Mikä on Canadian Net Worth Calculator?
▾
Nettovarallisuus on henkilökohtaisen taloudellisen terveyden perustavanlaatuisin mittari – se on kaiken omistamasi (varallisuuden) kokonaisarvo miinus kaikki, mitä olet velkaa (velat). Nettovarallisuutesi seuraaminen ajan mittaan antaa sinulle selkeän kuvan siitä, oletko rakentamassa varallisuutta vai jäätkö jälkeen. Kanadalaisille täydellinen nettovarallisuuslaskelma sisältää likvidit varat (käteinen, TFSA, RRSP/RRIF, rekisteröimättömät sijoitukset, säästötilit), epälikvidit varat (pääasunto, mökki, vuokra-asunnot, yritysosuudet, eläkkeen nykyarvo) ja kaikki velat (asuntolainat, autolainat, opintolainat, luottolimiitit, luottokorttisaldot). Fidelity Investmentsin laajalti siteeratut Kanadaan mukautetut virstanpylväät viittaavat siihen, että 30-vuotiaana säästää noin 1-kertainen vuosipalkkasi, 3-kertainen 40-vuotiaana, 5-kertainen 50-kertainen, 8-kertainen 60-vuotiaana ja 10-kertainen 67-vuotiaana. CPP- ja OAS-oikeuksien nykyinen arvo tulisi myös arvioida – 6 dollarin nettoarvo lasketaan 3 PP-vuotta ja se voidaan sisällyttää 6 dollariin. 65-vuotiaana sen nykyarvo on noin 250 000–300 000 dollaria. Useimmille kanadalaisille pääasunto on suurin yksittäinen omaisuus, mutta on tärkeää seurata myös taloudellista nettovarallisuutta (pois lukien koti), koska tämä määrittää eläkkeelle jäämisvalmiuden.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
Kaava
▾
Nettovarallisuus = varat yhteensä - velat yhteensä; Rahoitus nettovarallisuus = (Sallitut varat - pääasiallinen kotipaikka FMV) - Velat yhteensä; Tarvittava säästöaste = säästötavoite / jäljellä olevat vuodetMuuttujan selitys
▾
| Symboli | Nimi | Yksikkö | Kuvaus |
|---|---|---|---|
| A | Varat yhteensä | $CAD | Kaikkien varojen summa nykyisellä markkina-arvolla, joka on Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelman keskeinen parametri, joka vaikuttaa suoraan lopulliseen laskettuun tulokseen |
| L | Velat yhteensä | $CAD | Kaikkien nykyisten velkojen summa, joka on keskeinen parametri Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelmassa, joka vaikuttaa suoraan lopulliseen laskettuun tulokseen |
| NW | Nettovarallisuus | $CAD | A - L, joka on Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelman avainparametri, joka vaikuttaa suoraan lopulliseen laskettuun tulokseen |
Kuinka Canadian Net Worth Calculator
▾
- 1Listaa kaikki varat, joilla on tämänhetkinen markkina-arvo: käteinen ja pankkitilit, TFSA (markkina-arvo), RRSP/RRIF/eläke (nykyarvo), rekisteröimättömät sijoitukset, pääasunto, muut kiinteistöt, ajoneuvot (nykyinen jälleenmyyntiarvo), liiketoiminnalliset intressit
- 2Luettele kaikki velat: asuntolainasaldo, HELOC-saldo, autolainat, opintolainat, henkilökohtaiset lainat, luottokorttisaldot, verovelat
- 3Vähennä velkojen kokonaismäärä kokonaisvaroista saadaksesi nettovarallisuuden
- 4Laske taloudellinen nettovarallisuus erikseen (pois lukien pääasunto) arvioidaksesi eläkesäästöjen riittävyyttä
- 5Vertaa ikään perustuviin virstanpylväisiin (1 x palkka 30, 3 x 40, 5 x 50, 8 x 60) saadaksesi nopean vertailun
- 6Arvioi haluttaessa CPP:n ja OAS:n nykyarvo: projektin vuosihyöty × 20-25 karkeaa elinajanodotemuutosta varten
- 7Seuraa nettovarallisuutta neljännesvuosittain tai vuosittain ja laske kasvuvauhti arvioidaksesi edistymistä kohti taloudellisia tavoitteita
Ratkaistut esimerkit
▾
Taloudellinen nettovarallisuus (ei sisällä asuntoa): 254 000 $ - (550 000 - 420 000 $) = 124 000 $.
254 000 dollarin nettovarallisuus 35 vuotiaana 90 000 dollarin palkalla ylittää 1x virstanpylvään. Taloudellinen nettovarallisuus ilman kotipääomaa on kuitenkin 124 000 dollaria, mikä osoittaa, kuinka riippuvainen varallisuus on kiinteistöistä tässä vaiheessa.
Kokonaisnettovarallisuus = 650 000 dollaria + 700 000 dollaria kotipääomaa = 1,35 miljoonaa dollaria. 650 000 dollarin taloudellinen nettovarallisuus saavuttaa 5-kertaisen virstanpylvään.
50-vuotiaana 650 000 dollarin rahoitusvarat ylittävät mukavasti viisinkertaisen Fidelityn 600 000 dollarin palkkasuosituksen. 700 000 dollarin ylimääräinen kotipääoma tarjoaa lisäturvaa.
Käyttämällä 20-kertaista elinajanodotekerrointa yksinkertaisena arviona annuitoitujen tulojen nykyarvosta.
Valtion eläke-etuilla on merkittävä nykyarvo – yhdistetty 18 000 dollaria/vuosi elinikäisenä on karkea nykyarvo 360 000 dollaria, jota ei useinkaan sisällytetä tavallisiin nettovarallisuuslaskelmiin.
Nykyisen 80 000 dollarin FV 6 %:lla 20 vuoden ajan = 256 710 dollaria. Jäljellä oleva ero = 343 290 dollaria. PMT tarvitaan 6 % 20 vuoden ajan ≈ 9 500 $.
Nykyisestä 80 000 dollarista, joka kasvaa 6 prosentilla, tulee 256 710 dollaria 20 vuodessa. Jäljellä olevan 600 000 dollarin eron kuromiseksi tarvitaan noin 9 800 dollaria lisäsäästöjä vuodessa.
Käytännön sovellukset
▾
Yksityishenkilöt vertailevat taloudellista edistymistään ikään perustuviin säästämisen virstanpylväisiin. Tätä sovellusta käyttävät yleisesti ammattilaiset, jotka tarvitsevat tarkkaa kvantitatiivista analyysiä tukeakseen päätöksentekoa, budjetointia ja strategista suunnittelua omilla aloillaan
Pariskunnat yhdistävät tilinpäätöksen ensimmäistä kertaa ymmärtääkseen yhteisen nettovarallisuutensa. Alan ammattilaiset luottavat tähän laskelmaan suorituskyvyn vertailuun, vaihtoehtojen vertailuun ja vakiintuneiden standardien ja sääntelyvaatimusten noudattamisen varmistamiseen.
Esieläkeläiset arvioivat, ovatko he säästäneet tarpeeksi jäädäkseen mukavasti eläkkeelle myymättä omaa asuntoa. Akateemiset tutkijat ja opiskelijat käyttävät tätä laskelmaa validoidakseen teoreettisia malleja, suorittaakseen kurssin tehtäviä ja kehittääkseen syvempää ymmärrystä taustalla olevista matemaattisista periaatteista.
Talousneuvojat laativat kattavia rahoitussuunnitelmia nettovarallisuuden lähtökohtana. Talousanalyytikot ja suunnittelijat sisällyttävät tämän laskelman työnkulkuunsa tuottaakseen tarkkoja ennusteita, arvioidakseen riskiskenaarioita ja esittääkseen tietopohjaisia suosituksia sidosryhmille.
FIRE (Financial Independence, Retire Early) kannattajat laskevat FI-numeroaan ja seuraavat edistymistä. Tätä sovellusta käyttävät yleisesti ammattilaiset, jotka tarvitsevat tarkkaa kvantitatiivista analyysiä tukeakseen päätöksentekoa, budjetointia ja strategista suunnittelua omilla aloillaan
Erikoistapaukset
▾
Korkea kiinteistökeskittymä
Vaikka tämä on ollut kannattavaa viime vuosikymmeninä, se keskittää riskin yhteen epälikvidiin omaisuuteen. Taloudellisen nettovarallisuuden seuranta erikseen (pois lukien ensisijainen asuinpaikka) antaa selkeämmän kuvan todellisesta eläkesäästöjen riittävyydestä.'} Kun tämä skenaario kohtaa Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelmissa, käyttäjien tulee varmistaa, että heidän syötetyt arvonsa ovat kaavan odotetulla alueella, jotta se tuottaa mielekkäitä tuloksia. Alueen ulkopuoliset syötteet voivat johtaa matemaattisesti kelvollisiin, mutta käytännössä merkityksettömiin lähtöihin, jotka eivät heijasta todellisia olosuhteita.
Mökki ja pääomavoitot
{'title': 'Mökki ja pääomatulot', 'body': 'Mökki on myyntivoittoveron alainen (ei pääasunnon vapautusta, ellei sitä ole erikseen mainittu, ja vain yksi kiinteistö perhettä kohden voidaan nimetä vuodessa). Mökistä kertynyt myyntivoitto - usein pidetty vuosikymmeniä - voi olla merkittävä kiinteistöverovelka.'}
Puolison nettovarallisuus
{'title': 'Puolison nettovarallisuus', 'body': 'Kotitalouden nettovarallisuuden seuraaminen (yhdistettynä) verrattuna yksilöllisiin on suunnittelun kannalta tärkeitä. Jos toisella puolisolla on huomattavasti enemmän varallisuutta, tulonjakostrategioista (puolison RRSP, yhteissijoitukset) ja omaisuuden suunnittelusta tulee tärkeitä näkökohtia.'} Kanadan nettovarallisuuden seurantaan liittyen tämä erikoistapaus vaatii huolellista tulkintaa, koska vakiooletukset eivät välttämättä pidä paikkaansa. Käyttäjien tulee vertailla tuloksia verkkotunnuksen asiantuntemuksella ja harkita lisäviitteiden tai työkalujen käyttöä tulosten validoimiseksi näissä epätyypillisissä olosuhteissa.
Fidelity Net Worth Milestones (rahoitusvarat, paitsi ensisijainen asuinpaikka)
▾
| Age | Tavoite (× vuosipalkka) |
|---|---|
| 30 | 1× |
| 35 | 2× |
| 40 | 3× |
| 45 | 4× |
| 50 | 5× |
| 55 | 7× |
| 60 | 8× |
| 67 (eläkkeelle) | 10× |
Usein kysytyt kysymykset
▾
Pitäisikö minun sisällyttää RRSP markkina-arvoon vai verojen jälkeen?
RRSP:t verotetaan lopulta kokonaan nostamisesta. Todellisen nettovarallisuuskuvan saamiseksi sinun tulee sisällyttää verojen jälkeinen arvo: RRSP × (1 - odotettu marginaaliverokanta nostettaessa). Nopeaa laskelmaa varten bruttoarvon käyttö on yleistä, mutta se yliarvioi todellisen nettovarallisuuden. Tämä on tärkeä näkökohta työskenneltäessä Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelmien kanssa käytännön sovelluksissa.
Pitäisikö minun sisällyttää autoni nettoarvoon?
Teknisesti kyllä – ajoneuvolla on jälleenmyyntiarvoa. Käytä nykyistä yksityistä myynti- tai vaihtoarvoa alkuperäisen ostohinnan sijaan. Huomaa, että ajoneuvojen arvot menevät nopeasti ja maksamatta oleva autolaina ylittää usein ajoneuvon nykyarvon lainan alussa. Tämä on tärkeä näkökohta työskenneltäessä Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelmien kanssa käytännön sovelluksissa. Vastaus riippuu tietystä syöttöarvosta ja kontekstista, jossa laskentaa käytetään.
Miten Fidelityn virstanpylväät koskevat Kanadaa?
Fidelityn virstanpylväät (1x 30, 3x 40, 5x 50, 8x 60, 10x 67) kehitettiin yhdysvaltalaisille sijoittajille, mutta ne soveltuvat hyvin Kanadaan, kun otetaan huomioon samanlaiset eläketulotarpeet. Ne viittaavat taloudelliseen nettovarallisuuteen (säästöt, sijoitukset) pääasiallista asuntoa lukuun ottamatta. Prosessi sisältää taustalla olevan kaavan systemaattisen soveltamisen annettuihin syötteisiin. Jokainen laskelman muuttuja vaikuttaa lopputulokseen, ja niiden yksittäisten roolien ymmärtäminen auttaa varmistamaan tarkan soveltamisen.
Pitäisikö minun sisällyttää eläkkeeni nettovarallisuuteen?
Etuuspohjaiset eläkejärjestelyt tulee sisällyttää omaisuuserään. DB-eläkkeen nykyarvo voidaan arvioida vuosittaiseksi etuudeksi × 20-25 (elinajanodotekerroin). Maksuperusteiset eläkearvot ovat yksinkertaisesti vaihtotaseen saldoa. Tämä on tärkeä näkökohta työskenneltäessä Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelmien kanssa käytännön sovelluksissa. Vastaus riippuu tietystä syöttöarvosta ja kontekstista, jossa laskentaa käytetään.
Miten hoidan mökin tai vapaa-ajan asunnon?
Mökki on epälikvidi omaisuuserä ja se tulee sisällyttää arvioituun markkina-arvoon. Kertynyt myyntivoitto (FMV vähennettynä alkuperäisillä kustannuksilla plus parannukset) on myyntivoittoveron alainen, kun se myydään (sisältää 50 %, ei pääasiallisen asuinpaikan vapautusta, ellei sitä ole erikseen mainittu). Prosessi sisältää taustalla olevan kaavan systemaattisen soveltamisen annettuihin syötteisiin. Jokainen laskelman muuttuja vaikuttaa lopputulokseen, ja niiden yksittäisten roolien ymmärtäminen auttaa varmistamaan tarkan soveltamisen.
Kuinka usein minun pitäisi laskea nettovarallisuuteni?
Useimmat rahoitussuunnittelijat suosittelevat nettovarallisuuden seurantaa neljännesvuosittain tai vähintään vuosittain. Liian usein tapahtuva seuranta (päivittäin tai viikoittain) voi aiheuttaa ahdistusta markkinoiden epävakauden aikana. Vuosittainen seuranta suunnilleen samaan aikaan joka vuosi tarjoaa selkeän vuosittaisen vertailun. Prosessi sisältää taustalla olevan kaavan systemaattisen soveltamisen annettuihin syötteisiin. Jokainen laskelman muuttuja vaikuttaa lopputulokseen, ja niiden yksittäisten roolien ymmärtäminen auttaa varmistamaan tarkan soveltamisen.
Mihin säästöprosenttiin kanadalaisten tulisi pyrkiä?
15-20 prosentin säästöaste bruttotuloista on yleisesti mainittu kanadalainen eläkkeelle jäämisen tavoite. Korkeammat säästämisasteet mahdollistavat aikaisemmin eläkkeelle jäämisen (FIRE-liike). Optimaalinen säästämisaste riippuu nykyisestä iästä, nettovarallisuudesta, eläkeiästä ja eläketulotarpeista. Tämä on tärkeä näkökohta työskenneltäessä Kanadan nettovarallisuuden seurantalaskelmien kanssa käytännön sovelluksissa. Vastaus riippuu tietystä syöttöarvosta ja kontekstista, jossa laskentaa käytetään.
Miten lasken yrityksen nettovarallisuuden?
Liiketoiminta voidaan sisällyttää arvioituun käypään markkina-arvoon (tulokerroin, omaisuuden arvo tai viimeaikainen arvio). Ilman muodollista arvostusta monet ihmiset käyttävät vuosivoiton konservatiivista monikertaa. Liiketoiminnan arvo on epälikvidi, eikä se välttämättä ole realisoitavissa arvioituun arvoon. Prosessi sisältää taustalla olevan kaavan systemaattisen soveltamisen annettuihin syötteisiin. Jokainen laskelman muuttuja vaikuttaa lopputulokseen, ja niiden yksittäisten roolien ymmärtäminen auttaa varmistamaan tarkan soveltamisen.
Yleisiä virheitä vältettäväksi
▾
- !Sisältää RRSP:n bruttoarvolla ottamatta huomioon tulevaa nostoa koskevaa tuloveroa, mikä ylittää todellisen nettovarallisuuden
- !Ei vähennetä kaikkia velkoja – unohdat opintolainat, luottolimiitit tai laskennalliset verot vuokra-asunnoista CCA:n takaisinotto
- !Kokonaisnettovarallisuuden (mukaan lukien koti) vertaaminen säästämisen virstanpylväisiin – virstanpylväät viittaavat tyypillisesti vain rahoitusvaroihin
- !Epälikvidien omaisuuserien, kuten yrityksen tai mökin, yliarvostaminen optimistisilla kertoimilla
- !Nettovarallisuutta ei seurata säännöllisesti, mikä johtaa yllätyksiin, kun eläkesuunnittelua varten tehdään taloudellisia arviointeja
- !Kun unohdat arvioida CPP:n ja OAS:n nykyarvoa eläkkeelle jäämisvalmiutta arvioitaessa – valtionetuilla on merkittävää arvoa
Ammattilaisen vinkki
Luo yksinkertainen nettovarallisuuslaskentataulukko tai käytä kanadalaista sovellusta (kuten Wealthsimple, Questrade tai Mint Canada) seurataksesi kaikkia tilejä yhdessä paikassa. Päivitä se neljännesvuosittain. Nettovarallisuuden kasvun näkeminen ajan myötä on yksi tehokkaimmista motivaattoreista jatkaa säästämistä ja sijoittamista.
Tiesitkö?
Kanadalaisten perheiden nettovarallisuuden mediaani oli noin 329 900 dollaria vuonna 2019 (viimeisin Statistics Canadan varallisuustutkimuksen tiedot). Jakauma on kuitenkin erittäin vino - 10 %:lla perheistä oli 58 % kokonaisnettovarallisuudesta. Pääasunto vastasi yli 40 % perheen mediaanivarallisuudesta.
Viitteet
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Lue lisää →Hanki viikoittaisia matematiikkavinkkejä
Liity 12 000+ tilaajien joukkoon, jotka saavat laskurivinkkejä joka viikko.