PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
ما هو PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) برنامج الدعم المرتبط بالائتمان (CLSS) هو مبادرة حكومية في إطار مهمة الإسكان للجميع التي توفر دعم الفائدة على قروض المنازل لمشتري المنازل المؤهلين لأول مرة في المناطق الحضرية. يتم احتساب الدعم على أنه صافي القيمة الحالية (NPV) لدعم الفائدة على مدى فترة القرض ويتم قيده مقدمًا في حساب القرض الخاص بالمقترض، مما يقلل من أصل المبلغ المستحق ويخفض الأقساط الشهرية المتساوية بشكل فعال. تتلقى فئات الدخل المختلفة معدلات دعم مختلفة وحدود قصوى لمبالغ القرض: تتلقى EWS (القسم الأضعف اقتصاديًا، دخل يصل إلى 3 لترات) وLIG (مجموعة الدخل المنخفض، دخل يصل إلى 6 لترات) دعمًا للفائدة بنسبة 6.5% على القروض التي تصل إلى 6 آلاف روبية هندية لمدة 20 عامًا كحد أقصى - إعانة صافي القيمة الحالية 2.67 ألف روبية هندية؛ تتلقى MIG-I (مجموعة الدخل المتوسط، الدخل 6-12 لترًا) دعمًا بنسبة 4% على القروض التي تصل إلى 9 آلاف روبية هندية لمدة 20 عامًا - إعانة صافي القيمة الحالية 2.35 ألف روبية هندية؛ يتلقى MIG-II (الدخل 12-18 لترًا) دعمًا بنسبة 3% على القروض التي تصل إلى 12 ألف روبية هندية لمدة 20 عامًا - دعم صافي القيمة الحالية 2.30 ألف روبية هندية. ويتم حساب الدعم باستخدام معدل خصم قدره 9% للوصول إلى صافي القيمة الحالية. هام: PMAY CLSS لفئتي MIG-I وMIG-II كان صالحًا حتى 31 مارس 2021 ولم يتم تمديده (اعتبارًا من 2024). استمر نظام EWS/LIG CLSS في إطار المرحلة الثانية من PMAY-Urban. يجب على المستفيدين الجدد في إطار EWS/LIG التقديم من خلال مؤسسات الإقراض الأولية (PLIs) المعتمدة. يجب أن يكون العقار في منطقة هيئة محلية حضرية (ULB).
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
الصيغة
▾
دعم صافي القيمة الحالية = مجموع [الدعم السنوي / (1 + معدل_الخصم)^سنة] لكل سنة | الدعم السنوي = نسبة الدعم × القرض القائم (تناقص الرصيد) | التخفيض الفعلي للقسط الشهري = (الأصل الجديد بعد رصيد الدعم) × عامل القسط الشهريشرح المتغيرات
▾
| رمز | الاسم | وحدة | الوصف |
|---|---|---|---|
| L | مبلغ القرض | ₹ | إجمالي قرض المنزل الذي تم الحصول عليه؛ ينطبق الدعم فقط على الجزء المؤهل (ما يصل إلى 6 لترات لـ EWS/LIG). |
| SR | معدل الدعم | % p.a. | معدل دعم الفائدة (6.5% لـ EWS/LIG؛ 4% لـ MIG-I؛ 3% لـ MIG-II). |
| NPV | دعم صافي القيمة الحالية | ₹ | صافي القيمة الحالية لدعم الفائدة؛ تضاف مقدما إلى حساب القرض. |
| DR | معدل الخصم | % p.a. | 9% - يستخدم لحساب صافي القيمة الحالية لدعم PMAY. |
كيفية PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1التحقق من الأهلية: الدخل ضمن الحدود المقررة، عدم وجود سكن سابق من المخططات الحكومية، الملكية في منطقة حضرية تم إخطارها، مشتري منزل لأول مرة في العائلة.
- 2تقدم بطلبك من خلال أحد البنوك المعتمدة على PMAY أو NBFC (PLI - مؤسسات الإقراض الأولية)؛ تقوم البنوك بالتحقق من الأهلية وتقديم المطالبة نيابة عنك.
- 3يحسب PLI دعم صافي القيمة الحالية بناءً على مبلغ القرض الخاص بك وفئة الدخل والحد الأقصى لمبلغ القرض المؤهل.
- 4يقوم بنك الإسكان الوطني (NHB) أو HUDCO (مؤسسة الإسكان والتنمية الحضرية) بتحرير مبلغ الدعم إلى PLI.
- 5يقوم PLI بإضافة الدعم إلى حساب القرض الخاص بك كتخفيض أساسي - ينخفض قرض السكن المستحق الخاص بك بمقدار مبلغ الدعم.
- 6يتم إعادة حساب القسط الشهري الخاص بك على أساس المبلغ الأصلي المخفض؛ يظهر التخفيض الفعال للأقساط الشهرية من القسط الشهري الأول بعد اعتماد الدعم.
- 7بالنسبة لـ EWS/LIG، تنطبق قيود منطقة السجاد: ما يصل إلى 30 مترًا مربعًا لـ EWS؛ ما يصل إلى 60 مترًا مربعًا لـ LIG.
أمثلة محلولة
▾
الدعم المقدم مقدمًا يقلل من القروض المستحقة؛ توفير الأقساط الشهرية المتساوية ≈ 2,410 روبية هندية/الشهر
الدعم هو صافي القيمة الحالية بنسبة 6.5% فرق فائدة على 6 لتر روبية لمدة 20 عامًا بمعدل خصم 9% = 2,67,280 روبية هندية. يُضاف إلى حساب القرض: القرض الفعلي = 15 لتر - 2.67 لتر = 12.33 لتر. EMI الجديد = 12.33L × 9%/12 × (1.0075)^240 / [(1.0075)^240 - 1] = 11,088 روبية هندية. التوفير الشهري = 2,410 روبية هندية.
انتهت صلاحية MIG-I/II CLSS في 31 مارس 2021 - لا يتم قبول الطلبات الجديدة لهذه الفئة
المرجع التاريخي: دعم MIG-I = صافي القيمة الحالية بنسبة 4% على 9 لتر لمدة 20 عامًا = 2.35 لتر. صافي القرض = 30 لتر - 2.35 لتر = 27.65 لتر. القسط الشهري بنسبة 9% على 27.65 لتر = 24,875 روبية هندية مقابل 26,987 روبية هندية غير مدعومة - توفير شهري 2,112 روبية هندية. انتهت صلاحية هذه الفئة؛ تظهر للمستفيدين الحاليين الذين يراجعون دعمهم.
يؤدي الدعم الذي تبلغ قيمته 2.67 لترًا إلى توفير إجمالي 4.14 لترًا في الفوائد نتيجة لانخفاض مضاعفة رأس المال
لا يؤدي التخفيض الأساسي بقيمة 2.67 لترًا إلى خفض القسط الشهري المباشر فحسب، بل يقلل أيضًا من الفائدة على أصل القرض المخفض على مدار 20 عامًا. صافي إجمالي الادخار = ₹4.14 لتر (الإعانة الرئيسية ₹2.67 لتر + ₹1.47 لتر في مدخرات الفائدة المركبة).
يقع دخل ₹7L في فئة MIG-I؛ انتهت صلاحية MIG-I CLSS في مارس 2021 - وهي غير مؤهلة حاليًا للحصول على PMAY CLSS
الدخل ₹7L: فئات EWS (ما يصل إلى ₹3L) وLIG (₹3L-6L) لها حدود دخل تصل إلى ₹6L - يقع هذا المشتري عند ₹7L في MIG-I (₹6L-12L). نظرًا لانتهاء صلاحية MIG-I CLSS في 31 مارس 2021 ولم يتم تمديدها، فإن هذا المشتري غير مؤهل حاليًا للحصول على دعم PMAY. يجب عليهم البحث عن سكن بأسعار معقولة بموجب PMAY-Urban 2.0 (منازل جديدة بدون عنصر الدعم) أو التحقق من المخططات الخاصة بالولاية.
تطبيقات عملية
▾
حساب مبلغ دعم صافي القيمة الحالية لقرض مشتري المنزل لأول مرة من EWS/LIG، حيث يدعم التحليل الدقيق لدعم pmay من خلال Pmay Subsidy Calc اتخاذ القرارات القائمة على الأدلة والدقة الكمية في سير العمل الاحترافي
حساب القسط الشهري الفعال بعد اعتماد دعم PMAY لتخطيط الميزانية الشهرية، حيث يدعم التحليل الدقيق لدعم Pmay من خلال Pmay Subsidy Calc اتخاذ القرارات القائمة على الأدلة والدقة الكمية في سير العمل المهني
التحقق من الأهلية بناءً على الدخل وحجم العقار وحالة المشتري لأول مرة، حيث يدعم التحليل الدقيق لدعم pmay من خلال Pmay Subsidy Calc اتخاذ القرارات القائمة على الأدلة والدقة الكمية في سير العمل المهني
مقارنة سعر الفائدة الفعلي على قرض مدعوم من PMAY مقابل قرض غير مدعوم، حيث يدعم التحليل الدقيق لدعم Pmay من خلال Pmay Subsidy Calc اتخاذ القرارات القائمة على الأدلة والدقة الكمية في سير العمل المهني
تقديم المشورة لمشتري المنازل من الجيل الأول بشأن التقديم من خلال PLIs المعتمدة في وقت صرف القرض.
حالات خاصة
▾
PMAY لإعادة بيع الممتلكات
PMAY CLSS متاح لشراء بناء جديد من أحد المطورين وكذلك العقارات المعاد بيعها (السوق الثانوية) - بشرط استيفاء جميع معايير الأهلية (المشتري لأول مرة، حد الدخل، منطقة السجاد). بالنسبة للعقارات المعاد بيعها، يجب على البائع تقديم عنوان واضح ويجب أن يفي العقار بمواصفات PMAY.
PMAY والمتقدمين المشاركين
يمكن أن يكون العديد من أفراد الأسرة متقدمين مشاركين للحصول على قرض PMAY. يتم أخذ دخل الأسرة المشترك لجميع المتقدمين المشاركين في الاعتبار عند تحديد فئة الدخل. ومع ذلك، ينطبق معيار المشتري لأول مرة على جميع المتقدمين المشاركين - إذا كان أي مقدم طلب مشارك يمتلك بالفعل منزلًا في pucca، فسيتم استبعاد الطلب.
PMAY وتحويل رصيد القرض السكني
إذا قمت بتحويل قرض سكني مدعوم من PMAY إلى مقرض آخر (تحويل الرصيد)، فسيتم الاحتفاظ بالدعم المضاف بالفعل إلى حساب القرض الخاص بك ولا يمكن استرداده بواسطة NHB/HUDCO. ومع ذلك، لا يمكنك المطالبة بإعانة PMAY جديدة على القرض المحول الرصيد. ينطبق سعر فائدة المُقرض الجديد على المبلغ الأصلي المتبقي بعد الرصيد المحول.
فئات PMAY CLSS - ملخص
▾
| فئة | حد الدخل | معدل الدعم | الحد الأقصى لقرض الدعم | دعم صافي القيمة الحالية | حالة |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | ما يصل إلى ₹3L | 6.5% | ₹6 لكح | 2,67,280 روبية هندية | نشط (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | 3 لتر - 6 لتر | 6.5% | ₹6 لكح | 2,67,280 روبية هندية | نشط (PMAY Urban 2.0) |
| ميغ-آي | 6 لتر - 12 لتر | 4% | 9 آلاف روبية هندية | 2,35,068 روبية هندية | انتهت (مارس 2021) |
| ميغ-II | 12 لترًا - 18 لترًا | 3% | 12 ألف روبية هندية | 2,30,156 روبية هندية | انتهت (مارس 2021) |
أسئلة شائعة
▾
هل لا يزال PMAY CLSS متاحًا في عام 2024؟
انتهت صلاحية PMAY CLSS لفئتي MIG-I وMIG-II في 31 مارس 2021. ويستمر PMAY Urban لـ EWS/LIG ضمن المرحلة الثانية من PMAY-Urban وتم الإعلان عن PM Awas Yojana 2.0 في ميزانية 2024. بالنسبة إلى EWS/LIG: يستمر الدعم بنسبة 6.5% على القروض التي تصل إلى 6L. بالنسبة لفئات MIG: لا يتوفر دعم CLSS حاليًا - أطلقت الحكومة دعمًا جديدًا للإسكان بأسعار معقولة في إطار ميزانية 2024 بهيكل مختلف.
كيف يتم حساب دعم PMAY؟
الدعم هو صافي القيمة الحالية (NPV) لدعم الفائدة - محسوبة على أنها القيمة الحالية لمبلغ الدعم المدفوع على مدى فترة القرض، مخصومة بنسبة 9٪ سنويا. بالنسبة إلى EWS/LIG بدعم بنسبة 6.5% على 6 لتر روبية هندية لمدة 20 عامًا: صافي القيمة الحالية ≈ 2,67,280 روبية هندية. يتم إضافة هذا المبلغ إلى حساب القرض كتخفيض رئيسي. يتم توفير الفائدة الشهرية الفعلية على أصل القرض المخفض.
من هو المؤهل للحصول على PMAY CLSS EWS/LIG؟
EWS: دخل الأسرة السنوي يصل إلى 3 آلاف روبية هندية؛ LIG: دخل الأسرة السنوي من 3 لتر إلى 6 لتر. يجب أن يكون مشتري المنزل لأول مرة (لا ينبغي لمقدم الطلب أو أي فرد من أفراد الأسرة امتلاك منزل بوكا في أي مكان في الهند). يجب أن تكون الملكية في مدينة/بلدة/تجمع حضري قانوني. مساحة السجاد: EWS حتى 30 مترًا مربعًا؛ LIG تصل إلى 60 متر مربع. يجب أن تكون المرأة هي المالك أو المالك المشارك (إلزامي لـ EWS/LIG).
ما هو الحد الأقصى لمساحة السجاد لـ PMAY؟
فئة EWS: الحد الأقصى لمساحة السجاد 30 مترًا مربعًا (322 قدمًا مربعًا). فئة LIG: الحد الأقصى لمساحة السجاد 60 مترًا مربعًا (645 قدمًا مربعًا). MIG-I (منتهية الصلاحية): ما يصل إلى 160 مترًا مربعًا. MIG-II (منتهية الصلاحية): ما يصل إلى 200 متر مربع. المساحة المبنية (بما في ذلك الجدران والشرفة) أكبر من مساحة السجاد — يحدد PMAY مساحة السجاد، وليس المساحة المبنية. الخصائص التي تتجاوز هذه الحدود ليست مؤهلة للحصول على PMAY.
هل يجب أن تكون المرأة المالك الأساسي لـ PMAY EWS/LIG؟
نعم، بالنسبة لفئتي EWS وLIG: من الضروري أن يكون العقار مملوكًا لإحدى أفراد الأسرة من الإناث، أو مملوكًا بشكل مشترك مع أحد الأعضاء الذكور. إذا كان مقدم الطلب ذكراً، فيجب أن تكون إحدى أفراد الأسرة (الزوجة، الابنة، الأم) شريكة في الملكية. هذا هو شرط التمكين بين الجنسين من PMAY.
ما المدة التي يستغرقها اعتماد دعم PMAY؟
بعد تقديم مطالبة PMAY من قبل PLI (البنك/NBFC) إلى NHB أو HUDCO، يتم إصدار الدعم عادةً في غضون 30-60 يومًا. ثم يقوم البنك بإضافتها إلى حساب القرض الخاص بالمقترض. يمكن أن تستغرق العملية الإجمالية بدءًا من صرف القرض وحتى ائتمان الدعم من 2 إلى 4 أشهر. خلال هذه الفترة، يقوم المقترض بدفع الأقساط الشهرية المتساوية على كامل مبلغ القرض؛ بعد اعتماد الدعم، يتم إعادة حساب القسط الشهري على أساس المبلغ الأصلي المخفض.
هل دعم PMAY خاضع للضريبة؟
لا. إن مبلغ دعم PMAY المستلم ليس دخلاً خاضعًا للضريبة. يتم التعامل معها على أنها منفعة رأسمالية على قرض المنزل وتقلل من تكلفة العقار (مما يؤثر على حساب أرباح رأس المال إذا تم بيع العقار لاحقًا - تتضمن تكلفة الاستحواذ المفهرسة المبلغ الفعلي الذي يدفعه المشتري، وليس المبلغ المدعوم).
ما هو PMAY-Urban 2.0 المعلن عنه في ميزانية 2024؟
أعلنت ميزانية 2024 عن PM Awas Yojana Urban 2.0 الذي يستهدف 1 كرور أسرة حضرية، بمساعدة مركزية قدرها 2.5 ألف روبية هندية لكل منزل لإعادة تطوير الأحياء الفقيرة، وإيجار المساكن بأسعار معقولة، وبناء EWS/LIG الجديد. ويختلف هذا البرنامج عن برنامج CLSS من حيث الهيكل - فالمساعدة مخصصة للبناء/الشراء، وليس لدعم الفوائد. ويجري حاليًا وضع اللمسات النهائية على هياكل الأهلية والدعم المحددة بعد موازنة 2024.
أخطاء شائعة يجب تجنبها
▾
- !التقدم بطلب للحصول على دعم PMAY MIG بعد 31 مارس 2021 - انتهت صلاحية هذه الفئة؛ ويجوز للبنوك أن تقبل الطلبات ولكنها لن تتلقى الدعم؛ التحقق من حالة المخطط الحالي قبل التقديم.
- !لا يشمل المالك المشارك لتطبيقات EWS/LIG - وهو أمر إلزامي لهذه الفئات؛ يؤدي حذف ملكية الإناث إلى رفض الطلب.
- !تجاوز حدود مساحة السجاد - شراء شقة بمساحة 75 مترًا مربعًا لشركة LIG (الحد الأقصى 60 مترًا مربعًا) يحرم المشتري من PMAY؛ تحقق من منطقة السجاد (وليس المنطقة المبنية) قبل التقديم.
- !المطالبة بـ PMAY إذا كنت تمتلك بالفعل منزل pucca في أي مكان - حتى لو كان منزلًا موروثًا أو عقارًا في مدينة أخرى يجعلك غير مؤهل؛ الإعلان غير الصحيح يعد جريمة.
- !عدم التحقق مما إذا كان PLI (البنك) مسجلاً ضمن PMAY - لا ينطبق إلا من خلال PLIs المجهزة بـ PMAY والمدرجة على موقع PMAY الإلكتروني؛ لا يمكن للمقرضين غير المعتمدين معالجة مطالبات PMAY.
- !توقع تخفيض فوري للأقساط الشهرية المتساوية - يستغرق ائتمان الدعم من 2 إلى 4 أشهر؛ تخطيط التدفق النقدي لكامل القسط الشهري خلال هذه الفترة.
نصيحة احترافية
يجب على مقترضي EWS وLIG التقدم بطلب للحصول على PMAY CLSS من خلال البنك في وقت تقديم طلب القرض - وليس بعد الصرف. كلما تم تقديم المطالبة في وقت مبكر، كلما تم إيداع الدعم بشكل أسرع وكلما تم تخفيض القسط الشهري بشكل أسرع. يعد الدعم الذي تبلغ قيمته 2.67 ألف روبية هندية واحدًا من أهم المزايا الحكومية المتاحة لمشتري المنازل لأول مرة في الهند - فلا تفوتها.
هل تعلم؟
وافقت PMAY Urban على أكثر من 1.18 كرور منزل منذ عام 2015، مع استكمال أكثر من 65 ألف منزل وتسليمها (اعتبارًا من عام 2024). في إطار مكون CLSS، تلقى أكثر من 27 ألف مستفيد إعانات يبلغ إجماليها أكثر من 75000 كرور روبية، بمتوسط دعم يبلغ حوالي 2.5 إلى 2.7 ألف روبية لكل مستفيد. وقد أتاح هذا المخطط إمكانية الحصول على السكن للملايين من مشتري المنازل لأول مرة والذين كانوا سيخرجون من سوق الإسكان الرسمي لولا ذلك.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
المراجع
Read the full guide on how to use this calculator effectively
اقرأ المزيد →احصل على نصائح الرياضيات الأسبوعية
انضم إلى مشتركي 12,000+ الذين يحصلون على نصائح حول الآلة الحاسبة كل أسبوع.