FD & RD Calculator
What is FD & RD Calculator (India)?
▾
ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು (ಎಫ್‌ಡಿ) ಮತ್ತು ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿಗಳು (ಆರ್‌ಡಿ) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ, ಬಂಡವಾಳ ರಕ್ಷಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ನಿಶ್ಚಿತ ಠೇವಣಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜಿತ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ. FD ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿದಾರರ ವರ್ಗವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 3% ರಿಂದ 9% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು (ವಯಸ್ಸು 60+) ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ 0.25% ರಿಂದ 0.50% ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾದ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಅವಧಿಗೆ (6 ತಿಂಗಳಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳು) ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿ ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯದ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಯಸುವ ಸಂಬಳದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ RD ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ. FD ಬಡ್ಡಿಯು ಠೇವಣಿದಾರರ ಕನಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ದರದಲ್ಲಿ 'ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆದಾಯ' ಎಂದು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ₹ 40,000 (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ₹ 50,000) ಮೀರಿದರೆ, ಮೂಲದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ (TDS) ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ 10% ರಷ್ಟು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿದಾರರ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆಯ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕೆಳಗಿದ್ದರೆ, ಅವರು TDS ಅನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಫಾರ್ಮ್ 15G (60 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು) ಅಥವಾ ಫಾರ್ಮ್ 15H (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು) ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಂತೆ, ಎಫ್‌ಡಿ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿಲ್ಲ - ಅವುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಸ್ಥಿರಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ₹ 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (ಡಿಐಸಿಜಿಸಿ) ವಿಮೆ ಆವರಿಸುತ್ತದೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಫಲವಾದರೂ ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿವ್ವಳವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
ಸೂತ್ರ
▾
FD ಮೆಚುರಿಟಿ = P × (1 + r/4)^(4n) [ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆ]; RD ಮೆಚುರಿಟಿ = R × [(1 + r/4)^(4n) - 1] / [(1 + r/4)^(1/3) - 1] × 1/4; ಇಲ್ಲಿ P = ಮೂಲ, R = ಮಾಸಿಕ ಠೇವಣಿ, r = ವಾರ್ಷಿಕ ದರ (ದಶಮಾಂಶ), n = ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿVariable Legend
▾
| ಚಿಹ್ನೆ | ಹೆಸರು | ಘಟಕ | ವಿವರಣೆ |
|---|---|---|---|
| P | ಮೂಲ ಮೊತ್ತ | ₹ | ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ FD ಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ. |
| R | ಮಾಸಿಕ RD ಮೊತ್ತ | ₹/month | ಆರಂಭಿಕ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ, ಆರಂಭಿಕ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಅವಧಿಯ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಸರಿಸಲಾಗಿದೆ |
| r | ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ | % | ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ನೀಡುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ; ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿದೆ. |
| n | ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ | years | ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ FD ಅಥವಾ RD ಅವಧಿ; ಎಫ್‌ಡಿಗಳು 7 ದಿನಗಳಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ, ಆರ್‌ಡಿಗಳು 6 ತಿಂಗಳಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ. |
How to FD & RD Calculator (India)
▾
- 1FD ಗಾಗಿ: ಅವಧಿಯನ್ನು (7 ದಿನಗಳಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳು), ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹1,000) ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ - ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- 2ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿದಂತೆ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜಿತ ಎಂದರೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 4 ಬಾರಿ ಮೂಲಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
- 3ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು (60+) ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 0.25-0.50% ಹೆಚ್ಚು); ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅತಿ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ (80+) ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಿಬ್ಬಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- 4RD ಗಾಗಿ: ಮಾಸಿಕ ಠೇವಣಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ; ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವಯಂ-ಡೆಬಿಟ್ ಆಗುತ್ತದೆ; ಸಂಚಿತ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- 5FD ಬಡ್ಡಿಯು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ - ನೀವು ಸಂಚಿತ ಎಫ್‌ಡಿಯನ್ನು (ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿ) ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದರೂ ಸಹ, ನಿಮ್ಮ ITR ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀವು 'ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಆದಾಯ' ಅಡಿಯಲ್ಲಿ (ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ) ಘೋಷಿಸಬೇಕು.
- 6TDS ಥ್ರೆಶೋಲ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹40,000 (ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ₹50,000) ಮೀರಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ 10% ನಲ್ಲಿ TDS ಅನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ; ಸರಿಯಾದ TDS ದರವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು PAN ಸಲ್ಲಿಸಿ; ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಫಾರ್ಮ್ 15G/15H ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- 7ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ - ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ವಿವಿಧ ಮೆಚುರಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಹು ಎಫ್‌ಡಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಭಾಗಿಸುವುದು; ಉದಾ., 1-ವರ್ಷ, 2-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 3-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ತಲಾ ₹5 ಲಕ್ಷದ ಮೂರು ಎಫ್‌ಡಿಗಳು.
Worked Examples
▾
ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಇಳುವರಿ (EAR) = (1+7%/4)^4 - 1 = 7.19%; TDS ನಂತರದ ನಿವ್ವಳ ಬಡ್ಡಿ: ₹66,962
₹5L × (1 + 0.07/4)^8 = ₹5L × 1.14869 = ₹5,74,346. ಬಡ್ಡಿ = ₹74,346. ವರ್ಷ 1 ರಲ್ಲಿ ₹40,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗದಲ್ಲಿ 10% ರಷ್ಟು TDS ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷದ 2 ಬಡ್ಡಿ. ಬಡ್ಡಿ > ಒಟ್ಟು ₹40K, ಆದ್ದರಿಂದ TDS ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು: ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ > ₹50,000 ಇದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ TDS; ತೆರಿಗೆಯ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವಿದ್ದರೆ ಫಾರ್ಮ್ 15H
3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 7.5% ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ: ₹10L × (1+0.075/4)^12 = ₹12,50,229. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ₹50,000 TDS ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ≈ ₹83K. TDS @ 10% ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆ.
ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ RD ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ; ತಾಜಾ ಠೇವಣಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಗಳಿಸುವುದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿಯು FD ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ
ಪ್ರತಿ ಮಾಸಿಕ ₹12,000 ಠೇವಣಿಯು ಮುಕ್ತಾಯದವರೆಗೆ ಉಳಿದ ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆರಂಭಿಕ ಠೇವಣಿಗಳು 24 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಗಳಿಸುತ್ತವೆ, ಕೊನೆಯ ಠೇವಣಿ ಕೇವಲ 1 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ₹2.88L ಮೇಲೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ≈ ₹19,938 — ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸರಿಸುಮಾರು 6.5% ಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ.
5-ವರ್ಷದ FD ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ; ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ FD: ₹1.5L ನ 80C ಕಡಿತವು ತೆರಿಗೆಯಲ್ಲಿ ₹46,800 ಉಳಿಸುತ್ತದೆ (30% ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ + ಸೆಸ್). ಆದರೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಗೆ (5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹ 62,890) 30% ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಅಂದಾಜು ₹18,867 ತೆರಿಗೆ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾದ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ಸರಿಸುಮಾರು 5.8% ಆಗಿದೆ - ಮುಂಗಡ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ನಂತರ ಇತರ FD ಗಳಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
Real-World Applications
▾
ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಲು Fd Rd Calc ಇಂಡಿಯಾವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ವಸತಿ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಾಲ ಕಡಿತ ತಂತ್ರಗಳ ಕುರಿತು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುವಾಗ Fd Rd Calc ಇಂಡಿಯಾವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದ ವಿರುದ್ಧ ವೇಗವರ್ಧಿತ ಪಾವತಿಗಳ ಗಣಿತದ ಲಾಭವನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಸಾಲದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿಖರವಾದ ಸತ್ಯವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು, TILA ಮತ್ತು RESPA ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾದ್ಯಂತ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ವೆಚ್ಚ ಹೋಲಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಒದಗಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಮುದಾಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು Fd Rd Calc ಇಂಡಿಯಾವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ.
ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಖಜಾನೆ ಇಲಾಖೆಗಳು ಎಫ್‌ಡಿ ಆರ್‌ಡಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕ್ ಇಂಡಿಯಾವನ್ನು ಸುತ್ತುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು, ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಾಗದದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ಕಂಪನಿಯ ಬಂಡವಾಳ ರಚನೆಯನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಹಣಕಾಸಿನ ತೂಕದ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
Special Cases
▾
ಶೂನ್ಯ ಅಥವಾ ಋಣಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಎಫ್‌ಡಿ ಆರ್‌ಡಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಾಗ-ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಲೂನ್ ಪಾವತಿ
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಎಫ್‌ಡಿ ಆರ್‌ಡಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಾಗ-ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ವೇರಿಯಬಲ್ ದರ ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ
ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಈ ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಊಹೆಗಳು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಎಫ್‌ಡಿ ಆರ್‌ಡಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಡಿಯಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಎದುರಿಸುವಾಗ, ಅಭ್ಯಾಸಕಾರರು ಗಡಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು, ವಿಭಾಗ-ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಈ ವಿಪರೀತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾದರಿಯ ಊಹೆಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರು/ರಕ್ಷಕರಿಂದ ಮಕ್ಕಳಿಗಾಗಿ RD
RD ಗಳನ್ನು ಅಪ್ರಾಪ್ತರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಪೋಷಕರು/ಪಾಲಕರು ಖಾತೆ ಆಪರೇಟರ್ ಆಗಿ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರ RD ಯಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪೋಷಕರ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಪ್ರತಿ ಮಗುವಿಗೆ ₹1,500 ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿನಾಯಿತಿಯೊಂದಿಗೆ). ಮಗುವಿಗೆ 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ನಂತರ, RD ಸಾಮಾನ್ಯ ಖಾತೆಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಮೈನರ್ ಆರ್‌ಡಿಗಳು ಮಗುವಿನ ಸಮೀಪದ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ (3-7 ವರ್ಷಗಳು) ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
FD ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು — ಪ್ರಮುಖ ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು (ಅಂದಾಜು, FY 2024-25)
▾
| ಬ್ಯಾಂಕ್ | 1-ವರ್ಷದ FD ದರ | 2-ವರ್ಷ FD ದರ | 3-ವರ್ಷದ FD ದರ | ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 6.80% | 7.00% | 6.75% | +0.50% |
| HDFC ಬ್ಯಾಂಕ್ | 6.60% | 7.00% | 7.00% | +0.50% |
| ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 6.70% | 7.00% | 7.00% | +0.50% |
| ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 6.70% | 7.20% | 7.10% | +0.50% |
| ಕೋಟಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.10% | 7.10% | 7.10% | +0.50% |
| IDFC ಫಸ್ಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ | 7.75% | 7.75% | 7.50% | +0.50% |
| ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಟಿಡಿ | 6.90% | 7.00% | 7.10% | ಅದೇ ದರ |
| ಬಜಾಜ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ FD (NBFC) | 8.25% | 8.35% | 8.35% | +0.25% |
Frequently Asked Questions
▾
ಭಾರತದಲ್ಲಿ FD ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಏಕೆ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (RBI) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಂಯುಕ್ತಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆ ಎಂದರೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ 3 ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಅಸಲು ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ (ಕೆಲವು ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಆದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಯೋಜನೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ. 7% FD ಗಾಗಿ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಇಳುವರಿ 7.19% ಆಗಿದೆ, ಇದು ನಾಮಮಾತ್ರ 7% ಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
FD ಬಡ್ಡಿಗೆ TDS ಮಿತಿ ಎಷ್ಟು?
ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಿಂದ ಗಳಿಸಿದ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿಯು ₹40,000 (60+ ವಯೋಮಾನದ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ₹50,000) ಮೀರಿದಾಗ TDS (ಮೂಲದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ) ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. TDS ದರವು ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ 10% (PAN ಜೊತೆಗೆ) ಅಥವಾ 20% (PAN ಇಲ್ಲದೆ) ಆಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ (60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ₹2.5 ಲಕ್ಷ, 60+ ಗೆ ₹3L, 80+ ಗೆ ₹5L), ನೀವು TDS ಕಡಿತವನ್ನು ತಡೆಯಲು ಫಾರ್ಮ್ 15G (60 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ) ಅಥವಾ ಫಾರ್ಮ್ 15H (60+) ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
ನಾನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೂ FD ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು. FD ಬಡ್ಡಿಯು ಸಂಚಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ - ಅಂದರೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಘೋಷಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಬೇಕು, ಸಂಚಿತ FD ಗಳಿಗೆ ಸಹ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇನ್ನೂ ಪಾವತಿಸದಿರುವ ಕಾರಣದಿಂದ ನೀವು ಮುಕ್ತಾಯದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮುಂದೂಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವತಃ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ AIS/Form 26AS ಮೂಲಕ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಇಲಾಖೆಗೆ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಯ ಮೊದಲು ನಾನು FD ಅನ್ನು ಮುರಿಯಬಹುದೇ?
ಹೌದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳನ್ನು ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮುರಿಯಬಹುದು (ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ 1-2 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳ ಸೂಚನೆಯೊಂದಿಗೆ). ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಕಾಲಿಕ ವಾಪಸಾತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ 0.5% ರಿಂದ 1% ರಷ್ಟು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 7.5% ನಲ್ಲಿ 3-ವರ್ಷದ FD ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು 2 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಮುರಿದರೆ, ನೀವು ನಿಜವಾದ ಅವಧಿಗೆ 2-ವರ್ಷ FD ದರವನ್ನು (7% ಎಂದು ಹೇಳಿ) ಮೈನಸ್ 0.5% ಪೆನಾಲ್ಟಿ = 6.5% ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಕಾಲಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಯಾವುದೇ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ FD ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ - FD ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
DICGC ಠೇವಣಿ ವಿಮಾ ಮಿತಿ ಏನು?
ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪೊರೇಶನ್ (DICGC) ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರತಿ ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ₹ 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ (ಫೆಬ್ರವರಿ 2020 ರಲ್ಲಿ ₹ 1 ಲಕ್ಷದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ). ಈ ₹5 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಯು ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಎಲ್ಲಾ ಶಾಖೆಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ, ಕರೆಂಟ್, ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಆರ್‌ಡಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ನೀವು ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, DICGC ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಬಹು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹರಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ - ಎಫ್‌ಡಿ ಅಥವಾ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು?
ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥವಾಗಿವೆ. FD ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಪೂರ್ಣ ಕನಿಷ್ಠ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ (20% ಅಥವಾ 30%) ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - 30% ತೆರಿಗೆದಾರರಿಗೆ 4-5% ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ಅನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ತಲುಪಿಸುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ MF LTCG (ಹೊಂದಿದೆ > 12 ತಿಂಗಳುಗಳು) ₹1L/ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 12.5% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಮತ್ತು 12-15% ನಷ್ಟು ಐತಿಹಾಸಿಕ ಇಕ್ವಿಟಿ CAGR ನೊಂದಿಗೆ, ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ 10-12% ಆಗಿದೆ. ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಥವಾ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ (1-3 ವರ್ಷಗಳು), FD ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ; ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ (5+ ವರ್ಷಗಳು), ಈಕ್ವಿಟಿ MF ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಮತ್ತು NBFC FD ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳನ್ನು ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ₹ 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಡಿಐಸಿಜಿಸಿ ವಿಮೆಯಿಂದ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. NBFC (ನಾನ್-ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಕಂಪನಿ) FD ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗಿಂತ 1-2% ಹೆಚ್ಚು) ಆದರೆ DICGC ವಿಮೆಯಿಂದ ಒಳಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. NBFC FD ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ - NBFC ವಿಫಲವಾದರೆ, ಚೇತರಿಕೆಯು ಕಂಪನಿಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬಜಾಜ್ ಫೈನಾನ್ಸ್, ಮಹೀಂದ್ರಾ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಶ್ರೀರಾಮ್ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಉತ್ತಮ-ರೇಟ್ ಮಾಡಲಾದ NBFC FDಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಂತೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಲ್ಲ.
FD ಲ್ಯಾಡರ್ ತಂತ್ರವು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ಎಫ್‌ಡಿ ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಎಫ್‌ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಬಹು ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ವಿಭಜಿಸುವುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ₹15 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ: 1 ವರ್ಷದ ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ₹5ಲೀ, 2 ವರ್ಷದ ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ₹5ಲೀ ಮತ್ತು 3 ವರ್ಷದ ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ₹5ಲೀ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಪ್ರತಿ FD ಪಕ್ವವಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಹೊಸ 3 ವರ್ಷಗಳ FD ಯಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಇದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಒಂದು ಎಫ್‌ಡಿ ಪಕ್ವವಾಗುವುದನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ (ದ್ರವತೆ), ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಲಾಕ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ದರಗಳಲ್ಲಿ (ದರ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ) ಮರುಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ನೀವು ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !ಅರ್ಹತೆ ಇರುವಾಗ ಫಾರ್ಮ್ 15G/15H ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸದಿರುವುದು - ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆಯ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಈ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು FD ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ TDS ಅನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.
- !ಸಂಚಿತ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಿಗೆ ಮುಕ್ತಾಯ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದು - ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸಂಚಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಘೋಷಿಸಬೇಕು; CBDT ನಗದು ಅಥವಾ ಸಂಚಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಸ್ವಂತ TDS ಕಂಪ್ಯೂಟೇಶನ್‌ಗೆ ಸಂಚಯ (ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ) ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
- !DICGC ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಾದ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ FD ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹರಡದಿರುವುದು - ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಠೇವಣಿ ವಿಮಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಾದ್ಯಂತ ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ.
- !ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಸಾಲದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವುದು - ಸಾಲದ MF LTCG (36+ ತಿಂಗಳುಗಳು) ಹಿಂದೆ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಮಾಡಲಾಗಿತ್ತು; ಬಜೆಟ್ 2023 ರಿಂದ, ಸಾಲದ MF ಲಾಭಗಳನ್ನು ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಆದರೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು/ಓವರ್‌ನೈಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಇನ್ನೂ ಸ್ವಲ್ಪ ಉತ್ತಮವಾದ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಪಾರ್ಕಿಂಗ್ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಎಫ್‌ಡಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- !FD ದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ TDS ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು - 30% ತೆರಿಗೆದಾರರಿಗೆ 7.5% FD ಕೇವಲ 5.25% ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ನೀಡುತ್ತದೆ; ಇದನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ MF LTCG ಯೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದಾಗ (12-15% ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ 12.5% ತೆರಿಗೆ) ಇಕ್ವಿಟಿಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
- !ತುರ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಅಕಾಲಿಕ ವಾಪಸಾತಿ ಪೆನಾಲ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಅಪವರ್ತನವಾಗುವುದಿಲ್ಲ - ಅಕಾಲಿಕ ವಾಪಸಾತಿ ದಂಡವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಯಾವಾಗಲೂ 6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಅಥವಾ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಫ್‌ಡಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿ.
Pro Tip
ನಿಧಿಗಳ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಲುಗಡೆಗಾಗಿ (1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ), ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಳ ಬದಲಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ - ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ (ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು ಮತ್ತು ಉನ್ನತ ದರ್ಜೆಯ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ), ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ, ಒಂದೇ ದಿನದ ವಿಮೋಚನೆ (ದ್ರವಕ್ಕಾಗಿ T+1, ರಾತ್ರಿಯ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ T+0), ಮತ್ತು 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದ ಹೊರತು TDS ಇಲ್ಲ. 1-3 ವರ್ಷಗಳ ಗುರಿಗಳಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ.
Did you know?
ಭಾರತದ ಒಟ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿ ಬಾಕಿಯು 2024 ರ ವೇಳೆಗೆ ₹1.8 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಯನ್ನು ಮೀರಿದೆ, ಇದು ದೇಶದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನ ವಿಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 12-14% CAGR ಅನ್ನು ತಲುಪಿಸಿದರೂ, 60% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಭಾರತೀಯ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ FD ಗಳು ಆದ್ಯತೆಯ ಉಳಿತಾಯ ವಾಹನವಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ - ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಂಸ್ಕೃತಿಕ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ →ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ ಗಣಿತ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
ಪ್ರತಿ ವಾರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ 12,000+ ಚಂದಾದಾರರನ್ನು ಸೇರಿ.