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Was ist Medigap Supplemental Plan Cost?
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Mit dem Kostenrechner für den Medigap-Plan können Sie die monatliche Prämie und die gesamten jährlichen Selbstbeteiligungskosten für die Medicare-Zusatzversicherung, allgemein bekannt als Medigap, schätzen. Medigap-Policen werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft und sollen die Deckungslücken in Original Medicare (Teile A und B), wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen, schließen. In den meisten Bundesstaaten gibt es zehn standardisierte Medigap-Pläne (mit den Bezeichnungen A, B, C, D, F, G, K, L, M und N), wobei Plan G der umfassendste Plan ist, der neuen Medicare-Mitgliedern zur Verfügung steht, seit Plan F für diejenigen eingestellt wurde, die nach dem 1. Januar 2020 Anspruch darauf haben. Da der Versicherungsschutz von CMS standardisiert wird, sind die Leistungen bei allen Versicherern für einen bestimmten Planbrief identisch – die Prämien variieren jedoch erheblich je nach Versicherungsgesellschaft, Alter, Geschlecht, Tabakkonsum usw. und geografische Lage. Medigap-Prämien werden nach drei Methoden berechnet: Community-Rating (gleicher Preis für alle Altersgruppen), Rating nach Ausgabealter (basierend auf dem Alter beim Kauf) und Rating nach erreichtem Alter (steigt mit zunehmendem Alter). Die Wahl des richtigen Medigap-Plans erfordert die Abwägung der Prämienkosten gegen potenzielle Selbstbeteiligungen im Rahmen der Leistungsstruktur jedes Plans. Dieser Rechner zeigt Ihnen die erwartete Prämienspanne für jeden Planbuchstaben in Ihrer Postleitzahl, das maximale jährliche Selbstbeteiligungsrisiko für jeden Plan und die Break-Even-Analyse zwischen Vollkaskoschutz mit höherer Prämie und Plänen mit niedrigerer Prämie und höherer Kostenbeteiligung.
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Formel
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Jährliche Medigap-Kosten = monatliche Prämie × 12; Maximale OOP-Exposition = Planspezifisches OOP-Limit; Break-Even = (Prämiendifferenz) ÷ (Kostenbeteiligungsdifferenz) = Jahre zum KostenausgleichVariablenbeschreibung
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| Symbol | Name | Einheit | Beschreibung |
|---|---|---|---|
| Plan G | Umfangreichster Plan | — | Der umfassendste Plan für Neuanmeldungen – deckt alles ab, mit Ausnahme des Teil-B-Selbstbehalts (240 USD im Jahr 2024) |
| Plan N | Niedrigerer Prämienplan | — | Niedrigerer Prämienplan, der die meisten Kosten abdeckt, aber Zuzahlungen von bis zu 20 US-Dollar für Arztbesuche und 50 US-Dollar für Notaufnahmebesuche bietet |
| Plan K | 50 % Kosten | — | 50 % Kostenbeteiligungsplan mit OOP-Limit von 7.060 $/Jahr (2024) – Option mit der niedrigsten Prämie |
| Plan L | 75 % Kosten | — | Die monetären Kosten oder der Preis in der jeweiligen Währung, die den finanziellen Wert des zu bewertenden Artikels oder der zu bewertenden Dienstleistung darstellen |
| Community Rating | Unabhängig davon die gleiche Prämie | — | Gleiche Prämie unabhängig vom Alter – am besten für ältere Käufer |
| Attained-Age Rating | Die Prämie erhöht sich jährlich | — | Die Prämie erhöht sich jährlich mit zunehmendem Alter – ist möglicherweise bei der Einschreibung am günstigsten, langfristig jedoch am teuersten |
| Issue-Age Rating | Premium-Set bei | — | Die Prämie wird beim Kaufalter festgelegt und erhöht sich nicht mit dem Alter – Mittelwegoption |
Anleitung Medigap Supplemental Plan Cost
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- 1Schritt 1: Geben Sie Ihre Postleitzahl, Ihr Alter und Ihren Tabakkonsumstatus ein.
- 2Schritt 2: Wählen Sie den Medigap-Planbrief aus, den Sie vergleichen möchten.
- 3Schritt 3: Der Rechner zeigt die Prämienspanne der Versicherer in Ihrer Nähe an.
- 4Schritt 4: Es werden die jährlichen Selbstbehalte und Kostenbeteiligungen für jeden Plan angezeigt.
- 5Schritt 5: Schätzen Sie Ihre voraussichtliche jährliche Inanspruchnahme der Gesundheitsversorgung (niedrig, mittel oder hoch).
- 6Schritt 6: Das Tool berechnet die erwarteten jährlichen Gesamtkosten für jeden Plan auf jeder Auslastungsebene.
- 7Schritt 7: Planoptionen nebeneinander vergleichen.
- 8Schritt 8: Berücksichtigen Sie die Preismethode (Community, Ausgabealter, erreichtes Alter), um das zukünftige Prämienwachstum zu prognostizieren.
Gelöste Beispiele
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Plan G deckt alle Medicare-Kostenbeteiligungen ab, mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B in Höhe von 240 USD. Ein gesunder 65-Jähriger zahlt etwa 1.440 bis 2.400 US-Dollar pro Jahr an Prämien mit einer zusätzlichen Kostenbeteiligung von nahezu Null.
Plan N deckt 100 % der Kosten von Teil A und der Mitversicherung von Teil B ab, mit Ausnahme von Zuzahlungen für Praxisbesuche in Höhe von bis zu 20 USD und Zuzahlungen für ER in Höhe von 50 USD. Für gesunde Personen mit wenigen Arztbesuchen kann Plan N im Vergleich zu Plan G 500 bis 1.000 US-Dollar pro Jahr einsparen.
Für jemanden mit einer moderaten Anzahl von Arztbesuchen ist Plan N oft das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis. Bei gesunden Teilnehmern überwiegen die Prämieneinsparungen in der Regel die Zuzahlungskosten.
Plan K deckt 50 % der meisten Medicare-Kostenbeteiligungen ab, bis die OOP-Grenze erreicht ist. Am besten geeignet für sehr gesunde Personen, die bereit sind, gegen niedrige Prämien ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen.
Bei Policen für das erreichte Alter erhöhen sich die Prämien jährlich. Über einen Zeitraum von 10 Jahren wächst die Prämie bei einer jährlichen Steigerung von 3 % auf etwa 175 US-Dollar. Von der Community bewertete Pläne hätten sich eher bei 130 US-Dollar zuzüglich Inflation gehalten.
Praktische Anwendungen
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Fachleute im Finanz- und Kreditwesen nutzen Medigap Plan Cost als Teil ihres standardmäßigen Analyseworkflows, um Berechnungen zu überprüfen, Rechenfehler zu reduzieren und konsistente Ergebnisse zu erzielen, die dokumentiert, geprüft und zu Compliance-Zwecken mit Kollegen, Kunden oder Aufsichtsbehörden geteilt werden können.
Universitätsprofessoren und Dozenten integrieren Medigap Plan Cost in Kursmaterialien, Hausaufgaben und Ressourcen zur Prüfungsvorbereitung, sodass Studenten manuelle Berechnungen überprüfen, ein Gespür für Input-Output-Beziehungen entwickeln und sich auf konzeptionelles Verständnis statt auf Arithmetik konzentrieren können.
Berater und Berater nutzen Medigap Plan Cost, um bei Kundenbesprechungen schnell verschiedene Szenarien zu modellieren und so Was-wäre-wenn-Fragen in Echtzeit zu untersuchen, für die andernfalls eine Rückkehr ins Büro erforderlich wäre, um eine detaillierte tabellenbasierte Analyse und Berichterstattung durchzuführen.
Einzelne Benutzer verlassen sich bei persönlichen Planungsentscheidungen auf Medigap Plan Cost – beim Vergleich von Optionen, beim Überprüfen von Angeboten von Dienstleistern, beim Überprüfen von Berechnungen Dritter und beim Aufbau der Gewissheit, dass die Zahlen hinter einer wichtigen Entscheidung korrekt und konsistent berechnet wurden.
Sonderfälle
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Extreme Eingabewerte
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei der Kostenberechnung von Medigap-Plänen auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
Annahmeverstöße
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei der Kostenberechnung von Medigap-Plänen auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
Rundungs- und Präzisionseffekte
In der Praxis muss dieser Randfall sorgfältig geprüft werden, da Standardannahmen möglicherweise nicht zutreffen. Wenn dieses Szenario bei der Kostenberechnung von Medigap-Plänen auftritt, sollten Praktiker die Randbedingungen überprüfen, auf Division-durch-Null-Risiken prüfen und prüfen, ob die Annahmen des Modells unter diesen extremen Bedingungen gültig bleiben.
Referenztabelle
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| Planen | Teil A Mitversicherung | Teil B Mitversicherung | Teil A Selbstbehalt | Teil B Selbstbehalt | Mitversicherung für qualifizierte Krankenpfleger | Auslandsreisen | OOP-Limit |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A | Yes | Yes | No | No | No | No | Keiner |
| G | Yes | Yes | Yes | No | Yes | Ja (80 %) | Keiner |
| N | Yes | Ja* | Yes | No | Yes | Ja (80 %) | Keiner |
| K | Yes | 50% | 50% | No | 50% | No | 7.060 $ |
| L | Yes | 75% | 75% | No | 75% | No | 3.530 $ |
Häufig gestellte Fragen
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Was ist der Unterschied zwischen Medigap und Medicare Advantage?
Medigap Plan Cost ist ein spezielles Berechnungstool, das Benutzern bei der Berechnung und Analyse wichtiger Kennzahlen im Finanz- und Kreditbereich helfen soll. Es nimmt spezifische numerische Eingaben entgegen – typischerweise aus realen Daten wie Messungen, Raten oder Mengen – und wendet eine validierte mathematische Formel an, um umsetzbare Ergebnisse zu erzielen. Das Tool ist wertvoll, weil es manuelle Berechnungsfehler eliminiert, bei der Untersuchung verschiedener Szenarien sofortiges Feedback liefert und sowohl als Entscheidungshilfeinstrument für Fachleute als auch als Lernhilfe für Studenten dient, die die zugrunde liegenden Prinzipien studieren.
Wann kann ich mich ohne Krankenversicherung bei Medigap anmelden?
Ihr offener Medigap-Anmeldezeitraum beginnt, wenn Sie beide 65 Jahre oder älter sind UND bei Medicare Teil B angemeldet sind. Während dieses 6-Monats-Fensters müssen die Versicherer Ihnen unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand jeden Plan zu Standardtarifen verkaufen. Außerhalb dieses Zeitraums können Versicherer in den meisten Bundesstaaten den Versicherungsschutz verweigern oder basierend auf der Krankengeschichte mehr verlangen.
Was ist Plan F und warum steht er neuen Teilnehmern nicht mehr zur Verfügung?
Plan F war der umfassendste Medigap-Plan und deckte die gesamte Medicare-Kostenbeteiligung einschließlich der Selbstbeteiligung von Teil B ab. Mit dem Medicare Access and CHIP Reauthorization Act von 2015 wurden ab dem 1. Januar 2020 First-Dollar-Deckungspläne für neue Medicare-Berechtigte abgeschafft, da Bedenken bestehen, dass eine umfassende Deckung zu einer Überauslastung der Dienste führen könnte. Wer sich vor 2020 eingeschrieben hat, kann Plan F behalten.
Welche Faktoren beeinflussen die monatliche Prämie eines Medigap-Plans?
Die Medigap-Prämien werden hauptsächlich von Ihrem Alter, Ihrem geografischen Standort (Postleitzahl) und dem spezifischen Planschreiben beeinflusst (z. B. kostet Plan G aufgrund der breiteren Abdeckung oft mehr als Plan K). Darüber hinaus bieten Versicherungsgesellschaften möglicherweise Rabatte für Nichtraucher, Frauen oder diejenigen an, die jährlich Prämien zahlen, wodurch sich eine monatliche Prämie von 200 US-Dollar möglicherweise um 5–10 % verringert. Auch die Preisgestaltungsmethode des Versicherers spielt eine wichtige Rolle dabei, wie sich die Prämien im Laufe der Zeit verändern.
Welche unterschiedlichen Preismethoden verwenden Medigap-Versicherer und wie wirken sie sich im Laufe der Zeit auf die Kosten aus?
Die Preise für Medigap-Policen werden nach drei Methoden berechnet: nach Community-Rating, nach Ausgabealter und nach erreichtem Alter. Die von der Community bewerteten Prämien sind für alle gleich, unabhängig vom Alter, während die nach Ausgabealter bewerteten Prämien auf Ihrem Alter beim Abschluss der Police basieren und sich in der Regel altersbedingt nicht erhöhen. Die Prämien für das erreichte Alter beginnen niedriger, steigen aber mit zunehmendem Alter, was bedeutet, dass eine Police, die im Alter von 65 Jahren für 150 US-Dollar gekauft wird, im Alter von 75 Jahren möglicherweise 250 US-Dollar kostet.
Häufige Fehler vermeiden
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- !Wenn Sie Medigap außerhalb des offenen Anmeldezeitraums kaufen, wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, kann dies zur Ablehnung oder höheren Prämien führen. Die Annahme, dass alle Medigap-Versicherer die gleiche Prämie verlangen, ist falsch – derselbe Plan G kann bei Versicherern in derselben Postleitzahl um 50 % oder mehr im Preis variieren. Wenn Sie die Preismethode (erreichtes Alter vs. Community-Rating) nicht verstehen, kommt es in späteren Jahren zu überraschenden Prämienerhöhungen.
- !Sich auf eine Einzelpunktschätzung der Medigap-Plankosten zu verlassen, ohne eine Sensitivitätsanalyse für die wichtigsten Eingaben durchzuführen, führt zu einem übermäßigen Vertrauen in ein Ergebnis, das sich bei leicht abweichenden Annahmen erheblich ändern könnte.
- !Die Verwechslung von Nominal- und Effektivzinssätzen oder die Nichtberücksichtigung der Aufzinsungshäufigkeit sind eine häufige Fehlerquelle bei Finanz- und Kreditberechnungen, die regelmäßige Anpassungen erfordern.
Profi-Tipp
Kaufen Sie Medigap-Pläne mit dem offiziellen Vergleichstool von Medicare unter medicare.gov/medigap-supplemental-insurance-plans und vergleichen Sie auch auf der Website der Versicherungsabteilung Ihres Staates. Rufen Sie mindestens 3 Versicherer direkt an, um die aktuellen Prämien zu überprüfen. Suchen Sie nach Versicherern, die ein Community-Rating oder ein Issue-Age-Rating verwenden, um starke Prämienerhöhungen mit zunehmendem Alter zu vermeiden.
Wussten Sie?
Etwa 14 Millionen Medicare-Versicherte verfügen über Medigap-Versicherung, was etwa 22 % der Medicare-Bevölkerung entspricht. Trotz standardisierter Leistungen können Versicherte durch Prämienunterschiede zwischen Versicherern jährlich Tausende von Dollar bei identischem Versicherungsschutz einsparen – was Vergleichseinkäufe zu einer der wertvollsten Finanzaktivitäten macht, die ein neuer Medicare-Versicherter durchführen kann.
Referenzen
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