LIC Premium & Maturity Calculator

Berechnung des effektiven IRR bestehender LIC-Lebensversicherungspolicen, um zu entscheiden, ob bis zur Fälligkeit gehalten, ausgezahlt oder zurückgegeben und reinvestiert werden soll.

Vergleich der Steuereffizienz traditioneller LIC-Pläne mit ELSS und PPF für die Nutzung von Abschnitt 80C.

Schätzung des Laufzeitvorteils bestehender LIC-Richtlinien für die Rentenkorpusplanung neben EPF, PPF und NPS.

Bewertung des Risikolebensversicherungsschutzes – Berechnung der erforderlichen angemessenen Lebensversicherung (typischerweise 10-20-faches Jahreseinkommen) und Vergleich der LIC Tech Term mit den Kosten privater Versicherer.

Schätzung des Rückkaufswerts für die finanzielle Notfallplanung – die Kenntnis des ungefähren Rückkaufswerts hilft bei der Entscheidung, ob ein Policendarlehen oder ein Rückkauf in finanziellen Stresssituationen die bessere Option ist.

Was ist der Unterschied zwischen LIC Jeevan Anand und Jeevan Labh?

Jeevan Anand (Plan 915) ist ein Kapitallebensversicherungsplan mit regulären Prämien, bei dem Sie Prämien für die gesamte Vertragslaufzeit zahlen und bei Fälligkeit SA+-Boni erhalten; Einzigartig ist, dass die gesamte Lebensversicherung für die gesamte SA nach Fälligkeit ohne zusätzliche Prämie weitergeführt wird. Jeevan Labh (Plan 836) ist ein Kapitallebensversicherungsplan mit begrenzter Prämie – Sie zahlen für einen kürzeren Zeitraum (z. B. 16 Jahre), aber der Versicherungsschutz und die Fälligkeitsleistung bleiben für einen längeren Zeitraum (z. B. 25 Jahre) bestehen. Jeevan Labh wird allgemein wegen seiner erstklassigen Effizienz bevorzugt.

Wie hoch sind die Rückzahlungsbonussätze von LIC?

LIC gibt jährlich den Simple Reversionary Bonus (SRB) bekannt – es handelt sich um einen Prozentsatz der Versicherungssumme pro 1.000 ₹ SA. Aktuelle SRB-Sätze: für Stiftungspläne (Jeevan Anand, Jeevan Labh) – etwa ₹35-55 pro ₹1.000 SA pro Jahr. Der Final Additional Bonus (FAB) wird für Policen mit einer Laufzeit von mehr als 15 Jahren festgelegt und erhöht die Auszahlung bei Fälligkeit erheblich – etwa 200–700 ₹ pro 1.000 ₹ SA, je nach Policentyp und Laufzeit. Bonusraten werden jährlich bekannt gegeben und sind nicht garantiert.

Ist der LIC-Fälligkeitsbetrag steuerpflichtig?

Gemäß Abschnitt 10(10D): Der LIC-Fälligkeitsbetrag ist steuerfrei, wenn die jährliche Prämie 10 % der Versicherungssumme nicht übersteigt (für Policen, die nach dem 1. April 2012 ausgestellt wurden). Bei Policen, bei denen die Jahresprämie 10 % der SA übersteigt, ist der Fälligkeitsbetrag steuerpflichtig (TDS wird von der LIC mit 5 % abgezogen, wenn die Gesamtsumme 1 Lakh ₹ übersteigt). Das Sterbegeld ist unabhängig vom Prämien-zu-SA-Verhältnis immer steuerfrei. Diese 10 %-Regel schränkt die 80C-Steuervorteile effektiv nur auf Pläne ein, bei denen SA mindestens das Zehnfache der Jahresprämie beträgt.

Wie lange ist die Zahlungsfrist für die LIC-Prämie?

LIC gewährt eine Kulanzfrist von 30 Tagen für die jährlichen, halbjährlichen und vierteljährlichen Prämienzahlungsmodi; 15 Tage im Monatsmodus. Wird die Prämie nicht innerhalb der Nachfrist gezahlt, erlischt die Police. Eine abgelaufene Police kann innerhalb von 5 Jahren nach Ablauf wiederbelebt werden, indem alle ausstehenden Prämien mit Zinsen (in der Regel 9–10 % pro Jahr Zinseszins) bezahlt werden. Policen, die vor der Zahlung der drei vollen Jahresprämien abgelaufen sind, haben keinen Rückkaufswert.

Wie unterscheidet sich die LIC-Prämie von der ELSS für Abschnitt 80C?

Sowohl LIC-Prämien als auch ELSS-Investitionen qualifizieren sich für einen Abzug gemäß Abschnitt 80C bis zu ₹1,5 Lakh. Hauptunterschiede: Die LIC-Prämie bietet Lebensversicherung (wichtig für Angehörige); ELSS bietet nur Investitionen ohne Versicherung an. Renditen: ELSS bietet historisch höhere Renditen (12–15 % CAGR) im Vergleich zu traditionellen LIC-Plänen (5–6 % IRR). Liquidität: ELSS hat eine 3-Jahres-Sperrfrist; Traditionelle LIC-Pläne haben eine mehrjährige Laufzeit mit erheblichen Rückkaufsstrafen. Für reine Steuerersparnis + Investition ist ELSS überlegen; Für Steuerersparnis + Schutz ist eine Risikolebensversicherung + ELSS/PPF im Allgemeinen besser als eine herkömmliche LIC-Kapitalversicherung.

Was ist die LIC-Darlehensfazilität?

Sobald eine traditionelle LIC-Police einen Rückkaufswert erreicht hat (nach 3 Jahren Prämienzahlung), kann der Versicherungsnehmer einen Kredit gegen die Police aufnehmen. Die Kreditsumme beträgt bis zu 90 % des Rückkaufswertes. Der Zinssatz für Policendarlehen beträgt in der Regel 9–11 % pro Jahr. Wird das Darlehen nicht zurückgezahlt, wird der ausstehende Kredit + Zinsen von der Forderungshöhe (Sterbegeld oder Fälligkeitswert) abgezogen. Policendarlehen sind eine gute Option für die Liquiditätsversorgung im Notfall, anstatt auf die Police zu verzichten.

Was ist der Unterschied zwischen der Versicherungssumme und der Sterbegeldleistung in LIC-Plänen?

Die Versicherungssumme (SA) ist der Nennwert der Police – der garantierte Betrag, den der Versicherungsnehmer oder Bevollmächtigte erhält. Das Sterbegeld ist der Gesamtbetrag, der im Todesfall an den Kandidaten zu zahlen ist – dazu gehören SA und alle angesammelten Prämien. Bei einigen Plänen beträgt die Sterbegeldleistung den höheren Wert von SA oder dem Zehnfachen der Jahresprämie, je nachdem, welcher Betrag höher ist. In herkömmlichen Plänen umfasst die Sterbegeldleistung während der Vertragslaufzeit effektiv SA + Boni, die bis zum Todesdatum angesammelt wurden.

Soll ich meine alte LIC-Versicherung aufgeben und in Investmentfonds investieren?

Dies ist eine häufige Frage. In den meisten Fällen gilt: Wenn eine herkömmliche LIC-Versicherung weniger als 5–7 Jahre läuft, bedeutet der Rückkauf einen erheblichen Prämienverlust. Wenn die Police seit mehr als 10 Jahren läuft und erhebliche Boni bietet, kann es sich lohnen, sie bis zur Laufzeit beizubehalten, da sich die Rendite mit der Zeit verbessert. Bei älteren Policen (Ära vor 2012) mit besseren Bonussätzen ist das Halten oft sinnvoll. Der richtige Ansatz besteht darin, separat eine angemessene Risikoversicherung abzuschließen (sofern dies nicht bereits geschehen ist), neue LIC-Kapitalinvestitionen zu stoppen und künftige Ersparnisse in ELSS/PPF/NPS zu investieren, um bessere Renditen zu erzielen.