What is Home Affordability Calculator?
▾
ಉದ್ಯಮ-ಪ್ರಮಾಣಿತ 28/36 ನಿಯಮವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳು, ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನ ದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಮನೆಯನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಹೋಮ್ ಅಫರ್ಡೆಬಿಲಿಟಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಯಮದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳು (ಪಿಐಟಿಐ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಅಡಮಾನದ ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆ) ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ 28% ಅನ್ನು ಮೀರಬಾರದು (ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತ), ಮತ್ತು ವಸತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ 36% ಅನ್ನು ಮೀರಬಾರದು (ಹಿಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತ). ಸಾಲದಾತರು ಈ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೂ FHA ನಂತಹ ಕೆಲವು ಸಾಲ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು 31/43 ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ರಿವರ್ಸ್-ಎಂಜಿನಿಯರ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ನೀವು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮನೆಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆ ದರಗಳು, ಮನೆಮಾಲೀಕರ ವಿಮೆ, PMI (ನಿಮ್ಮ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ) ಮತ್ತು HOA ಶುಲ್ಕಗಳಲ್ಲಿ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. 2025 ಕ್ಕೆ, ಸರಾಸರಿ 30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರಗಳು ಸುಮಾರು 6.8% ಮತ್ತು ಸರಾಸರಿ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳು $420,000 ಹತ್ತಿರ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯು ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ವಾಸ್ತವಿಕ ಬೆಲೆ ಶ್ರೇಣಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ವಸತಿ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಕುರಿತು ಸಲಹೆ ನೀಡುವ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರಿಗೆ ಈ ಉಪಕರಣವು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಧನಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮನೆ-ಬೇಟೆಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮತ್ತು ದುಬಾರಿ ತಪ್ಪನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ, ಇದು ಉಳಿತಾಯ, ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನದ ಗುಣಮಟ್ಟಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣದೊಂದಿಗೆ 'ಮನೆ ಬಡತನಕ್ಕೆ' ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
ಸೂತ್ರ
▾
ಗರಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ಪಾವತಿ = ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ x 0.28 (ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತ). ಗರಿಷ್ಠ ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಾವತಿ = ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ x 0.36 (ಹಿಂದಿನ ಅನುಪಾತ). ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್‌ನಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ ವಸತಿ = ಗರಿಷ್ಠ ಒಟ್ಟು ಸಾಲ - ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲಗಳು. ಬೈಂಡಿಂಗ್ ನಿರ್ಬಂಧ = ನಿಮಿಷ (ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಮ್ಯಾಕ್ಸ್, ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಮ್ಯಾಕ್ಸ್ ಹೌಸಿಂಗ್). ಗರಿಷ್ಠ ಅಡಮಾನ = ಬೈಂಡಿಂಗ್ ಪಾವತಿ x [(1 - (1 + r)^(-n)) / r], ಅಲ್ಲಿ r = ಮಾಸಿಕ ದರ, n = ತಿಂಗಳುಗಳು. ಗರಿಷ್ಠ ಮನೆ ಬೆಲೆ = ಗರಿಷ್ಠ ಅಡಮಾನ / (1 - ಡೌನ್ ಪಾವತಿ %). ಕೆಲಸದ ಉದಾಹರಣೆ: $100,000 ಆದಾಯ -> $8,333/ತಿಂ ಒಟ್ಟು. ಮುಂಭಾಗದ ಅಂತ್ಯ: $8,333 x 0.28 = $2,333. ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್: $8,333 x 0.36 = $3,000. ಮೈನಸ್ $500 ಸಾಲಗಳು = $2,500. ಬೈಂಡಿಂಗ್ = $2,333. 6.8% / 360 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ -> ಗರಿಷ್ಠ ಅಡಮಾನ ~$358,000. 20% ಕೆಳಗೆ -> ಗರಿಷ್ಠ ಬೆಲೆ ~$447,500.Variable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| GI | ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ | $/month | ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿತಗಳ ಮೊದಲು ಒಟ್ಟು ಮನೆಯ ಆದಾಯ, ಎಲ್ಲಾ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಅನುಪಾತಗಳಿಗೆ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ |
| FER | ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ | % | ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ (PITI) ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡಾವಾರು, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 28% |
| BER | ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ | % | ವಸತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇಕಡಾವಾರು ಹಂಚಿಕೆ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 36% |
| r | ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ | decimal | ವಾರ್ಷಿಕ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು 12 ರಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಭೋಗ್ಯ ಸೂತ್ರದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ |
| PMI | ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ | $/month | ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದಾಗ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 0.5-1.5% ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ |
How to Home Affordability Calculator
▾
- 1ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಮನೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ (ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು). ಇದು ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಚಾಲಕವಾಗಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಸ್ಥಿರ, ದಾಖಲಿತ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿ: ಸಂಬಳ, ಬೋನಸ್‌ಗಳು (ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ), ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಮರುಕಳಿಸುವ ಆದಾಯ. ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಳೆದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳ ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
- 2ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ: ಕಾರು ಪಾವತಿಗಳು, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಮರುಕಳಿಸುವ ಸಾಲಗಳು. ಇವುಗಳು 36% ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಎರವಲು ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. $500/ತಿಂಗಳ ಕಾರ್ ಪಾವತಿಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ದರಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಟ ಮನೆಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು $75,000 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- 3ನಿಮ್ಮ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿ. ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು 20% ತಲುಪಿದರೆ PMI ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ವಿಭಿನ್ನ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಟ್ಟಗಳು ನಿಮ್ಮ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, $400,000 ಮನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು 10% ರಿಂದ 20% ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ PMI ನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $150/ತಿಂಗಳು ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
- 4ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸರಾಸರಿ ದರಗಳಿಗೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ (2025 ರಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ 30-ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸರಿಸುಮಾರು 6.8%), ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ನೀವು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು. 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು 50-60% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು 40% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- 5ಸ್ಥಳೀಯ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆ ದರ (ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರಾಸರಿ ಅಂದಾಜು ಮೌಲ್ಯದ ಸರಿಸುಮಾರು 1.1%), ವಾರ್ಷಿಕ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ವಿಮಾ ಅಂದಾಜು ($1,500- $3,000 ವಿಶಿಷ್ಟ ಶ್ರೇಣಿ) ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ HOA ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ. ಈ ಅಡಮಾನ-ಅಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ಪಾವತಿಯ 25-40% ನಷ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲ್ಪಡುತ್ತವೆ.
- 6ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ 28% ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಮತ್ತು 36% ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ಬಂಧಿತತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತವು ಬೈಂಡಿಂಗ್ ನಿರ್ಬಂಧವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತವು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.
- 7ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಠ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮನೆ ಬೆಲೆ, ಅಂದಾಜು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಸ್ಥಗಿತ (ಪ್ರಧಾನ, ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು, ವಿಮೆ, PMI) ಮತ್ತು 1-2% ದರ ಹೆಚ್ಚಳವು ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಪಾವತಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅದರ ಪೂರ್ಣಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
Worked Examples
▾
$6,250 ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ, ಮುಂಭಾಗದ ಮಿತಿಯು ವಸತಿಗಾಗಿ $1,750/ತಿಂಗಳು. ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಮಿತಿಯು $2,250 ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೈನಸ್ $400 ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ = $1,850 ವಸತಿಗಾಗಿ. ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ ($1,750) ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ಬಂಧಿತ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. $30,000 ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯು ಸರಿಸುಮಾರು 10.7% ಆಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ PMI ಸರಿಸುಮಾರು $93/ತಿಂಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದರಿಂದ ಸುಮಾರು $60,000 ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳಿಲ್ಲದೆ, ಎರಡೂ ಅನುಪಾತಗಳು $3,500 ನ ಅದೇ ಗರಿಷ್ಠ ವಸತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. $250 HOA ಶುಲ್ಕವು ಅಡಮಾನ ಎರವಲು ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸುಮಾರು $40,000 ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. 15.1% ಕೆಳಗೆ, PMI ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ $106,000 (20%) ಗೆ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು PMI ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ~$545,000 ನ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
$200,000 ಗಳಿಸಿದರೂ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ $2,200/ತಿಂಗಳು ತೀವ್ರವಾಗಿ ವಸತಿ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತವು ವಸತಿಗಾಗಿ $4,667/ತಿಂಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತವು ಒಟ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು $6,000 ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ವಸತಿಗಾಗಿ ಕೇವಲ $3,800 ಮಾತ್ರ ಉಳಿದಿದೆ. ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಬೆಲೆಯು $480,000 ರಿಂದ ಸುಮಾರು $625,000 ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, $145,000 ಸುಧಾರಣೆ.
15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ 30-ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಸುಮಾರು $180,000 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 15-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯು ಗರಿಷ್ಟ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮನೆಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು $425,000 (30-ವರ್ಷ) ನಿಂದ $325,000 ಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯಲ್ಲಿ 24% ಕಡಿತವಾಗಿದೆ. ವ್ಯಾಪಾರ-ವಹಿವಾಟು ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯ ಶ್ರೇಣಿಯಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚು ವೇಗವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಕಟ್ಟಡ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಉಳಿತಾಯ.
Real-World Applications
▾
ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಮನೆ-ಬೇಟೆಯ ಮೊದಲು ವಾಸ್ತವಿಕ ಬೆಲೆ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಭರಿಸಲಾಗದ ಮನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬೀಳುವ ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಬಲೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತಾರೆ. $95,000 ಗಳಿಸುವ ದಂಪತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಆರಾಮದಾಯಕ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು $320,000- $370,000 ಎಂದು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಇದು ಅವರ ಹುಡುಕಾಟವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ವ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತವಾದ ಹುಡುಕಾಟ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಖರೀದಿದಾರರ ಸಮಾಲೋಚನೆಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು $400/ತಿಂಗಳ ಕಾರು ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು $60,000 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಏಜೆಂಟ್ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ತೋರಿಸಬಹುದು.
ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಔಪಚಾರಿಕ ವಿಮೆಯನ್ನು ಚಲಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಪೂರ್ವ-ಪರದೆಯ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. 28/36 ನಿಯಮವು ಎರವಲುಗಾರನು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆಯೇ ಎಂಬ ಕ್ಷಿಪ್ರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಸಮಯವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿ ಮನೆಗಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಿ ಉಳಿಯಬೇಕೆ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸನ್ನಿವೇಶ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ: ದರಗಳು 1% ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಏನು? ಡೌನ್ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಇನ್ನೊಂದು $20,000 ಉಳಿಸಿದರೆ ಏನು? ನೀವು ಮೊದಲು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಏನು?
ಮನೆ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಬಾಡಿಗೆದಾರರು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ತಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಾಡಿಗೆಯನ್ನು ಅವರು ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೋಲಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ವಸತಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ-ವೆಚ್ಚದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಹೋಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
Special Cases
▾
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಆದಾಯ ದಾಖಲಾತಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ
ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ವ್ಯಾಪಾರ ಕಡಿತಗಳು ಅರ್ಹತಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿ $150,000 ಒಟ್ಟು ಗಳಿಸುವ ಆದರೆ ಕಡಿತಗಳ ನಂತರ $90,000 ವರದಿ $90,000 ಆಧರಿಸಿ ಅರ್ಹತೆ. ಇದು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸುವುದರ ನಡುವೆ ಉದ್ವಿಗ್ನತೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮೀರುವುದನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಬಹುದು
ಸ್ಯಾನ್ ಫ್ರಾನ್ಸಿಸ್ಕೋ, ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಮತ್ತು ಬೋಸ್ಟನ್‌ನಂತಹ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳು 8-10 ಪಟ್ಟು ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೀರಿದೆ, 28/36 ನಿಯಮಕ್ಕೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಅನುಸರಣೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವಾಸಿಗಳಿಗೆ ಮನೆಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಗಣಿತದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ 35-40% ವರೆಗೆ ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ. Fannie Mae's HomeReady ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಮತ್ತು Freddie Mac's Home Possible ಪ್ರೋಗ್ರಾಂಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ-ಮಧ್ಯಮ ಆದಾಯದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ DTI ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ
ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ (IDR) ಯೋಜನೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಜವಾದ IDR ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು (ಕಡಿಮೆ ಗಳಿಸುವವರಿಗೆ $0 ಆಗಿರಬಹುದು) ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯ 0.5-1.0%, ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚು. ಪಾವತಿಯು $0 ಆಗಿದ್ದರೆ FHA ಗೆ 1% ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. IDR ನಲ್ಲಿ $100,000 ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರನು $200/ತಿಂಗಳಿಗೆ $500- $1,000/ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಂತೆ ಎಣಿಸಬಹುದು, ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯ ಮಟ್ಟದಿಂದ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆ (2025, 6.8% ದರ, 20% ಕಡಿಮೆ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವಿಲ್ಲ)
▾
| ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ | ಗರಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ PITI (28%) | ಗರಿಷ್ಠ ಮನೆ ಬೆಲೆ | ಅಡಮಾನ ಮೊತ್ತ |
|---|---|---|---|
| $50,000 | $1,167 | $195,000 | $156,000 |
| $75,000 | $1,750 | $295,000 | $236,000 |
| $100,000 | $2,333 | $395,000 | $316,000 |
| $125,000 | $2,917 | $495,000 | $396,000 |
| $150,000 | $3,500 | $590,000 | $472,000 |
| $200,000 | $4,667 | $790,000 | $632,000 |
| $250,000 | $5,833 | $985,000 | $788,000 |
Frequently Asked Questions
▾
28/36 ನಿಯಮ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?
28/36 ನಿಯಮವು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯಾಗಿದ್ದು, ವಸತಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ 28% ಅನ್ನು ಮೀರಬಾರದು (ಮುಂಭಾಗದ ಅನುಪಾತ) ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳು 36% (ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತ) ಮೀರಬಾರದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಈ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮೀರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್, ದೊಡ್ಡ ಮೀಸಲು, ಅಥವಾ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯಂತಹ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಅಂಶಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.
ನಾನು 28/36 ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ನಾನು ಇನ್ನೂ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಹೌದು. FHA ಸಾಲಗಳು 31/43 ವರೆಗಿನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಬಲವಾದ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ 45-50% ವರೆಗಿನ ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 740 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು, ಆರು ತಿಂಗಳ ಮೀಸಲುಗಳು, ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತ). ಆದಾಗ್ಯೂ, 36% ಒಟ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. 2008 ರ ವಸತಿ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳೊಳಗೆ ಸಾಲಗಾರರ ದರಕ್ಕಿಂತ 3-5 ಪಟ್ಟು ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ.
ನಾವು ಮದುವೆಯಾಗದಿದ್ದರೆ ನನ್ನ ಪಾಲುದಾರರ ಆದಾಯವನ್ನು ನಾನು ಸೇರಿಸಬೇಕೇ?
ನೀವು ಜಂಟಿ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಎರಡೂ ಸಾಲದ ಹೊರೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮಾತ್ರ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ ಮಾತ್ರ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಅವರ ಸಾಲಗಳು ಮಾತ್ರ ಎಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಕೆಯ, ಕಡಿಮೆ-ಸಾಲದ ಪಾಲುದಾರ ಏಕಾಂಗಿಯಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪಾರ-ವಹಿವಾಟು ಎಂದರೆ ನೀವು ಅರ್ಹತೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.
ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿನ 1% ಬದಲಾವಣೆಯು ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
1% ದರ ಹೆಚ್ಚಳವು ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು 10-12% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. 6% ನಲ್ಲಿ $400,000 ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ, ಮಾಸಿಕ P&I ಪಾವತಿಯು $2,398 ಆಗಿದೆ. 7% ನಲ್ಲಿ, ಇದು $2,661 ಗೆ ಜಿಗಿಯುತ್ತದೆ, $263/ತಿಂಗಳ ಹೆಚ್ಚಳ. ಅದೇ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ನೀವು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು $40,000 ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಸಣ್ಣ ದರ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಸಹ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆಯೇ?
ಇಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಮಾಡಬಾರದು. ಪ್ರಸ್ತುತ ದಾಖಲಿತ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಭವಿಷ್ಯದ ಗಳಿಕೆಗಳಲ್ಲ. ಅಡಮಾನವನ್ನು 'ಬೆಳೆಯಲು' ಯೋಜಿಸುವುದು ಅಪಾಯಕಾರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಸಮೀಪದ-ಅವಧಿಯ ಏರಿಕೆ ಅಥವಾ ಪ್ರಚಾರದ ಬಗ್ಗೆ ವಿಶ್ವಾಸ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳು ಕಾಯಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ದಾಖಲಿತ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
PMI ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ನಾನು ಅದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?
ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುವಾಗ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ (PMI) ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ 0.5-1.5% ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ ($300,000 ಸಾಲದಲ್ಲಿ $100- $250/ತಿಂಗಳು). ನೀವು 20% ಅನ್ನು ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ, VA ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ (PMI ಇಲ್ಲ) ಅಥವಾ ಪಿಗ್ಗಿಬ್ಯಾಕ್ ಸಾಲದ ರಚನೆಯನ್ನು (80/10/10) ಬಳಸುವ ಮೂಲಕ PMI ಅನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ನೀವು 20% ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ PMI ಅನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಬದಲಿಗೆ ನಿವ್ವಳ (ಟೇಕ್-ಹೋಮ್) ಪಾವತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು: 28/36 ನಿಯಮವು ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯನ್ನು 20-30% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. $75,000 ನಿವ್ವಳದೊಂದಿಗೆ $100,000 ಒಟ್ಟು ಗಳಿಸುವ ಕುಟುಂಬವು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ ಅವರ ಗರಿಷ್ಠ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅಂದಾಜು $100,000 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- !ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು, ವಿಮೆ, PMI ಮತ್ತು HOA ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಲು ಮರೆಯುವುದು: ಈ ಅಡಮಾನವಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿಗೆ $500- $1,200/ತಿಂಗಳು ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ. ಅನೇಕ ಮೊದಲ-ಬಾರಿ ಖರೀದಿದಾರರು ಅಡಮಾನದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತಾರೆ, ನಂತರ ನಿಜವಾದ ಮಾಸಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆ 30-40% ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಆಘಾತಕ್ಕೊಳಗಾಗುತ್ತಾರೆ.
- !ಬ್ಯಾಕ್-ಎಂಡ್ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಿಲ್ಲ: ಮುಂದೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿನ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು, ಸಹ-ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಸಾಲಗಳು, ಖರೀದಿ-ಈಗ-ಪಾವತಿ-ನಂತರದ ಬಾಕಿಗಳು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಎಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಎಳೆಯುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಮರುಕಳಿಸುವ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಬೆಲೆಯನ್ನು $ 50,000- $ 150,000 ರಷ್ಟು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
- !ನಿಮ್ಮ ಗರಿಷ್ಟ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಊಹಿಸಿ: 28/36 ನಿಯಮವು ಸಾಲದಾತರು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಆರಾಮದಾಯಕವಲ್ಲ. ಸಾಕಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ, ತುರ್ತು ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ವಸತಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು 25% ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
- !ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು: ಮುಚ್ಚುವಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 2-5% ರಷ್ಟನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತವೆ ($8,000-$20,000 ಒಂದು ಮನೆಯಲ್ಲಿ $400,000). ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಉಳಿತಾಯವು ಡೌನ್ ಪಾವತಿಗೆ ಹೋದರೆ, ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಏನೂ ಉಳಿದಿಲ್ಲ, ನೀವು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟಗಾರರ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
Pro Tip
ಮನೆ-ಬೇಟೆಯ ಮೊದಲು, ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಪೂರ್ಣ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು (ಪೂರ್ವ-ಅರ್ಹತೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ) ಪಡೆಯಿರಿ. ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ನಿಮಗೆ ಕಾಂಕ್ರೀಟ್ ಗರಿಷ್ಠ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಬಿಡ್ಡಿಂಗ್ ಯುದ್ಧಗಳು, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಬ್ರೇಕಿಂಗ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸದ ಆರಾಮದಾಯಕ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಜಾಗವನ್ನು ಬಿಡಲು ನಿಮ್ಮ ಹುಡುಕಾಟದ ಸೀಲಿಂಗ್ ಅನ್ನು 10-15% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹೊಂದಿಸಿ.
Did you know?
28/36 ನಿಯಮವು 1970 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿತು, ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಬೆಲೆಯು ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ 3 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು. ಇಂದು, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಬೆಲೆಯು ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಸರಿಸುಮಾರು 5.5 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಯಾನ್ ಫ್ರಾನ್ಸಿಸ್ಕೋದಂತಹ ನಗರಗಳಲ್ಲಿ ಇದು 12 ಪಟ್ಟು ಮೀರಿದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅನೇಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಮೂಲ ನಿಯಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಅಸಾಧ್ಯವಾಗಿದೆ.
Regional Guides
▾
United States (High-Cost Markets)▾
United Kingdom▾
Canada▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.