Social Security Break-Even Calculator

Kalkulator Titik Impas Jaminan Sosial menentukan usia di mana penundaan manfaat Jaminan Sosial menjadi menguntungkan secara finansial dibandingkan dengan mengklaim sebelumnya. Anda dapat mulai mengklaim manfaat sejak usia 62 tahun (dengan pengurangan permanen hingga 30% dari manfaat penuh Anda), pada Usia Pensiun Penuh (FRA) Anda sebesar 67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih, atau tunda hingga usia 70 tahun untuk menerima kredit pensiun tertunda sebesar 8% per tahun di atas manfaat FRA Anda. Titik impas adalah usia dimana total kumulatif yang diterima dari strategi klaim selanjutnya melebihi total kumulatif dari strategi sebelumnya. Analisis ini sangat penting untuk perencanaan pensiun karena perbedaan antara mengklaim usia 62 versus 70 dapat mencapai ratusan ribu dolar seumur hidup, bergantung pada umur panjang.

DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.

1. 1Masukkan Jumlah Asuransi Utama (PIA) Anda, yang merupakan manfaat bulanan yang akan Anda terima pada Usia Pensiun Penuh Anda (67 untuk tahun lahir 1960+). Anda dapat menemukannya di Pernyataan Jaminan Sosial Anda di ssa.gov/myaccount.
2. 2Kalkulator menerapkan pengurangan pengajuan awal: mengklaim pada 62 mengurangi PIA Anda sebesar 30% (5/9 dari 1% per bulan untuk 36 bulan pertama lebih awal, ditambah 5/12 dari 1% untuk setiap bulan tambahan). Mengklaim pada 63 berkurang sebesar 25%, pada 64 sebesar 20%, pada 65 sebesar 13,33%, pada 66 sebesar 6,67%.
3. 3Kalkulator menerapkan kredit pensiun tertunda untuk klaim setelah FRA: 8% per tahun (2/3 dari 1% per bulan) untuk setiap tahun penundaan setelah usia 67 tahun, hingga usia 70 tahun. Menunda hingga 70 tahun memberikan peningkatan sebesar 24% atas jumlah FRA.
4. 4Pilih dua atau tiga usia klaim untuk dibandingkan (biasanya 62, 67, dan 70). Kalkulator menghitung jumlah manfaat bulanan untuk setiap skenario setelah menerapkan pengurangan atau kredit.
5. 5Penyesuaian Biaya Hidup Tahunan (COLA) diterapkan pada manfaat proyek di masa depan. Anda dapat menggunakan rata-rata historis (~2,5%) atau memasukkan asumsi khusus. COLA berlaku mulai usia 62 tahun, kapan pun Anda mengajukan klaim, sehingga pengklaim yang tertunda akan mendapatkan keuntungan dari COLA dengan tarif yang lebih tinggi.
6. 6Kalkulator ini menghasilkan kurva manfaat kumulatif yang menunjukkan kapan strategi yang mengajukan klaim di kemudian hari mengambil alih strategi yang sebelumnya. Titik persimpangannya adalah usia impas Anda.
7. 7Secara opsional, terapkan tingkat diskonto untuk memperhitungkan nilai waktu uang (apa yang bisa Anda peroleh dari manfaat awal investasi). Hal ini menggeser usia titik impas di kemudian hari, karena dolar awal memiliki potensi investasi yang lebih besar.

• !Mengabaikan bahwa COLA berlaku untuk tunjangan mulai usia 62 tahun, kapan pun Anda mengajukan klaim. Bahkan jika Anda menunda hingga 70, manfaat akhir Anda mencakup COLA mulai dari 62 dan seterusnya yang diterapkan pada basis Anda yang lebih tinggi, menjadikan manfaat yang tertunda bahkan lebih berharga daripada yang disarankan oleh bonus 24%.
• !Tidak mempertimbangkan keuntungan pasangan dalam analisis. Pasangan yang masih hidup menerima manfaat yang lebih tinggi antara manfaatnya sendiri atau manfaat pasangannya yang telah meninggal. Jika mereka yang berpenghasilan lebih tinggi menunda hingga mencapai usia 70 tahun, tunjangan penyintas juga meningkat secara permanen, sehingga memberikan asuransi umur panjang bagi kedua pasangan.
• !Dengan asumsi usia impas tetap tanpa menyesuaikan kesehatan individu dan umur panjang keluarga. Jika Anda memiliki riwayat keluarga yang berumur panjang dan dalam kondisi kesehatan yang baik, penundaan biasanya merupakan hal yang menguntungkan. Jika Anda memiliki masalah kesehatan yang serius, mengajukan klaim lebih awal mungkin lebih masuk akal.
• !Lupa bahwa manfaat Jaminan Sosial mungkin dikenakan pajak. Hingga 85% tunjangan akan dikenakan pajak pendapatan federal jika pendapatan gabungan melebihi $34.000 (lajang) atau $44.000 (menikah). Mengklaim saat masih bekerja dapat mendorong Anda ke dalam pajak tunjangan yang lebih tinggi.
• !Mengklaim pada usia 62 saat masih bekerja dengan jam kerja yang substansial. Jika Anda mengklaim sebelum FRA dan memperoleh penghasilan di atas batas tes penghasilan tahunan ($23.400 pada tahun 2025), manfaat $1 dipotong untuk setiap $2 yang diperoleh di atas batas. Manfaat ini tidak hilang (mereka meningkatkan manfaat Anda setelah FRA), namun gangguan arus kas mengejutkan banyak orang.