LIC Premium & Maturity Calculator

Calculer le TRI effectif des polices de dotation LIC existantes pour décider s'il convient de les conserver jusqu'à l'échéance, de les libérer ou de les racheter et de les réinvestir.

Comparaison de l'efficacité fiscale des régimes traditionnels LIC par rapport à l'ELSS et au PPF pour l'utilisation de la section 80C.

Estimation du bénéfice à l'échéance des politiques LIC existantes pour la planification du corpus de retraite aux côtés de l'EPF, du PPF et du NPS.

Évaluation de la couverture d'assurance temporaire - calcul de la couverture vie adéquate nécessaire (généralement 10 à 20 fois le revenu annuel) et comparaison des coûts de LIC Tech Term par rapport aux coûts des assureurs privés.

Estimation de la valeur de rachat pour la planification d’urgence financière – connaître la valeur de rachat approximative permet de décider si une avance sur police ou un rachat est la meilleure option en cas de difficultés financières.

Quelle est la différence entre LIC Jeevan Anand et Jeevan Labh ?

Jeevan Anand (Plan 915) est un plan de dotation à primes régulières dans lequel vous payez des primes pour toute la durée du contrat et recevez des primes SA + à l'échéance ; de manière unique, la couverture vie entière pour la SA complète se poursuit après l'échéance sans surprime. Jeevan Labh (Plan 836) est un plan de dotation à prime limitée : vous payez pour une période plus courte (par exemple, 16 ans), mais la couverture et les prestations à l'échéance se poursuivent pour une durée plus longue (par exemple, 25 ans). Jeevan Labh est généralement préféré pour son efficacité supérieure.

Quels sont les taux de bonus de réversion de LIC ?

LIC déclare chaque année un bonus de réversion simple (SRB) : il s'agit d'un pourcentage de la somme assurée pour 1 000 ₹ de SA. Tarifs SRB récents : pour les plans de dotation (Jeevan Anand, Jeevan Labh) – environ 35 à 55 ₹ par 1 000 ₹ SA par an. Le bonus supplémentaire final (FAB) est déclaré pour les polices d'une durée de plus de 15 ans et augmente considérablement le paiement à l'échéance - environ 200 à 700 ₹ par 1 000 ₹ SA selon le type de police et la durée. Les taux de bonus sont annoncés chaque année et ne sont pas garantis.

Le montant à l’échéance du LIC est-il imposable ?

En vertu de l'article 10 (10D) : le montant à l'échéance du LIC est exonéré d'impôt si la prime annuelle ne dépasse pas 10 % de la somme assurée (pour les polices émises après le 1er avril 2012). Pour les polices dont la prime annuelle dépasse 10 % de la SA, le montant à l'échéance est imposable (TDS déduit par LIC à 5 % si la somme totale dépasse ₹1 lakh). La prestation de décès est toujours non imposable, quel que soit le ratio prime/SA. Cette règle des 10 % limite effectivement les avantages fiscaux du 80C aux seuls régimes où l'AS est au moins 10 fois la prime annuelle.

Quel est le délai de grâce pour le paiement de la prime LIC ?

LIC accorde un délai de grâce de 30 jours pour les modes de paiement des primes annuels, semestriels et trimestriels ; 15 jours pour le mode mensuel. Si la prime n’est pas payée dans le délai de grâce, la police devient caduque. Une police expirée peut être relancée dans les 5 ans suivant la déchéance en payant toutes les primes impayées avec intérêts (généralement 9 à 10 % par an composé). Les polices expirées avant le paiement de trois primes annuelles complètes n’ont aucune valeur de rachat.

En quoi la prime LIC est-elle différente de l'ELSS pour la section 80C ?

Les primes LIC et les investissements ELSS sont éligibles à une déduction de l'article 80C jusqu'à 1,5 lakh ₹. Principales différences : la prime LIC offre une couverture vie (essentielle pour les personnes à charge) ; ELSS propose uniquement des investissements sans assurance. Rendements : ELSS offre des rendements historiquement plus élevés (TCAC de 12 à 15 %) par rapport aux plans traditionnels LIC (IRR de 5 à 6 %). Liquidité : ELSS a un blocage de 3 ans ; Les régimes traditionnels LIC ont des durées pluriannuelles avec des pénalités de rachat importantes. Pour l’économie d’impôt pure + l’investissement, l’ELSS est supérieur ; pour l'économie d'impôt + la protection, l'assurance temporaire + ELSS/PPF est généralement meilleure que la dotation LIC traditionnelle.

Qu'est-ce que la facilité de prêt LIC ?

Une fois qu'un contrat traditionnel LIC a accumulé une valeur de rachat (après 3 ans de paiement de la prime), le preneur d'assurance peut contracter un emprunt sur le contrat. Le montant du prêt peut atteindre 90 % de la valeur de rachat. Le taux d'intérêt sur les prêts sur police est généralement de 9 à 11 % par an. Si le prêt n'est pas remboursé, l'encours du prêt + les intérêts sont déduits du montant du sinistre (capital décès ou valeur à l'échéance). Les prêts sur police constituent une bonne option de liquidité d’urgence plutôt que de renoncer à la police.

Quelle est la différence entre la somme assurée et le capital décès dans les régimes LIC ?

La somme assurée (SA) est la valeur nominale de la police – le montant garanti que le preneur d'assurance ou le prête-nom reçoit. La prestation de décès est le montant total payable au candidat au décès – cela comprend l’AS ainsi que tous les bonus accumulés. Pour certains régimes, le capital-décès est le plus élevé entre SA ou 10 fois la prime annualisée, selon la valeur la plus élevée. En effet, dans les régimes traditionnels, le capital décès pendant la durée du contrat comprend l'AS + les bonus accumulés jusqu'à la date du décès.

Dois-je renoncer à mon ancien contrat LIC et investir dans des fonds communs de placement ?

C'est une question courante. Dans la plupart des cas : si une police LIC traditionnelle est en vigueur depuis moins de 5 à 7 ans, le rachat entraîne une perte importante de primes. Si la police est en vigueur depuis plus de 10 ans et offre des bonus substantiels, il peut être intéressant de la conserver jusqu'à son échéance, car les rendements s'améliorent avec le temps. Pour les polices plus anciennes (avant 2012) offrant de meilleurs taux de bonus, la détention est souvent logique. La bonne approche consiste à souscrire une assurance temporaire adéquate séparément (si cela n’est pas fait), à arrêter les nouveaux investissements de dotation des PFR et à investir les économies futures dans ELSS/PPF/NPS pour de meilleurs rendements.