What is Home Affordability Calculator?
▾
गृह परवडणारे कॅल्क्युलेटर उद्योग-मानक 28/36 नियम वापरून तुमचे एकूण उत्पन्न, विद्यमान कर्जे, डाउन पेमेंट आणि सध्याचे गहाण दर यावर आधारित तुम्ही किती घर घेऊ शकता हे निर्धारित करते. या नियमांतर्गत, तुमचे मासिक गृहनिर्माण खर्च (गहाणखत मुद्दल, व्याज, कर आणि विमा, ज्याला PITI म्हणून ओळखले जाते) तुमच्या एकूण मासिक उत्पन्नाच्या (फ्रंट-एंड रेशो) 28% पेक्षा जास्त नसावे आणि घरांसह तुमची एकूण मासिक कर्ज देयके एकूण उत्पन्नाच्या 36% पेक्षा जास्त नसावी (बॅक-एंड गुणोत्तर). कर्जदार हे गुणोत्तर प्राथमिक पात्रता बेंचमार्क म्हणून वापरतात, जरी काही कर्ज कार्यक्रम जसे की FHA 31/43 पर्यंत उच्च गुणोत्तरांना परवानगी देतात. कॅल्क्युलेटर रिव्हर्स-इंजिनियर्स तुमची आर्थिक प्रोफाइल पाहता तुम्ही जास्तीत जास्त घराच्या किमतीला समर्थन देऊ शकता. हे तारण व्याज दर, कर्जाची मुदत, मालमत्ता कर दर, घरमालक विमा, PMI (जर तुमचे डाउन पेमेंट 20% पेक्षा कमी असेल तर) आणि HOA शुल्क यांचा समावेश होतो. 2025 साठी, सरासरी 30-वर्षांच्या निश्चित दरांसह सुमारे 6.8% आणि सरासरी घराच्या किमती $420,000 च्या जवळ, संभाव्य खरेदीदारांसाठी परवडणारीता ही सर्वात गंभीर गणना बनली आहे. हे साधन प्रथमच गृहखरेदी करणाऱ्या वास्तववादी किमतीच्या श्रेणी सेट करणाऱ्या, रिअल इस्टेट एजंट्स पात्र ग्राहकांसाठी आणि गृहनिर्माण निर्णयांवर सल्ला देणाऱ्या आर्थिक नियोजकांसाठी आवश्यक आहे. हे आपल्या साधनापेक्षा घर-शिकाराची सामान्य आणि महाग चूक रोखते, ज्यामुळे बचत, आणीबाणी आणि जीवनाच्या गुणवत्तेसाठी अपर्याप्त निधीसह 'घर गरीब' होऊ शकते.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
सूत्र
▾
कमाल मासिक गृहनिर्माण पेमेंट = सकल मासिक उत्पन्न x ०.२८ (फ्रंट-एंड रेशो). कमाल एकूण कर्ज भरणा = एकूण मासिक उत्पन्न x 0.36 (बॅक-एंड गुणोत्तर). बॅक-एंडपासून कमाल गृहनिर्माण = कमाल एकूण कर्ज - विद्यमान मासिक कर्ज. बंधनकारक मर्यादा = मि (फ्रंट-एंड कमाल, बॅक-एंड कमाल गृहनिर्माण). कमाल तारण = बंधनकारक पेमेंट x [(1 - (1 + r)^(-n)) / r], जेथे r = मासिक दर, n = महिने. कमाल घराची किंमत = कमाल तारण / (1 - डाउन पेमेंट %). कार्य केलेले उदाहरण: $100,000 उत्पन्न -> $8,333/महिना एकूण. फ्रंट-एंड: $8,333 x 0.28 = $2,333. बॅक-एंड: $8,333 x 0.36 = $3,000. उणे $500 कर्ज = $2,500. बंधनकारक = $2,333. 6.8% / 360 महिन्यांत -> कमाल गहाण ~$358,000. 20% खाली -> कमाल किंमत ~$447,500 सह.Variable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| GI | एकूण मासिक उत्पन्न | $/month | कर आणि कपातीपूर्वी एकूण घरगुती उत्पन्न, सर्व परवडणाऱ्या गुणोत्तरांचा आधार |
| FER | फ्रंट-एंड रेशो | % | गृहनिर्माण खर्चासाठी (PITI) वाटप केलेल्या एकूण उत्पन्नाची कमाल टक्केवारी, सामान्यत: पारंपारिक कर्जासाठी 28% |
| BER | बॅक-एंड रेशो | % | एकूण उत्पन्नाची कमाल टक्केवारी घरांच्या समावेशासह सर्व कर्ज भरण्यासाठी वाटप केली जाते, सामान्यत: पारंपारिक कर्जासाठी 36% |
| r | मासिक व्याज दर | decimal | वार्षिक तारण व्याज दर 12 ने भागून, मासिक पेमेंटची गणना करण्यासाठी कर्जमाफी सूत्रामध्ये वापरले जाते |
| PMI | खाजगी गहाण विमा | $/month | जेव्हा डाउन पेमेंट 20% पेक्षा कमी असेल तेव्हा आवश्यक असते, सामान्यत: वार्षिक कर्जाच्या रकमेच्या 0.5-1.5%, मासिक गृहनिर्माण खर्चात जोडले जाते |
How to Home Affordability Calculator
▾
- 1तुमचे एकूण वार्षिक घरगुती उत्पन्न प्रविष्ट करा (करांच्या आधी). हा परवडण्याचा प्राथमिक चालक आहे. सर्व स्थिर, कागदोपत्री उत्पन्नाचे स्रोत समाविष्ट करा: पगार, बोनस (सातत्य असल्यास), भाड्याचे उत्पन्न आणि सावकाराने स्वीकारलेले कोणतेही आवर्ती उत्पन्न. स्वयंरोजगार कर्जदारांसाठी, सावकार विशेषत: मागील दोन वर्षांच्या कर परताव्याची सरासरी वापरतात.
- 2तुमच्या विद्यमान मासिक कर्ज जबाबदाऱ्या इनपुट करा: कार पेमेंट, विद्यार्थी कर्ज, क्रेडिट कार्ड किमान पेमेंट, वैयक्तिक कर्ज, चाइल्ड सपोर्ट आणि इतर कोणतीही आवर्ती कर्जे. हे 36% बॅक-एंड रेशो अंतर्गत तुमची कर्ज घेण्याची क्षमता कमी करतात. $500/महिना कार पेमेंट प्रभावीपणे तुमची कमाल घराची किंमत सध्याच्या दरांवर अंदाजे $75,000 ने कमी करते.
- 3तुमची उपलब्ध डाउन पेमेंट रक्कम किंवा टक्केवारी निर्दिष्ट करा. मोठ्या डाउन पेमेंटमुळे तुमची कमाल खरेदी किंमत वाढते आणि तुम्ही 20% पर्यंत पोहोचल्यास PMI काढून टाकते. कॅल्क्युलेटर दाखवतो की डाउन पेमेंटचे वेगवेगळे स्तर तुमच्या क्रयशक्तीवर कसा परिणाम करतात. उदाहरणार्थ, $400,000 च्या घरावर तुमचे डाउन पेमेंट 10% वरून 20% पर्यंत वाढवल्याने PMI मध्ये अंदाजे $150/महिना बचत होते.
- 4तारण व्याज दर आणि कर्जाची मुदत सेट करा. कॅल्क्युलेटर सध्याच्या सरासरी दरांवर डीफॉल्ट आहे (2025 मध्ये निश्चित केलेल्या 30 वर्षांसाठी अंदाजे 6.8%), परंतु तुम्ही तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीनुसार समायोजित करू शकता. 15-वर्षांच्या मुदतीमुळे एकूण व्याज 50-60% कमी होते परंतु मासिक पेमेंट अंदाजे 40% वाढते, ज्यामुळे परवडणारी किंमत लक्षणीयरीत्या कमी होते.
- 5स्थानिक मालमत्ता कर दर (राष्ट्रीय सरासरी मूल्यमापन मूल्याच्या अंदाजे 1.1% आहे), वार्षिक घरमालक विमा अंदाज ($1,500-$3,000 ठराविक श्रेणी), आणि कोणतेही HOA शुल्क प्रविष्ट करा. या गैर-गहाणखत किंमती तुमच्या एकूण मासिक गृहनिर्माण पेमेंटपैकी 25-40% असू शकतात आणि बहुतेकदा प्रथमच खरेदीदारांकडून कमी लेखले जातात.
- 6कॅल्क्युलेटर 28% फ्रंट-एंड आणि 36% बॅक-एंड गुणोत्तर दोन्ही एकाच वेळी लागू करतो. दोन्हीपैकी अधिक प्रतिबंधित तुमची जास्तीत जास्त परवडणारी पेमेंट निर्धारित करते. तुमच्याकडे लक्षणीय विद्यमान कर्ज असल्यास, बॅक-एंड गुणोत्तर बंधनकारक बंधन असेल. तुमच्याकडे थोडे कर्ज असल्यास, फ्रंट-एंड गुणोत्तर नियंत्रित करते.
- 7तुमची जास्तीत जास्त परवडणारी घराची किंमत, अंदाजे मासिक पेमेंट ब्रेकडाउन (मुद्दल, व्याज, कर, विमा, PMI) आणि 1-2% दर वाढीमुळे तुमच्या पेमेंटवर कसा परिणाम होईल हे दर्शविणारी तणाव चाचणी दर्शवणारे परिणामांचे पुनरावलोकन करा. कॅल्क्युलेटर सर्व व्याजासह त्याच्या पूर्ण मुदतीत कर्जाची एकूण किंमत देखील दर्शवितो.
Worked Examples
▾
$6,250 निव्वळ मासिक उत्पन्नासह, घरांसाठी फ्रंट-एंड मर्यादा $1,750/महिना आहे. बॅक-एंड मर्यादा $2,250 एकूण कर्ज वजा $400 विद्यमान = $1,850 घरांसाठी आहे. फ्रंट-एंड रेशो ($1,750) अधिक प्रतिबंधात्मक आणि नियंत्रणे आहे. $30,000 डाउन पेमेंट अंदाजे 10.7% आहे, त्यामुळे PMI अंदाजे $93/महिना लागू होते. विद्यार्थी कर्ज काढून टाकल्याने खरेदी शक्ती अंदाजे $60,000 ने वाढेल.
कोणतेही विद्यमान कर्ज नसताना, दोन्ही गुणोत्तर $3,500 चे समान कमाल गृहनिर्माण देय देतात. $250 HOA फी गहाण कर्ज घेण्याची क्षमता अंदाजे $40,000 ने कमी करते. 15.1% खाली, PMI साधारणपणे लागू होईल, परंतु डाउन पेमेंट $106,000 (20%) पर्यंत वाढवल्याने PMI समाप्त होईल आणि ~$545,000 च्या किंचित जास्त खरेदी किंमतीला अनुमती मिळेल.
$200,000 मिळवूनही, सध्याच्या कर्जातील $2,200/महिना गृहनिर्माण परवडण्यावर गंभीरपणे मर्यादा घालतात. फ्रंट-एंड रेशो गृहनिर्माणासाठी $4,667/महिना अनुमती देईल, परंतु बॅक-एंड गुणोत्तर एकूण कर्ज $6,000 पर्यंत मर्यादित करते, आणि घरांसाठी फक्त $3,800 शिल्लक आहे. कर्ज फेडल्याने परवडणारी किंमत $480,000 वरून अंदाजे $625,000 पर्यंत वाढेल, $145,000 सुधारणा.
15-वर्षांच्या तारणाचे मासिक पेमेंट जास्त असते परंतु एकूण व्याज नाटकीयरित्या कमी करते. 30 वर्षांच्या समान किमतीच्या तुलनेत, तुम्ही अंदाजे $180,000 व्याजाची बचत कराल. तथापि, 15 वर्षांच्या मुदतीमुळे घराची कमाल परवडणारी किंमत अंदाजे $425,000 (30-वर्ष) वरून $325,000 पर्यंत कमी होते, क्रयशक्तीमध्ये 24% घट. ट्रेड-ऑफ ही कमी किंमतीची श्रेणी आहे परंतु अधिक जलद इक्विटी बिल्डिंग आणि एकूण खर्च बचत आहे.
Real-World Applications
▾
प्रथमच घर खरेदी करणारे घर शिकार करण्यापूर्वी वास्तववादी किंमत श्रेणी सेट करण्यासाठी कॅल्क्युलेटर वापरतात, त्यांना परवडत नसलेल्या घरांच्या प्रेमात पडण्याचा भावनिक सापळा टाळतात. एकत्रितपणे $95,000 कमावणाऱ्या जोडप्याला कदाचित त्यांची आरामदायक श्रेणी $320,000- $370,000 आहे, ज्यामुळे ते त्यांच्या शोधावर कार्यक्षमतेने लक्ष केंद्रित करू शकतात.
रिअल इस्टेट एजंट ग्राहकांच्या पूर्व-पात्रतेसाठी आणि योग्य शोध निकष सेट करण्यासाठी खरेदीदार सल्लामसलत दरम्यान परवडणारी गणना चालवतात. अर्ज करण्यापूर्वी $400/महिना कार कर्ज कसे फेडल्यास क्लायंटची खरेदी शक्ती $60,000 ने वाढेल हे एजंट पटकन दाखवू शकतो.
गहाण कर्ज अधिकारी औपचारिक अंडररायटिंग चालवण्यापूर्वी प्री-स्क्रीन अर्जदारांसाठी परवडणारे प्रमाण वापरतात. 28/36 नियम कर्जदार पात्र ठरण्याची शक्यता आहे की नाही याचे जलद मूल्यांकन प्रदान करते, त्यामुळे कर्ज देणारा आणि अर्जदार दोघांचाही वेळ वाचतो.
आर्थिक नियोजक ग्राहकांना अधिक महागड्या घरासाठी ताणायचे की पुराणमतवादी राहायचे याचे मूल्यांकन करण्यात मदत करतात. कॅल्क्युलेटर परिस्थिती विश्लेषण सक्षम करते: दर 1% कमी झाल्यास काय? जर तुम्ही डाउन पेमेंटसाठी आणखी $20,000 वाचवले तर? आपण प्रथम विद्यार्थी कर्ज फेडल्यास काय?
घरमालकीचा विचार करणारे भाडेकरू त्यांच्या सध्याच्या भाड्याची तुलना त्यांना खरेदी करू शकतील त्या तुलनेत करण्यासाठी कॅल्क्युलेटरचा वापर करतात, अनेकदा हे शोधून काढतात की मालक म्हणून त्यांची मासिक घरांची किंमत उच्च-किमतीच्या बाजारपेठेतील भाड्याच्या तुलनेत किंवा त्याहूनही कमी असेल.
Special Cases
▾
स्वयंरोजगार कर्जदारांना उत्पन्नाच्या दस्तऐवजाच्या कठोर आवश्यकतांचा सामना करावा लागतो
सावकारांना सामान्यत: दोन वर्षांच्या कर परताव्याची आवश्यकता असते आणि दोन वर्षांची सरासरी म्हणून उत्पन्नाची गणना केली जाते. करपात्र उत्पन्न कमी करणारी व्यवसाय वजावट देखील पात्र उत्पन्न कमी करते. $150,000 निव्वळ कमाई करणारी पण $90,000 वजावटीनंतर अहवाल देणारी स्वयंरोजगार $90,000 वर आधारित पात्र ठरते. यामुळे कर कमी करणे आणि कर्ज घेण्याची शक्ती वाढवणे यामध्ये तणाव निर्माण होतो.
उच्च-किमतीची क्षेत्रे मानक गुणोत्तरांपेक्षा अधिक न्याय्य ठरू शकतात
सॅन फ्रान्सिस्को, न्यू यॉर्क आणि बोस्टन सारख्या बाजारपेठांमध्ये जिथे घराच्या किमती सरासरी उत्पन्नाच्या 8-10 पट जास्त आहेत, 28/36 नियमांचे काटेकोर पालन केल्याने बहुतेक रहिवाशांसाठी घरमालकीचे गणित अशक्य होते. या बाजारातील काही सावकार नुकसान भरपाईच्या घटकांसह 35-40% पर्यंत फ्रंट-एंड गुणोत्तरांना परवानगी देतात. फॅनी माईचा होमरेडी प्रोग्राम आणि फ्रेडी मॅकचा होम पॉसिबल प्रोग्राम उच्च किमतीच्या भागात कमी-ते-मध्यम उत्पन्न कर्जदारांसाठी लवचिक DTI मर्यादा देतात.
कर्जाच्या प्रकारानुसार विद्यार्थी कर्ज भरण्याची गणना बदलते
उत्पन्नावर आधारित परतफेड (IDR) योजनांसाठी, सावकार वास्तविक IDR पेमेंट (जे कमी कमाई करणाऱ्यांसाठी $0 असू शकते) किंवा एकूण कर्ज शिल्लकपैकी 0.5-1.0%, जे जास्त असेल ते वापरू शकतात. पेमेंट $0 असल्यास FHA ला 1% शिल्लक आवश्यक आहे. IDR वर $100,000 विद्यार्थी कर्ज असलेले कर्जदार $200/महिना भरत असलेल्या कर्जदाराची $500-$1,000/महिना कर्जाची जबाबदारी आहे, नाटकीयरित्या परवडणारीता कमी करते.
उत्पन्न पातळीनुसार परवडणारी क्षमता (2025, 6.8% दर, 20% कमी, कोणतेही विद्यमान कर्ज नाही)
▾
| एकूण वार्षिक उत्पन्न | कमाल मासिक PITI (28%) | कमाल घराची किंमत | गहाण रक्कम |
|---|---|---|---|
| $५०,००० | $१,१६७ | $195,000 | $१५६,००० |
| $७५,००० | $१,७५० | $२९५,००० | $236,000 |
| $100,000 | $२,३३३ | $३९५,००० | $316,000 |
| $१२५,००० | $२,९१७ | $४९५,००० | $३९६,००० |
| $150,000 | $३,५०० | $५९०,००० | $472,000 |
| $200,000 | $४,६६७ | $790,000 | $632,000 |
| $250,000 | $५,८३३ | $985,000 | $788,000 |
Frequently Asked Questions
▾
28/36 नियम काय आहे आणि तो फरक का आहे?
28/36 नियम हा कर्ज देणारा मार्गदर्शक तत्व आहे ज्यामध्ये गृहनिर्माण खर्च एकूण मासिक उत्पन्नाच्या (फ्रंट-एंड रेशो) 28% पेक्षा जास्त नसावा आणि एकूण कर्ज देयके 36% (बॅक-एंड रेशो) पेक्षा जास्त नसावीत. हे महत्त्वाचे आहे कारण बहुतेक पारंपारिक सावकार कर्ज मंजूरी निर्धारित करण्यासाठी या थ्रेशोल्डचा वापर करतात. हे गुणोत्तर ओलांडण्यासाठी विशेषत: भरपाई देणारे घटक जसे की उत्कृष्ट क्रेडिट, मोठे रिझर्व्ह किंवा खूप जास्त डाउन पेमेंट आवश्यक असते.
मी 28/36 गुणोत्तर ओलांडल्यास मला अजूनही गहाण मिळू शकेल का?
होय. FHA कर्जे 31/43 पर्यंत गुणोत्तरांना अनुमती देतात आणि काही सावकार 45-50% पर्यंत बॅक-एंड रेशोसह पारंपारिक कर्ज मंजूर करतात ज्यात मजबूत नुकसान भरपाई घटक असतात (क्रेडिट स्कोअर 740 पेक्षा जास्त, सहा महिन्यांचा राखीव, कमी कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर). तथापि, एकूण कर्ज 36% च्या पलीकडे वाढल्याने आर्थिक तणावाचा धोका लक्षणीय वाढतो. 2008 च्या गृहनिर्माण संकटादरम्यान, उच्च डीटीआय गुणोत्तर असलेले कर्जदार मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कर्जदारांच्या दराच्या 3-5 पटीने चुकले.
आम्ही विवाहित नसल्यास मी माझ्या जोडीदाराचे उत्पन्न समाविष्ट करावे का?
जर तुम्ही संयुक्त गहाणखतासाठी अर्ज करत असाल, तर उत्पन्न आणि दोन्ही कर्जाचा भार समाविष्ट केला जाईल. जर फक्त एक व्यक्ती गहाण ठेवत असेल, तर फक्त त्या व्यक्तीचे उत्पन्न पात्र ठरते परंतु केवळ त्यांची कर्जे मोजली जातात. काहीवेळा जास्त कमाई करणाऱ्या, कमी कर्जदार भागीदारासाठी एकट्याने अर्ज करणे फायदेशीर ठरते. ट्रेड-ऑफ असा आहे की तुम्ही पात्रता हेतूंसाठी इतर व्यक्तीचे उत्पन्न गमावाल.
व्याजदरातील 1% बदल परवडण्यावर किती परिणाम करतो?
1% दर वाढीमुळे क्रयशक्ती अंदाजे 10-12% कमी होते. 6% दराने $400,000 तारणावर, मासिक P&I पेमेंट $2,398 आहे. 7% वर, ते $2,661 वर जाते, $263/महिना वाढ. समान पेमेंट राखण्यासाठी, तुम्हाला कर्जाची रक्कम अंदाजे $40,000 ने कमी करावी लागेल. म्हणूनच किरकोळ दरातील बदलही परवडण्यावर लक्षणीय परिणाम करतात.
कॅल्क्युलेटर भविष्यातील उत्पन्न वाढीसाठी खाते आहे का?
नाही, आणि ते नसावे. सावकार तुम्हाला वर्तमान दस्तऐवजित उत्पन्नाच्या आधारावर पात्र ठरतात, भविष्यातील अंदाजित कमाईवर नाही. गहाणखत 'वाढण्याची' योजना करणे धोकादायक आहे. तथापि, तुम्हाला नजीकच्या मुदतीच्या वाढीबद्दल किंवा पदोन्नतीबद्दल खात्री असल्यास, तुम्ही काही महिने प्रतीक्षा करणे आणि उच्च दस्तऐवजीकरण केलेल्या उत्पन्नासह अर्ज करणे निवडू शकता.
पीएमआय म्हणजे काय आणि ते कसे टाळावे?
जेव्हा डाउन पेमेंट 20% पेक्षा कमी असेल तेव्हा पारंपारिक कर्जावर खाजगी तारण विमा (PMI) आवश्यक आहे. हे सहसा वार्षिक कर्जाच्या रकमेच्या 0.5-1.5% खर्च करते ($300,000 कर्जावर $100- $250/महिना). तुम्ही 20% कमी करून, VA लोन (PMI नाही) निवडून किंवा पिगीबॅक लोन स्ट्रक्चर (80/10/10) वापरून PMI टाळू शकता. तुम्ही २०% इक्विटीवर पोहोचल्यावर PMI आपोआप काढून टाकला जाईल.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !एकूण उत्पन्नाऐवजी निव्वळ (टेक-होम) वेतन वापरणे: 28/36 नियम करांपूर्वी एकूण उत्पन्नावर आधारित आहे. निव्वळ उत्पन्न वापरल्याने तुमची परवडणारी क्षमता 20-30% कमी होते. $75,000 निव्वळ $100,000 निव्वळ कमाई करणारे कुटुंब गणनामध्ये निव्वळ उत्पन्न वापरत असल्यास त्यांची कमाल किंमत अंदाजे $100,000 ने कमी लेखेल.
- !मासिक पेमेंटमध्ये मालमत्ता कर, विमा, पीएमआय आणि HOA समाविष्ट करण्यास विसरणे: या गैर-गहाणखत किमती सामान्यत: पेमेंटमध्ये $500-$1,200/महिना जोडतात. अनेक प्रथमच खरेदीदार केवळ गहाणखत मुद्दल आणि व्याजावर लक्ष केंद्रित करतात, त्यानंतर वास्तविक मासिक दायित्व 30-40% जास्त असते तेव्हा त्यांना धक्का बसतो.
- !बॅक-एंड रेशोमध्ये सर्व विद्यमान कर्जांचा लेखाजोखा नाही: विद्यार्थी कर्जे पुढे ढकलणे, सह-स्वाक्षरी केलेले कर्ज, खरेदी करा-आता-पे-नंतर शिल्लक आणि किमान क्रेडिट कार्ड पेमेंट सर्व मोजले जातात. सावकार तुमचा क्रेडिट अहवाल खेचतात आणि प्रत्येक आवर्ती दायित्व समाविष्ट करतात. ही कर्जे वगळल्याने तुमची परवडणारी किंमत $50,000-$150,000 ने वाढू शकते.
- !गृहीत धरून तुम्ही तुमच्या जास्तीत जास्त किफायतशीर किमतीत खरेदी केली पाहिजे: 28/36 नियम कर्जदाते काय मंजूर करतील याची वरची मर्यादा दर्शविते, काय आरामदायक आहे हे आवश्यक नाही. पुरेशी बचत, आपत्कालीन निधी आणि जीवनशैलीची लवचिकता राखण्यासाठी अनेक आर्थिक सल्लागार गृहनिर्माण खर्च एकूण उत्पन्नाच्या 25% किंवा त्यापेक्षा कमी ठेवण्याची शिफारस करतात.
- !डाउन पेमेंट कॅल्क्युलेशनमध्ये क्लोजिंग कॉस्ट्सकडे दुर्लक्ष करणे: क्लोजिंग कॉस्ट सामान्यत: खरेदी किमतीच्या 2-5% ($400,000 घरावर $8,000-$20,000) असते. जर तुमची संपूर्ण बचत डाउन पेमेंटवर जाते आणि खर्च बंद करण्यासाठी काहीही उरले नाही, तर तुमच्याकडे प्रभावीपणे कमी डाउन पेमेंट असेल किंवा विक्रेत्याच्या सवलतींची आवश्यकता असेल.
Pro Tip
घराची शिकार करण्यापूर्वी, सावकाराकडून संपूर्ण पूर्व-मंजुरी (फक्त पूर्व-पात्रता नाही) मिळवा. पूर्व-मंजुरीमध्ये क्रेडिट तपासणी आणि उत्पन्न पडताळणीचा समावेश असतो, ज्यामुळे तुम्हाला एक ठोस कमाल खरेदी किंमत मिळते. मग बिडिंग युद्ध, अनपेक्षित खर्च आणि तुमचे बजेट ब्रेकिंग पॉइंटपर्यंत न वाढवणाऱ्या आरामदायी मासिक पेमेंटसाठी जागा सोडण्यासाठी तुमची शोध मर्यादा त्या कमाल 10-15% खाली सेट करा.
Did you know?
28/36 नियम 1970 च्या दशकात उद्भवला जेव्हा घराची सरासरी किंमत सरासरी घरगुती उत्पन्नाच्या 3 पट होती. आज, राष्ट्रीय सरासरी घराची किंमत सरासरी कौटुंबिक उत्पन्नाच्या अंदाजे 5.5 पट आहे आणि सॅन फ्रान्सिस्को सारख्या शहरांमध्ये ती 12 पट ओलांडते, ज्यामुळे अनेक बाजारपेठांमध्ये मूळ नियमाचे पालन करणे जवळजवळ अशक्य होते.
Regional Guides
▾
United States (High-Cost Markets)▾
United Kingdom▾
Canada▾
References
साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.