ULIP vs Buy Term + Invest Rest
What is ULIP Returns Calculator India?
▾
ಯುಲಿಪ್ (ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್) ಒಂದು ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದ್ದು, ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. 1970 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು ಆದರೆ 2000 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಿಂದಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಬಂದಿತು, ULIP ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ವಿವಾದಾಸ್ಪದವಾಯಿತು. 2010 ರಲ್ಲಿ IRDA ನಿಯಮಗಳು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಿತ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ಆದರೆ ULIP ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 'ಬೈ ಟರ್ಮ್ + ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ ದಿ ರೆಸ್ಟ್' (BTIR) ತಂತ್ರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ. ULIP ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿವೆ: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕ (ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮೊದಲು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 2-5%), ಮರಣ ಶುಲ್ಕ (ಜೀವ ವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚ, ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ (ವಾರ್ಷಿಕ ನಿಧಿ ಮೌಲ್ಯದ 1.35% - IRDA ಕಡ್ಡಾಯ ಕ್ಯಾಪ್), ಪಾಲಿಸಿ ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕ (ಫ್ಲಾಟ್ ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕ) ಮತ್ತು ಸರೆಂಡರ್ ಚಾರ್ಜ್ 5 ವರ್ಷಗಳು). ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ 10% ಅನ್ನು ಮೀರದಿದ್ದರೆ ULIP ಮೆಚುರಿಟಿ ಆದಾಯವು ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ರಿಂದ, ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹2.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಮೀರಿದ ಯುಲಿಪ್ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಈಗ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಶ್ರೇಷ್ಠ ಹೋಲಿಕೆ: ₹1 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಯುಲಿಪ್ (₹5 ಲಕ್ಷ ಮೊತ್ತದ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ) ವಿರುದ್ಧ ₹12,000 ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (₹1 ಕೋಟಿ ಕವರ್) + ₹88,000 ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ — BTIR ವಿಧಾನವು ಯಾವಾಗಲೂ ಕವರೇಜ್ ಸಮರ್ಪಕತೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯ ಎರಡರಲ್ಲೂ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
ಸೂತ್ರ
▾
ULIP ನೆಟ್ ರಿಟರ್ನ್ = ಗ್ರಾಸ್ ಫಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್ - ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಲೊಕೇಶನ್ ಚಾರ್ಜ್ - FMC - ಪಾಲಿಸಿ ಅಡ್ಮಿನ್ ಚಾರ್ಜ್ - ಮರಣ ಶುಲ್ಕ | BTIR ತಂತ್ರ: MF ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ (ULIP ಪ್ರೀಮಿಯಂ - ಟರ್ಮ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ); 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| P | ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | ₹ | ಪಿ ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ ಯುಲಿಪ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಇನ್ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಘಟಕದಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಣಿತದ ಸೂತ್ರದ ಮೂಲಕ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
| PAC | ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕ | % | PAC ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ ಯುಲಿಪ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಇನ್ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಘಟಕದಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಣಿತದ ಸೂತ್ರದ ಮೂಲಕ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
| FMC | ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ | % p.a. | ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕ; IRDA ಯಿಂದ 1.35% ಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. |
| MC | ಮರಣ ಶುಲ್ಕ | ₹/month | MC ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ ಯುಲಿಪ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಇನ್ಪುಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಘಟಕದಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಣಿತದ ಸೂತ್ರದ ಮೂಲಕ ಕಂಪ್ಯೂಟೆಡ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ |
How to ULIP Returns Calculator India
▾
- 1ಎಲ್ಲಾ ULIP ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ (2-5%), ಮರಣ ಶುಲ್ಕ (ವಯಸ್ಸು-ಅವಲಂಬಿತ, ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ), ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ (1.35%/ವರ್ಷದವರೆಗೆ), ಪಾಲಿಸಿ ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕ (₹100-500/ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ), ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕ (ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ).
- 2ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿವ್ವಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ಪ್ರೀಮಿಯಂ - ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕ = ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತ.
- 3ಅಂದಾಜು ಒಟ್ಟು ನಿಧಿ ಆದಾಯ (12% ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಾಗಿ ಊಹಿಸಲಾಗಿದೆ); ನಿವ್ವಳ ಫಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್ ಪಡೆಯಲು FMC (1.35%), ಮರಣ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಾಹಕ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ.
- 4BTIR ಹೋಲಿಕೆಗಾಗಿ: ಸಂಪೂರ್ಣ ULIP ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಬಳಸಿ; ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ (₹10,000-₹15,000/ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಕೋಟಿ ಕವರ್‌ಗೆ); ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ 12% ಒಟ್ಟು, 0.5-1% ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
- 5ಎರಡೂ ವಿಧಾನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 15-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 20-ವರ್ಷದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ; BTIR ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 40-60% ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ಪಸ್‌ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 5-10× ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
- 6ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ <10% ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ < ₹2.5 ಲಕ್ಷ (ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ) ULIP ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ; ELSS LTCG ₹1.25L ಮೇಲೆ 12.5% ಆದರೆ 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನೊಂದಿಗೆ (ಯುಲಿಪ್‌ನ 5-ವರ್ಷದ ವಿರುದ್ಧ).
- 7ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ULIP ಅನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ 5 ವರ್ಷಗಳ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ (ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮೊದಲ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ).
Worked Examples
▾
BTIR ಸಮಗ್ರವಾಗಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ - ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಪತ್ತು ಮತ್ತು 10× ಉತ್ತಮ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ
ULIP: ₹1L ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಡಿಮೆ 3% PAC = ₹97K ಹೂಡಿಕೆ, FMC 1.35%, ನಿರ್ವಾಹಕರು ₹2,400/ವರ್ಷ; ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ ~8.5% ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ; 20-ವರ್ಷದ ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹37.7L. BTIR: ₹1L - ₹6K ಅವಧಿ = ₹94K MF ನಲ್ಲಿ 11.5% ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ (12% - 0.5% ವೆಚ್ಚ); 20-ವರ್ಷದ ಕಾರ್ಪಸ್ ~₹79.3L. ವ್ಯತ್ಯಾಸ: BTIR ಪರವಾಗಿ ₹41.6L. ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ: ₹1 ಕೋಟಿ (ಅವಧಿ) ವಿರುದ್ಧ ₹10L (ULIP).
5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಶರಣಾಗತಿ: ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕವಿಲ್ಲ; 10(10D)ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿದ್ದರೆ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ; ಮುಂದೆ BTIR ಗೆ ಶಿಫ್ಟ್
5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, IRDA ಯಾವುದೇ ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯ = ₹2.8L (5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ₹2.5L ಮೇಲೆ ಕೇವಲ ₹30K ಲಾಭ - ಸುಮಾರು 2.3% CAGR, ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ). ಬದಲಿಗೆ ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ: ₹2.5L 12% ನಲ್ಲಿ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ≈ ₹4.4L — ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಶರಣಾಗತಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಹೂಡಿಕೆ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ BTIR ಗೆ ಬದಲಿಸಿ.
ಬಜೆಟ್ 2023 ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ > ₹2.5L ಗಾಗಿ 10(10D) ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಿದೆ - ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಈಗ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದು
ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ > ₹2.5L ಜೊತೆಗೆ ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ: ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲ. ಲಾಭವನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು HNI ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ULIP ನ ಪ್ರಮುಖ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (LTCG ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ₹1.25L ವಿನಾಯಿತಿ) ಈಗ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ.
ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು 30% ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ HNI ಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಿಗೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಬಹುದು
ಎಲ್ಲಾ 10(10D) ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಏಕೈಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ULIP ಗಾಗಿ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ಕಾಲ್ಪನಿಕ) ₹2.5L ಒಳಗೆ ಇರುತ್ತದೆ: ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚುರಿಟಿಯು FD ಅಥವಾ ಸಾಲದ MF ಗಿಂತ (30% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆ) ನಿಜವಾದ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 12.5% LTCG ಯೊಂದಿಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ELSS ಶುಲ್ಕಗಳ ನಂತರ ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ULIP ಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ.
Real-World Applications
▾
ಹೊಸ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ನೀತಿಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ULIP vs BTIR ತಂತ್ರವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Ulip ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಯುಲಿಪ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಪರ್ಯಾಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಲು ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳ ನಂತರ ULIP ನಿಂದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Ulip ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಯುಲಿಪ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಉಳಿದಿರುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಬದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಅವಕಾಶದ ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ULIP ಅನ್ನು (5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ) ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡಿದಾಗ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು., ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Ulip ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗಾಗಿ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಯುಲಿಪ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಅನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ULIP ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು (ಪ್ರೀಮಿಯಂ <10% SA, ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ < ₹2.5L) ಪೂರೈಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Ulip ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್‌ಗಾಗಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ulip ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರ ತಯಾರಿಕೆ, ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಂಚಯ ದಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ULIP ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮತ್ತು NPS ಅನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ
Special Cases
▾
ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ಯುಲಿಪ್
ULIP ನಿಂದ ಮೆಚುರಿಟಿ ಆದಾಯವನ್ನು FEMA ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಸ್ವದೇಶಕ್ಕೆ ಕಳುಹಿಸಬಹುದು. NRIಗಳಿಗೆ ULIP ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ: ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ವಿನಾಯಿತಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ; ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಮುಕ್ತಾಯದ ಲಾಭಗಳು 30%+ ನಲ್ಲಿ TDS ಅನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಬಹುದು. ಎನ್‌ಆರ್‌ಐಗಳು ಯುಲಿಪ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ವಾಸವಿರುವ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಮಾನ ಹೂಡಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಬೇಕು.'}
ಯುಲಿಪ್ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿ
ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಂತವು ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ; ವಯೋಮಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ ಕನಿಷ್ಠ 40% ಅನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ನೀಡಬೇಕು (ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಂತೆಯೇ). ವರ್ಷಾಶನ ಹಂತದಿಂದ ಪಿಂಚಣಿ ಯುಲಿಪ್ ಆದಾಯವು ಸಂಬಳವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಇವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ NPS ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.'}
{'title': "ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಯುಲಿಪ್", 'ಬಾಡಿ': "ಶಿಕ್ಷಣ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾದ ಮಕ್ಕಳ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಂತೆಯೇ ವೆಚ್ಚದ ಅಸಮರ್ಥತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ - ಶುಲ್ಕಗಳು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಸವೆಸುತ್ತವೆ. 15-ವರ್ಷದ ಶಿಕ್ಷಣ ಗುರಿಗಾಗಿ, 12% CAGR ನಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP ಯು 8 ಯುಎಲ್‌ಐಪಿ ಲೈಫ್ ಪ್ಲಾನ್‌ನಲ್ಲಿ 8 ಯುಎಲ್‌ಐಪಿ 9 ಜೀವಿತ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 8% ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದೆ. ULIP ಗಳು ಪೋಷಕರ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮಗುವಿನ ಜೀವನವನ್ನು (ಕನಿಷ್ಠ ಆರ್ಥಿಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ) ಆವರಿಸುತ್ತದೆ - ಮೂಲಭೂತ ವಿನ್ಯಾಸದ ದೋಷ."}
ULIP vs BTIR (ಖರೀದಿ ಅವಧಿ + ಹೂಡಿಕೆ ಉಳಿದ) — 20-ವರ್ಷದ ಹೋಲಿಕೆ
▾
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | ULIP (₹1L ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ) | BTIR (₹6K ಅವಧಿ + ELSS ನಲ್ಲಿ ₹94K) | ವಿಜೇತ |
|---|---|---|---|
| ವಿಮಾ ಕವರ್ | ₹10 ಲಕ್ಷ | ₹1 ಕೋಟಿ | BTIR (10× ಹೆಚ್ಚು) |
| ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ | ₹1,00,000 | ₹1,00,000 | ಸಮಾನ |
| ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ | ~₹90,000 (ಶುಲ್ಕಗಳ ನಂತರ) | ಎಂಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ₹94,000 | BTIR |
| ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತ | 2.5-4% ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ | 0.5% (ನೇರ ಯೋಜನೆ) | BTIR |
| 20-ವರ್ಷದ ಕಾರ್ಪಸ್ (12% ಒಟ್ಟು) | ~₹37-42 ಲಕ್ಷ | ~₹79-82 ಲಕ್ಷ | BTIR (2×+) |
| ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ | ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ (ಅನುವರ್ತನೆ ಇದ್ದರೆ) | ₹1.25L ಮೇಲೆ 12.5% LTCG | ಯುಲಿಪ್ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ |
| ದ್ರವ್ಯತೆ | 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ | 3 ವರ್ಷದ ELSS; ಇತರ MF ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ | BTIR |
| ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆ | ಸೀಮಿತ (5-10 ನಿಧಿಗಳು) | 3000+ MF ಯೋಜನೆಗಳು | BTIR |
Frequently Asked Questions
▾
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಯುಲಿಪ್ ಉತ್ತಮವೇ?
ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ಸಂ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳು) ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು (0.05-1.5%) ಮತ್ತು ಯುಲಿಪ್‌ನ ಸಂಯೋಜಿತ ಶುಲ್ಕಗಳು (ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ + ಎಫ್‌ಎಂಸಿ 1.35% + ಮರಣ + ನಿರ್ವಾಹಕ), ಇದು ಒಟ್ಟು 3-5% ವಾರ್ಷಿಕ ಡ್ರ್ಯಾಗ್ ಆಗಬಹುದು. BTIR (ಖರೀದಿ ಅವಧಿ + ಹೂಡಿಕೆ ವಿಶ್ರಾಂತಿ) 15-20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 40-80% ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ULIP ಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿರುತ್ತವೆ (ಕೆಲವು ಏಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಿಡುವಳಿ, LTCG ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚುರಿಟಿ ಲಾಭ).
ULIP ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಯಾವುವು?
IRDA ನಿಯಮಗಳು ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ: ವರ್ಷ 1: ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಥವಾ ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯದ 12.5% ವರೆಗೆ (ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದು); ವರ್ಷ 2: 10%; ವರ್ಷ 3: 7.5%; ವರ್ಷ 4: 5%; ವರ್ಷ 5 ರಿಂದ: NIL. 5 ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು, ಶರಣಾಗತಿಯು 5-ವರ್ಷದ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡಿರುವ ನೀತಿ ನಿಧಿಗೆ (4% ಬಡ್ಡಿಗೆ) ಹಣವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ, ನಂತರ ನಿಮಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಪೂರ್ಣ ನಿಧಿ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಡಿತವಿಲ್ಲದೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ULIP ಮೆಚುರಿಟಿ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆಯೇ?
ಭಾಗಶಃ. ULIP ಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ವಿನಾಯಿತಿಗೆ (ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ) ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆದರೆ: ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ (ಏಪ್ರಿಲ್ 2012 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ), ಮತ್ತು ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2023 ರ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹2.5 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಮೀರುವುದಿಲ್ಲ. ₹2.5L ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ (ಹೊಸ ನೀತಿಗಳು), ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಗೇನ್‌ಗಳು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್‌ಗಳಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ. ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಡೆತ್ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
ULIP ಗಳು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮರಣದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ (ಆದರೂ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಿದ ಪಾಲಿಸಿ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ). 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಯಾವುದೇ ಆರೋಪಗಳಿಲ್ಲದೆ ಶರಣಾಗತಿ ಸಾಧ್ಯ. ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ವರ್ಷ 6 ರಿಂದ (5 ವರ್ಷಗಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಯ ನಂತರ) ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ - ಕೆಲವು ಮಿತಿಗಳವರೆಗೆ.
ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಚಾರ್ಜ್ (ಎಫ್‌ಎಂಸಿ) ಎಷ್ಟು?
IRDA ಯು ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಎಫ್‌ಎಂಸಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ ನಿಧಿ ಮೌಲ್ಯದ 1.35% ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯದಿಂದ ಪ್ರತಿದಿನ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ 0.05-0.5% ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳು 0.5-1.5% ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ. 0.85-1.3% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಎಫ್‌ಎಂಸಿಯು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂಯುಕ್ತಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ - ₹1 ಕೋಟಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವು 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ₹19-28 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಈ ಶುಲ್ಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸದಿಂದ ಸಮಾನ MF ಅನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ನಾನು ULIP ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಿಧಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಉಚಿತ ಸ್ವಿಚ್‌ಗಳನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 4-12 ಉಚಿತ) ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ - ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ಸಮತೋಲಿತ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ULIP ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಲ್ಲದೆ ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ (ಯುಲಿಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ತೆರಿಗೆಯ ಈವೆಂಟ್ ಅಲ್ಲ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸುವಂತೆ). ಸಕ್ರಿಯ ಫಂಡ್ ಸ್ವಿಚರ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳ ಕೆಲವು ನಿಜವಾದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಒಂದಾಗಿದೆ.
ULIP ಗಳಲ್ಲಿ 'ಮರಳಿನ ದರಗಳ ಹಿಂತಿರುಗುವಿಕೆ' ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೇನು?
ಕೆಲವು ULIP ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯ ಮೇಲೆ ಮರಣದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತವೆ - ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯ ಮೇಲೆ ಮರಣ ಶುಲ್ಕವಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಯುಲಿಪ್‌ನೊಳಗೆ ವಿಮೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹಿಂದಿರುಗಿದ ಮರಣ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಸೇರ್ಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ (ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ > ₹2.5L ಇದ್ದರೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದು).
ನಾನು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ULIP ಅನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಒಪ್ಪಿಸಬೇಕೇ?
ಈಗಾಗಲೇ 5 ವರ್ಷಗಳು ಕಳೆದಿದ್ದರೆ: ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಧಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ; ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ (ಸಂಭವ 5-8%); ನೀವು ಸಮಾನವಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ (ಬಹುಶಃ ಹೌದು) ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸಬಹುದಾದರೆ, ಶರಣಾಗತಿ ಮತ್ತು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಮೊದಲ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ: ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡ ನಿಧಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಆರಂಭಿಕ ನಿರ್ಗಮನವನ್ನು ದುಬಾರಿಯಾಗಿಸುತ್ತದೆ; ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು (ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ) ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಡಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು - ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಎರಡನ್ನೂ ಪೂರೈಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಎರಡರಲ್ಲೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿಲ್ಲ; ವಿಮೆಗಾಗಿ ಶುದ್ಧ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಶುದ್ಧ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ.
- !ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿವರಣೆ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಓದುತ್ತಿಲ್ಲ - ಪ್ರತಿ ULIP 4% ಮತ್ತು 8% ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಯೋಜಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಲಾಭದ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕು ಎಂದು IRDA ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಇದನ್ನು ಓದಿ.
- !ನಿಜವಾದ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ULIP ಅನ್ನು BTIR ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ - ನೀವು ನಿಜವಾದ 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಪಸ್ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿದಾಗ 'ವಿಮೆ + ಒಂದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ'ಯ ಅಮೂರ್ತ ಮನವಿಯು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಮರೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- !ಮೊದಲ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಯುಲಿಪ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು (ಹೆಚ್ಚಿನ ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು) ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡುವುದು - ನೀವು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಯುಲಿಪ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು (ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವುದು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು) ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸುವಾಗ ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
- !ಮುಳುಗಿದ ವೆಚ್ಚದ ಕಾರಣ ಕಳೆದ ವರ್ಷ 5 ಕಳಪೆ-ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯ ULIP ಅನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದು - ವರ್ಷ 5 ರ ನಂತರ, ಭವಿಷ್ಯದ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ; ಹಿಂದಿನ ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಸುಧಾರಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ವರ್ಷ 5+ ರಿಂದ BTIR ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ.
- !ಎಲ್ಲಾ ULIP ಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿವೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ - ಪೂರೈಕೆದಾರರ ನಡುವೆ ಚಾರ್ಜ್ ರಚನೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ; ಏಕ-ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ನಿಯಮಿತ-ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಿಂದ ವಿಭಿನ್ನ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ; ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲವು ಹೊಸ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಹಳೆಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ವಸ್ತುವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ.
Pro Tip
ಸರಳವಾದ ನಿಯಮ: ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ ಯುಲಿಪ್ ಅನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅದೇ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕೋಟ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಿ. ULIP ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಾನ್ ನಡುವಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ULIP ನಲ್ಲಿನ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ನಂತರ ಕೇಳಿ: ನಾನು ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೇನೆಯೇ? 95% ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ಉತ್ತರ ಹೌದು - ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
Did you know?
ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು 2000 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಮಾರಾಟದ ಪ್ರಮುಖ ರೂಪವಾಗಿದ್ದವು - ಉತ್ತುಂಗದಲ್ಲಿ, ಖಾಸಗಿ ಜೀವ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಹೊಸ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆದಾಯದ 70% + ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದವು. IRDA ಯ 2010 ರ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಕ್ಯಾಪಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳ ನಂತರ, ULIP ಮಾರಾಟವು 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 50%+ ನಷ್ಟು ಕುಸಿದಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ವಿತರಕರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಲಾಭದಾಯಕವಾದವು. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ (ಯುಲಿಪ್ ಅಲ್ಲದ) ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ನಂತರ ಪುನರಾಗಮನವನ್ನು ಮಾಡಿದವು, ಅವುಗಳು ಕಳಪೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. 2015 ರಿಂದ ಭಾರತೀಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಭಾವಿಗಳು ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿರುವ 'ಬಾಯ್ ಟರ್ಮ್ + ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ ರೆಸ್ಟ್' ಆಂದೋಲನವು ಜಾಗೃತಿಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.