LIC Premium Calculator
What is LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (LIC) ही भारतातील सर्वात मोठी जीवन विमा कंपनी आहे, जी भारत सरकारच्या मालकीची आहे, जी 29 कोटी पॉलिसीधारकांना जीवन विमा उत्पादनांची विस्तृत श्रेणी ऑफर करते. एलआयसीच्या योजनांमध्ये टर्म इन्शुरन्स (शुद्ध संरक्षण), एंडोमेंट प्लॅन्स (बचत + विमा), मनी बॅक प्लॅन्स (नियतकालिक पेआउट्स), संपूर्ण जीवन योजना, ULIPs (बाजार-लिंक्ड) आणि पेन्शन योजनांचा समावेश आहे. सर्वात लोकप्रिय पारंपारिक योजनांमध्ये जीवन आनंद (संपूर्ण जीवन कव्हरसह एंडोमेंट), जीवन लाभ (मर्यादित प्रीमियम एंडोमेंट), टेक टर्म (ऑनलाइन टर्म प्लॅन) आणि जीवन उमंग (वार्षिक सर्व्हायव्हल लाभांसह संपूर्ण आयुष्य) यांचा समावेश होतो. पारंपारिक एंडोमेंट आणि मनी बॅक प्लॅन्ससाठी, प्रीमियम घटकांच्या संयोजनाद्वारे निर्धारित केला जातो: विमा रक्कम, प्रवेशाचे वय, प्रीमियम पेमेंट टर्म आणि योजनेचा प्रकार. एलआयसी रिव्हर्शनरी बोनस (विम्याच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून दरवर्षी जोडली जाते), अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी, 15+ वर्षांच्या जुन्या इन-फोर्स पॉलिसींसाठी घोषित) आणि काही योजनांसाठी, लॉयल्टी ॲडिशन्स घोषित करते. एकूण परिपक्वता लाभ = विमा रक्कम + जमा बोनस + FAB. डेथ बेनिफिट साधारणपणे विमा रकमेच्या जास्त किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट असतो. प्रीमियम वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक भरले जाऊ शकतात (मासिक 3% अतिरिक्त लोडिंग आहे). भरलेले LIC प्रीमियम ₹ 1.5 लाख पर्यंत कलम 80C वजावटीसाठी पात्र ठरतात. कलम 10(10D) अंतर्गत मृत्यू लाभ करमुक्त आहेत. जर प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल (1 एप्रिल 2012 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी); अन्यथा परिपक्वता करपात्र आहे.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
सूत्र
▾
मॅच्युरिटी बेनिफिट = विमा रक्कम + (साधा प्रत्यावर्ती बोनस × SA / 1000 × पॉलिसी टर्म) + अंतिम अतिरिक्त बोनस; प्रीमियम = टॅब्युलर प्रीमियम दर प्रति ₹1,000 SA × SA/1000 × मॉडेल फॅक्टर; समर्पण मूल्य = पेड-अप मूल्य × सरेंडर मूल्य घटकVariable Legend
▾
| प्रतीक | नाव | एकक | वर्णन |
|---|---|---|---|
| SA | विम्याची रक्कम | ₹ | बोनसपूर्वी मृत्यू किंवा मुदतपूर्तीवर देय हमी आधार रक्कम. |
| SRB | साधा प्रत्यावर्ती बोनस | ₹/₹1,000 SA/year | LIC द्वारे घोषित वार्षिक बोनस SA च्या प्रति ₹1,000 - पारंपारिक एंडॉवमेंट योजनांसाठी अंदाजे ₹35-55. |
| FAB | अंतिम अतिरिक्त बोनस | ₹/₹1,000 SA | परिपक्वता किंवा मृत्यूच्या वेळी 15+ वर्षांसाठी लागू असलेल्या पॉलिसींसाठी एक-वेळ बोनस घोषित केला जातो; योजना आणि मुदतीनुसार बदलते. |
| P | वार्षिक प्रीमियम | ₹/year | एलआयसीला वार्षिक प्रीमियम भरला (किंवा इतर मोडमध्ये रूपांतरित); करमुक्त परिपक्वतेसाठी SA च्या ≤ 10% असणे आवश्यक आहे. |
How to LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित एलआयसी योजना प्रकार निवडा: शुद्ध संरक्षणासाठी मुदत योजना (कमी प्रीमियम, उच्च कव्हर), बचत + संरक्षणासाठी एंडोमेंट, नियतकालिक तरलतेसाठी पैसे परत, परिपक्वतेसह आजीवन कव्हरसाठी संपूर्ण आयुष्य.
- 2आवश्यक विमा रक्कम (SA) निश्चित करा — मुदत विम्यासाठी, '20× वार्षिक उत्पन्न' नियमाचे पालन करा; एंडोमेंटसाठी, SA बचत घटक ठरवते; किमान SA योजनेनुसार बदलते (सामान्यत: पारंपारिक योजनांसाठी ₹2-5 लाख).
- 3प्रीमियमची गणना करा: LIC वय, योजना आणि मुदतीच्या आधारे सारणीबद्ध प्रीमियम दर (प्रति ₹1,000 विम्याच्या रकमेवर) वापरते; licindia.in वर LIC चे अधिकृत प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरा किंवा अधिकृत LIC एजंटला विचारा.
- 4प्रीमियम पेमेंट मोड निवडा: वार्षिक (सर्वात स्वस्त), अर्ध-वार्षिक (2.5% लोडिंग), त्रैमासिक (3% लोडिंग), NACH द्वारे मासिक (3% लोडिंग); जीवन लाभ सारख्या काही योजना मर्यादित प्रीमियम पेमेंट अटी देतात (10 वर्षांसाठी देय, 25 वर्षांसाठी कव्हर).
- 5नियमितपणे प्रीमियम भरा - 3 वर्षापूर्वी लॅप्सेशन संपूर्ण प्रीमियम गमावते; 3 वर्षांनंतर, प्रीमियम बंद केल्यास पॉलिसी 'पेड-अप व्हॅल्यू' आणि 'सरेंडर व्हॅल्यू' प्राप्त करते.
- 6बोनसचा मागोवा घ्या: एलआयसी वार्षिक सिंपल रिव्हर्शनरी बोनस (SRB) घोषित करते — सध्या लोकप्रिय योजनांसाठी ₹35-55 प्रति ₹1,000 SA; FAB 15+ वर्षे चालणाऱ्या पॉलिसींसाठी घोषित केले जाते; दोन्ही परिपक्वतेच्या रकमेत जोडतात.
- 7मॅच्युरिटीवर: विम्याची रक्कम + जमा बोनस + FAB करमुक्त (प्रिमियम ≤ SA च्या 10% असल्यास); मृत्यूच्या दाव्यांसाठी, नॉमिनीला जास्त SA किंवा 10× वार्षिक प्रीमियम अधिक जमा बोनस मिळतात - पूर्णपणे करमुक्त.
Worked Examples
▾
जीवन आनंद मॅच्युरिटीनंतर SA येथे संपूर्ण आयुष्य कव्हर सुरू ठेवतात — अद्वितीय वैशिष्ट्य; शुद्ध गुंतवणूक म्हणून योग्य नाही
जीवन आनंद ही एक सहभागी एंडॉवमेंट योजना आहे. परिपक्वतेपर्यंत टिकून राहिल्यानंतर, तुम्हाला SA + बोनस मिळतात; संपूर्ण SA साठी तुमचे संपूर्ण आयुष्य कव्हर पुढील प्रीमियमशिवाय चालू राहते. मॅच्युरिटीनंतर मृत्यू झाल्यावर, नॉमिनींना पुन्हा पूर्ण SA प्राप्त होतो. ELSS किंवा PPF च्या तुलनेत योजनेत कमी प्रभावी परतावा (5-6% IRR) आहे.
16 वर्षांसाठी पैसे द्या, 25 साठी कव्हरेज मिळवा — अधिक चांगली प्रीमियम कार्यक्षमता; IRR अंदाजे 5.5-6.5%
जीवन लाभ ही मर्यादित प्रीमियम एंडोमेंट आहे. प्रीमियम कमी कालावधीसाठी (16 वर्षे) भरले जातात, परंतु कव्हरेज आणि परिपक्वता लाभ पूर्ण 25 वर्षांच्या कालावधीसाठी चालू राहतात. 25 वर्षांपेक्षा जास्त जमा झालेले बोनस परिपक्वतेच्या रकमेत लक्षणीय वाढ करतात.
टेक टर्म हा एलआयसीचा ऑनलाइन टर्म प्लॅन आहे — ऑफलाइन/एजंट टर्म प्लॅनपेक्षा लक्षणीय स्वस्त
एलआयसी टेक टर्म (प्लॅन 854) ही शुद्ध संरक्षण योजना आहे - पॉलिसीधारक जिवंत असल्यास परिपक्वता लाभ नाही. पारंपारिक योजनांपेक्षा प्रीमियम खूपच कमी आहे कारण बचतीचा कोणताही घटक नाही. ₹12-15K/वर्षासाठी ₹1 कोटी जीवन कव्हर हे संरक्षणासाठी उत्कृष्ट मूल्य आहे.
पारंपारिक एलआयसी योजना मधल्या मार्गाने समर्पण केल्याने लक्षणीय नुकसान होते; उत्तम परताव्यासाठी परिपक्वता धरा
सरेंडर व्हॅल्यू सामान्यत: भरलेल्या एकूण प्रीमियमपेक्षा खूपच कमी असते, विशेषत: सुरुवातीच्या वर्षांत. हमी समर्पण मूल्य (3 वर्षांनंतर) = 30% भरलेले प्रीमियम (पहिल्या वर्षाचे प्रीमियम आणि रायडर्स वगळून). जमा झालेल्या बोनसच्या आधारावर विशेष समर्पण मूल्य जास्त असू शकते परंतु तरीही प्रतिकूल आहे.
Real-World Applications
▾
मॅच्युरिटी, पे-अप किंवा सरेंडर करून पुन्हा गुंतवणूक करायची की नाही हे ठरवण्यासाठी विद्यमान एलआयसी एंडोमेंट पॉलिसींच्या प्रभावी IRR ची गणना करणे.
कलम 80C वापरासाठी LIC पारंपारिक योजना वि ELSS वि PPF मधील कर कार्यक्षमतेची तुलना करणे.
EPF, PPF आणि NPS सोबत सेवानिवृत्ती कॉर्पस नियोजनासाठी विद्यमान LIC पॉलिसींच्या परिपक्वता लाभाचा अंदाज लावणे.
टर्म इन्शुरन्स कव्हरेज असेसमेंट - आवश्यक असलेल्या पुरेशा आयुर्मानाची गणना करणे (सामान्यत: 10-20× वार्षिक उत्पन्न) आणि LIC टेक टर्म विरुद्ध खाजगी विमा कंपनीच्या खर्चाची तुलना करणे.
आर्थिक आणीबाणीच्या नियोजनासाठी समर्पण मूल्य अंदाज - अंदाजे समर्पण मूल्य जाणून घेतल्याने पॉलिसी कर्ज किंवा आत्मसमर्पण हा आर्थिक ताणतणाव दरम्यान चांगला पर्याय आहे की नाही हे ठरवण्यास मदत होते.
Special Cases
▾
LIC कलम 10(10D) — उच्च प्रीमियम पॉलिसी
जर वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% (एप्रिल 1, 2012 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी) किंवा SA च्या 20% (अपंग व्यक्ती/गंभीर आजारांसाठीच्या पॉलिसींसाठी) पेक्षा जास्त असेल तर, परिपक्वता लाभ करपात्र होतो. जर मॅच्युरिटी रक्कम ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर LIC 5% दराने TDS कापते. पॉलिसीधारकाने त्यांच्या ITR मध्ये निव्वळ परिपक्वता रक्कम समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. टर्म इन्शुरन्स डेथ बेनिफिट्स प्रीमियमची पर्वा न करता नेहमीच करमुक्त राहतात.
पेड-अप मूल्य वि सरेंडर मूल्य
3+ वर्षांनंतर प्रीमियम थांबवल्यास, परंतु पॉलिसी सरेंडर केली नाही, तर ती 'पेड-अप पॉलिसी' बनते. विम्याची रक्कम प्रमाणानुसार कमी केली जाते (पेड-अप SA = मूळ SA × भरलेले प्रीमियम / देय प्रीमियम). त्या तारखेपर्यंत मिळवलेले बोनस शिल्लक आहेत. पॉलिसी कमी झालेल्या पेड-अप SA वर परिपक्वता किंवा मृत्यूपर्यंत लागू राहते. तुम्ही पॉलिसी पूर्णपणे बंद केल्यास तुम्हाला सरेंडर व्हॅल्यू मिळते - विशेषत: पेड-अप व्हॅल्यूपेक्षा कमी.
एलआयसी रायडर्स
LIC मूळ पॉलिसींमध्ये पर्यायी रायडर्स (ॲड-ऑन) ऑफर करते: अपघात लाभ रायडर (अपघातामुळे मृत्यू झाल्यास अतिरिक्त SA), प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट (पॉलिसीधारक कायमचा अक्षम झाल्यास प्रीमियम माफ केला जातो), गंभीर आजार रायडर, नवीन टर्म ॲश्युरन्स रायडर (अतिरिक्त शुद्ध मुदत कव्हर). रायडर प्रीमियम वेगळे आहेत आणि कलम 80C वजावटीसाठी देखील पात्र आहेत. स्वतंत्र पॉलिसी न घेता रायडर्स निवडल्याने बेस प्लॅनमध्ये लवचिकता येते.
एलआयसी एजंट विरुद्ध ऑनलाइन (टेक टर्म, बिमा डिजिटल)
एजंटद्वारे खरेदी केलेल्या ऑफलाइन एलआयसी योजनांमध्ये प्रीमियम लोडिंगमध्ये एजंटचे कमिशन समाविष्ट असते (पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमच्या 2-5% + 2-5% नूतनीकरण). टेक टर्म आणि ऑनलाइन एंडोमेंट ऑप्शन्स (एलआयसीची वेबसाइट) सारख्या ऑनलाइन योजनांमध्ये एजंट कमिशन नसल्यामुळे प्रीमियम कमी असतो. शुद्ध मुदतीच्या विम्यासाठी, टेक टर्मचा ऑनलाइन प्रीमियम एजंट-विक्रीच्या समतुल्य मुदतीच्या योजनेपेक्षा 20-30% कमी असू शकतो. जेथे शक्य असेल तेथे LIC योजना थेट ऑनलाइन खरेदी करा.
LIC प्रमुख योजना — वैशिष्ट्य तुलना (FY 2024-25)
▾
| योजना | प्रकार | प्रीमियम टर्म | परिपक्वता लाभ | मृत्यू लाभ | अंदाजे IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| जीवन आनंद (९१५) | एंडोमेंट + संपूर्ण आयुष्य | पूर्ण मुदत | SA + बोनस | SA + बोनस (संपूर्ण आयुष्य चालू आहे) | ५-६% |
| जीवन लाभ (८३६) | मर्यादित प्रीमियम एंडोमेंट | मुदतीपेक्षा कमी | SA + बोनस | SA + बोनस | ५.५-६.५% |
| टेक टर्म (८५४) | ऑनलाइन मुदत विमा | पूर्ण मुदत | काहीही नाही (टर्म प्लॅन) | ₹५०L ते ₹3Cr | NA (केवळ संरक्षण) |
| जीवन उमंग (९४५) | संपूर्ण आयुष्य + वार्षिक सर्व्हायव्हल बेनिफिट | वयाच्या 100 पर्यंत | मृत्यूच्या वेळी जगण्याची + SA किंवा 100 | SA पेक्षा जास्त किंवा 10× प्रीमियम | ४-५% |
| नवीन एंडॉवमेंट (914) | मूलभूत देणगी | पूर्ण मुदत | SA + बोनस | SA + बोनस | ४.५-५.५% |
| विमा ज्योती (८६०) | गॅरंटीड ॲडिशन एंडॉवमेंट | पूर्ण मुदत | SA + हमी जोडणी | SA पेक्षा जास्त किंवा 105% प्रीमियम + ॲडिशन्स | ५-६% |
Frequently Asked Questions
▾
LIC जीवन आनंद आणि जीवन लाभ यांच्यात काय फरक आहे?
जीवन आनंद (प्लॅन 915) ही एक नियमित प्रीमियम एंडोमेंट योजना आहे जिथे तुम्ही संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी प्रीमियम भरता आणि मॅच्युरिटीवर SA + बोनस प्राप्त करता; अनन्यपणे, पूर्ण SA साठी संपूर्ण आयुष्य कव्हर कोणत्याही अतिरिक्त प्रीमियमशिवाय परिपक्वतेनंतर चालू राहते. जीवन लाभ (प्लॅन 836) ही मर्यादित प्रीमियम एंडॉवमेंट योजना आहे — तुम्ही कमी कालावधीसाठी (उदा. 16 वर्षे) पैसे भरता परंतु कव्हरेज आणि मॅच्युरिटी लाभ दीर्घ मुदतीसाठी (उदा. 25 वर्षे) सुरू राहतात. जीवन लाभला सामान्यतः त्याच्या प्रीमियम कार्यक्षमतेसाठी प्राधान्य दिले जाते.
एलआयसीचे रिव्हर्शनरी बोनस दर काय आहेत?
एलआयसी दरवर्षी सिंपल रिव्हर्शनरी बोनस (SRB) घोषित करते — ही SA च्या प्रति ₹1,000 सम ॲश्युअर्डची टक्केवारी आहे. अलीकडील SRB दर: एंडोमेंट योजनांसाठी (जीवन आनंद, जीवन लाभ) — अंदाजे ₹35-55 प्रति ₹1,000 SA प्रति वर्ष. अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB) 15+ वर्षे चालणाऱ्या पॉलिसींसाठी घोषित केला जातो आणि परिपक्वता पेआउटमध्ये लक्षणीय वाढ करतो — पॉलिसी प्रकार आणि मुदतीनुसार अंदाजे ₹200-700 प्रति ₹1,000 SA. बोनस दर दरवर्षी जाहीर केले जातात आणि याची हमी दिली जात नाही.
एलआयसी मॅच्युरिटी रक्कम करपात्र आहे का?
कलम 10(10D) अंतर्गत: वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसल्यास (1 एप्रिल 2012 नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी) LIC मॅच्युरिटी रक्कम करमुक्त आहे. ज्या पॉलिसींसाठी वार्षिक प्रीमियम SA च्या 10% पेक्षा जास्त आहे, मॅच्युरिटी रक्कम करपात्र आहे (एकूण रक्कम ₹1 लाख पेक्षा जास्त असल्यास LIC द्वारे 5% वर TDS कापला जातो). प्रीमियम-ते-एसए गुणोत्तराकडे दुर्लक्ष करून मृत्यू लाभ नेहमीच करमुक्त असतो. हा 10% नियम प्रभावीपणे 80C कर लाभ केवळ अशा योजनांवर प्रतिबंधित करतो जेथे SA किमान 10× वार्षिक प्रीमियम आहे.
एलआयसी प्रीमियम पेमेंटसाठी वाढीव कालावधी किती आहे?
एलआयसी वार्षिक, अर्ध-वार्षिक आणि त्रैमासिक प्रीमियम पेमेंट मोडसाठी 30 दिवसांच्या वाढीव कालावधीची परवानगी देते; मासिक मोडसाठी 15 दिवस. वाढीव कालावधीत प्रीमियम भरला नाही तर, पॉलिसी रद्द होते. सर्व थकबाकी प्रीमियम व्याजासह (सामान्यत: 9-10% प्रति वर्ष कंपाऊंड) भरून लॅप्स झाल्याच्या 5 वर्षांच्या आत लॅप्स पॉलिसी पुनरुज्जीवित केली जाऊ शकते. 3 पूर्ण वार्षिक प्रीमियम भरण्यापूर्वी लॅप्स झालेल्या पॉलिसींचे कोणतेही सरेंडर मूल्य नसते.
कलम 80C साठी LIC प्रीमियम ELSS पेक्षा वेगळा कसा आहे?
LIC प्रीमियम आणि ELSS दोन्ही गुंतवणूक कलम 80C वजावटीसाठी ₹1.5 लाखांपर्यंत पात्र ठरतात. मुख्य फरक: LIC प्रीमियम लाइफ कव्हर प्रदान करते (आश्रितांसाठी गंभीर); ELSS केवळ विमा नसलेली गुंतवणूक प्रदान करते. परतावा: ELSS ऐतिहासिकदृष्ट्या जास्त परतावा देते (12-15% CAGR) वि LIC पारंपारिक योजना (5-6% IRR). तरलता: ELSS मध्ये 3 वर्षांचे लॉक-इन आहे; LIC पारंपारिक योजनांमध्ये महत्त्वपूर्ण सरेंडर दंडासह अनेक वर्षांच्या अटी असतात. शुद्ध कर बचत + गुंतवणुकीसाठी, ELSS श्रेष्ठ आहे; कर बचत + संरक्षण, मुदत विमा + ELSS/PPF सामान्यतः पारंपारिक एलआयसी एंडोमेंटपेक्षा चांगले आहे.
LIC कर्ज सुविधा काय आहे?
एकदा LIC पारंपारिक पॉलिसीमध्ये सरेंडर व्हॅल्यू जमा झाल्यानंतर (3 वर्षांच्या प्रीमियम पेमेंटनंतर), पॉलिसीधारक पॉलिसीवर कर्ज घेऊ शकतो. कर्जाची रक्कम समर्पण मूल्याच्या 90% पर्यंत आहे. पॉलिसी कर्जावरील व्याज दर सामान्यतः 9-11% प्रतिवर्ष असतो. कर्जाची परतफेड न केल्यास, थकित कर्ज + व्याज दाव्याच्या रकमेतून (मृत्यू लाभ किंवा परिपक्वता मूल्य) वजा केले जाते. पॉलिसी कर्जे हे पॉलिसी समर्पण करण्याऐवजी एक उत्तम आपत्कालीन तरलता पर्याय आहे.
एलआयसी योजनांमध्ये विमा रक्कम आणि मृत्यू लाभ यांच्यात काय फरक आहे?
सम ॲश्युअर्ड (SA) हे पॉलिसीचे दर्शनी मूल्य आहे — पॉलिसीधारक किंवा नॉमिनीला मिळणारी हमी रक्कम. डेथ बेनिफिट म्हणजे मृत्यूवर नामनिर्देशित व्यक्तीला देय असलेली एकूण रक्कम - यामध्ये SA आणि सर्व जमा बोनसचा समावेश आहे. काही योजनांसाठी, डेथ बेनिफिट SA च्या जास्त किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट, यापैकी जे जास्त असेल. प्रभावीपणे, पारंपारिक योजनांमध्ये, पॉलिसी मुदतीदरम्यान मृत्यू लाभामध्ये मृत्यूच्या तारखेपर्यंत जमा झालेले SA + बोनस समाविष्ट असतात.
मी माझी जुनी एलआयसी पॉलिसी सरेंडर करावी आणि म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करावी का?
हा सामान्य प्रश्न आहे. बहुतेक प्रकरणांमध्ये: पारंपारिक एलआयसी पॉलिसी 5-7 वर्षांपेक्षा कमी काळ चालत असल्यास, आत्मसमर्पण करणे म्हणजे प्रीमियमचे महत्त्वपूर्ण नुकसान. जर पॉलिसी 10+ वर्षे भरीव बोनससह चालत असेल, तर ते मुदतपूर्तीपर्यंत टिकवून ठेवण्यासारखे असू शकते कारण वेळेनुसार परतावा सुधारतो. जुन्या पॉलिसींसाठी (२०१२ पूर्वीच्या काळातील) अधिक चांगल्या बोनस दरांसह, होल्डिंगला अनेकदा अर्थ प्राप्त होतो. योग्य पध्दत म्हणजे पुरेसा टर्म इन्शुरन्स स्वतंत्रपणे खरेदी करणे (केले नसल्यास), नवीन एलआयसी एंडोमेंट गुंतवणूक थांबवणे आणि चांगल्या परताव्यासाठी भविष्यातील बचत ELSS/PPF/NPS मध्ये गुंतवणे.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !प्राथमिक कर-बचत गुंतवणूक म्हणून उच्च-प्रिमियम पारंपारिक एलआयसी एंडोमेंट योजना खरेदी करणे — एलआयसी एंडोमेंट योजना करानंतर 5-6% IRR देतात; ELSS + टर्म इन्शुरन्स संयोजन समान प्रीमियम बजेटसाठी अधिक चांगले परतावा देते.
- !खरेदी करण्यापूर्वी प्रीमियम-टू-एसए गुणोत्तर वाचत नाही - जर वार्षिक प्रीमियम > 10% विम्याच्या रकमेवर असेल, तर मॅच्युरिटीची रक्कम करपात्र असते, ज्यामुळे योजनेची कर कार्यक्षमता कमी होते.
- !एलआयसी पॉलिसी लवकर सरेंडर करणे (५-७ वर्षांच्या आत) - सरेंडर मूल्य सुरुवातीच्या वर्षांत भरलेल्या प्रीमियमपेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी आहे; परिपक्वतेपर्यंत ठेवल्यास IRR लक्षणीयरीत्या सुधारते; आत्मसमर्पण क्वचितच आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर आहे.
- !एलआयसी मॅच्युरिटी रक्कम निव्वळ लाभासह गोंधळात टाकणारी — मॅच्युरिटी रकमेत तुमचे स्वतःचे प्रीमियम + बोनस समाविष्ट आहेत; केवळ बोनस हाच वास्तविक लाभ आहे; एकूण भरलेल्या प्रीमियमच्या तुलनेत परतावा वाटतो तितका जास्त नाही.
- !एलआयसी पॉलिसींमध्ये लाभार्थीचे नामांकन न करणे — नामनिर्देशन न करता, कायदेशीर वारसांसाठी मृत्यू दावा प्रक्रिया लक्षणीयरीत्या अधिक जटिल आहे; एलआयसी पॉलिसी जारी करताना अनिवार्य नामांकन आवश्यक आहे.
- !केवळ एंडॉवमेंट प्लॅन्सच्या बाजूने दुर्लक्षित टर्म इन्शुरन्स - ₹10,000-₹15,000/वर्ष ची ₹1 कोटी टर्म प्लॅन त्याच प्रीमियम रकमेवर LIC एंडोमेंट प्लॅनपेक्षा 5-10× अधिक आयुष्य कवच प्रदान करते.
Pro Tip
बहुतेक गुंतवणूकदारांसाठी LIC चा सर्वोत्तम वापर आहे: जीवन संरक्षणासाठी सर्वात कमी किमतीत पुरेशी ऑनलाइन टर्म प्लॅन (LIC टेक टर्म किंवा खाजगी विमा कंपनी टर्म प्लॅन) खरेदी करा आणि सेक्शन 80C फायद्यासाठी आणि उत्कृष्ट परताव्याच्या फायद्यासाठी ELSS किंवा PPF मध्ये बचत (तुम्ही एंडोमेंट प्लॅन वजा टर्म प्लॅन प्रीमियमसाठी काय दिले असते) गुंतवणूक करा. ही 'बाय टर्म + बाकीची गुंतवणूक' धोरण 15-20 वर्षांच्या क्षितिजावर पारंपारिक एंडोमेंट योजनांना सातत्याने मागे टाकते.
Did you know?
LIC ऑफ इंडियाची स्थापना 1956 मध्ये सरकारने 154 खाजगी विमा कंपन्यांचे राष्ट्रीयीकरण करून केली. ती ₹45 लाख कोटी (USD 545 अब्ज) पेक्षा जास्त मालमत्तेचे व्यवस्थापन करते — ज्यामुळे ती केवळ भारतातील सर्वात मोठी विमा कंपनी नाही तर मालमत्तेनुसार जगातील 10 सर्वात मोठ्या विमा कंपन्यांपैकी एक आहे. LIC चा मे 2022 मधील IPO हा भारतातील आतापर्यंतचा सर्वात मोठा ₹20,557 कोटी होता. 60+ वर्षांच्या ऑपरेशननंतरही, LIC अजूनही पॉलिसींच्या संख्येनुसार भारतातील सुमारे 61% जीवन विमा बाजार नियंत्रित करते.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
अधिक वाचा →साप्ताहिक गणित टिप्स मिळवा
दर आठवड्याला कॅल्क्युलेटर टिपा मिळवणाऱ्या १२,०००+ सदस्यांमध्ये सामील व्हा.