LIC Premium & Maturity Calculator

Изчисляване на ефективната вътрешна норма на възвръщаемост на съществуващите политики за дарение на LIC, за да се реши дали да се задържи до падежа, изплащане или предаване и реинвестиране.

Сравняване на данъчната ефективност на традиционните планове LIC спрямо ELSS срещу PPF за използване на раздел 80C.

Оценка на ползите от зрелостта на съществуващите политики на LIC за планиране на корпуса за пенсиониране заедно с EPF, PPF и NPS.

Оценка на срочното застрахователно покритие — изчисляване на необходимото адекватно покритие за живот (обикновено 10-20 × годишен доход) и сравняване на LIC Tech Term с разходите на частния застраховател.

Оценка на стойността на връщане за финансово планиране при извънредни ситуации — познаването на приблизителната стойност на връщане помага да се реши дали заем по полица или връщане е по-добрият вариант по време на финансов стрес.

Каква е разликата между LIC Jeevan Anand и Jeevan Labh?

Jeevan Anand (План 915) е редовен план за премия, при който плащате премии за пълния срок на полицата и получавате SA + бонуси на падежа; уникално, покритието за целия живот за пълния SA продължава след падежа без допълнителна премия. Jeevan Labh (план 836) е план за ограничено премия - плащате за по-кратък период (напр. 16 години), но покритието и обезщетенията за падеж продължават за по-дълъг период (напр. 25 години). Jeevan Labh обикновено е предпочитан заради своята първокласна ефективност.

Какви са ставките на бонусите за връщане на LIC?

LIC декларира Обикновен бонус за възстановяване (SRB) всяка година — това е процент от застрахованата сума на ₹1000 от SA. Скорошни тарифи на SRB: за планове за дарения (Jeevan Anand, Jeevan Labh) — приблизително ₹35-55 за ₹1000 SA на година. Окончателният допълнителен бонус (FAB) се декларира за полици, действащи над 15 години, и значително увеличава изплащането на падежа — приблизително ₹200-700 на ₹1000 SA в зависимост от вида на полицата и срока. Бонус процентите се обявяват ежегодно и не са гарантирани.

Облагаема ли е сумата на падежа на LIC?

Съгласно раздел 10(10D): Падежната сума на LIC не се облага с данъци, ако годишната премия не надвишава 10% от застрахователната сума (за полици, издадени след 1 април 2012 г.). За полици, при които годишната премия надвишава 10% от SA, падежната сума е облагаема (TDS се приспада от LIC на 5%, ако общата сума надвишава ₹1 lakh). Обезщетението при смърт винаги е необлагаемо, независимо от съотношението премия към SA. Това правило за 10% ефективно ограничава данъчните облекчения от 80C само до планове, при които SA е поне 10 пъти годишната премия.

Какъв е гратисният период за плащане на LIC премия?

LIC позволява гратисен период от 30 дни за годишни, полугодишни и тримесечни режими на премийно ​​плащане; 15 дни за месечен режим. Ако премията не бъде платена в рамките на гратисния период, полицата се прекратява. Изтекла полица може да бъде възобновена в рамките на 5 години след изтичане, като се изплатят всички неизплатени премии с лихва (обикновено 9-10% годишно съединение). Полици, изтекли преди плащането на 3 пълни годишни премии, нямат откупна стойност.

Как се различава LIC премията от ELSS за раздел 80C?

Както премиите на LIC, така и инвестициите в ELSS отговарят на условията за приспадане по раздел 80C до ₹1,5 lakh. Основни разлики: премията LIC осигурява доживотно покритие (критично за зависими лица); ELSS предоставя само инвестиции без застраховка. Възвръщаемост: ELSS предлага исторически по-висока възвръщаемост (12-15% CAGR) спрямо традиционните планове на LIC (5-6% IRR). Ликвидност: ELSS има 3-годишно блокиране; Традиционните планове на LIC имат многогодишни условия със значителни неустойки за отказ. За чисто спестяване на данъци + инвестиции, ELSS е по-добър; за спестяване на данъци + защита, срочната застраховка + ELSS/PPF обикновено е по-добра от традиционното LIC дарение.

Какво представлява заемът LIC?

След като традиционната полица на LIC натрупа откупна стойност (след 3 години плащане на премията), притежателят на полицата може да вземе заем срещу полицата. Размерът на кредита е до 90% от откупната стойност. Лихвеният процент по полиците обикновено е 9-11% годишно. Ако заемът не бъде изплатен, непогасеният заем + лихвата се приспадат от сумата на иска (обезщетение при смърт или стойност на падежа). Заемите по полица са добър вариант за спешна ликвидност, вместо да се откажете от полицата.

Каква е разликата между застрахователна сума и обезщетение при смърт в плановете LIC?

Застрахователната сума (SA) е номиналната стойност на полицата — гарантираната сума, която получава притежателят на полицата или номинираният. Обезщетението при смърт е общата сума, платима на номинирания при смърт — това включва SA плюс всички натрупани бонуси. За някои планове обезщетението при смърт е по-високото от SA или 10 пъти годишната премия, което от двете е по-високо. Ефективно в традиционните планове обезщетението при смърт по време на срока на полицата включва SA + бонуси, натрупани до датата на смъртта.

Трябва ли да се откажа от старата си LIC полица и да инвестирам във взаимни фондове?

Това е често срещан въпрос. В повечето случаи: ако традиционна LIC полица е действала по-малко от 5-7 години, отказването означава значителна загуба на премии. Ако полицата е действала повече от 10 години със значителни бонуси, може да си струва да я задържите до падежа, тъй като възвръщаемостта се подобрява с времето. За по-стари полици (преди 2012 г.) с по-добри бонуси, задържането често има смисъл. Правилният подход е да закупите адекватна срочна застраховка отделно (ако не е направено), да спрете нови инвестиции в LIC дарения и да инвестирате бъдещи спестявания в ELSS/PPF/NPS за по-добра възвръщаемост.