What is Canadian Net Worth Calculator?
▾
Нетната стойност е най-фундаменталната мярка за лично финансово здраве — това е общата стойност на всичко, което притежавате (активи), минус всичко, което дължите (пасиви). Проследяването на нетната ви стойност във времето ви дава ясна представа дали трупате богатство или изоставате. За канадците пълното изчисление на нетната стойност включва ликвидни активи (парични средства, TFSA, RRSP/RRIF, нерегистрирани инвестиции, спестовни сметки), неликвидни активи (основно жилище, вила, имоти под наем, бизнес интереси, настояща стойност на пенсията) и всички пасиви (ипотека, заеми за автомобили, студентски заеми, кредитни линии, салда по кредитни карти). Широко цитираните адаптирани към Канада етапи на Fidelity Investments предполагат спестяване на приблизително 1 пъти вашата годишна заплата до 30-годишна възраст, 3 пъти до 40 години, 5 пъти до 50 години, 8 пъти до 60 години и 10 пъти до 67 години. Настоящата стойност на CPP и OAS правата също трябва да бъде оценена и може да бъде включена в изчисленията на нетната стойност — пълен CPP от $16 375/година на 65-годишна възраст има настояща стойност от приблизително $250 000 - $300 000. За повечето канадци основното жилище е най-големият актив, но е важно също така да се проследява финансовата нетна стойност (с изключение на дома), тъй като това определя готовността за пенсиониране.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
Формула
▾
Нетна стойност = Общо активи - Общо пасиви; Финансова нетна стойност = (Общо активи - основна резиденция FMV) - Общо пасиви; Необходим процент на спестявания = целеви спестявания / оставащи годиниVariable Legend
▾
| Символ | Име | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| A | Общо активи | $CAD | Сума от всички активи по текуща пазарна стойност, която е ключов параметър в калкулацията на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада, който пряко влияе върху крайния изчислен резултат |
| L | Общо пасиви | $CAD | Сума от всички дългове при текущи неизплатени салда, което е ключов параметър в изчислението на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада, който пряко влияе върху крайния изчислен резултат |
| NW | Нетна стойност | $CAD | A - L, което е ключов параметър в калкулацията на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада, който пряко влияе върху крайния изчислен резултат |
How to Canadian Net Worth Calculator
▾
- 1Избройте всички активи с текущи пазарни стойности: парични средства и банкови сметки, TFSA (пазарна стойност), RRSP/RRIF/пенсия (настояща стойност), нерегистрирани инвестиции, основно жилище, други недвижими имоти, превозни средства (текуща стойност при препродажба), бизнес интереси
- 2Избройте всички пасиви: ипотечен баланс, баланс на HELOC, заеми за автомобили, студентски заеми, лични заеми, салда по кредитни карти, дължими данъци
- 3Извадете общите задължения от общите активи, за да получите нетна стойност
- 4Изчислете отделно финансовата нетна стойност (с изключение на основното жилище), за да оцените адекватността на пенсионните спестявания
- 5Сравнете с етапи, базирани на възрастта (1x заплата на 30, 3x на 40, 5x на 50, 8x на 60) за бърз сравнителен анализ
- 6Оценете настоящата стойност на CPP и OAS, ако желаете: годишна печалба на проекта × 20-25 за груба корекция на очакваната продължителност на живота
- 7Проследявайте нетната стойност на тримесечие или годишно и изчислявайте темпа на растеж, за да оцените напредъка към финансовите цели
Worked Examples
▾
Финансова нетна стойност (без апартамент): $254 000 - ($550 000 - $420 000) = $124 000.
Нетната стойност от 254 000 долара на 35 години при заплата от 90 000 долара надхвърля крайъгълния камък 1x. Въпреки това, финансовата нетна стойност, с изключение на собствения капитал, е $124 000 - което показва колко богатството зависи от недвижимите имоти на този етап.
Обща нетна стойност = $650K + $700K собствен капитал = $1,35M. Финансова нетна стойност от $650 000 отговаря на крайъгълния камък 5x.
На 50 години финансовите активи от 650 000 долара удобно надхвърлят указанието за вярност на 5 пъти заплата от 600 000 долара. Допълнителните $700 000 собствен капитал осигурява допълнителна сигурност.
Използване на 20x множител на очакваната продължителност на живота като просто приближение за настоящата стойност на анюитетизирания доход.
Правителствените пенсионни обезщетения имат значителна настояща стойност - комбинираните $18 000/година за цял живот имат груба настояща стойност от $360 000, която често не е включена в стандартните изчисления на нетната стойност.
FV от текущи $80K при 6% за 20 години = $256,710. Оставаща разлика = $343,290. Необходим PMT при 6% за 20 години ≈ $9500.
Съществуващите $80 000, нарастващи с 6%, ще станат $256 710 след 20 години. За да се преодолее оставащата разлика до $600 000, са необходими приблизително $9800 годишни допълнителни спестявания.
Real-World Applications
▾
Индивиди, които сравняват финансовия си напредък спрямо основните етапи на спестяванията на база възраст. Това приложение обикновено се използва от професионалисти, които се нуждаят от прецизен количествен анализ в подкрепа на вземането на решения, бюджетирането и стратегическото планиране в съответните им области
Двойки, комбиниращи финансови отчети за първи път, за да разберат общата си нетна стойност. Практиците в индустрията разчитат на това изчисление, за да сравнят производителността, да сравнят алтернативите и да гарантират съответствие с установените стандарти и регулаторни изисквания
Предпенсионирани хора, които оценяват дали са спестили достатъчно, за да се пенсионират комфортно, без да продават семейния дом. Академични изследователи и студенти използват това изчисление, за да валидират теоретични модели, да изпълняват курсови задачи и да развият по-задълбочено разбиране на основните математически принципи
Финансови консултанти, изготвящи изчерпателни финансови планове, използващи нетната стойност като отправна точка. Финансовите анализатори и плановиците включват това изчисление в своя работен процес, за да изготвят точни прогнози, да оценят рисковите сценарии и да представят препоръки, базирани на данни, на заинтересованите страни
Привържениците на FIRE (финансова независимост, пенсиониране по-рано) изчисляват своя FI номер и проследяват напредъка. Това приложение обикновено се използва от професионалисти, които се нуждаят от прецизен количествен анализ в подкрепа на вземането на решения, бюджетирането и стратегическото планиране в съответните им области
Special Cases
▾
Висока концентрация на недвижими имоти
Въпреки че това е печелившо през последните десетилетия, то концентрира риска в един неликвиден актив. Отделното проследяване на нетната финансова стойност (с изключение на основното жилище) дава по-ясна картина на истинската адекватност на пенсионните спестявания.'} Когато се натъкнат на този сценарий в изчисленията на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада, потребителите трябва да потвърдят, че техните входни стойности попадат в очаквания диапазон, за да може формулата да произведе значими резултати. Входните данни извън обхвата могат да доведат до математически валидни, но практически безсмислени изходи, които не отразяват условията в реалния свят.
Вила и капиталови печалби
{'title': 'Cottage and Capital Gains', 'body': 'Eдна вила подлежи на данък върху капиталовите печалби при продажба (няма освобождаване от основно пребиваване, освен ако не е специално посочено, и само един имот на семейство може да бъде посочен на година). Натрупаната капиталова печалба върху вила - често държана в продължение на десетилетия - може да бъде значително данъчно задължение за имота.'}
Нетна стойност на съпрузите
{'title': 'Spousal Net Worth', 'body': 'Проследяването на нетното богатство като домакинство (комбинирано) срещу индивидуално е от значение за планирането. Ако единият съпруг има значително по-голямо богатство, стратегиите за разделяне на доходите (RRSP на съпрузи, съвместни инвестиции) и планирането на имотите стават важни съображения.'} В контекста на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада, този специален случай изисква внимателно тълкуване, тъй като стандартните допускания може да не са валидни. Потребителите трябва да съпоставят резултатите с опит в областта и да обмислят консултация с допълнителни препратки или инструменти за валидиране на изхода при тези нетипични условия.
Основни етапи на нетната стойност на Fidelity (финансови активи, без основно жилище)
▾
| Age | Цел (× годишна заплата) |
|---|---|
| 30 | 1× |
| 35 | 2× |
| 40 | 3× |
| 45 | 4× |
| 50 | 5× |
| 55 | 7× |
| 60 | 8× |
| 67 (пенсиониране) | 10× |
Frequently Asked Questions
▾
Трябва ли да включа моя RRSP на пазарна стойност или стойност след облагане с данъци?
RRSP в крайна сметка ще бъдат обложени изцяло с данък при теглене. За истинска картина на нетната стойност трябва да включите стойността след данъци: RRSP × (1 - очаквана пределна данъчна ставка при теглене). За бързо изчисление използването на брутната стойност е обичайно, но надценява реалната нетна стойност. Това е важно съображение, когато работите с изчисления на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада в практически приложения.
Трябва ли да включа колата си в нетната стойност?
Технически да — превозното средство има стойност при препродажба. Използвайте текущата стойност за частна продажба или замяна вместо първоначалната покупна цена. Обърнете внимание, че превозните средства се амортизират бързо и непогасеният заем за автомобил често надвишава текущата стойност на автомобила в началото на заема. Това е важно съображение, когато работите с изчисления на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада в практически приложения. Отговорът зависи от конкретните входни стойности и контекста, в който се прилага изчислението.
Как основните етапи на Fidelity се прилагат за Канада?
Основните цели на Fidelity (1x по 30, 3x по 40, 5x по 50, 8x по 60, 10x по 67) са разработени за инвеститори от САЩ, но се превеждат добре в Канада, като се имат предвид подобни нужди от доходи след пенсиониране. Те се отнасят до финансовата нетна стойност (спестявания, инвестиции), с изключение на основното жилище. Процесът включва системно прилагане на основната формула към дадените входове. Всяка променлива в изчислението допринася за крайния резултат и разбирането на техните индивидуални роли помага да се гарантира точното прилагане.
Трябва ли да включа пенсията си в нетната стойност?
Пенсионните планове с дефинирани доходи трябва да бъдат включени като актив. Настоящата стойност на пенсия от DB може да се оцени като годишното обезщетение × 20-25 (коефициент на очакваната продължителност на живота). Стойностите на пенсиите с дефинирани вноски са просто салдото по текущата сметка. Това е важно съображение, когато работите с изчисления на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада в практически приложения. Отговорът зависи от конкретните входни стойности и контекста, в който се прилага изчислението.
Как да се справя с вила или имот за отдих?
Къщата е неликвиден актив и трябва да бъде включена по приблизителна пазарна стойност. Натрупаната капиталова печалба (FMV минус първоначалната цена плюс подобренията) ще бъде обект на данък върху капиталовата печалба при продажба (50% включване, без освобождаване от основно пребиваване, освен ако не е специално посочено). Процесът включва системно прилагане на основната формула към дадените входове. Всяка променлива в изчислението допринася за крайния резултат и разбирането на техните индивидуални роли помага да се гарантира точното прилагане.
Колко често трябва да изчислявам нетната си стойност?
Повечето финансови плановици препоръчват проследяване на нетната стойност на тримесечие или поне годишно. Твърде честото проследяване (ежедневно или седмично) може да причини безпокойство по време на нестабилност на пазара. Годишното проследяване приблизително по едно и също време всяка година осигурява ясно сравнение през годината. Процесът включва системно прилагане на основната формула към дадените входове. Всяка променлива в изчислението допринася за крайния резултат и разбирането на техните индивидуални роли помага да се гарантира точното прилагане.
Към каква норма на спестяване трябва да се насочат канадците?
Норма на спестявания от 15-20% от брутния доход е често цитирана канадска цел за пенсиониране. По-високите нива на спестявания позволяват по-ранно пенсиониране (движение FIRE). Оптималната норма на спестяване зависи от текущата възраст, нетното състояние, възрастта за пенсиониране и нуждите от доходи след пенсиониране. Това е важно съображение, когато работите с изчисления на инструмента за проследяване на нетната стойност на Канада в практически приложения. Отговорът зависи от конкретните входни стойности и контекста, в който се прилага изчислението.
Как да осчетоводя бизнес в нетна стойност?
Бизнесът може да бъде включен по прогнозната му справедлива пазарна стойност (множител на печалбите, стойност на активите или скорошна оценка). Без официална оценка много хора използват консервативен множител на годишната печалба. Стойността на бизнеса е неликвидна и може да не бъде реализирана на прогнозната сума. Процесът включва системно прилагане на основната формула към дадените входове. Всяка променлива в изчислението допринася за крайния резултат и разбирането на техните индивидуални роли помага да се гарантира точното прилагане.
Common Mistakes to Avoid
▾
- !Включително RRSP на брутна стойност без отчитане на бъдещ данък върху дохода при теглене, надценяване на реалната нетна стойност
- !Без изваждане на всички задължения — забравяне на студентски заеми, кредитни линии или отсрочен данък върху имоти под наем CCA recapture
- !Сравняване на общата нетна стойност (включително жилище) с етапи на спестяванията — етапите обикновено се отнасят само до финансови активи
- !Надценяване на неликвидни активи като бизнес или вила при оптимистични коефициенти
- !Не проследява редовно нетната стойност, което води до изненади, когато се правят финансови оценки за планиране на пенсиониране
- !Забравяйки да оцените настоящата стойност на CPP и OAS, когато оценявате готовността за пенсиониране - държавните обезщетения имат значителна стойност
Pro Tip
Създайте проста електронна таблица за нетната стойност или използвайте канадско приложение (като Wealthsimple, Questrade или Mint Canada), за да проследявате всички сметки на едно място. Актуализирайте го на тримесечие. Виждането на нарастване на нетната стойност с течение на времето е един от най-мощните мотиватори за продължаване на спестяването и инвестирането.
Did you know?
Средната нетна стойност на канадските семейства е била приблизително 329 900 долара през 2019 г. (най-новите налични данни от проучването на богатството на Statistics Canada). Разпределението обаче е силно изкривено - първите 10% от семействата притежават 58% от общото нетно богатство. Основната резиденция представлява над 40% от средното семейно богатство.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
References
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Прочети повече →Получавайте седмични съвети по математика
Присъединете се към 12 000+ абонати, които получават съвети за калкулатор всяка седмица.