ULIP vs Buy Term + Invest Rest
What is ULIP Returns Calculator India?
▾
ULIP (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन) हे एक उत्पादन आहे जे जीवन विमा कव्हरेज आणि मार्केट-लिंक्ड गुंतवणुकीला एकाच योजनेत जोडते. 1970 च्या दशकात भारतात सादर केले गेले परंतु 2000 च्या दशकाच्या सुरुवातीपासून मोठ्या प्रमाणावर मार्केटिंग केलेले, ULIPs उच्च शुल्कामुळे वादग्रस्त बनले ज्यामुळे गुंतवणूकदारांच्या परताव्यात लक्षणीय घट झाली. 2010 मध्ये आयआरडीएच्या नियमांनी शुल्क मर्यादित केले आणि पारदर्शकता सुधारली, परंतु बहुतेक गुंतवणूकदारांसाठी 'बाय टर्म + इन्व्हेस्ट द रेस्ट' (BTIR) धोरणापेक्षा ULIPs खूपच कमी किमतीत आहेत. ULIP शुल्कांमध्ये हे समाविष्ट आहे: प्रीमियम वाटप शुल्क (गुंतवणुकीपूर्वी वजा केलेल्या प्रीमियमच्या 2-5%), मृत्यू शुल्क (जीवन विम्याची किंमत, फंड मूल्यातून मासिक वजा केली जाते), फंड व्यवस्थापन शुल्क (प्रतिवर्ष निधी मूल्याच्या 1.35% - IRDA अनिवार्य कॅप), पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन चार्ज (फ्लॅट मासिक शुल्क) आणि 5% सरसकट शुल्क. वर्षे). जर वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल तर ULIP परिपक्वता रक्कम कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे. तथापि, 1 एप्रिल, 2023 पासून, ULIP मॅच्युरिटी पुढे जाईल जेथे वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असेल तो आता भांडवली नफा म्हणून करपात्र आहे. उत्कृष्ट तुलना: ₹1 लाख वार्षिक प्रीमियम ULIP (₹5 लाख विमा रक्कम) विरुद्ध ₹12,000 टर्म इन्शुरन्स (₹1 कोटी कव्हर) + ₹88,000 इक्विटी म्युच्युअल फंड ELSS मध्ये गुंतवलेले - BTIR दृष्टीकोन जवळजवळ नेहमीच कव्हरेज पर्याप्तता आणि गुंतवणूक परतावा या दोन्हींवर जिंकतो.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
सूत्र
▾
ULIP Net Return = ग्रॉस फंड रिटर्न - प्रीमियम ऍलोकेशन चार्ज - FMC - पॉलिसी ॲडमिन चार्ज - मॉर्टॅलिटी चार्ज | BTIR धोरण: MF मध्ये गुंतवणूक (ULIP प्रीमियम - टर्म प्रीमियम); 15 वर्षांच्या कॉर्पसची तुलना कराVariable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| P | वार्षिक प्रीमियम | ₹ | पी पॅरामीटर यूलिप रिटर्न्स कॅलक्युलेशनमधील मुख्य परिमाणवाचक इनपुट दर्शवते, जे त्याच्या मानक युनिटमध्ये मोजले जाते आणि गणितीय सूत्राद्वारे गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते. |
| PAC | प्रीमियम वाटप शुल्क | % | पीएसी पॅरामीटर यूलिप रिटर्न्स कॅलक्युलेशनमधील मुख्य परिमाणवाचक इनपुटचे प्रतिनिधित्व करते, जे त्याच्या मानक युनिटमध्ये मोजले जाते आणि गणितीय सूत्राद्वारे गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते. |
| FMC | निधी व्यवस्थापन शुल्क | % p.a. | निधी मूल्यावर वार्षिक शुल्क; IRDA द्वारे 1.35% वर मर्यादा. |
| MC | मृत्यू शुल्क | ₹/month | एमसी पॅरामीटर यूलिप रिटर्न्स कॅलक्युलेशनमधील मुख्य परिमाणात्मक इनपुटचे प्रतिनिधित्व करते, जे त्याच्या मानक युनिटमध्ये मोजले जाते आणि गणितीय सूत्राद्वारे गणना केलेल्या निकालावर थेट प्रभाव टाकते. |
How to ULIP Returns Calculator India
▾
- 1सर्व ULIP शुल्क ओळखा: प्रीमियम वाटप (2-5%), मृत्यू शुल्क (वयावर अवलंबून, वार्षिक वाढते), निधी व्यवस्थापन शुल्क (1.35%/वर्षापर्यंत), पॉलिसी प्रशासन शुल्क (₹100-500/महिना वाढणारे), सरेंडर शुल्क (असल्यास).
- 2गुंतवलेल्या निव्वळ रकमेची गणना करा: प्रीमियम - प्रीमियम वाटप शुल्क = गुंतवणूक करण्यायोग्य रक्कम.
- 3एकूण निधी परतावा अंदाज (12% इक्विटी फंडासाठी गृहीत धरले); निव्वळ निधी परतावा मिळविण्यासाठी FMC (1.35%), मृत्युदर आणि प्रशासकीय शुल्क लागू करा.
- 4बीटीआयआर तुलनासाठी: संपूर्ण यूलिप प्रीमियम वापरा; गुंतवणूक करण्यायोग्य शिल्लक मिळवण्यासाठी मुदत विमा प्रीमियम (₹10,000-₹15,000/₹1 कोटी कव्हरसाठी) वजा करा; ELSS म्युच्युअल फंडात 12% सकल, निव्वळ 0.5-1% खर्च गुणोत्तराने गुंतवणूक करा.
- 5दोन्ही दृष्टिकोनांतर्गत 15-वर्ष आणि 20-वर्षांच्या कॉर्पसची तुलना करा; BTIR मुळे सामान्यत: 40-60% जास्त कॉर्पस मिळतो आणि 5-10× अधिक विमा संरक्षण देखील मिळते.
- 6कर परिणाम तपासा: विमा रकमेच्या 10% पेक्षा कमी प्रीमियम असल्यास आणि वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख (1 एप्रिल 2023 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी) असल्यास यूलिप मॅच्युरिटी करमुक्त; ELSS LTCG 12.5% वर ₹1.25L वर पण 3-वर्षांच्या लॉक-इनसह (वि ULIP चे 5-वर्ष).
- 7विद्यमान ULIP समर्पण करत असल्यास, खंडित शुल्क आणि किमान 5 वर्षे पूर्ण झाल्याची तपासणी करा (सरेंडर शुल्क फक्त पहिल्या 5 वर्षांत लागू होते).
Worked Examples
▾
BTIR सर्वसमावेशकपणे जिंकते - उच्च संपत्ती आणि 10× चांगले विमा संरक्षण
ULIP: ₹1L प्रीमियम कमी 3% PAC = ₹97K गुंतवणूक, FMC 1.35%, प्रशासन ₹2,400/वर्ष; बेस कमी केल्यावर प्रभावी निव्वळ परतावा ~8.5%; 20 वर्षांचा निधी ~₹37.7L. BTIR: ₹1L - ₹6K टर्म = ₹94K MF मध्ये 11.5% निव्वळ परतावा (12% - 0.5% खर्च) मध्ये गुंतवले; 20 वर्षांचा निधी ~ ₹79.3L. फरक: BTIR च्या बाजूने ₹41.6L. विमा संरक्षण: ₹1 कोटी (टर्म) विरुद्ध ₹10L (ULIP).
5 वर्षांनंतर आत्मसमर्पण: शुल्क नाही; 10(10D) चे पालन केल्यास करमुक्त; पुढे जाऊन BTIR वर शिफ्ट करा
5 वर्षांनंतर, IRDA ला कोणतेही सरेंडर शुल्क नाही. निधी मूल्य = ₹2.8L (5 वर्षांमध्ये गुंतवलेल्या ₹2.5L वर फक्त ₹30K लाभ - सुमारे 2.3% CAGR, सुरुवातीच्या वर्षांत उच्च शुल्क प्रतिबिंबित करते). त्याऐवजी ELSS मध्ये गुंतवणूक केल्यास: ₹2.5L 5 वर्षांसाठी 12% दराने गुंतवले ≈ ₹4.4L — मोठ्या प्रमाणावर चांगले. समर्पण करा आणि उर्वरित गुंतवणूक वर्षांसाठी BTIR वर स्विच करा.
बजेट 2023 ने वार्षिक प्रीमियम > ₹2.5L साठी 10(10D) सूट काढून टाकली — ULIP आता उच्च-प्रिमियम पॉलिसींसाठी म्युच्युअल फंडांप्रमाणे करपात्र आहेत
वार्षिक प्रीमियम > ₹2.5L सह एप्रिल 1, 2023 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी: मॅच्युरिटी उत्पन्नांना सूट नाही. भांडवली नफा म्हणून नफा करपात्र असतो. हे HNI गुंतवणूकदारांसाठी म्युच्युअल फंडांवरील ULIP चा एक प्रमुख कर लाभ काढून टाकते. योग्य नियोजन असलेले म्युच्युअल फंड (LTCG आणि ₹1.25L वार्षिक सूट) आता स्पष्टपणे श्रेष्ठ आहेत.
कमी शुल्कासह सिंगल प्रीमियम ULIPs 30% ब्रॅकेटमध्ये HNIs साठी विशिष्ट कर नियोजन परिस्थितीसाठी अर्थपूर्ण ठरू शकतात
सर्व 10(10D) अटी पूर्ण करणाऱ्या एकल प्रीमियम ULIP साठी आणि वार्षिक प्रीमियम (कल्पना) ₹2.5L च्या आत आहे: करमुक्त मॅच्युरिटी हा FD किंवा डेट MF (30% वर कर) वर खरा फायदा आहे. तथापि, 12.5% LTCG सह इक्विटी ELSS अजूनही शुल्कानंतरही बहुतांश ULIPs पेक्षा जास्त कामगिरी करते.
Real-World Applications
▾
नवीन खरेदीवर माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी किंवा विद्यमान धोरण चालू ठेवण्यासाठी ULIP विरुद्ध BTIR धोरणाची तुलना करणे., व्यावसायिक आणि विश्लेषणात्मक संदर्भांमध्ये Ulip रिटर्न कॅल्कसाठी महत्त्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्राचे प्रतिनिधित्व करणे जेथे अचूक यूलिप रिटर्न्स गणना थेट माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास, धोरणात्मक नियोजन आणि कार्यप्रदर्शन ऑप्टिमायझेशनला समर्थन देते.
म्युच्युअल फंड पर्यायांशी तुलना करण्यासाठी सर्व शुल्कानंतर ULIP कडून प्रभावी निव्वळ परतावा मोजणे., व्यावसायिक आणि विश्लेषणात्मक संदर्भांमध्ये Ulip रिटर्न्स कॅल्कसाठी महत्त्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्राचे प्रतिनिधित्व करणे जेथे अचूक युलिप रिटर्न गणना थेट माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास, धोरणात्मक नियोजन आणि कार्यप्रदर्शन ऑप्टिमायझेशनला समर्थन देते.
उर्वरित प्रीमियम वचनबद्धता आणि संधी खर्चावर आधारित विद्यमान ULIP (5 वर्षानंतर) केव्हा समर्पण करायचे याचे मूल्यांकन करणे., व्यावसायिक आणि विश्लेषणात्मक संदर्भांमध्ये Ulip रिटर्न कॅल्कसाठी महत्त्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्राचे प्रतिनिधित्व करणे जेथे अचूक यूलिप रिटर्न्स गणना थेट माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास, धोरणात्मक नियोजन आणि कार्यप्रदर्शन ऑप्टिमायझेशनला समर्थन देते.
ULIP कलम 10(10D) करमुक्त मॅच्युरिटी अटी (प्रिमियम < 10% SA, वार्षिक प्रीमियम < ₹ 2.5L) ची पूर्तता करते की नाही हे तपासत आहे, व्यावसायिक आणि विश्लेषणात्मक संदर्भांमध्ये Ulip रिटर्न्स कॅल्कसाठी महत्त्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्राचे प्रतिनिधित्व करते जेथे अचूक यूलिप रिटर्न्स गणना थेट माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास, कार्यक्षमतेचे नियोजन आणि ऑप्टिमाइझेशनला समर्थन देते.
सेवानिवृत्ती संचय कार्यक्षमतेसाठी ULIP पेन्शन योजना वि NPS ची तुलना करणे., व्यावसायिक आणि विश्लेषणात्मक संदर्भांमध्ये Ulip रिटर्न्स कॅल्कसाठी महत्त्वपूर्ण अनुप्रयोग क्षेत्राचे प्रतिनिधित्व करणे जेथे अचूक यूलिप रिटर्न्स गणना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास, धोरणात्मक नियोजन आणि कार्यप्रदर्शन ऑप्टिमायझेशनला थेट समर्थन देते.
Special Cases
▾
अनिवासी भारतीयांसाठी युलिप
ULIP मधील परिपक्वता रक्कम फेमा नियमांच्या अधीन राहून परत केली जाऊ शकते. अनिवासी भारतीयांसाठी युलिप मॅच्युरिटीवर कर: कलम 10(10D) सूट लागू होते; सूट न दिल्यास, परिपक्वता लाभ 30%+ वर TDS आकर्षित करू शकतात. अनिवासी भारतीयांनी निवड करण्यापूर्वी त्यांच्या राहत्या देशातल्या समतुल्य गुंतवणुकीशी युलिपची तुलना करावी.'}
पेन्शन योजना म्हणून युलिप
गुंतवणुकीच्या टप्प्यात कॉर्पस जमा होतो; नियोजित वयात, गुंतवणूकदाराने कॉर्पसच्या किमान 40% वार्षिक (NPS प्रमाणे) करणे आवश्यक आहे. वार्षिकी टप्प्यातील पेन्शन ULIP उत्पन्न पगार म्हणून करपात्र आहे. हे सामान्यतः जास्त शुल्कामुळे निवृत्ती नियोजनासाठी NPS पेक्षा कमी कार्यक्षम असतात.'}
{'title': "मुलांच्या शिक्षणासाठी ULIP", 'body': "शिक्षण योजनांच्या रूपात मार्केटिंग केलेल्या चाइल्ड ULIP ची किंमत नियमित ULIPs सारखीच असते - शुल्क आकारणी लक्षणीयरीत्या कमी करते. 15 वर्षांच्या शैक्षणिक उद्दिष्टासाठी, 12% CAGR वर इक्विटी म्युच्युअल फंड SIP सातत्याने 8-9% नीट ULIP योजना पेक्षा अधिक कामगिरी करेल. ULIPs पालकांच्या उत्पन्नापेक्षा मुलाचे जीवन (ज्याचे किमान आर्थिक मूल्य आहे) कव्हर करतात - एक मूलभूत डिझाइन त्रुटी."}
ULIP वि BTIR (बाय टर्म + गुंतवणूक विश्रांती) - 20-वर्षांची तुलना
▾
| वैशिष्ट्य | ULIP (₹1L वार्षिक प्रीमियम) | BTIR (ELSS मध्ये ₹6K टर्म + ₹94K) | विजेता |
|---|---|---|---|
| विमा संरक्षण | ₹10 लाख | ₹1 कोटी | BTIR (10× अधिक) |
| वार्षिक प्रीमियम | ₹१,००,००० | ₹१,००,००० | समान |
| प्रभावी गुंतवणूक | ~₹९०,००० (शुल्कानंतर) | MF मध्ये ₹94,000 | BTIR |
| खर्चाचे प्रमाण | 2.5-4% प्रभावी | ०.५% (थेट योजना) | BTIR |
| 20-वर्षाचा कॉर्पस (12% सकल) | ~37-42 लाख | ~79-82 लाख | BTIR (2×+) |
| मॅच्युरिटीवर कर | करमुक्त (अनुपालन असल्यास) | 12.5% LTCG ₹1.25L वर | युलिप किरकोळ |
| तरलता | 5 वर्षांचे लॉक-इन | 3-वर्ष ELSS; इतर MF कधीही | BTIR |
| फंडाची निवड | मर्यादित (५-१० निधी) | 3000+ MF योजना | BTIR |
Frequently Asked Questions
▾
भारतातील म्युच्युअल फंडांपेक्षा युलिप चांगला आहे का?
बहुतेक गुंतवणूकदारांसाठी, म्युच्युअल फंड (विशेषत: थेट योजना) कमी खर्चाचे प्रमाण (0.05-1.5%) वि ULIP चे एकत्रित शुल्क (प्रिमियम वाटप + FMC 1.35% + मृत्युदर + प्रशासन), जे एकूण 3-5% वार्षिक ड्रॅग करू शकतात. BTIR (बाय टर्म + गुंतवणूक विश्रांती) जवळजवळ नेहमीच 15-20 वर्षांमध्ये 40-80% अधिक संपत्ती निर्माण करते आणि लक्षणीयरीत्या अधिक विमा संरक्षण प्रदान करते. ULIP फक्त विशिष्ट परिस्थितींमध्येच (विशिष्ट सिंगल प्रीमियम, दीर्घकालीन होल्डिंग, उत्पन्नासाठी करमुक्त मॅच्युरिटी बेनिफिट जेथे LTCG अन्यथा लक्षणीय असेल).
युलिप सरेंडर चार्जेस काय आहेत?
IRDA विनियम कॅप सरेंडर शुल्क: वर्ष 1: वार्षिक प्रीमियम किंवा फंड मूल्याच्या 12.5% पर्यंत (जे कमी असेल); वर्ष 2: 10%; वर्ष 3: 7.5%; वर्ष 4: 5%; वर्ष 5 नंतर: शून्य. 5 वर्षापूर्वी, समर्पण केल्याने 5 वर्षांचे लॉक-इन पूर्ण होईपर्यंत बंद पॉलिसी फंड (4% व्याजाने) पैसे पाठवले जातात, त्यानंतर तुम्हाला पैसे दिले जातात. 5 वर्षांनंतर, वजावट न करता पूर्ण निधी मूल्य दिले जाते.
युलिप मॅच्युरिटीची रक्कम करमुक्त आहे का?
अर्धवट. ULIPs कलम 10(10D) सूट (मॅच्युरिटी करमुक्त) साठी पात्र ठरतात जर: वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल (एप्रिल 2012 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी), आणि 1 एप्रिल 2023 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी, वार्षिक प्रीमियम ₹2 लाख पेक्षा जास्त नसेल. ₹2.5L (नवीन पॉलिसी) वरील प्रीमियमसाठी, मॅच्युरिटी नफा भांडवली नफा म्हणून करपात्र असतो. प्रीमियम रकमेची पर्वा न करता मृत्यूचे दावे नेहमीच करमुक्त असतात.
युलिपसाठी लॉक-इन कालावधी काय आहे?
ULIP ला अनिवार्य 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. प्रीमियम्स थांबवता येत नाहीत आणि या कालावधीत मृत्यू लाभ गमावल्याशिवाय पॉलिसी सरेंडर केली जाऊ शकत नाही (जरी प्रीमियम्स बंद पॉलिसी फंडात जमा केले जातात). 5 वर्षांनंतर, कोणत्याही शुल्काशिवाय आत्मसमर्पण करणे शक्य आहे. अंशतः पैसे काढण्याची परवानगी वर्ष 6 पासून (5 वर्षांच्या प्रीमियम पेमेंटनंतर) - काही मर्यादेपर्यंत.
ULIPs मध्ये निधी व्यवस्थापन शुल्क (FMC) किती आहे?
IRDA ULIP साठी FMC ला दरवर्षी निधी मूल्याच्या 1.35% वर मर्यादा घालते. हे फंड मूल्यातून दररोज वजा केले जाते. ०.०५-०.५% दराने इक्विटी म्युच्युअल फंड थेट योजना आणि ०.५-१.५% दराने नियमित योजनांची तुलना करा. म्युच्युअल फंड कंपाऊंडच्या तुलनेत 0.85-1.3% अतिरिक्त FMC 20 वर्षांतील कॉर्पसमध्ये लक्षणीय फरक - ₹1 कोटी पोर्टफोलिओ 20 वर्षांमध्ये अतिरिक्त ₹19-28 लाख गमावतो वि समतुल्य MF फक्त या शुल्क फरकाने.
मी युलिपमध्ये निधी बदलू शकतो का?
होय. बहुतेक ULIP उपलब्ध फंड पर्यायांमध्ये - इक्विटी, डेट, बॅलन्स्ड यांमध्ये फ्री स्विचेस (सामान्यत: 4-12 प्रति वर्ष मोफत) परवानगी देतात. हे तुम्हाला तुमचा ULIP पोर्टफोलिओ भांडवली नफा कर परिणामांशिवाय पुनर्संतुलित करण्यास अनुमती देते (म्युच्युअल फंडांमध्ये स्विच करण्यापेक्षा ULIP मध्ये स्विच करणे ही करपात्र घटना नाही). सक्रिय फंड स्विचर्ससाठी ULIPs च्या काही अस्सल फायद्यांपैकी हा एक आहे.
ULIPs मध्ये 'रिटर्न ऑफ मॉर्टॅलिटी चार्जेस' वैशिष्ट्य काय आहे?
काही युलिप्स मॅच्युरिटीवर मृत्यू शुल्काचा परतावा देतात - पॉलिसी टर्ममध्ये मृत्यू शुल्क म्हणून वजा केलेली एकूण रक्कम मॅच्युरिटी व्हॅल्यूमध्ये परत जोडली जाते. यामुळे ULIP मध्ये विम्याची प्रभावी किंमत कमी होते परंतु हे एक विपणन वैशिष्ट्य आहे. परत केलेले मृत्युदर शुल्क परिपक्वता रकमेमध्ये समाविष्ट केले आहे (नवीन नियमांनुसार प्रीमियम > ₹2.5L असल्यास ते करपात्र असू शकतात).
मी विद्यमान युलिप सुरू ठेवू किंवा ते समर्पण करू?
जर आधीच 5 वर्षे गेली असतील: चालू निधी मूल्याची गणना करा; निव्वळ परताव्याचा अंदाज लावा (संभाव्य 5-8%); जर तुम्ही समतुल्य म्युच्युअल फंडात अधिक कमाई करू शकत असाल (शक्यतो होय), आत्मसमर्पण करा आणि पुन्हा गुंतवणूक करा. जर पहिल्या 5 वर्षांच्या आत: सरेंडर शुल्क आणि बंद केलेली फंड प्रक्रिया लवकर बाहेर पडणे महागात पडते; करमुक्त मॅच्युरिटी ठेवल्यास (अटी पूर्ण झाल्यास) मॅच्युरिटीपर्यंत ठेवण्यासाठी पुरेसा फायदा मिळतो का याचे मूल्यांकन करा.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !गुंतवणुकीच्या गरजेसह विम्याची गरज गोंधळात टाकणारी - युलिप्स दोन्ही सेवा देण्याचा प्रयत्न करतात परंतु दोन्हीपैकी एकही नाही; विम्यासाठी शुद्ध मुदत आणि गुंतवणुकीसाठी शुद्ध म्युच्युअल फंड खरेदी करा.
- !प्रीमियम इलस्ट्रेशन डॉक्युमेंट वाचत नाही — IRDA आज्ञा देतो की प्रत्येक ULIP ने 4% आणि 8% स्थूल अंदाजित परतावा दर्शविणारे लाभाचे उदाहरण देणे आवश्यक आहे, स्पष्टपणे शुल्क दर्शवित आहे. स्वाक्षरी करण्यापूर्वी हे वाचा.
- !वास्तविक संख्या वापरून BTIR सोबत ULIP ची तुलना न करणे - जेव्हा तुम्ही 20 वर्षांच्या वास्तविक कॉर्पस फरकांची गणना करता तेव्हा 'विमा + एकामध्ये गुंतवणूक' चे अमूर्त अपील पटकन कमी होते.
- !पहिल्या 5 वर्षांत ULIP समर्पण करणे (उच्च सरेंडर शुल्क) ते पेड-अप करण्याऐवजी - जर तुम्हाला प्रीमियम परवडत नसेल, तर ULIP पेड-अप करणे (प्रिमियम थांबवणे, विद्यमान निधी गुंतवून ठेवणे) विद्यमान कॉर्पस जतन करताना सरेंडर शुल्क टाळते.
- !बुडलेल्या खर्चामुळे मागील वर्ष 5 ची खराब कामगिरी करणारे ULIP चालू ठेवणे — वर्ष 5 नंतर, भविष्यातील गुणवत्तेवर पूर्णपणे मूल्यांकन करा; मागील कमी कामगिरी सुधारत नाही; वर्ष 5+ पासून BTIR वर स्विच करणे हा सहसा योग्य निर्णय असतो.
- !सर्व ULIP समान आहेत असे गृहीत धरून — प्रदात्यांमध्ये चार्ज स्ट्रक्चर्स लक्षणीयरीत्या बदलतात; सिंगल-प्रिमियम युलिपचे अर्थशास्त्र नियमित-प्रिमियम यूलिपपेक्षा वेगळे असते; अगदी कमी शुल्कासह काही नवीन ULIPs जुन्या योजनांपेक्षा भौतिकदृष्ट्या उत्तम आहेत.
Pro Tip
सर्वात सोपा नियम: जर तुमचा विमा एजंट युलिपची शिफारस करत असेल, तर त्याच विमा रकमेसाठी मुदत विमा कोट मागवा. युलिप आणि टर्म प्लॅनमधील प्रीमियम फरक म्हणजे युलिपमधील तुमची 'गुंतवणूक'. मग विचारा: त्याऐवजी मी ही रक्कम म्युच्युअल फंडात गुंतवू का? 95% प्रकरणांमध्ये, उत्तर होय आहे — आणि म्युच्युअल फंड अर्थपूर्णपणे चांगले परतावा देईल.
Did you know?
2000 च्या दशकात भारतातील जीवन विमा विक्रीचे प्रमुख स्वरूप ULIPs होते — सर्वोच्च पातळीवर, ULIPs नी खाजगी जीवन विमा कंपन्यांसाठी नवीन प्रीमियम उत्पन्नाच्या 70%+ भाग बनवले होते. IRDA च्या 2010 च्या नियमानुसार शुल्क कॅपिंग केल्यानंतर, ULIP विक्री 2 वर्षात 50%+ ने कमी झाली कारण उत्पादने वितरकांसाठी कमी फायदेशीर ठरली. पारंपारिक (नॉन-युलिप) विमा उत्पादनांनी नंतर पुनरागमन केले, ते स्वत: गुंतवणुकीवर खराब परतावा देतात. 'बाय टर्म + इन्व्हेस्ट रेस्ट' चळवळ, 2015 पासून भारतीय पर्सनल फायनान्स इन्फ्लुएंसर्सनी लोकप्रिय केली आहे, त्यामुळे जागरूकता लक्षणीयरीत्या बदलली आहे.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.