ما هو First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
ضمان المنزل الأول (FHBG)، المعروف سابقًا باسم برنامج إيداع قرض المنزل الأول، هو مبادرة حكومية أسترالية تديرها هيئة الإسكان الأسترالية وتسمح لمشتري المنزل الأول المؤهلين بشراء عقار بإيداع يصل إلى 5% (أو 2-3% للمشترين الإقليميين بموجب ضمان مشتري المنزل الأول الإقليمي) دون دفع تأمين الرهن العقاري للمقرضين (LMI). وبموجب هذا المخطط، تضمن الحكومة ما يصل إلى 15% من قيمة العقار للمقرضين المشاركين، مما يعوض فعليًا الفرق بين وديعة المشتري البالغة 5% والحد القياسي البالغ 20% الذي يستخدمه المقرضون لتجنب المطالبة بمؤشر سوق العمل. وهذا يمكن أن يوفر للمشترين عشرات الآلاف من الدولارات من أقساط التأمين على القروض (LMI) التي قد يتم فرضها على الإقراض ذو نسبة القرض إلى القيمة المرتفعة. لكي يكون المتقدمون مؤهلين، يجب أن يكونوا مواطنين أستراليين يبلغون من العمر 18 عامًا أو أكثر، ويجب ألا يكونوا قد امتلكوا سابقًا عقارًا في أستراليا، ويجب ألا يكسبوا أكثر من 125000 دولار أمريكي سنويًا كمقدم طلب واحد أو 200000 دولار أمريكي مجتمعين كزوجين أو شخصين يشترون معًا، ويجب أن يعتزموا أن يكونوا مالكين وشاغلين للعقار الذي تم شراؤه. يتم تطبيق الحدود القصوى للأسعار حسب الموقع - على سبيل المثال، في المدن الكبرى في نيو ساوث ويلز يبلغ الحد الأقصى 900000 دولار، في حين أن المناطق الإقليمية لديها حدود قصوى أقل. هناك عدد محدود من أماكن الضمان المتاحة كل سنة مالية، موزعة بين مجموعة من المقرضين المشاركين بما في ذلك البنوك الكبرى والمقرضين الإقليميين. لا يتضمن الضمان دفعًا نقديًا للمشتري أو للمقرض ولكنه التزام طارئ مدعوم من الحكومة يسمح للمقرض بالمضي قدمًا دون الحاجة إلى LMI. يجب على مشتري المنزل الأول أيضًا التحقق من المنح المقدمة من الدولة وامتيازات رسوم الدمغة التي قد تكون متاحة في وقت واحد.
DigiCalcs delivers precision-engineered tools for engineers and STEM professionals.
الصيغة
▾
الحد الأدنى للإيداع = سعر العقار × 5% (قياسي) أو × 2% (إقليمي)؛ توفير LMI = LMI Premium الذي سيتم تطبيقه بخلاف ذلك عند إيداع 5-10%؛ الضمان الحكومي = سعر العقار × 15%شرح المتغيرات
▾
| رمز | الاسم | وحدة | الوصف |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | سعر الشراء | — | يجب أن يكون سعر شراء العقار ضمن الحد الأقصى لسعر الدولة |
| depositAmount | إيداع المشتري | — | وديعة المشتري - الحد الأدنى 5% (قياسي) أو 2% (إقليمي/عائلي)، وهو معلمة أساسية في حساب ضمان المنزل الأول في أستراليا والذي يؤثر بشكل مباشر على النتيجة النهائية المحسوبة |
| governmentGuarantee | يغطي الضمان الحكومي | — | يغطي الضمان الحكومي الفجوة بين الوديعة ونسبة 20% من إجمالي القيمة المضافة |
| incomeLimit | 125 دولارًا | — | 125000 دولار أمريكي فردي / 200000 دولار أمريكي للزوجين - يتم تقييمها على الدخل الخاضع للضريبة في العام السابق |
| lmiSaving | قسط LMI | — | قسط التأمين على مستوى سوق العمل (LMI) الذي كان سيتم دفعه بدون الضمان |
كيفية First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1التحقق من الأهلية: مواطن أسترالي، يبلغ من العمر 18 عامًا فما فوق، ودخله أقل من 125000 دولار أمريكي أو 200000 دولار أمريكي للزوجين، ولا يملك أي عقار سابق، وينوي العيش في العقار.
- 2تأكد من أن سعر العقار يقع ضمن الحد الأقصى لسعر ولايتك ومنطقتك - تختلف الحدود القصوى بين العواصم والمراكز الإقليمية الكبيرة والمناطق الإقليمية الأخرى.
- 3تقدم بطلبك من خلال أحد المقرضين المشاركين الذي يشكل جزءًا من لجنة الإسكان الأسترالية - ولا يشارك جميع المقرضين.
- 4يقوم المُقرض المشارك بتقييم طلب قرض السكن الخاص بك كالمعتاد، بما في ذلك إمكانية الخدمة والتحقق من الائتمان.
- 5في حالة الموافقة على ذلك، تضمن هيئة الإسكان الأسترالية ما يصل إلى 15% من قيمة العقار، مما يسمح للمقرض بتقديم قرض بنسبة 95% من إجمالي قيمة العقار دون الحاجة إلى LMI.
- 6تتم التسوية بشكل طبيعي - فالضمان هو بمثابة دعم للمقرض ولا يتضمن أي دفع نقدي للمشتري.
- 7مواصلة سداد أقساط الرهن العقاري. وبمجرد انخفاض معدل قيمة العقار (LVR) إلى أقل من 80% من خلال السداد و/أو نمو رأس المال، يمكن تحرير الضمان.
أمثلة محلولة
▾
يعتبر توفير مؤشر سوق العمل (LMI) تقريبيًا؛ يختلف مؤشر سوق العمل الفعلي حسب المقرض وحجم القرض
قم بإيداع 750,000 دولار × 5% = 37,500 دولار. بدون ضمان، فإن LMI على 95% LVR سيكلف عادةً ما بين 15000 إلى 22000 دولار.
يسمح الضمان الإقليمي لمشتري المنزل الأول بإيداع 2% للمناطق الإقليمية المؤهلة
قم بإيداع 450,000 دولار × 2% = 9,000 دولار. تضمن الحكومة 18% من قيمة العقار، وتسمح بـ 98% من قيمة إجمالي القيمة المضافة بدون LMI.
الحد الأقصى لسعر ملبورن لـ FHBG هو 800000 دولار (2024-25)؛ يستخدم اختبار الدخل الدخل الأساسي الخاضع للضريبة
190.000 دولار أمريكي < 200.000 دولار أمريكي كحد أقصى للزوجين. 680.000 دولار < 800.000 دولار سقف ملبورن. كلا الاختبارين ينجحان.
يحمي LMI المقرض، وليس المشتري - ويزيل الضمان هذه التكلفة بالكامل
LMI بمعدل 3% تقريبًا على قرض بقيمة 95% LVR بقيمة 570,000 دولار = تم توفير 17,100 دولار تقريبًا. ويغطي الضمان مخاطر المقرض بدلا من ذلك.
تطبيقات عملية
▾
يقوم مشتري المنزل الأول بحساب ما إذا كانت مدخراته ودخله مؤهلة للمخطط قبل الاتصال بالمقرض. يُستخدم هذا التطبيق بشكل شائع من قبل المتخصصين الذين يحتاجون إلى تحليل كمي دقيق لدعم عملية صنع القرار وإعداد الميزانية والتخطيط الاستراتيجي في مجالات تخصصهم.
زوجان يتحققان مما إذا كان دخلهما المجمع أقل من 200000 دولار أمريكي للوصول إلى الضمان.. يعتمد العاملون في الصناعة على هذا الحساب لقياس الأداء ومقارنة البدائل وضمان الامتثال للمعايير المعمول بها والمتطلبات التنظيمية
مشتري يقارن تكلفة دخول السوق الآن مع FHBG مقابل الانتظار لتوفير وديعة كاملة بنسبة 20%. يستخدم الباحثون الأكاديميون والطلاب هذه الحسابات للتحقق من صحة النماذج النظرية، وإكمال واجبات الدورات الدراسية، وتطوير فهم أعمق للمبادئ الرياضية الأساسية
وسيط رهن عقاري يقدم المشورة للعملاء بشأن الأماكن المتبقية لدى المقرضين المشاركين في FHBG للسنة المالية الحالية. يقوم المحللون والمخططون الماليون بدمج هذا الحساب في سير عملهم لإنتاج تنبؤات دقيقة وتقييم سيناريوهات المخاطر وتقديم توصيات تعتمد على البيانات إلى أصحاب المصلحة
يحدد مشتري إقليمي ما إذا كانت مدينته مؤهلة كمنطقة إقليمية للحصول على وديعة أقل بنسبة 2% من ضمان مشتري المنزل الأول الإقليمي.. يُستخدم هذا التطبيق بشكل شائع من قبل المتخصصين الذين يحتاجون إلى تحليل كمي دقيق لدعم عملية صنع القرار ووضع الميزانية والتخطيط الاستراتيجي في مجالات تخصصهم.
حالات خاصة
▾
ضمان إقليمي لمشتري المنزل الأول
{'title': 'الضمان الإقليمي لمشتري المنزل الأول'، 'body': 'يسمح الضمان الإقليمي لمشتري المنزل الأول (RFHBG) للمشترين المؤهلين في إقليم أستراليا بالشراء بإيداع بنسبة 2-3%. يتم تعريف المنطقة الإقليمية على أنها منطقة تقع خارج العواصم الثماني والمراكز الإقليمية الرئيسية. يحتوي هذا المتغير على تخصيص سنوي منفصل قدره 10000 مكان.'}
ضمان منزل العائلة
{'title': 'ضمان منزل العائلة'، 'body': 'يستهدف ضمان منزل العائلة الوالدين الوحيدين أو الأوصياء القانونيين الوحيدين الذين يعيلونهم. مطلوب وديعة بنسبة 2%، وتضمن الحكومة ما يصل إلى 18% من قيمة العقار. يشتمل هذا المخطط على 5000 مكان سنويًا ولا يقتصر على مشتري المنزل الأول.'} تنشأ هذه الحالة المتطورة كثيرًا في التطبيقات المهنية لضمان المنزل الأول في أستراليا عندما يتعلق الأمر بشروط حدودية أو قيم متطرفة. يجب على الممارسين توثيق وقت حدوث هذا الموقف والنظر فيما إذا كانت طرق الحساب البديلة أو عوامل التعديل أكثر ملاءمة لحالة الاستخدام المحددة الخاصة بهم.
المشتريات خارج الخطة
{'title': 'عمليات الشراء خارج الخطة', 'body': 'يمكن للمشترين الذين يشترون عقارات على الخطة حجز مكان ضمن FHBG قبل اكتمال العقار، بشرط أن يكون تاريخ العقد خلال السنة المالية التي تم حجز المكان فيها. وهذا يتطلب تنسيقًا دقيقًا مع المُقرض وهيئة الإسكان الأسترالية.'} في سياق ضمان المنزل الأول في أستراليا، تتطلب هذه الحالة الخاصة تفسيرًا دقيقًا لأن الافتراضات القياسية قد لا تصمد. يجب على المستخدمين إحالة النتائج إلى ذوي الخبرة في المجال والنظر في استشارة مراجع أو أدوات إضافية للتحقق من صحة المخرجات في ظل هذه الظروف غير النمطية.
مجموعة خطة التوفير الفائق من First Home
{'title': 'مجموعة نظام التوفير الفائق من First Home', 'body': 'يسمح نظام FHSS لمشتري المنزل الأول بتوفير وديعة داخل التقاعد بمعدل ضريبة ميسرة قدره 15%. يمكن دمج ذلك مع FHBG: يمكن أن تشكل أموال FHSS الصادرة من السوبر جزءًا من وديعة بنسبة 5%، مما يسمح للمشترين باستخدام بيئة الادخار ذات الضرائب المنخفضة لتراكم الودائع.'}
البيانات المرجعية لضمان المنزل الأول في أستراليا
▾
| ولاية | العاصمة / رأس مال إقليمي كبير | سقف إقليمي آخر |
|---|---|---|
| NSW | 900000 دولار | 750.000 دولار |
| VIC | 800000 دولار | 650,000 دولار |
| QLD | 700000 دولار | 550.000 دولار |
| WA | 600000 دولار | 450,000 دولار |
| SA | 600000 دولار | 450,000 دولار |
| ACT | 750.000 دولار | N/A |
| TAS | 600000 دولار | 450,000 دولار |
| NT | 600000 دولار | 550.000 دولار |
أسئلة شائعة
▾
كم عدد الأماكن المتاحة في FHBG؟
هناك 35000 مكان متاح لضمان المنزل الأول لكل سنة مالية. يتم توزيع الأماكن بين المقرضين المشاركين ويتم تخصيصها على أساس أسبقية الحضور. ضمان مشتري المنزل الأول الإقليمي وضمان منزل الأسرة لهما مخصصات منفصلة. تتضمن العملية تطبيق الصيغة الأساسية بشكل منهجي على المدخلات المحددة. يساهم كل متغير في الحساب في النتيجة النهائية، ويساعد فهم أدواره الفردية على ضمان التطبيق الدقيق.
هل يقلل الضمان من مبلغ القرض أو سعر الفائدة؟
لا، فالضمان هو أداة لتخفيف المخاطر بالنسبة للمقرض، وليس إعانة للمشتري. فهو يتيح لك الاقتراض بإيداع أصغر دون دفع LMI، لكن لا يزال بإمكانك الاقتراض وسداد مبلغ القرض بالكامل بأسعار فائدة قياسية. يعد هذا أحد الاعتبارات المهمة عند العمل مع حسابات ضمان المنزل الأول في أستراليا في التطبيقات العملية. تعتمد الإجابة على قيم الإدخال المحددة والسياق الذي يتم فيه تطبيق الحساب.
هل يمكنني استخدام FHBG ومنحة مالك المنزل الأول معًا؟
نعم في معظم الحالات. إن FHBG عبارة عن خطة ضمان فيدرالية، في حين أن منحة مالك المنزل الأول هي منحة نقدية على مستوى الولاية. يمكن استخدام كلاهما في وقت واحد إذا كنت تستوفي معايير الأهلية الفردية لكل برنامج. يعد هذا أحد الاعتبارات المهمة عند العمل مع حسابات ضمان المنزل الأول في أستراليا في التطبيقات العملية. تعتمد الإجابة على قيم الإدخال المحددة والسياق الذي يتم فيه تطبيق الحساب.
ماذا يحدث إذا قمت ببيع العقار قبل أن ينخفض سعر الفائدة إلى أقل من 80%؟
إذا قمت بالبيع بينما لا يزال الضمان ساريًا، فسيتم تحرير الضمان عند التسوية. ولا تحصل الحكومة على أي حصة من العائدات - فهي ببساطة تقدم ضمانا للمقرض، وهو ما لم تعد هناك حاجة إليه بمجرد سداد القرض. يعد هذا أحد الاعتبارات المهمة عند العمل مع حسابات ضمان المنزل الأول في أستراليا في التطبيقات العملية.
هل العقارات الاستثمارية مؤهلة للحصول على FHBG؟
لا، يجب أن تنوي أن تكون مالكًا وشاغلًا للعقار. العقارات الاستثمارية ليست مؤهلة. إذا انتقلت وبدأت في استئجار العقار، فيجب عليك إخطار المُقرض الخاص بك، وقد تتأثر شروط الضمان. يعد هذا أحد الاعتبارات المهمة عند العمل مع حسابات ضمان المنزل الأول في أستراليا في التطبيقات العملية. تعتمد الإجابة على قيم الإدخال المحددة والسياق الذي يتم فيه تطبيق الحساب.
ما هي أنواع العقارات التي يمكنني شراؤها مع FHBG؟
تشمل العقارات المؤهلة المنازل الجديدة والقائمة، والمنازل المستقلة، والشقق، والأراضي المبرمة مع عقد بناء. حزم المنزل والأرض مؤهلة أيضًا. يجب أن يكون العقار عقارًا سكنيًا ضمن الحد الأقصى لسعر موقعك. يعد هذا أحد الاعتبارات المهمة عند العمل مع حسابات ضمان المنزل الأول في أستراليا في التطبيقات العملية. تعتمد الإجابة على قيم الإدخال المحددة والسياق الذي يتم فيه تطبيق الحساب.
من هم المقرضون الذين يشاركون في المخطط؟
تحتفظ هيئة الإسكان الأسترالية بلجنة من المقرضين المشاركين بما في ذلك البنوك الكبرى مثل بنك الكومنولث، NAB، ANZ، وWestpac، بالإضافة إلى العديد من البنوك الصغيرة والمقرضين غير المصرفيين. تم نشر القائمة الكاملة على موقع الإسكان الأسترالي. يعد هذا أحد الاعتبارات المهمة عند العمل مع حسابات ضمان المنزل الأول في أستراليا في التطبيقات العملية. تعتمد الإجابة على قيم الإدخال المحددة والسياق الذي يتم فيه تطبيق الحساب.
ما هو ضمان منزل الأسرة وهل هو مختلف؟
ضمان منزل الأسرة هو مخطط ذو صلة للوالدين الوحيدين أو الأوصياء القانونيين الوحيدين الذين لديهم طفل واحد معال على الأقل. فهو يسمح بالشراء بإيداع يصل إلى 2% مع ضمان حكومي، بغض النظر عما إذا كان مقدم الطلب هو مشتري المنزل الأول. ومن الناحية العملية، يعتبر هذا المفهوم أساسيًا لضمان المنزل الأول في أستراليا لأنه يحدد العلاقة الأساسية بين متغيرات المدخلات.
أخطاء شائعة يجب تجنبها
▾
- !بافتراض أن الأماكن غير محدودة - الحد السنوي البالغ 35000 يعني أنه يجب على المشترين التقدم في وقت مبكر من السنة المالية حيث يمكن استنفاد الأماكن.
- !التغاضي عن الحدود القصوى للسعر - الشراء فوق الحد الأقصى في منطقتك يعني أن الضمان غير متوفر حتى لو تم استيفاء جميع المعايير الأخرى.
- !عدم التحقق من أهلية الدخل بدقة - يستخدم اختبار الدخل الدخل الأساسي الخاضع للضريبة من الإقرار الضريبي للسنة السابقة، وليس الحزمة الإجمالية.
- !معتقدًا أن الضمان يوفر منفعة نقدية، فهو يزيل تكلفة مؤشر سوق العمل فقط؛ لا يزال المشتري يدفع ثمن الشراء والقرض بالكامل.
- !التقديم من خلال مقرض غير مشارك - يمكن فقط للمقرضين في لجنة الإسكان الأسترالية تقديم الضمان.
- !الفشل في تلبية متطلبات المالك والمحتل عن طريق تأجير العقار بعد وقت قصير من الشراء دون إخطار المُقرض.
نصيحة احترافية
قم بحجز موافقة مسبقة من خلال أحد المقرضين المشاركين في أقرب وقت ممكن في السنة المالية الجديدة (من 1 يوليو). يمكن للمقرضين الأكثر شعبية استنفاد مخصصاتهم من FHBG في غضون أسابيع، مما يترك المتقدمين اللاحقين للبحث عن أماكن من خلال المقرضين المشاركين الأصغر حجمًا.
هل تعلم؟
منذ إطلاق البرنامج في يناير 2020، اشترى أكثر من 100 ألف أسترالي منازل من خلاله. تقدر هيئة الإسكان الأسترالية أن متوسط مدخرات LMI للمشاركين في المخطط يتراوح ما بين 10,000 دولار إلى 30,000 دولار تقريبًا اعتمادًا على قيمة العقار وموقعه.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
المراجع
Read the full guide on how to use this calculator effectively
اقرأ المزيد →احصل على نصائح الرياضيات الأسبوعية
انضم إلى مشتركي 12,000+ الذين يحصلون على نصائح حول الآلة الحاسبة كل أسبوع.