LIC Premium & Maturity Calculator

既存の LIC 養老保険の実効 IRR を計算し、満期まで保有するか、償還するか、または解約して再投資するかを決定します。

セクション 80C の利用について、LIC 従来のプラン、ELSS、PPF の税効率を比較します。

EPF、PPF、NPS と並行して、退職コーパス計画のための既存の LIC 保険の満期便益を見積もります。

定期保険の補償範囲の評価 — 必要な適切な生命保障 (通常、年収の 10 ～ 20 倍) を計算し、LIC 技術期間と民間保険会社のコストを比較します。

財務上の緊急時計画のための解約返戻金の推定 — おおよその解約返戻金を知ることは、経済的ストレスの際に保険契約ローンと解約のどちらがより良い選択肢であるかを判断するのに役立ちます。

LIC Jeevan Anand と Jeevan Labh の違いは何ですか?

Jeevan Anand (プラン 915) は、保険期間全体にわたって保険料を支払い、満期時に SA + ボーナスを受け取る通常のプレミアム養老プランです。ユニークなのは、フル SA の終身保障が満期後も追加保険料なしで継続されることです。 Jeevan Labh (プラン 836) は、限定されたプレミアム養老プランです。支払い期間は短期間 (例: 16 年) ですが、補償範囲と満期保険金は長期間 (例: 25 年) 継続します。一般に、Jeevan Labh はその優れた効率性により好まれています。

LIC の復帰ボーナス率はどのくらいですか?

LIC は、Simple Reversionary Bonus (SRB) を毎年宣言します。これは、SA ₹1,000 あたりの保証額の割合です。最近の SRB レート: 寄付プラン (Jeevan Anand、Jeevan Labh) の場合 — 年間 ₹1,000 SA あたり約 ₹35 ～ 55。最終追加ボーナス (FAB) は 15 年以上継続する保険契約に対して宣言され、満期支払額を大幅に増額します (保険契約の種類と期間に応じて、1,000 SA あたり約 ₹200 ～ 700)。ボーナス率は毎年発表され、保証されるものではありません。

LICの満期額は課税対象ですか?

セクション 10(10D) に基づき: 年間保険料が保証額の 10% を超えない場合、LIC 満期額は非課税となります (2012 年 4 月 1 日以降に発行された保険契約の場合)。年間保険料が SA の 10% を超える保険については、満期額が課税対象となります (総額が ₹10kh を超える場合、LIC により TDS が 5% 控除されます)。死亡保険金は、保険料と SA の比率に関係なく、常に非課税です。この 10% ルールは、SA が年間保険料の少なくとも 10 倍であるプランにのみ 80C の税制優遇を事実上制限します。

LIC保険料の支払い猶予期間はどのくらいですか?

LIC では、年間、半年、および四半期ごとの保険料支払いモードに対して 30 日間の猶予期間が認められています。月間モードの場合は 15 日間。猶予期間内に保険料が支払われない場合、保険は失効します。失効した保険は、失効から 5 年以内であれば、未払いの保険料をすべて利息付きで支払うことで復活できます (通常、年率 9 ～ 10% の複利)。年間保険料が 3 回全額支払われる前に失効した保険契約には、解約返戻金はありません。

LIC プレミアムはセクション 80C の ELSS とどう違うのですか?

LIC 保険料と ELSS 投資はどちらも、最高 150 万₹15 万₹0C までの第 80C 条控除の対象となります。主な違い: LIC 保険料は生命保険 (扶養家族にとって重要) を提供します。 ELSS は投資のみを提供し、保険は適用されません。リターン: ELSS は、LIC の従来のプラン (5 ～ 6% IRR) と比較して、歴史的に高いリターン (12 ～ 15% CAGR) を提供します。流動性: ELSS には 3 年間のロックインがあります。 LIC の従来のプランには複数年の期間があり、多額の解約違約金が課せられます。純粋な節税と投資の場合、ELSS が優れています。節税 + 保護、定期保険 + ELSS/PPF は、一般的に従来の LIC 養老保険より優れています。

LIC 融資制度とは何ですか?

LIC の従来の保険に解約返戻金が蓄積されると (3 年間の保険料支払い後)、保険契約者はその保険に対してローンを組むことができます。融資金額は解約返戻金の90％までとなります。政策融資の金利は通常、年率 9 ～ 11% です。ローンが返済されない場合、ローン残高＋利息が保険金（死亡保険金または満期額）から差し引かれます。保険契約ローンは、保険契約を放棄するよりも優れた緊急流動性オプションです。

LIC プランの保証額と死亡保険金の違いは何ですか?

保証額 (SA) は保険の額面、つまり保険契約者または被指名者が受け取る保証金額です。死亡保険金は、死亡時に被指名者に支払われる総額です。これには、SA とすべての累積ボーナスが含まれます。一部のプランでは、死亡保険金は SA または年換算保険料の 10 倍のいずれか高い方となります。事実上、従来のプランでは、保険期間中の死亡保険金には、SA + 死亡日までに発生したボーナスが含まれます。

古いLIC保険を解約して投資信託に投資すべきでしょうか?

これはよくある質問です。ほとんどの場合、従来の LIC 保険の継続期間が 5 ～ 7 年未満の場合、解約は保険料の大幅な損失を意味します。保険契約が 10 年以上継続され、多額のボーナスが提供されている場合は、時間の経過とともにリターンが向上するため、満期まで保有する価値があるかもしれません。ボーナス率が高い古い保険（2012 年以前）の場合、保有することが理にかなっていることがよくあります。正しいアプローチは、適切な定期保険を個別に購入し（まだ購入していない場合）、新しい LIC 養老投資を中止し、より良い収益を得るために将来の貯蓄を ELSS/PPF/NPS に投資することです。