oudere polissen (vóór het tijdperk van vóór 2012) met betere bonustarieven is vasthouden vaak zinvol. De juiste aanpak is om afzonderlijk een adequate overlijdensrisicoverzekering af te sluiten (als dit niet wordt gedaan), nieuwe LIC-kapitaalinvesteringen stop te zetten en toekomstige spaargelden te beleggen in ELSS/PPF/NPS voor een beter rendement.