LIC Premium & Maturity Calculator

Beregning af den effektive IRR for eksisterende LIC-bevillingspolitikker for at beslutte, om der skal holdes til udløb, indbetales eller overgives og geninvesteres.

Sammenligning af skatteeffektiviteten af ​​LIC traditionelle planer vs ELSS vs PPF for Section 80C udnyttelse.

Estimering af modenhedsfordele ved eksisterende LIC-politikker for pensioneringskorpusplanlægning sammen med EPF, PPF og NPS.

Vurdering af tidsbegrænset forsikringsdækning — beregning af den nødvendige livsdækning (typisk 10-20× årlig indkomst) og sammenligning af LIC Tech Term vs private forsikringsselskabers omkostninger.

Estimering af tilbagekøbsværdi til finansiel nødplanlægning - at kende den omtrentlige tilbagekøbsværdi hjælper med at afgøre, om et policelån eller tilbagekøb er den bedre mulighed under økonomisk stress.

Hvad er forskellen mellem LIC Jeevan Anand og Jeevan Labh?

Jeevan Anand (Plan 915) er en almindelig præmiebevillingsordning, hvor du betaler præmier for hele policens løbetid og modtager SA + bonusser ved udløb; unikt fortsætter hele livsdækningen for den fulde SA efter udløb uden ekstra præmie. Jeevan Labh (Plan 836) er en pensionsordning med begrænset præmie - du betaler for en kortere periode (f.eks. 16 år), men dækning og modenhedsydelse fortsætter i længere tid (f.eks. 25 år). Jeevan Labh foretrækkes generelt på grund af sin førsteklasses effektivitet.

Hvad er LIC's tilbagebetalingsbonussatser?

LIC erklærer Simple Reversionary Bonus (SRB) årligt - det er en procentdel af forsikringssummen pr. ₹1.000 af SA. Seneste SRB-satser: for begavelsesplaner (Jeevan Anand, Jeevan Labh) - cirka 35-55 INR pr. 1.000 INR om året. Endelig yderligere bonus (FAB) erklæres for policer, der løber over 15 år og øger løbetidsudbetalingen markant - cirka 200-700 INR pr. 1.000 INR afhængigt af policetype og løbetid. Bonussatser annonceres årligt og er ikke garanteret.

Er LIC-løbebeløbet skattepligtigt?

I henhold til § 10(10D): LIC-forfaldsbeløbet er skattefrit, hvis den årlige præmie ikke overstiger 10 % af forsikringssummen (for policer udstedt efter 1. april 2012). For policer, hvor den årlige præmie overstiger 10 % af SA, er forfaldsbeløbet skattepligtigt (TDS fratrækkes af LIC med 5 %, hvis den samlede sum overstiger ₹ 1 lakh). Dødsfaldsydelse er altid skattefri uanset præmie-til-SA-forhold. Denne 10%-regel begrænser effektivt 80C-skattefordele kun til ordninger, hvor SA er mindst 10× den årlige præmie.

Hvad er henstandsperioden for betaling af LIC-præmie?

LIC tillader en henstandsperiode på 30 dage for årlige, halvårlige og kvartalsvise præmiebetalinger; 15 dage for månedlig tilstand. Hvis præmien ikke betales inden for henstandsperioden, bortfalder policen. En bortfaldet police kan genoplives inden for 5 år efter bortfaldet ved at betale alle udestående præmier med renter (typisk 9-10 % pr. år). Forsikringer, der er bortfaldet, før der er betalt 3 fulde årlige præmier, har ingen tilbagekøbsværdi.

Hvordan er LIC-præmie forskellig fra ELSS for afsnit 80C?

Både LIC-præmier og ELSS-investeringer kvalificerer sig til Section 80C-fradrag op til 1,5 lakh. Nøgleforskelle: LIC-præmien giver livsdækning (kritisk for pårørende); ELSS tilbyder kun investering uden forsikring. Afkast: ELSS tilbyder historisk højere afkast (12-15% CAGR) vs LIC traditionelle planer (5-6% IRR). Likviditet: ELSS har 3-årig lock-in; LIC traditionelle planer har flerårige betingelser med betydelige overgivelsesbøder. For ren skattebesparelse + investering er ELSS overlegen; for skattebesparelse + beskyttelse er periodeforsikring + ELSS/PPF generelt bedre end traditionel LIC-bevilling.

Hvad er LIC-lånefaciliteten?

Når en LIC traditionel police har akkumuleret en tilbagekøbsværdi (efter 3 års præmiebetaling), kan forsikringstageren tage et lån mod policen. Lånebeløbet er op til 90 % af tilbagekøbsværdien. Renten på politiske lån er typisk 9-11 % om året. Hvis lånet ikke tilbagebetales, fratrækkes det udestående lån + renter i erstatningsbeløbet (dødsfaldsydelse eller forfaldsværdi). Politiske lån er en god nødlikviditetsmulighed i stedet for at opgive policen.

Hvad er forskellen mellem forsikringssum og dødsfald i LIC-planer?

Assured Sum (SA) er den pålydende værdi af policen - det garanterede beløb, som forsikringstageren eller den nominerede modtager. Dødsydelse er det samlede beløb, der skal betales til den nominerede ved død - dette inkluderer SA plus alle akkumulerede bonusser. For nogle planer er dødsfaldsydelsen den højeste af SA eller 10 gange den årlige præmie, alt efter hvad der er højere. I traditionelle planer inkluderer dødsfaldsydelsen i forsikringsperioden faktisk SA + bonusser optjent op til dødsdatoen.

Skal jeg opgive min gamle LIC-politik og investere i investeringsforeninger?

Dette er et almindeligt spørgsmål. I de fleste tilfælde: Hvis en traditionel LIC-politik har kørt i mindre end 5-7 år, betyder overgivelse betydelige tab af præmier. Hvis policen har kørt over 10 år med betydelige bonusser, kan den være værd at holde til udløb, da afkastet forbedres med tiden. For ældre policer (før 2012-æraen) med bedre bonussatser giver det ofte mening at holde. Den rigtige tilgang er at købe passende periodeforsikring separat (hvis det ikke er gjort), stoppe nye LIC-bevillingsinvesteringer og investere fremtidige opsparinger i ELSS/PPF/NPS for bedre afkast.