LIC Premium & Maturity Calculator

Menghitung IRR efektif dari kebijakan dana abadi LIC yang ada untuk memutuskan apakah akan mempertahankan hingga jatuh tempo, membayar, atau menyerahkan dan berinvestasi kembali.

Membandingkan efisiensi pajak dari rencana tradisional LIC vs ELSS vs PPF untuk pemanfaatan Bagian 80C.

Memperkirakan manfaat jatuh tempo kebijakan LIC yang ada untuk perencanaan korpus pensiun bersama dengan EPF, PPF, dan NPS.

Penilaian pertanggungan asuransi berjangka — menghitung pertanggungan jiwa yang diperlukan (biasanya 10-20× pendapatan tahunan) dan membandingkan biaya LIC Tech Term vs perusahaan asuransi swasta.

Estimasi nilai penyerahan untuk perencanaan darurat keuangan — mengetahui perkiraan nilai penyerahan membantu memutuskan apakah pinjaman polis atau penyerahan adalah pilihan yang lebih baik selama tekanan keuangan.

Apa perbedaan antara LIC Jeevan Anand dan Jeevan Labh?

Jeevan Anand (Plan 915) adalah program endowment premi reguler di mana Anda membayar premi untuk seluruh jangka waktu polis dan menerima bonus SA + pada saat jatuh tempo; uniknya, perlindungan seumur hidup untuk SA penuh berlanjut setelah jatuh tempo tanpa premi tambahan. Jeevan Labh (Plan 836) adalah program endowment premi terbatas — Anda membayar untuk jangka waktu yang lebih pendek (misalnya, 16 tahun) namun pertanggungan dan manfaat jatuh tempo berlanjut untuk jangka waktu yang lebih panjang (misalnya, 25 tahun). Jeevan Labh umumnya lebih disukai karena efisiensi premiumnya.

Berapa tingkat bonus pengembalian LIC?

LIC mendeklarasikan Simple Reversionary Bonus (SRB) setiap tahun — ini adalah persentase Uang Pertanggungan per ₹1.000 SA. Tarif BPRS terkini: untuk dana abadi (Jeevan Anand, Jeevan Labh) — sekitar ₹35-55 per ₹1.000 SA per tahun. Bonus Tambahan Akhir (FAB) diumumkan untuk polis yang berjangka waktu 15+ tahun dan secara signifikan meningkatkan pembayaran jatuh tempo — sekitar ₹200-700 per ₹1.000 SA tergantung pada jenis dan jangka waktu polis. Tarif bonus diumumkan setiap tahun dan tidak dijamin.

Apakah jumlah jatuh tempo LIC dikenakan pajak?

Berdasarkan Pasal 10(10D): Jumlah jatuh tempo LIC bebas pajak jika premi tahunan tidak melebihi 10% Uang Pertanggungan (untuk polis yang diterbitkan setelah 1 April 2012). Untuk polis yang premi tahunannya melebihi 10% SA, jumlah jatuh temponya akan dikenakan pajak (TDS dikurangi LIC sebesar 5% jika jumlah totalnya melebihi ₹1 lakh). Tunjangan kematian selalu bebas pajak terlepas dari rasio premi terhadap SA. Aturan 10% ini secara efektif membatasi manfaat pajak 80C hanya untuk paket dengan SA setidaknya 10× premi tahunan.

Berapa masa tenggang pembayaran premi LIC?

LIC memberikan masa tenggang 30 hari untuk cara pembayaran premi tahunan, tengah tahunan, dan triwulanan; 15 hari untuk mode bulanan. Jika premi tidak dibayarkan dalam masa tenggang, polis akan hangus. Polis yang sudah kadaluarsa dapat dihidupkan kembali dalam waktu 5 tahun setelah berakhirnya masa berlakunya dengan membayar seluruh premi terutang beserta bunga (biasanya majemuk 9-10% per tahun). Polis yang kadaluwarsa sebelum 3 premi tahunan penuh dibayarkan tidak memiliki nilai penyerahan.

Apa perbedaan premi LIC dengan ELSS untuk Bagian 80C?

Premi LIC dan investasi ELSS memenuhi syarat untuk pengurangan Bagian 80C hingga ₹1,5 lakh. Perbedaan utama: Premi LIC memberikan perlindungan jiwa (penting bagi tanggungan); ELSS hanya menyediakan investasi tanpa asuransi. Pengembalian: ELSS menawarkan pengembalian yang lebih tinggi secara historis (CAGR 12-15%) dibandingkan paket tradisional LIC (IRR 5-6%). Likuiditas: ELSS memiliki jangka waktu lock-in selama 3 tahun; Rencana tradisional LIC memiliki jangka waktu beberapa tahun dengan hukuman penyerahan yang signifikan. Untuk penghematan pajak + investasi murni, ELSS lebih unggul; untuk penghematan pajak + perlindungan, asuransi berjangka + ELSS/PPF secara umum lebih baik dibandingkan dana abadi LIC tradisional.

Apa itu fasilitas pinjaman LIC?

Setelah polis tradisional LIC telah mengumpulkan nilai penyerahan (setelah 3 tahun pembayaran premi), pemegang polis dapat mengambil pinjaman terhadap polis tersebut. Jumlah pinjaman sampai dengan 90% dari nilai penyerahan. Tingkat bunga pinjaman polis biasanya 9-11% per tahun. Apabila pinjaman tidak dilunasi, maka sisa pinjaman + bunga dipotong dari jumlah klaim (manfaat kematian atau nilai jatuh tempo). Pinjaman kebijakan adalah pilihan likuiditas darurat yang baik daripada menyerahkan kebijakan tersebut.

Apa perbedaan antara uang pertanggungan dan manfaat kematian pada program LIC?

Uang Pertanggungan (SA) adalah nilai nominal polis — jumlah jaminan yang diterima pemegang polis atau penerima nominasi. Manfaat kematian adalah jumlah total yang harus dibayarkan kepada calon penerima kematian — ini termasuk SA ditambah semua akumulasi bonus. Untuk beberapa program, manfaat kematian adalah yang lebih tinggi dari SA atau 10 kali lipat dari premi tahunan, mana saja yang lebih tinggi. Secara efektif, dalam program tradisional, manfaat kematian selama masa polis mencakup bonus SA + yang diperoleh hingga tanggal kematian.

Haruskah saya menyerahkan polis LIC lama saya dan berinvestasi di reksa dana?

Ini adalah pertanyaan umum. Dalam kebanyakan kasus: jika polis LIC tradisional telah berjalan kurang dari 5-7 tahun, penyerahan diri berarti hilangnya premi secara signifikan. Jika polis tersebut telah berjalan lebih dari 10 tahun dengan bonus yang besar, maka polis tersebut mungkin layak untuk dipertahankan hingga jatuh tempo karena imbal hasil meningkat seiring berjalannya waktu. Untuk polis yang lebih lama (sebelum era 2012) dengan tingkat bonus yang lebih baik, mempertahankan kebijakan ini sering kali masuk akal. Pendekatan yang tepat adalah dengan membeli asuransi berjangka yang memadai secara terpisah (jika tidak dilakukan), menghentikan investasi dana abadi LIC yang baru, dan menginvestasikan tabungan masa depan di ELSS/PPF/NPS untuk mendapatkan imbal hasil yang lebih baik.